ინვესტიციების ექსპერტები ამბობენ, რომ ეს საკითხები შეიძლება არ იყოს მნიშვნელოვანი.
"ზოგიერთ ადამიანს არჩევანი არ აქვს", - თქვა ჯეი ზიგმონტმა, დამფუძნებელმა უშვილო სიმდიდრე, Water Valley-ში, მის. ”მაგალითად, ვინც ამტკიცებს სოციალური დაცვის ინვალიდობის დაზღვევას, ვერ შეძლებს გადადოს შეგროვება SSA წესების გამო.
„გარდა ამისა, სხვა მიმღებები იძულებულნი არიან პენსიაზე გასულიყვნენ სხვადასხვა მიზეზის გამო და უნდა მოითხოვონ შეღავათები 70 წლამდე“.
მიუხედავად იმისა, რომ ზოგიერთ ამერიკელ ხანდაზმულს შეუძლია სრულად გააცნობიეროს ფულადი სახსრების ოდენობა, რომელსაც ისინი ართმევენ სოციალური უზრუნველყოფის ადრეული შეგროვებით, საპენსიო დანაზოგის შეცდომები უკვე დაშვებულია და ამ მიმღებებს არაფერი შეუძლიათ ამის გაკეთება, გარდა სოციალური უზრუნველყოფის ადრეული განაღდებისა.
„პენსიონერთა უმეტესობას, ალბათ, ესმის დანაკარგი“, - თქვა პოლ ტაილერმა, მარკეტინგის მთავარმა ოფიცერმა ნასაუს ფინანსური ჯგუფი ჰარტფორდში, კონონში. „თუმცა, ძალიან ბევრი ადამიანი გვიან სიცოცხლის ბოლომდე თავს იჩენს ფინანსურ კუთხეში. შესაბამისად, ისინი თვლიან, რომ სხვა გზა არ აქვთ, გარდა ადრეული წარდგენისა.
რისი გაკეთება დაავიწყდათ? ტაილერის თქმით, ზოგიერთი გავრცელებული შეცდომა მოიცავს:
- არ მოელის სამუშაოდან დაგეგმილზე ადრე გასვლას.
— ადრე არ დაიწყო შემცირება და სახლის გაყიდვა დაბალ ბაზარზე.
- არ ეძებს გზებს, გამოიყენოს მათი საპენსიო დანაზოგი დაცული შემოსავლის ნაკადის შესაქმნელად, სანამ ისინი 70 წლის გახდებიან.
თქვენი ფინანსური სურათი მნიშვნელოვანია გადახდების აღებისას ბევრი ამერიკელი დროულად ახორციელებს სოციალური უზრუნველყოფის გატანას პირადი საჭიროებიდან გამომდინარე, და ეს ზოგადად სწორი ნაბიჯია ნებისმიერ ასაკში.
„მაგალითად, თუ სოციალური დაზღვევის მიღებას იწყებთ 62 წლის ასაკში, ლოდინისა და სოციალური უზრუნველყოფის სრულ საპენსიო ასაკში დაწყების უწყვეტი წერტილი არის, როცა დაახლოებით 80 წლის იქნებით“, - თქვა მელისა შოუმ, სიმდიდრის მენეჯერმა. TIAA . ”თუ თქვენ არ გაქვთ ხანგრძლივი სიცოცხლის ხანგრძლივობა, ასევე შეიძლება იყოს აზრი, რომ დაიწყოთ სოციალური უზრუნველყოფის თანხების აღება რაც შეიძლება ადრე.”
დაქორწინებული წყვილებისთვის შეიძლება ლოგიკური იყოს, რომ ყველაზე მაღალშემოსავლიანი პირი 70 წლამდე დაელოდოს, რათა მაქსიმალურად გამოიყენოს სარგებელი.
„როგორც წესი, როდესაც ერთ-ერთი მეუღლე გარდაიცვლება, გადარჩენილი მეუღლე დაკარგავს გარკვეულ შემოსავალს სოციალური დაცვით, მაგრამ თუ ყველაზე მაღალი შემოსავლის მქონე პირი აჭარბებს თავის სარგებელს, გადარჩენილი მეუღლე შეინარჩუნებს სოციალური უზრუნველყოფის მაღალ შემოსავალს“, - თქვა შოუმ.
ასევე მნიშვნელოვანია თქვენი პორტფოლიოდან გატანის მაჩვენებელი, სანამ აჭიანურებთ სოციალური უზრუნველყოფის მიღებას. ”თუ თქვენ შეგიძლიათ შეინარჩუნოთ თქვენი საპენსიო დანაზოგის განაღდების მაჩვენებელი 4%-ზე ქვემოთ, თქვენ უნდა გადადოთ სოციალური უზრუნველყოფა რაც შეიძლება დიდხანს,” - დასძინა შოუმ.
დამატებითი ფაქტორები ნარევში ზოგადად, თქვენ უნდა გაითვალისწინოთ მთელი რიგი ფაქტორები, როდესაც გადაწყვეტთ, როდის მოითხოვოთ შეღავათები, მაგალითად, შემოსავლის სხვა წყაროები, რომლებიც უნდა დააკმაყოფილოთ თქვენი ხარჯვის საჭიროებების დასაკმაყოფილებლად.
„თუ პენსიაზე გადიხართ, ვთქვათ, 67 წლის ასაკში, უნდა გქონდეთ სხვა რესურსები, რომლებიც დააკმაყოფილებს თქვენს საჭიროებებს და იღებთ თუ არა მკურნალი სარგებელს“, - თქვა კოლინ კარკონმა, TIAA-ს სიმდიდრის დაგეგმვის სტრატეგიის დირექტორმა.
„თუ გადაწყვეტთ გადადოთ თქვენი პენსიაზე გასვლა და მოითხოვოთ სოციალური უზრუნველყოფა, როცა 65 წელზე უფროსი ხართ, დარწმუნდით, რომ დროულად განიხილეთ მედიქერის განაცხადი, წინააღმდეგ შემთხვევაში შესაძლოა დაგვიანებით წარდგენის ჯარიმები დაგეკისრებათ“.
ასევე არსებობს საზიზღარი გადასახადი, რომელსაც მოიხსენიებენ, როგორც სოციალური დაცვის საგადასახადო ტორპედოს, რომელიც გავლენას ახდენს სოციალური დაცვის გაყვანის ეტაპებზე.
„თუ თქვენ საშუალო შემოსავლის მქონე ხართ და პენსიაზე გასვლის საფასურს გადაიხდით სოციალური უზრუნველყოფის საპენსიო ფონდების გამოყენების ნაცვლად, თქვენ შეიძლება გადაიხადოთ გაცილებით მეტი საშემოსავლო გადასახადი, ვიდრე შეკვეთის შეცვლას“ თქვა სტივ პერიშმა. , საპენსიო შემოსავლების ცენტრის თანადირექტორი ქ ფინანსური მომსახურების ამერიკის კოლეჯი .
”სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, ჯერ ჩამოწერეთ თქვენი IRA და სხვა საპენსიო დანაზოგი და დაელოდეთ სოციალური უზრუნველყოფის განაცხადის წარდგენას მოგვიანებით. ზოგიერთ სიტუაციაში, ეს შეიძლება ნიშნავდეს განსხვავებას თქვენი სოციალური უზრუნველყოფის შეღავათებზე 0%-ის გადახდასა და თქვენი შეღავათების 85%-ზე საშემოსავლო გადასახადის გადახდას შორის“.
ასევე მნიშვნელოვანია საკუთარი მოკვდავობის გათვალისწინება.
„მიუხედავად იმისა, რომ ამაზე ფიქრი არ არის სასიამოვნო, თუ სარგებლის შეგროვებას ადრე დაიწყებთ, უფრო მეტ ხანს მიიღებთ მცირე სარგებელს“, - თქვა კარკონემ. „თუ შეღავათების შეგროვებას მოგვიანებით დაიწყებთ, უფრო დიდ სარგებელს მიიღებთ მოკლე დროში“.
"რაც მთავარია, შეხვდით ფინანსურ მრჩეველს", - დასძინა კარკონემ. ”ფინანსური მრჩეველი დაგეხმარებათ გადაწყვიტოთ, თუ როგორ უნდა მოაწყოთ საპენსიო შემოსავალი, რათა დააკმაყოფილოთ თქვენი შემოსავლის საჭიროებები.”