5 რჩევა არასტაბილურ ბაზარზე პენსიაზე გასვლისთვის

პენსიაზე გასვლას, როგორც წესი, თან ახლავს დღესასწაულები და დასვენება, მაგრამ ბოლოდროინდელი ბაზრის მერყეობა ეჭვს მატებს მათ, ვინც პენსიაზე გასვლას უახლოვდება ან დაწყებულია. ეს მერყეობა, მაკროეკონომიკურ ფაქტორებთან ერთად, როგორიცაა საპროცენტო განაკვეთების ზრდა და მაღალი ინფლაცია, ბევრ ინვესტორს აწუხებს მათი საპენსიო ფონდების გამო და აინტერესებს, რა შეუძლიათ გააკეთონ ქარიშხლის შესაჩერებლად.

გასული წლის განმავლობაში, სავარაუდოა 1.5 მილიონი პენსიონერი ხელახლა შევიდნენ აშშ-ს შრომის ბაზარზე ისეთი ფაქტორების გამო, როგორიცაა სამუშაოს უფრო მოქნილი მოწყობა, მზარდი ხარჯები და ფიქსირებული შემოსავლის მიღებისას ტემპის შენარჩუნების შეუძლებლობა. გარდა ამისა, მიხედვით BMO რეალური ფინანსური პროგრესის ინდექსიამერიკელთა 25% ფიქრობს, რომ უნდა გადადოს საპენსიო გეგმები, უპირველეს ყოვლისა, დარღვეული დანაზოგების გამო, რაც გამოწვეულია გაზრდილი ფასებით და ბაზრის არასტაბილურობით.

წაკითხვა: პენსიონერებს სურთ სამსახურში დაბრუნება - მაგრამ მათ ეს აწუხებთ

უკიდურესი გაურკვევლობის ამ პერიოდში, პენსიაზე მყოფმა პირებმა შეიძლება მეორედ გამოიცნონ, არის თუ არა მუშაობის შეწყვეტის შესაფერისი დრო. მაგრამ ბაზრის დაქვეითებამ არ უნდა გამოიწვიოს ჩარევა ან გადადება პენსიაზე. ქვემოთ მოყვანილი რჩევების დაცვით, მოახლოებულ პენსიონერებს შეუძლიათ დარჩნენ თავიანთი გეგმების გზაზე, გადადგეს მეტი თავდაჯერებულობით და შეამცირონ ბაზრის ვარდნის ეფექტი საპენსიო პორტფელზე.

ხელახლა შეაფასეთ თქვენი რისკის ტოლერანტობა

კარიერის დასაწყისში, არსებობს შედარებით მეტი რისკის აღების შესაძლებლობა - მაგალითად, უფრო დიდი ინვესტიცია აქციებში უფრო მაღალი ზრდის პოტენციალითა და რისკით, ან ინვესტიცია მაღალშემოსავლიან ობლიგაციებში. კარგად დივერსიფიცირებულ პორტფელში, რისკი პირველ რიგში უნდა შეფასდეს არასტაბილურობით და არა მისი ყველაზე ინტუიციური განმარტებით - მუდმივი ზარალით.

თუ დივერსიფიცირებული პორტფელი მორგებულია ინდივიდუალურ საჭიროებებსა და მიზნებზე, მისი უფრო სარისკო ნაწილები უნდა იყოს დივერსიფიცირებული, რათა მინიმუმამდე დაიყვანოს მთლიანი ზარალის რისკი და არასტაბილურობის უარყოფითი ზემოქმედება. როგორც წესი, როდესაც ინდივიდები პენსიაზე გასვლას უახლოვდებიან, მათი პორტფელის შემადგენლობა შეიძლება შეიცვალოს, რათა უზრუნველყონ მათი აღდგენა, თუ ბაზარი სამხრეთით წავა. ბაზრის ვარდნა პენსიაზე გასვლის დასაწყისში, როდესაც აქტივები გამოიყენება ცხოვრების წესის მხარდასაჭერად, დროთა განმავლობაში უფრო საზიანოა პორტფელის ღირებულებისთვის, ვიდრე პენსიაზე გასვლის შემდეგ.

პრაქტიკული წესები, როგორიცაა თქვენი ასაკის გამოკლება 110 წლიდან პორტფელში აქციების პროპორციის დასადგენად, შეიძლება არ ეხებოდეს კონკრეტულ გარემოებებს. პენსიონერებს, რომლებსაც აქვთ უფრო დიდი პენსიები ან სხვა ფიქსირებული ფულადი ნაკადები, ცხოვრების მთლიან ხარჯებთან შედარებით, შეიძლება მეტი რისკის აღება შეძლონ, ვიდრე მსგავსი ასაკის სხვები. ეს ასევე შეიძლება ეხებოდეს მათ, ვისი ცხოვრების წესის ხარჯვა მოითხოვს საპენსიო დანაზოგის უფრო მცირე პროცენტს.

ზოგადად კარგი იდეაა მათთვის, ვინც პენსიაზე გასვლას უახლოვდება, გაზარდოს პორტფელის განაწილების პროცენტი დაბალი რისკის მქონე ინვესტიციების არჩევანზე, რათა შეიქმნას ბალანსი უკვე დაგროვილის დაცვას შორის და დაუშვას ადგილი მომავალი ზრდისთვის. ბაზრის ამჟამინდელი პირობებიდან გამომდინარე, მნიშვნელოვანია მრჩეველთან საუბარი, რათა დადგინდეს, თუ როგორ მოარგოთ თქვენი პორტფელი დაბალი რისკისკენ და თავიდან აიცილოთ მუდმივი ზარალი აქტივების გაყიდვით, რომლებიც უკვე შემცირდა. მრჩეველთან საუბარს ასევე აქვს აზრი, თუ არ ხართ დარწმუნებული სად უნდა დაიწყოთ.

წაკითხვა: 'არ გინდა მოკვდე შენს მაგიდასთან ელ.ფოსტის გაგზავნით.' ციფრების გარდა, მზად ხართ პენსიაზე გასასვლელად? 

ნუ ჩადებთ ყველა კვერცხს ერთ კალათში

სამწუხაროდ, ვერავინ იწინასწარმეტყველებს რა მოხდება ბაზარზე, რა თქმა უნდა მოკლევადიან პერსპექტივაში, მიუხედავად თქვენი ცოდნის დონისა. არასტაბილური დრო ინდივიდებს აძლევს შესაძლებლობას გადახედონ და გადააფასონ თავიანთი პორტფელი.

თქვენი ფულის რამდენიმე სხვადასხვა ტიპის აქტივზე გავრცელებამ შეიძლება შეამციროს ბაზრის ვარდნის გავლენა, რადგან სხვადასხვა აქტივები ჩვეულებრივ განსხვავებულად რეაგირებენ ბაზრის ცვლებზე. როდესაც ამას აკეთებთ, მნიშვნელოვანია იმის უზრუნველყოფა, რომ თქვენი პორტფელი მოიცავს დივერსიფიცირებულ საკუთრებას აქტივების კლასებსა და ინვესტიციების სტილში, ინვესტიციებს, რომლებიც ქმნიან შემოსავალს და ჰეჯირების სტრატეგიებს, რათა უზრუნველყონ უარყოფითი დაცვა.

წაკითხვა: მე ვარ სულელი, რომ შევინარჩუნო ჩემი IRA ინვესტიცია აქციებში?

გადახედეთ თქვენს ფულადი რეზერვებს

ბაზრებზე უხერხულობამ შეიძლება გამოიწვიოს პიროვნებების უხერხულობა მათი საერთო ფინანსების მიმართ. როგორც ასეთი, ინდივიდებმა უნდა შეაფასონ, თუ რამდენად კომფორტულად გრძნობენ ფულადი სახსრების ქონას ხელთ ძირითადი საჭიროებებისა და მოულოდნელი ხარჯების დასაკმაყოფილებლად, რათა თავი უფრო თავდაჯერებულად იგრძნონ, როდესაც ბაზრები არათანამშრომლობითია. საბიუჯეტო სისტემის შექმნა, რომელიც აკონტროლებს ყოველთვიურ ხარჯებს, დაგეხმარებათ.

პენსიაზე გასვლის პირები, რომლებსაც არ აქვთ ფულადი სახსრების კომფორტული ოდენობა, ფრთხილად უნდა იყვნენ აქტივების გაყიდვისას ფულადი სახსრების მოსაზიდად, როდესაც აქციების ღირებულება შემცირებულია. საკმარისი ფულადი სახსრების ხელმისაწვდომობა (ანუ, თხევადი) მინიმუმ ერთი წლის განმავლობაში ცხოვრების ხარჯების დასაფარად, დაგეხმარებათ დაიცვათ თქვენი აქტივები გრძელვადიან პერსპექტივაში და საშუალებას მოგცემთ უფრო ადვილად გადახვიდეთ პენსიაზე. მაგრამ აქტივების გაყიდვა დაბალ ბაზარზე შეიძლება არ იყოს საუკეთესო დრო ამ კორექტირების განსახორციელებლად.

შეეცადეთ არ მოახდინოთ თქვენი ემოციების გავლენის ქვეშ

ბაზრის ცვალებადობა ქმნის სტრესულ გარემოს ყველასთვის, ვისაც ფული აქვს საფონდო ბირჟაზე. პენსიაზე გასვლის პირას მყოფთათვის ემოციები ბევრს უბიძგებს გაყიდვისკენ, როდესაც ბაზარი უარს ამბობს დანაკარგების თავიდან აცილების მიზნით და შემდეგ ისევ ყიდულობს მას შემდეგ, რაც ბაზარი აღდგება და ისინი ოპტიმისტურად გრძნობენ თავს. მაგრამ ამ ორი გადაწყვეტილების სწორი დროის დადგენა, რათა თავიდან იქნას აცილებული წმინდა მოგება გზაზე, ისტორიულად რთულია ინვესტიციის საუკეთესო პროფესიონალებისთვისაც კი.

მიუხედავად იმისა, რომ ეს შეიძლება იყოს რთული, არ იმოქმედოთ იმპულსურად და არ გაყიდოთ აქციები, როდესაც ბაზარი განიცდის უკმარისობას. საბოლოო ჯამში, ძნელია ბაზრის ქცევის პროგნოზირება - ამიტომ ეცადეთ, არ მიიღოთ რაიმე სარისკო ან მუდმივი გადაწყვეტილებები თქვენს პორტფელთან დაკავშირებით, როდესაც სავარაუდოა, რომ არსებული ბაზრის პირობები დროებითია.

დაგეგმე, დაგეგმე, დაგეგმე - მაგრამ არ მიატოვო შენი გეგმა

საპენსიო მოგზაურობის დაწყებიდან ბოლომდე, გრძელვადიანი მიზნების და მყარი გეგმის ქონა დაგეხმარებათ სტრესის გარკვეულწილად შემსუბუქებაში და გზაზე დარჩენაში. ბაზრის მერყეობის მოულოდნელმა ან გახანგრძლივებულმა პერიოდმა შეიძლება ცდუნება მოგცეთ გააუქმოთ თქვენი გეგმა, მაგრამ არ იმოქმედოთ ემოციურად. თუ არ ხართ დარწმუნებული, რა უნდა გააკეთოთ შემდეგ, იფიქრეთ მრჩეველთან საუბრის შესახებ, რათა თქვენი გეგმა შესრულდეს. პენსიაზე გასვლასთან ახლოს, შესაძლოა თქვენს პორტფელში იყოს შესაბამისი მცირე ცვლილებები რისკის შესამცირებლად. მაგრამ არც მაშინ უნდა იმოქმედოთ ემოციურად და არც რაიმე მნიშვნელოვანი ცვლილებების შეტანა მრჩეველთან კონსულტაციის გარეშე.

ამჟამინდელი საბაზრო პირობებით, პენსიაზე გასვლის გზა შეიძლება არ იყოს ისეთი გლუვი, როგორც თქვენ ადრე ელოდით. მაგრამ მნიშვნელოვანია გვახსოვდეს, რომ ბაზრის ვარდნა სამუდამოდ არ გრძელდება. სათანადო სტრატეგიების განხორციელებით, მრჩეველთან მუშაობით და ნაჩქარევი გადაწყვეტილების მიღების თავიდან აცილებით, ინდივიდებს შეუძლიათ წარმატებული პენსიაზე გასვლა მოკლე და გრძელვადიან პერსპექტივაში. 

ისწავლეთ როგორ შეცვალოთ თქვენი ფინანსური რუტინა საუკეთესო ახალი იდეების ფულის ფესტივალზე 21 სექტემბერს და 22 სექტემბერს ნიუ-იორკში. შეუერთდით კერი შვაბს, ჩარლზ შვაბის ფონდის პრეზიდენტს.

დევიდ ვაინსტოკი არის Mazars-ის დირექტორი, რომელიც უზრუნველყოფს ბიზნესის მემკვიდრეობის, ქონების, სადაზღვევო, საგადასახადო და საინვესტიციო დაგეგმვის სერვისებს მაღალი ღირებულების მქონე პირებსა და ბიზნესის მფლობელებს..

წყარო: https://www.marketwatch.com/story/5-tips-for-retiring-in-a-volatile-market-11662047858?siteid=yhoof2&yptr=yahoo