ეს სტატია თავდაპირველად გამოქვეყნდა bankrate.com.
არასაჯარიმო დეპოზიტის სერტიფიკატი (CD) და შემნახველი ანგარიში უზრუნველყოფს უსაფრთხო ადგილს თქვენს ფულზე გარკვეული პროცენტის მოსაპოვებლად და საშუალებას გაძლევთ მარტივად მიიღოთ სახსრები. ორივე ეს ანგარიში შეიძლება გამოგადგეთ, თუ ფინანსური გადაუდებელი სიტუაციის დროს ფულის გამოტანა გჭირდებათ. თქვენ შეგიძლიათ იპოვოთ უფრო მაღალი ტარიფი ჯარიმების გარეშე CD-ით, ვიდრე შემნახველი ანგარიშით, თუმცა ამ CD-ებს ხშირად აქვთ გარკვეული შეზღუდვები თანხების გატანასა და დეპონირებასთან დაკავშირებით.
აი, რა უნდა იცოდეთ ჯარიმების გარეშე დისკების და შემნახველი ანგარიშების შესახებ, რათა დაგეხმაროთ გადაწყვიტოთ რომელია თქვენთვის უკეთესი.
რა არის ჯარიმების გარეშე CD?
საჯარიმო დისკები ჩვეულებრივ სთავაზობენ ბანკებს და საკრედიტო კავშირებს და მათი ვადები, როგორც წესი, მერყეობს რამდენიმე თვიდან ერთ წელზე მეტი ხნის განმავლობაში. სტანდარტული დისკზე ფულისგან განსხვავებით, ჯარიმების გარეშე დისკზე თანხების ამოღება შესაძლებელია ვადის ამოწურვამდე ბანკის მიერ ჯარიმის დაკისრების გარეშე.
ბანკებმა შეიძლება დაუშვან ჯარიმების გარეშე წვდომა ფულზე არასაჯარიმო CD-ში, თქვენი ანგარიშის გახსნიდან და დაფინანსებიდან დაახლოებით ერთი კვირის შემდეგ.
ყველა ბანკი, რომელიც გვთავაზობს CD-ებს, არ შეიცავს ჯარიმების გარეშე მრავალფეროვნებას მათ შემადგენლობაში. ზოგიერთი ბანკი, რომელიც ამჟამად გთავაზობთ ჯარიმების გარეშე დისკებს მოიცავს ალი ბანკი, Citibank მდე მარკუსი გოლდმან საქსის მიერ. ზოგიერთი ბანკი მოითხოვს დადგენილ მინიმალურ დეპოზიტს CD-ის გახსნისას, ზოგი კი ასეთ მოთხოვნას არ აწესებს.
პენალტების გარეშე CD-ის დადებითი მხარეები
ლიკვიდურობის: თქვენ შეგიძლიათ თანხის ამოღება ჯარიმების გარეშე CD-დან ვადის ამოწურვამდე დაჯარიმების გარეშე. ეს შეიძლება სასარგებლო აღმოჩნდეს, თუ თქვენ დაგეზარებათ მოულოდნელი ხარჯები, როგორიცაა სამედიცინო გადასახადი ან მანქანის ძირითადი შეკეთება.
გარანტირებული APY: ცვლადი განაკვეთის შემნახველი ანგარიშისგან განსხვავებით, ჯარიმების გარეშე CD იღებს ფიქსირებულ თანხას წლიური პროცენტული შემოსავალი (APY), რაც შეიძლება იყოს სარგებელი შემნახველებისთვის, რომლებსაც სურთ ზუსტად იცოდნენ, რამდენი პროცენტი გამოიმუშავებს ანგარიშს ვადის ამოწურვისას.
უსაფრთხოება: ფედერალურ დაზღვეულ ბანკში ან საკრედიტო კავშირში დაცული ჯარიმების გარეშე CD-ის ფული დაცული იქნება 250,000 აშშ დოლარამდე ანგარიშის მფლობელზე.
ჯარიმების გარეშე CD-ის მინუსები
გაყვანის შეზღუდვები: არასაჯარიმო CD-დან ნაწილობრივი გატანა შეიძლება დაუშვებელია. თუ თქვენ გჭირდებათ გარკვეული თანხის ამოღება ანგარიშიდან, თქვენ უნდა აიღოთ ყველა თანხა და დახუროთ ანგარიში.
თანხების დამატება არ არის: თქვენ, როგორც წესი, არ შეგიძლიათ დამატებითი თანხის ჩარიცხვა ჯარიმების გარეშე დისკზე, ანგარიშის გახსნის და დაფინანსების შემდეგ.
უფრო დაბალი ტარიფები, ვიდრე ტრადიციული CD-ები: ლიკვიდურობის სანაცვლოდ, ჯარიმების გარეშე CD-ები ხშირად იხდიან უფრო დაბალ განაკვეთებს, ვიდრე მათი ტრადიციული კოლეგები.
როდის ავირჩიოთ ჯარიმების გარეშე CD
A ჯარიმების გარეშე CD შეიძლება უკეთესი ვარიანტი იყოს ვიდრე ტრადიციული CD, თუ თვლით, რომ არსებობს შანსი, რომ დაგჭირდეთ თანხებზე წვდომა ვადის ამოწურვამდე.
ის ასევე შეიძლება იყოს კარგი არჩევანი, თუ იპოვით ისეთს, რომელიც იხდის უფრო მაღალ APY-ს, ვიდრე სხვადასხვა ბანკები გვთავაზობენ თავიანთ შემნახველ ანგარიშებს. უფრო მეტიც, ჯარიმების გარეშე CD შეიძლება მომგებიანი იყოს შემნახველებისთვის, რომლებიც უპირატესობას ანიჭებენ გარანტირებულ ანაზღაურებას.
რა არის შემნახველი ანგარიში?
A შემნახველი ანგარიში არის სადეპოზიტო ანგარიში, რომელსაც სთავაზობენ ბანკები და საკრედიტო კავშირები. თქვენი ფული ასეთ ანგარიშზე მიიღებთ მცირე პროცენტს და ბევრ შემნახველ ანგარიშს აქვს მინიმალური ან მინიმალური დეპოზიტის მოთხოვნები.
ეს ანგარიშები კარგი ადგილია თქვენი გადაუდებელი დახმარების ფონდის შესანახად, ასევე ფულის შესანახად, რომელიც შეიძლება დაგჭირდეთ შედარებით ახლო მომავალში ისეთი საქმისთვის, როგორიცაა ოჯახური შვებულება ან სახლის დაგეგმილი რემონტი.
შემნახველი ანგარიშები იღებენ ცვლადი განაკვეთებს, რაც ნიშნავს, რომ ტარიფები შეიძლება შეიცვალოს ბანკის მიერ ნებისმიერ დროს. თქვენ შეგიძლიათ მარტივად გადაიტანოთ ფული თქვენი შემნახველი ანგარიშიდან, მაგრამ დებულება დ ზღუდავს ანგარიშიდან გატანის ან გადარიცხვის რაოდენობას თვეში ექვსამდე.
შემნახველი ანგარიშის დადებითი მხარეები
ლიკვიდურობის: ადვილია ფულის გადატანა შემნახველ ანგარიშზე და მის გარეთ, რაც მას კარგ ადგილად აქცევს სასწრაფო დახმარების ფონდს ან მოკლევადიანი დანაზოგის მიზნებს.
საპროცენტო განაკვეთი: შემნახველი ანგარიშებიდან მიღებული ფული იძლევა შემოსავალს, ასე რომ თქვენი სახსრები დროთა განმავლობაში გაიზრდება.
უსაფრთხოება: სანამ შემნახველი ანგარიში არის ფედერალურ დაზღვეულ ფინანსურ ინსტიტუტში, თანხები დაცულია $250,000-მდე ანგარიშის მფლობელზე.
შემნახველი ანგარიშის უარყოფითი მხარეები
შეზღუდვები თანხის გატანაზე: მიუხედავად იმისა, რომ შემნახველი ანგარიშები კარგი ადგილია ფულისთვის, რომელიც შეიძლება დაგჭირდეთ გადაუდებელ შემთხვევებში, რეგულაცია D ზღუდავს თანხების ან ანგარიშიდან გადარიცხვების რაოდენობას თვეში ექვსამდე.
უფრო მაღალი მოსავალი შეგიძლიათ ნახოთ სხვაგან: შემნახველი ანგარიშები უსაფრთხო ადგილია მოკრძალებული საპროცენტო განაკვეთის მოსაპოვებლად, მაგრამ მნიშვნელოვნად მაღალი შემოსავალი შეიძლება მიიღოთ სხვა ფინანსური პროდუქტებისგან, მათ შორის ზოგიერთი CD-დან.
როდის უნდა აირჩიოთ შემნახველი ანგარიში
შემნახველი ანგარიში შეიძლება იყოს უკეთესი ვარიანტი, ვიდრე CD, თუ თქვენ გეგმავთ მრავალჯერადი გატანას ან დეპოზიტს დროთა განმავლობაში. უფრო მეტიც, შემნახველი ანგარიშის APY შეიძლება გაიზარდოს მზარდი განაკვეთის გარემოში, მაშინ როცა ფიქსირებული განაკვეთის CD-ები ვერ ხედავენ ასეთ მაჩვენებელს.
მას შეუძლია გადაიხადოს შემნახველი ანგარიშის საყიდლად, რომელიც მაღალ განაკვეთს გამოიმუშავებს. მაგალითად, შემნახველი ანგარიშები ზე ონლაინ ბანკები ჩვეულებრივ იღებენ განაკვეთებს, რომლებიც ბევრჯერ აღემატება ეროვნულ საშუალო მაჩვენებელს.
ჯარიმების გარეშე დისკების და შემნახველი ანგარიშების შედარება
არსებობს სხვადასხვა მსგავსება და განსხვავება ჯარიმების გარეშე CD-ებსა და შემნახველ ანგარიშებს შორის.
იხილეთ ეს ინტერაქტიული სქემა Fortune.com-ზე
თანხები, როგორც უსაჯარო დისკებში, ასევე შემნახველ ანგარიშებში დაზღვეულია 250,000 აშშ დოლარამდე თითო დეპოზიტორზე, დაზღვეულ ბანკზე, საკუთრების კატეგორიის მიხედვით, როდესაც ანგარიშები არის ბანკში, რომელიც წევრია ბანკში. დეპოზიტების დაზღვევის ფედერალური კორპ. (FDIC). ანალოგიურად, საკრედიტო კავშირის ამ ტიპის ანგარიშებზე დეპონირებული ფული დაცულია, როდესაც დაწესებულება დაზღვეულია ეროვნული საკრედიტო კავშირის ადმინისტრაცია (NCUA).
დედააზრი
ჯარიმების გარეშე CD-ებმა და შემნახველ ანგარიშებმა შეიძლება მიიღონ კონკურენტული ანაზღაურება. თითოეული ასევე საშუალებას გაძლევთ მარტივად მიიღოთ თქვენი სახსრები ჯარიმის გარეშე, რაც მათ შესაფერის ადგილად აქცევს თქვენი საგანგებო ფონდის შესანახად.
ჯობია თქვენი ფული შემნახველ ანგარიშზე თუ არასაჯარიმო დისკზე, ეს დამოკიდებულია თქვენს პირად ფინანსურ მდგომარეობაზე. მიუხედავად იმისა, რომ თქვენ შეგიძლიათ იპოვოთ ჯარიმების გარეშე CD, რომელიც გამოიმუშავებს ანაზღაურების მაღალ მაჩვენებელს, მნიშვნელოვანია იცოდეთ მისი შეზღუდვები თანხების ამოღებასთან და დეპონირებასთან დაკავშირებით, სანამ არ აირჩევთ მას შემნახველ ანგარიშზე.
ეს ამბავი თავდაპირველად იყო წარმოდგენილი fortune.com
მეტი Fortune-დან:
ამერიკული საშუალო კლასი ეპოქის დასასრულს უახლოვდება
ლატარიის გამარჯვებულების 5 ყველაზე გავრცელებული შეცდომა
ავად ხართ Omicron-ის ახალი ვარიანტით? მოემზადეთ ამ სიმპტომისთვის
წყარო: https://finance.yahoo.com/news/no-penalty-cd-vs-savings-130000778.html