დივიდენდები შეიძლება გამოყენებულ იქნას პასიური შემოსავლის შესაქმნელად საინვესტიციო პორტფელი ან გაიზარდოს სიმდიდრე გრძელვადიან პერსპექტივაში რეინვესტირების გზით. იმის ცოდნა, თუ როგორ იცხოვროთ დივიდენდებით, შეიძლება იყოს მთავარი თქვენი საპენსიო დაგეგმვის სტრატეგიისთვის, თუ გსურთ თავიდან აიცილოთ ფულის ამოწურვა და ასევე საინვესტიციო რისკის მართვა. შემოსავალი, რომელსაც თქვენ გამოიმუშავებთ დივიდენდებიდან, შეიძლება იყოს მისასალმებელი დანამატი სოციალური დაცვის შეღავათები, პენსია ან ამოღება საგადასახადო შეღავათიანი ანგარიშებიდან. დივიდენდის შემოსავლის მაქსიმალურად გამოყენება ნიშნავს იმის ცოდნას, თუ როგორ გამოიმუშავოთ იგი და როგორ გამოიყენოთ იგი თქვენს სასარგებლოდ.
A ფინანსური მრჩეველი ასევე შეუძლია მოგაწოდოთ ფასდაუდებელი რჩევები, რათა დაგეხმაროთ საპენსიო საინვესტიციო სტრატეგიის ჩამოყალიბებაში, რომელიც მოიცავს დივიდენდის შემოსავალს.
რა არის დივიდენდები?
თუ გსურთ იცოდეთ როგორ იცხოვროთ დივიდენდებით, ეს გეხმარებათ იცოდეთ რა არის ისინი პირველ რიგში. დივიდენდები წარმოადგენს კომპანიის მოგების პროცენტს, რომელიც გადახდილია აქციონერებისთვის. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, ეს არის ფული, რომელსაც იღებთ უბრალოდ კონკრეტული აქციების ფლობისთვის. კომპანიის მიხედვით, დივიდენდის გადახდა შეიძლება მოხდეს ყოველთვიურად, კვარტალურად, ნახევარწლიურად ან ყოველწლიურად. დივიდენდები შეიძლება გადაიხადოს ნაღდი ფულის სახით ან აქციების სახით.
ყველა აქცია არ ქმნის დივიდენდებს ინვესტორებისთვის. მაგალითად, ა ზრდის მარაგი შეიძლება არ გადაიხადოს დივიდენდები, თუ კომპანია რეინვესტირებს მთელ მოგებას ზრდაში. და დივიდენდის აქციები არ არის ერთი და იგივე, იმის მიხედვით, თუ რას უხდიან ინვესტორებს და რამდენად ხშირად ხდება ეს გადახდა.
დივიდენდი არისტოკრატები მდე დივიდენდის მეფეებიმაგალითად, წარმოადგენენ კომპანიებს, რომლებსაც აქვთ დივიდენდების გადახდის გაზრდის ყველაზე გრძელი გამოცდილება წელიწადში. იმავდროულად, ზოგიერთმა კომპანიამ, რომელიც რეგულარულად იხდის დივიდენდებს, შესაძლოა შეამციროს ან გააუქმოს ანაზღაურება შემცირებული მომგებიანობის გამო.
დივიდენდები არის ფორმა პასიური შემოსავალი; სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, ეს არის შემოსავალი, რომლის მისაღებად არაფრის გაკეთება არ გჭირდებათ. პორტფელში, დივიდენდის შემოსავალი განცალკევებულია ობლიგაციებით წარმოქმნილი საპროცენტო შემოსავლისგან ან კაპიტალის მოგებისგან, რომელიც შეიძლება მიიღოთ აქციების მოგებით გაყიდვით. ის ასევე განსხვავდება იმ პასიური შემოსავლისგან, რომელიც შეგიძლიათ მიიღოთ უძრავი ქონების ინვესტიციების მფლობელობაში.
როგორ ვიცხოვროთ დივიდენდებიდან
იმის ცოდნა, თუ როგორ უნდა იცხოვრო დივიდენდებით წარმატებით, ნიშნავს სწორი ბალანსის პოვნას იმ შემოსავალს შორის, რომელსაც წარმოქმნის თქვენი ინვესტიციები და იმ ტემპს შორის, რომლითაც თქვენ ხარჯავთ ამ შემოსავალს. თქვენი საპენსიო ასაკი, მოსალოდნელი ხანგრძლივობა და საპენსიო მოთხოვნილებები შეიძლება გავლენა იქონიოს თქვენს გამოთვლებზე. მაგალითად, 4% პროცენტის წესი საპენსიო გასვლის საყოველთაოდ გამოყენებული წესია. ეს წესი ამბობს, რომ თქვენ უნდა შეგეძლოთ პენსიაზე გასვლისას თქვენი ინვესტიციებიდან წელიწადში 4% ამოიღოთ, რათა თავიდან აიცილოთ ფული.
მაგრამ როგორ მუშაობს ეს წესი დივიდენდის ინვესტიციისთვის?
თუ გსურთ იცხოვროთ დივიდენდებით, პირველ რიგში უნდა გაითვალისწინოთ, რამდენად შეგიძლიათ რეალურად გაიღოთ თქვენი პორტფელიდან პენსიაზე გასვლის შემდეგ, ისევე როგორც შემოსავალი, რომელიც შეიძლება მიიღოთ სხვა წყაროებიდან. სოციალური დაცვის შეღავათები, საპენსიო შეღავათები და ამოღებები 401(k) ან IRA-დან შეიძლება ყველა აქ იმოქმედოს თქვენი მიზნობრივი შემცირების სიჩქარის დასადგენად.
იმის დადგენა, თუ რამდენი დაგჭირდებათ პენსიაზე გასვლისას, დაგეხმარებათ განსაზღვროთ დივიდენდის შემოსავალი სხვა შემოსავლების ნაკადების მიერ დატოვებული ხარვეზების შესავსებად. ეს ასევე შეიძლება სასარგებლო იყოს იმის დასადგენად, თუ რომელი დივიდენდის ინვესტიცია უნდა განახორციელოთ, რათა მიიღოთ შემოსავლის დონე, რომელიც საკმარისი იქნება თქვენი საჭიროებების დასაკმაყოფილებლად. ისევ და ისევ, ზოგიერთ დივიდენდის აქციას შეუძლია უფრო მაღალი ანაზღაურება მოახდინოს, ვიდრე სხვები.
ასევე მნიშვნელოვანია გავითვალისწინოთ, თუ როგორ და სად შეესაბამება გადასახადები დივიდენდის შემოსავლის დაგეგმვისას. დივიდენდები შეიძლება დაექვემდებაროს კაპიტალის მოგების გადასახადის რაც მნიშვნელოვანს ხდის დივერსიფიკაციას როგორც საგადასახადო შეღავათებით, ასევე დასაბეგრი ანგარიშებით. ასევე, გაითვალისწინეთ, რომ მაშინაც კი, თუ თქვენ დივიდენდებს დამატებით აქციებში ახორციელებთ ა დივიდენდის რეინვესტირების გეგმა (DRIP), ისინი კვლავ ექვემდებარება გადასახადს. ფინანსურ მრჩეველთან ან საგადასახადო პროფესიონალთან საუბარი დაგეხმარებათ აირჩიოთ აქტივების სწორი მდებარეობა და განაწილება დივიდენდიდან შემოსავლის ინვესტიციისთვის.
როგორ ჩავდოთ ინვესტიცია დივიდენდებით
დივიდენდებზე ორიენტირებული პორტფელის შესაქმნელად ორი ძირითადი გზა არსებობს: ინვესტიცია ინდივიდუალურ დივიდენდებზე გადამხდელ აქციებში და დივიდენდების ფონდების ფლობა.
ინდივიდუალური დივიდენდის აქციების ფლობას აქვს დადებითი და უარყოფითი მხარეები. პროფესიონალური მხრიდან, თქვენ შეგიძლიათ აირჩიოთ და აირჩიოთ რომელ კომპანიებში გსურთ ინვესტიციის განხორციელება თქვენი რისკის შემწყნარებლობისა და დივიდენდის მიზნებიდან გამომდინარე. როდესაც ირჩევთ დივიდენდის აქციებს, მნიშვნელოვანია გაითვალისწინოთ ისეთი რამ, როგორიცაა:
დივიდენდის სარგებელი
დივიდენდის გადახდის კოეფიციენტი
კომპანიის საფუძვლები
დივიდენდის სარგებელი გეტყვით, რამდენს იხდის კომპანია დივიდენდებში ყოველწლიურად მისი აქციების ფასთან შედარებით. დივიდენდის გადახდის კოეფიციენტი წარმოადგენს იმას, თუ რამდენს უხდის კომპანია ინვესტორებს დივიდენდებში მის წმინდა შემოსავალთან შედარებით.
კომპანიის საფუძვლები ეხება ისეთ რამეებს, როგორიცაა ფასი მოგებასთან, მოგება ერთ აქციაზე და სხვა კოეფიციენტები, რომლებიც ზომავს ფინანსურ სიჯანსაღეს. დივიდენდის აქციების შერჩევისას მნიშვნელოვანია, რომ არ დარჩეს გვერდიდან მხოლოდ მაღალი დივიდენდების შემოსავალი, რადგან ამან შეიძლება არ დახატოს კომპანიის ფინანსური ჯანმრთელობის რეალური სურათი.
ამის ნაცვლად, გაითვალისწინეთ კომპანიის საერთო დივიდენდის გამოცდილება შემდეგი თვალსაზრისით:
თანმიმდევრულობა და რამდენად ხშირად ხდება დივიდენდების გაცემა დროთა განმავლობაში
რამდენად ხშირად გაიზარდა დივიდენდის გადახდა
არის თუ არა ამჟამინდელი დივიდენდის გადახდა მდგრადი, იმის მიხედვით, თუ რას გეტყვით კომპანიის საფუძვლები
თუ გირჩევნიათ ფლობდეთ დივიდენდის ინვესტიციების კოლექციას, შეგიძლიათ განიხილოთ დივიდენდის ურთიერთდახმარების ფონდები ან სანაცვლოდ ვაჭრობის ფონდები (ETF). ეს შეიძლება იყოს დივიდენდის აქციების დივერსიფიკაციის უფრო მარტივი გზა. დივიდენდების ფონდების ან ETF-ების განხილვისას, განიხილეთ სტრატეგია, რომელსაც ფონდი იყენებს და როგორ შეესაბამება ეს თქვენს საერთო საინვესტიციო მიდგომას.
მაგალითად, დივიდენდის ინდექსის ფონდი ან ETF ცდილობს მიბაძოს ძირითადი საორიენტაციო ინდექსის შესრულებას. ზრდის დივიდენდის ETF-ები, თავის მხრივ, შეიძლება ფოკუსირება მოახდინონ აქციებზე, რომლებიც მზად არიან გაზარდონ თავიანთი დივიდენდების გადახდა დროთა განმავლობაში. იმავდროულად, მაღალი შემოსავლიანობის დივიდენდის ETF-ებმა შეიძლება კონცენტრირება მოახდინოს აქციებზე, რომლებიც იხდიან უმაღლესი დივიდენდების შემოსავალს.
ასევე, გაითვალისწინეთ ხარჯები. დივიდენდის აქციებით და დივიდენდის ETF-ები, მნიშვნელოვანია მოძებნოთ ონლაინ საბროკერო, რომელიც ვაჭრობისთვის ნულოვან საკომისიოს უხდის. თქვენ ასევე უნდა გაითვალისწინოთ ხარჯების თანაფარდობა დივიდენდის ურთიერთდახმარების ფონდის ან ETF-ის ინვესტირებამდე, რადგან ამან შეიძლება განსაზღვროს, თუ რამდენს იხდით ფონდის ფლობისთვის ყოველწლიურად.
ქვედა ხაზი
დივიდენდის აქციებსა და დივიდენდის ETF-ებს შეუძლიათ უზრუნველყონ დივერსიფიკაცია პორტფელში და მათ ასევე შეუძლიათ გამოიმუშაონ შემოსავალი პენსიაზე გასვლისთვის. იმის გაცნობიერება, თუ როგორ აპირებთ დახარჯვას პენსიაზე გასვლის შემდეგ და რა ტიპის შემოსავალი დაგჭირდებათ, დაგეხმარებათ შეიმუშაოთ გეგმა, თუ როგორ იცხოვროთ დივიდენდებით გრძელვადიან პერსპექტივაში.
მინიშნებები საპენსიო დაგეგმვის შესახებ
თუ არ ხართ დარწმუნებული, როგორ დაიწყოთ დივიდენდის ინვესტიციით, ისაუბრეთ ფინანსურ მრჩეველთან იმის შესახებ, თუ როგორ შეიძლება მოერგოს ეს სტრატეგია თქვენს საერთო ფინანსურ გეგმას. კვალიფიციური ფინანსური მრჩეველის პოვნა არ არის რთული. SmartAsset- ის უფასო ინსტრუმენტი შეესაბამება თქვენ მაქსიმუმ სამ ფინანსურ მრჩეველს, რომლებიც ემსახურებიან თქვენს რეგიონს, და შეგიძლიათ გასაუბრება თქვენი მრჩეველის მატჩებს უფასოდ გადაწყვიტოთ რომელია თქვენთვის შესაფერისი. თუ მზად ხართ იპოვოთ მრჩეველი, რომელიც დაგეხმარებათ თქვენი ფინანსური მიზნების მიღწევაში, ახლავე დაიწყე.
პენსიაზე გასვლის დაგეგმვა შეიძლება გადაჭარბებული იყოს. თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ კარგი შეფასება იმისა, თუ რას მიიღებთ მას შემდეგ, რაც შეწყვეტთ მუშაობას ა საპენსიო კალკულატორი.
ფოტოს კრედიტი: ©iStock.com/eggeeggjiew, ©iStock.com/Rawpixel, ©iStock.com/Cecilie_Arcurs
პოსტი რამდენი გჭირდებათ დივიდენდებიდან რომ იცხოვროთ? გამოჩნდა პირველი SmartAsset ბლოგი.
წყარო: https://finance.yahoo.com/news/much-live-off-dividends-130049139.html