კატალიზატორი ძირითადი კრიპტო დანერგვისთვის

იყიდება Satoshi Nakamotoბიტკოინის შემქმნელი (BTC2009 წელს ნულიდან ახალი გადახდის ეკოსისტემის შექმნის მოტივაცია მომდინარეობდა ეკონომიკური ქაოსიდან, რომელიც გამოწვეული იყო საბანკო სექტორის გადაჭარბებული და სარისკო დაკრედიტების პრაქტიკით, რომელსაც თან ახლდა საბინაო ბუშტების აფეთქება იმ დროს ბევრ ქვეყანაში. 

და როგორ ფიქრობთ, ვინ აიღო ნაჭრები დარტყმის შემდეგ? გადასახადის გადამხდელი, რა თქმა უნდა“, - თქვა დურგამ მუშტაჰამ, ბლოკჩეინის ანალიტიკური ფირმის Coinfirm-ის ბიზნესის განვითარების მენეჯერმა Cointelegraph-თან ექსკლუზიურ ინტერვიუში.

სატოშიმ გააცნობიერა ახალი ფულადი სისტემის აუცილებლობა, რომელიც დაფუძნებულია თანასწორობასა და სამართლიანობაზე - სისტემა, რომელიც ძალაუფლებას უბრუნებს ხალხს. სანდო სისტემა ანონიმური მონაწილეებით, რომლებიც ახორციელებენ ტრანზაქციებს peer-to-peer და ცენტრალური ერთეულის საჭიროების გარეშე.

თუმცა, ბაზრის შემდგომმა ვარდნამ – რომელიც გამოწვეული იყო პირველადი მონეტის შეთავაზებით ბუშტების აფეთქებით – კრიპტო ინდუსტრიას გააცნობიერა სანდოობის, ავტორიტეტისა და ნდობის აუცილებლობა მარეგულირებელებთან და კანონმდებლებთან პროაქტიული მუშაობით. შეიყვანეთ ფულის გათეთრების საწინააღმდეგო (AML) და იცოდე შენი მომხმარებლების (KYC) პროცედურები.

მუშტაჰამ დისკუსია დაიწყო იმით, რომ ხაზი გაუსვა იმაზე, თუ როგორ, ფიატის ვალუტისგან განსხვავებით, ბლოკჩეინის ტექნოლოგიაზე აგებული მონეტებითა და ტოკენებით ტრანზაქციები ბევრად უფრო ადვილია თვალყურის დევნება ჯაჭვზე ანალიტიკისა და AML ინსტრუმენტების გამოყენებით. გარდა ამისა, KYC პროცედურების დანერგვამ მომხმარებელთა იდენტიფიცირება და ლეგიტიმაცია მსხვილ კრიპტო ბირჟებზე გამოიწვია ბევრად უფრო მძლავრი ფინანსური სისტემა, რომელიც უფრო დაუცველი გახდა ფულის გათეთრებისა და სხვა უკანონო ქმედებებისგან.

შედეგად, მან ეფექტურად გააძლიერა სექტორის იმიჯი და აიძულა უფრო მეტი ადამიანი ენდობოდა მათ შრომით ნაშოვნ ფულს ბაზარზე. „მე ვხედავ, რომ მომავალი ხარის ბაზარი ხდება წყალგამყოფი მომენტი, სადაც მასები კრიპტოვალუტაში ჩაძირულია, რადგან შიშები იფანტება და სექტორი ექსპონენტურად იზრდება“, - თქვა მან.

KYC და AML-ის გავლენა ფინანსების ევოლუციაზე

გლობალური AML და KYC კანონმდებლობის ადრეული განხილვები და დანერგვა თარიღდება ხუთი ათწლეულით, რაც აღინიშნა საბანკო საიდუმლოების შესახებ აქტის (BSA) დაარსებით 1970 წელს და გლობალური ფინანსური მოქმედების სამუშაო ჯგუფის (FATF) 1989 წელს. „რისკის სცენარის ინდიკატორები განვითარდა ტრადიციული ფინანსები გასული 50 წლის განმავლობაში მიღებულ იქნა ინდუსტრიის კრიპტო და ნიშან სექტორებში, მათ შორის დეცენტრალიზებულ ფინანსებში“, - დასძინა მუშტაჰამ.

„რაც ჩვენ განვსხვავდებით ტრადიციული ფინანსებისგან არის ჩვენი ჯაჭვური ანალიტიკური პროცესები. ტრადიციულ ფინანსებში არ არსებობს ბლოკჩეინები, ამიტომ მათ აკლიათ ჯიგსოხვის უზარმაზარი ნაწილი, რადგან ბლოკჩეინის სექტორი არ არის მოწესრიგებული.” 

აზიარებს შეხედულებებს იმის შესახებ, თუ როგორ გამოიყურება დღევანდელი KYC და AML დანერგვა პროვაიდერის პერსპექტივიდან, Mushtaha-მ გამოავლინა, რომ Coinfirm-ს აქვს 350-ზე მეტი რისკის სცენარი, რომლებიც მოიცავს ფულის გათეთრებას, ტერორიზმის დაფინანსებას, სანქციებს, ნარკოტიკებით ვაჭრობას, გამოსასყიდს, თაღლითობებს, ინვესტიციების თაღლითობას და სხვა. 

როდესაც AML უფრო დახვეწილია ამ სფეროში დეცენტრალიზებული ფინანსები (DeFi) space, „ახლა შეგვიძლია გითხრათ, იყო თუ არა თქვენი საფულე უშუალოდ ჩართული უკანონო ქმედებებში თუ მემკვიდრეობით მიიღო რისკი სხვა მისამართიდან უკანონოდ მიღწეული აქტივების მიღებით“. გარდა ამისა, ტექნოლოგია განვითარდა კრიპტო ეკოსისტემასთან ერთად, რათა უზრუნველყოს რისკის პროფილები საფულის მისამართებზე და ტრანზაქციებზე, რომელიც დაფუძნებულია ჯაჭვურ ანალიტიკაზე.

კრიპტოვალუტების გამოყენების შემცირება ფულის გათეთრებაში

ყოველწლიურად უამრავი მოხსენება არსებობს დაადასტურა ფულის გათეთრების გამოყენების თანმიმდევრული ვარდნა - უკანონო მისამართებით ტრანზაქციები 0.15 წელს კრიპტოვალუტის ტრანზაქციების მოცულობის მხოლოდ 2021%-ს წარმოადგენდა. მუშტაჰას მიაჩნია, რომ ეს აღმოჩენა საფუძვლიანია. 

”ისინი, რომლებიც ჩართულნი არიან უკანონო საქმიანობაში, გონივრული იქნება, თავი აარიდონ ბლოკჩეინთან დაკავშირებულ აქტივებს და დაიცვან აპრობირებული დოლარი. შეერთებული შტატების დოლარი კვლავ არის ყველაზე მეტად გამოყენებული და სასურველი ვალუტა ფულის გათეთრებისთვის“, - თქვა მან და დასძინა, რომ კრიპტოში, როდესაც საფულის მისამართი იდენტიფიცირებულია, როგორც უკანონო ქმედებებით მიღებული აქტივები, კრიმინალს ცოტა რამის გაკეთება შეუძლია.

ბლოკჩეინზე აქტივობის 99.85% არ არის დანაშაული. გაითვალისწინეთ ეს შემდეგი მკაცრი რეგულაციის წინადადების განხილვისას.

-
კრიპტოდანაშაულის ტენდენციები 2022 წლისთვის: უკანონო ტრანზაქციის აქტივობა ყველა დროის კრიპტოვალუტის აქტივობის წილში აღწევს ყველა დროის დაბალს https://t.co/94VB7FiyZb

— სტენ თამკივი (@seikatsu) იანვარი 16, 2022

დღევანდელი მარეგულირებელი შემოწმებით, რომელიც უზრუნველყოფს კრიპტო ბირჟების KYC შესაბამისობას, ცუდ აქტორებს უჭირთ კრიპტო აქტივების ფიატში გადაყვანა ან მათი დახარჯვა ღია ბაზრებზე. საუბრისას სხვადასხვა მეთოდებზე, რომლებიც ყველაზე ხშირად გამოიყენება უკანონო სახსრების გადარიცხვისთვის, მუსტაჰამ თქვა:

„რა თქმა უნდა, მათ შეუძლიათ სცადონ გამოიყენონ ანონიმიზაციის ტექნიკები, როგორიცაა მიქსერები, ტუმბლერები და კონფიდენციალურობის მონეტები, მაგრამ შემდეგ მათი აქტივები იქნება დროშით მონიშნული და დაბინძურებული მათი გამოყენებისთვის“.

რამდენადაც კრიპტოვალუტები უფრო პოპულარული და გავრცელებული ხდება გლობალურად, დამნაშავეები მიმართავენ შავ ბაზარს უკანონოდ შეძენილი აქტივების გაყიდვის მიზნით. ბაზრების ხელმისაწვდომობის გათვალისწინებით, სადაც ფულის დახარჯვა შესაძლებელია KYC-ის გარეშე, მომავალი სამართალდამცავი ორგანოების მოვალეობა იქნება ასეთი საიტების დარბევა.

KYC და AML ინსტრუმენტებს ახლა შეუძლიათ IP მისამართების კორელაცია საფულის მისამართებთან და კლასტერიზაციის ალგორითმები შესანიშნავ საქმეს აკეთებენ ასოცირებული მისამართების იდენტიფიცირებაში. ასეთი ზომების გათეთრება სახელმწიფო დონის აქტორებისთვისაც კი რთული იქნება მათი საზღვრებს გარეთ გაცვლის გზით. მუშტაჰამ დასძინა: „უცხოური აქტივების კონტროლის ოფისს აქვს სანქცირებული პირებისა და სუბიექტების იდენტიფიცირებული მისამართების სიები. ამ მისამართების აქტივები ძალიან ცხელია ვინმესთვის.

CBDC-ების როლი ფულის გათეთრების წინააღმდეგ ბრძოლაში

ცენტრალური ბანკის ციფრული ვალუტები (CBDC) შეეძლო ცენტრალურ ბანკებს შესთავაზოს კონტროლის დონე, რომელიც არასოდეს ყოფილა ფიატ ვალუტაში. წარმოიდგინეთ ფიატთან დაკავშირებული ყველა საკითხი, როგორიცაა მთავრობის მანიპულირება და ინფლაცია, მაგრამ ახლა ჯაჭვური ანალიტიკის ძალით. CBDC-ები საშუალებას მისცემს მომხმარებელთა ხარჯვის ჩვევების უფრო დეტალურ შემოწმებას და ცენტრალურ ბანკებს გააყინონ ჰოლდინგი, შეზღუდონ ისინი, დააწესონ ვადის გასვლის თარიღები, ავტომატურად დაბეგვრონ ყოველი ტრანზაქცია ან თუნდაც გადაწყვიტონ, რისი ყიდვა შეიძლება და არა მათთან. „ყველა სავაჭრო ობიექტს, ფინანსურ ინსტიტუტს და საცალო მომხმარებელს ასევე უნდა დაემორჩილოს KYC-ს, რაც ხელს უშლის ფულის გათეთრებას“, - თქვა მუსტაჰამ.

Libra, ნებადართული ბლოკჩეინზე დაფუძნებული სტაბილკოინი, რომელიც გამოუშვა Facebook-ის მშობელმა კომპანიამ Meta-მ, წევის მოპოვება ვერ მოახერხა როდესაც ის 2019 წელს ამოქმედდა. შესაბამისად, Meta-ს კრიპტო ინიციატივების ირგვლივ მეინსტრიმმა საუბრებმა აიძულა მრავალი მთავრობა გამოეცადათ CBDC, ჩინეთი იყო პირველი, ვინც გამოუშვა თავისი CBDC.

ვალუტის კონტროლის შესაძლებლობები არ არის მთავრობის მიერ დაფინანსებული ინოვაციების ამ ტალღის ერთადერთი მოტივაცია. მიუხედავად იმისა, რომ მთავრობები აღარ იცავენ ოქროს სტანდარტს, მუსტაჰამ ხაზი გაუსვა დღევანდელ ინფლაციას, როგორც ფედერალური და ცენტრალური უწყებების მიერ ფულის სურვილისამებრ ბეჭდვის პირდაპირ შედეგს.

„შეერთებულმა შტატებმა დაბეჭდა იმაზე მეტი დოლარი, ვიდრე ოდესმე არსებობდა. და ამის შედეგი არის ყოვლისმომცველი ინფლაცია, რომელიც არ არის ჩარტებში.” 

უფრო მეტიც, მუსტაჰა ამტკიცებდა, რომ საპროცენტო განაკვეთების ზედმეტად, ძალიან სწრაფად გაზრდა გამოიწვევს გადაჭარბებული ვალებით დატვირთული ფინანსური ინსტიტუტების კატასტროფულ კასკადს დაშლას. შედეგად, CBDC-ები გამოირჩევიან, როგორც ცენტრალური ბანკების გადაწყვეტა და დასძინა, რომ „პირველად, ცენტრალურ ბანკებს შეუძლიათ გაანადგურონ ფული და შექმნან იგი“.

AML, KYC და ტექნოლოგიური მიღწევების ევოლუცია

AML/KYC სექტორში მისი დიდი გამოცდილების საფუძველზე, მუშტაჰამ განაცხადა, რომ ტექნოლოგია ადაპტირდება რეგულაციების ევოლუციაზე და არა პირიქით. დამწყებ სავაჭრო პლატფორმებს, რომლებიც გადაწყვეტენ AML ინსტრუმენტების ინტეგრირებას, აქვთ შესაძლებლობა მიმართონ ვირტუალური აქტივების სერვისის პროვაიდერს (VASP) და ფასიანი ქაღალდების ლიცენზიებს. „გადახდი თანმიმდევრული ნიშნავს, რომ შესაძლებლობების უზარმაზარი აუზი ღიაა შენთვის. ამ სივრცეში დაფინანსება ხელმისაწვდომია მხოლოდ მათთვის, ვინც ყურადღებას ამახვილებს შესაბამისობაზე. ” შედეგად, AML გადაწყვეტილებების პროვაიდერები აღმოაჩენენ, რომ ახდენენ უფსკრული კრიპტო სამყაროსა და შესაბამის ფინანსურ სისტემას შორის.

მუშტაჰამ გააზიარა სტარტაპთან მუშაობის მაგალითი, რომელიც ამჟამად ავითარებს ა არამგრძნობიარე ნიშანი (NFT)-დაფუძნებული KYC გადაწყვეტა ნულოვანი ცოდნის მტკიცებულებების გამოყენებით. „ჭკვიანურობა გამოწვეულია მათი აღიარებით, რომ KYC-სთვის გამოყენებულ NFT-ებს არ სჭირდებათ ორმაგი ხარჯვის პრობლემის გადაჭრა, ასე რომ, ისინი შეიძლება მთლიანად გამოერთონ ბლოკჩეინიდან. შემდეგ ეს საშუალებას იძლევა შეინახოს პირადი ბიომეტრიული მონაცემები NFT-ზე და zk-Proof გაიგზავნოს თითოეულ პლატფორმაზე, სადაც ინდივიდს სურს ანგარიშის გახსნა.

მიუხედავად იმისა, რომ გადაწყვეტა შექმნილია როგორც ცენტრალიზებული ერთეული NFT ინფორმაციის შესანახად „სავარაუდოდ ნებადართული (საჯაროდ მიუწვდომელ) ჯაჭვზე“, მუშტაჰა ამტკიცებს, რომ ეს არის ნაბიჯი სწორი მიმართულებით, რადგან NFT ემსახურება KYC გამოყენების შემთხვევებს შემდეგი ათწლეულის განმავლობაში, როგორც დიგიტალიზაცია. აგრძელებს შეღწევას ინდუსტრიის ვერტიკალებში.

AML-ის თვალსაზრისით, ყოველთვიურად გამოდის ახალი ინსტრუმენტები და მიღწევები ინოვაციების დაჩქარებული ტემპის გამო. მუშტაჰას თქმით, შიდა ინსტრუმენტი საშუალებას აძლევს Coinfirm-ს გააანალიზოს ყველა საფულის მისამართი, რომელიც ხელს უწყობს აქტივებს ჭკვიან კონტრაქტით კონტროლირებად ლიკვიდურობის აუზში და დასძინა, რომ „ჩვენ შეგვიძლია მივაწოდოთ რისკის პროფილები ერთდროულად ათიათასობით მისამართისთვის“.

AI ინოვაციები, რომლებიც ფოკუსირებულია ალგორითმულად გენერირებულ ტრანზაქციაზე დაფუძნებული მომხმარებლის ქცევის ნიმუშის ამოცნობაზე, მთავარი ტენდენცია იქნება. „ბლოკჩეინი შეიცავს უამრავ ქცევასთან დაკავშირებულ მონაცემებს, რომლებიც შეიძლება გამოყენებულ იქნას ფულის გათეთრების შაბლონების გასაანალიზებლად და შემდეგ რისკის პროფილების ექსტრაპოლაცია საფულის მისამართებისთვის, რომლებიც ასე იქცევიან“, - განმარტა მუშტაჰამ.

მანქანათმცოდნეობის ხელსაწყოები, რომლებიც წლების განმავლობაში აგროვებდნენ მონაცემთა ნაკრების დიდ ჯგუფს კრიპტო ლანდშაფტის მასშტაბით, ასევე გამოყენებული იქნება პოტენციური სავაჭრო შედეგების პროგნოზირებისთვის.

მთავრობები აკვირდებიან ტრანსსასაზღვრო კრიპტო ტრანზაქციებს

ის FATF-მა გამოსცა მისი შესწორებული სახელმძღვანელო გასული წლის ოქტომბერში, სადაც მათ ყველა კრიპტო აქტივი, რომელიც ინარჩუნებს კონფიდენციალურობას ან რომელიც არ შეიცავს რაიმე სახის შუამავალს, მაღალი რისკის ნიშნად დაასახელეს. ეს გასაკვირი არ არის, რადგან FATF-ის აშკარა მანდატია აღმოფხვრას „საერთაშორისო ფინანსური სისტემის მთლიანობის საფრთხე“, რომელთაგან ერთ-ერთ კრიპტოვალუტას მიიჩნევს. აქედან გამომდინარე, მოგზაურობის წესის შემოღება 2019 წელს მოითხოვს ყველა VASP-ს გადასცეს გარკვეული ინფორმაცია მომდევნო ფინანსურ ინსტიტუტს ტრანზაქციის დროს. 

თუმცა, როდესაც ეს წესი გამოიყენება კერძო პირების მიერ შენახული საფულის მისამართებზე, „FATF, როგორც ჩანს, საფუძველს უყრის მოგზაურობის წესის გამოყენებას ამ საფულეებზე, თუ თანატოლებთან ტრანზაქციები გაიზრდება მომდევნო რამდენიმე წლის განმავლობაში, პოტენციურად. კონფიდენციალურობის უფლებების დაწესება“, - თქვა მუშტაჰამ.

უფრო გონივრული მიდგომა, მუსტაჰას აზრით, იქნება იურისდიქციებში არსებული მოგზაურობის წესის, ძირითადად, ფრაგმენტული განხორციელების მიდგომების ჰარმონიზაცია, რაც ტრანსსასაზღვრო ტრანზაქციებს უფრო მარტივს გახდის, ამასთან, ფოკუსირებული იქნება VASP შესაბამისობაზე.

კრიპტო მეწარმეების როლი ფულის გათეთრების წინააღმდეგ ბრძოლაში

თუ გავითვალისწინებთ თაროზე არსებული AML გადაწყვეტილებების ხელმისაწვდომობას, რომლებიც შექმნილია თითოეული VASP-ის კონკრეტულ მოთხოვნებზე მორგებისთვის, Mustaha თვლის, რომ „ნამდვილად აღარ არსებობს საბაბი“ შესაბამისობის უგულებელყოფისთვის. ასევე, VASP-ებს ევალებათ შექმნან ყოვლისმომცველი საგანმანათლებლო მასალები მათი მომხმარებლებისთვის, რადგან მსოფლიო ემზადება ხახუნის გარეშე მასობრივი მიღებისთვის.

#Binance მჭიდროდ თანამშრომლობს მარეგულირებლებთან მთელ მსოფლიოში, Web3-ის მეინსტრიმში გადაყვანის მიზნით.

მოუსმინეთ Binance VP-ს, გლობალური მარკეტინგის, ჯეიმს როტველს, რომელიც მოიცავს რეგულირების მნიშვნელობას Web3 სამყაროს ჩამოყალიბებაში. pic.twitter.com/ZaJfLQPX35

- Binance (@binance) 2 წლის 2022 აგვისტო

მუშტაჰას სჯერა, რომ კრიპტო მეწარმეები უნიკალურ მდგომარეობაში არიან, რათა დაეხმარონ გლობალური ფინანსური სისტემის შემდეგი თავის დაწერას და მათ უნდა გააცნობიერონ, რომ AML შესაბამისობა არ არის მათი წარმატების შემაფერხებელი - არამედ კატალიზატორი. ”საცალო ინვესტორების უმეტესობას სურს ამ სივრცეში უსაფრთხოდ ნავიგაცია, ტრანზაქციის დროს მათი რისკების მართვა,” - გვირჩია მან. ”და ამ ინვესტორებისთვის სიმშვიდის მიცემა VASP-ის პრიორიტეტი უნდა იყოს.” 

მუშაობა მარეგულირებელი მომავლისკენ

KYC და AML დღევანდელი მაკროეკონომიკის აუცილებელი ელემენტებია და კრიპტო სივრცის მნიშვნელოვანი კომპონენტებია. მუსტაჰა არ ეთანხმება რწმენას, რომ რეგულაციები ანადგურებს ანონიმურობას. 

„რეგულაციები განაპირობებს მასობრივ მიღებას, მაგრამ ამ სივრცეში მოთამაშეების მოვალეობაა, პროაქტიულად წამოაყენონ რეგულირების ჩარჩო, რომელიც წაახალისებს ინოვაციას, ხოლო უკანონო აქტივობის დესტიმულირებას. საჭიროა ბალანსის დამყარება, სადაც შესაძლებელია ფულის გათეთრების მონიტორინგი მომხმარებლის კონფიდენციალურობის შენარჩუნებისას. ეს არ არის ურთიერთგამომრიცხავი მიზნები; თქვენ შეგიძლიათ გქონდეთ ორივე. ” 

და, ინვესტორებს, მუსტაჰამ ურჩია უძველესი გამონათქვამი: „დააკეთე შენი კვლევა“.