ვალუტის კონტროლის ოფისმა (OCC), აშშ-ს სახაზინო დეპარტამენტის დამოუკიდებელი ბიურო, 2020 და 2021 წლებში გამოსცა ინტერპრეტაციული წერილები კრიპტო ინდუსტრიაში ბანკების საქმიანობის შესახებ. აქტივობები მოიცავდა კლიენტებისთვის კრიპტოვალუტის მეურვეობის სერვისის მიწოდებას, დეპოზიტების შენახვას, რომლებიც ემსახურება გარკვეული სტაბილკოინების რეზერვებს, დამოუკიდებელი კვანძების ვერიფიკაციის ქსელების (INVN) ფუნქციონირებას და სტაბილკოინების აქტივობებში ჩართვას, რაც ხელს უწყობს გადახდის ტრანზაქციებს განაწილებულ დავთარში.
2021 წლის ნოემბრის ინტერპრეტაციულ წერილში OCC შემდგომში აცხადებდა: „ეს წერილი განმარტავს, რომ ამ ინტერპრეტაციულ წერილებში მითითებული აქტივობები კანონიერად დასაშვებია ბანკისთვის, იმ პირობით, რომ ბანკს შეუძლია აჩვენოს, რომ დააკმაყოფილოს მისი საზედამხედველო ოფისი, რომ იგი აქვს კონტროლი აქტივობის უსაფრთხოდ და უსაფრთხოდ წარმართვისთვის“.
კრიპტო ინდუსტრიაში ბოლო მოვლენების შემდეგ, ზოგიერთმა ამერიკელმა სენატორიმ წერილობით მიმართა OCC-ს და მოითხოვა, რომ კრიპტოვალუტების შესახებ ბანკებისთვის მისი ინტერპრეტაციული წერილები გაიტანოს. 10 წლის 2022 აგვისტოს დათარიღებულ წერილში ნათქვამია: „კრიპტო ბაზრის ბოლოდროინდელი არეულობის ფონზე, ჩვენ შეშფოთებულები ვართ, რომ OCC-ის ქმედებებმა კრიპტოვალუტაზე შესაძლოა საბანკო სისტემა არასაჭირო რისკზე გამოავლინოს და მოითხოვოთ, რომ ამოიღოთ არსებული ინტერპრეტაციული წერილები. რამაც ნება მისცა ბანკებს ჩაერთონ კრიპტოსთან დაკავშირებულ გარკვეულ საქმიანობაში.
წერილმა ასევე მოითხოვა OCC-ს კოორდინაცია გაეწია ფედერალურ რეზერვთან და დეპოზიტების დაზღვევის ფედერალურ კორპორაციასთან, რათა შეემუშავებინა ყოვლისმომცველი მიდგომა, რომელიც ადეკვატურად იცავს მომხმარებლებს და საბანკო სისტემის უსაფრთხოებასა და სიმტკიცეს.
8 წლის 2022 აგვისტოს დათარიღებულ ცალკეულ წერილში ამერიკის ბანკირების ასოციაციამ (ABA) უპასუხა აღმასრულებელ ბრძანებას (EO) აშშ-ს სახაზინო დეპარტამენტის მეშვეობით, რომელიც ითხოვდა ინფორმაციას და კომენტარებს ციფრული აქტივების პასუხისმგებელი განვითარების შესახებ.
თავის საპასუხოდ, ABA-მ ხაზი გაუსვა იმ რისკებს, რომლებსაც მომხმარებლები აყენებენ კრიპტო კომპანიები, რომლებიც არ ექვემდებარება კონსოლიდირებულ ფედერალურ რეგულირებას და ზედამხედველობას. ABA-ს წერილში ნათქვამია: „ჩვენ შეშფოთებულები ვართ, რომ ძალიან მცირე აქტივობა განხორციელდა მას შემდეგ, რაც EO გამოიცა ამ არასაბანკო კრიპტო კომპანიების დასაკავებლად. ამავდროულად, ბანკების მარეგულირებლებმა გამოიჩინეს ძალიან ფრთხილი მიდგომა და დაავალეს ბანკებს, რომ ციფრული აქტივების ბაზარზე რაიმე სახის აქტივობაზე ფორმალური წინააღმდეგობის გაწევა მოითხოვონ“.
ABA მოუწოდა მარეგულირებელი სიცხადისა და თანაბარი სათამაშო პირობების შექმნას ბანკებისა და არაბანკებისთვის, რათა გაზარდონ ინოვაცია და კონკურენტუნარიანობა ციფრული აქტივების ბაზარზე. ABA-ს წერილში ნათქვამია, რომ: „ბანკები ექვემდებარებიან ყოვლისმომცველ მარეგულირებელ ჩარჩოს და კონსოლიდირებულ ზედამხედველობას, რაც საშუალებას იძლევა ციფრული აქტივების ფრთხილად განხორციელება. რისკების მართვისა და შესაბამისობის კულტურით, ზედამხედველობისა და შემოწმების ქვეშ, ბანკები უკეთესად არიან აღჭურვილი ნებისმიერი რისკის იდენტიფიცირებისთვის და მათი დროულად გამოსასწორებლად, რაც შეამცირებს ზიანს მომხმარებლებს და ბაზრის სხვა მონაწილეებს“.
ABA წერილმა დაასკვნა, რომ „ციფრული აქტივები წარმოადგენს სწრაფად განვითარებად ბაზარს და ბანკები აქტიურად აფასებენ უსაფრთხო და პასუხისმგებლობით კონკურენციის გზებს“.
მრავალმხრივი მიდგომა მოითხოვს უფრო გამჭვირვალე მარეგულირებელ ჩარჩოს, რომელიც შერწყმულია რისკის მართვის კულტურასთან და ამავე დროს იცავს მომხმარებლებს კრიპტო ინდუსტრიაში.
წყარო: https://zycrypto.com/banks-to-use-their-risk-management-and-compliance-expertise-to-compete-in-the-crypto-space/