ბრუკინგსის ინსტიტუტი, ვაშინგტონში დაფუძნებული გავლენიანი ანალიტიკური ცენტრი, კამათობს დაპირებებს კრიპტო-ს ხშირად გამოცხადებულ პრეტენზიაზე ფინანსური ინკლუზიის გაუმჯობესების შესახებ. ბრუკინგსის სახელით თავის მოხსენებაში ტონანცინ კარმონა სადავო ციფრული აქტივების პოტენციალი ფინანსურ სერვისებზე ყოველდღიური წვდომის გასაუმჯობესებლად.
კარმონამ მოჰყვა აშშ-ს სახაზინო ანგარიშები, რომლებიც ეხმაურება პრეზიდენტ ბაიდენის განკარგულებას სამთავრობო უწყებებისთვის, შესთავაზონ ციფრული აქტივების მარეგულირებელი ჩარჩოები. ხაზინამ აღწერა ციფრული აქტივები, როგორც რისკის ქვეშ მყოფი მოსახლეობისთვის მოხსენება, "კრიპტო-აქტივები: შედეგები მომხმარებლებისთვის, ინვესტორებისთვის და ბიზნესებისთვის." მან დაასკვნა, რომ ციფრული აქტივები არ ასრულებენ დაპირებულ პოტენციალს მოიცავს ტრადიციულად გამორიცხულ პოპულაციებს.
გაჭირვებული მოსახლეობის ნაწილი ციფრულ აქტივებს იყენებს. ა გამოკითხვის ჩიკაგოს უნივერსიტეტში ჩატარებულმა აჩვენა, რომ აშშ-ში ციფრული აქტივების მოვაჭრეების 44% აფრო-ამერიკელი და ლათინომოყვარეა. ფედერალური სარეზერვო ასევე აღიარებს რომ არასაკმარისი ბანკის მქონე პირების მზარდი რაოდენობა იყენებს ციფრულ აქტივებს.
თუმცა, ბრუკინგსი აღნიშნავს, რომ ჯგუფები, რომლებსაც შეუძლიათ ისარგებლონ უფრო დიდი ფინანსური ჩართულობით, არ ემთხვევა ციფრულ აქტივებს, როგორც ჩანს, კრიპტოპრომოუტერები ფიქრობენ.
Brookings განსაზღვრავს კრიპტო-ს პრობლემას კონკურენტული ნარატივების შესახებ
ბრუკინგსის ინსტიტუტის ანგარიშის მიხედვით, ციფრული აქტივების მარკეტოლოგები იყენებენ ორ ნარატივს, რომლებიც შეიძლება შეავსონ ერთმანეთს ზედაპირულ დონეზე, მაგრამ კონკურენციას უწევენ უფრო ღრმა დონეზე.
პირველი ნარატივი ამტკიცებს, რომ ციფრულ აქტივებს შეუძლიათ უზრუნველყონ ტრანზაქციის ალტერნატიული მეთოდი. ადამიანებს, რომლებსაც არ უჭირთ ბანკების მონახულება ან ციფრული საბანკო აპლიკაციების გამოყენება, შეუძლიათ, მაგალითად, ჩამოტვირთოთ ბიტკოინის საფულე. ბანკებისგან განსხვავებით, ციფრულ აქტივებს შეუძლიათ ტრანზაქციების დამუშავება 24 საათის განმავლობაში.
მეორე ნარატივი გვთავაზობს ციფრულ აქტივებს, როგორც სიმდიდრის აშენების საშუალებას. ამ ნარატივის მხარდამჭერები, როგორც წესი, გამოიყენებენ ჟარგონის ტერმინს „HODL“ და ვარაუდობენ, რომ მათი საყვარელი კრიპტო შეინარჩუნებს ან გაზრდის ღირებულებას. ამ ბანაკში რამდენიმე მხარს უჭერს DeFi აპლიკაციებს ციფრული აქტივების შესანახად პროცენტის მოსაპოვებლად. ეს ნარატივი ხელს უშლის ციფრული აქტივების გამოყენებას ყოველდღიური ტრანზაქციებისთვის, ხაზს უსვამს მათ საინვესტიციო ატრიბუტებს.
ბუნებრივია, უფრო დიდი ფინანსური ჩართვით დაინტერესებულმა ადამიანებმა შეიძლება ჰკითხონ, თუ რომელ ვარიანტს ანიჭებენ უპირატესობას პოტენციური ციფრული აქტივების მომხმარებლები, თუ მხარდამჭერებს შეუძლიათ შესთავაზონ ისეთი მოსახერხებელი მეთოდები, როგორიცაა სადებეტო ბარათის გადაფურცვლა. შეუძლიათ თუ არა მომხმარებლებს ციფრული აქტივების გამოყენება ტრანზაქციებზე ან სიმდიდრის შესაქმნელად? როგორ შეუძლია კრიპტო-საზოგადოებას პრობლემების გადაჭრა, თუ ის ვერც კი შეთანხმდება ერთ მიზანზე?
Პირველ რიგში, კრიპტოვალუტის შესაძენად თითქმის ყოველთვის საჭიროა საბანკო ანგარიში. მიუხედავად იმისა, რომ ზოგიერთმა ბირჟამ შეიძლება მომხმარებელს მისცეს საშუალება შეიძინონ ციფრული აქტივები წინასწარ გადახდილი სადებეტო ბარათით, ბევრი საუკეთესო ბირჟა, როგორიცაა Coinbase, მოითხოვს კლიენტებს საბანკო ანგარიშის დაკავშირებას.
ბევრი არაბანკირებული თუ არაბანკირებული ადამიანი ციტირება ფაქტორები, როგორიცაა მათი უუნარობა შეინარჩუნონ მინიმალური ბალანსი, მაღალი საბანკო გადასახადი ან ბანკების მიმართ უნდობლობა. ამ ადამიანებს უკვე შეუძლიათ იპოვონ ალტერნატივები, როგორიცაა წინასწარ გადახდილი სადებეტო ბარათები, რომლებიც მოსახერხებელი და მარტივი გამოსაყენებელია ყოველდღიური ტრანზაქციებისთვის ⏤ საბანკო ანგარიშის საჭიროების გარეშე.
ციფრული აქტივების ბლოკჩეინები, როგორც წესი, ვერ უმკლავდებიან ტრანზაქციის მაღალ გამტარუნარიანობას. ნებისმიერი ბლოკჩეინი წამში ტრანზაქციებით Visa-ს ან Mastercard-ის ანალოგიურად ჩვეულებრივ სწირავს დეცენტრალიზაციას თითქმის მთლიანად, ირჩევს ოლიგოპოლიას, რომელიც თანახმაა გადაიხადოს დიდი მონაცემთა ცენტრის ინფრასტრუქტურა.
დეველოპერები ცდილობენ სკალირების სხვადასხვა გადაწყვეტილებებს, მაგრამ არცერთ მათგანს არ შეუძლია ბიტკოინის მსგავსი დეცენტრალიზებული ბლოკჩეინის მასშტაბირება Visa-ს დონემდე. ამ შეზღუდვამ შეიძლება შეანელოს ან თუნდაც შეაჩეროს ციფრული აქტივები ბანკებისა და საკრედიტო ბარათების შეცვლისგან.
კრიპტო, როგორც სიმდიდრის შემქმნელი ინსტრუმენტი, ძნელად პერსპექტიულია
მეორეც, ციფრული აქტივები არ არის სიმდიდრის შემქმნელი ინსტრუმენტი მილიარდობით ადამიანისთვის, რომლებსაც პირველ რიგში არ აქვთ ფული ინვესტირებისთვის. ფასების ველური რყევები ციფრულ აქტივებს სიმდიდრის ასაშენებლად გაურკვეველ გზად აქცევს. ბევრი ადამიანი ვალია ან არ აქვს საინვესტიციო სახსრები.
ბრუკინგსი ასევე აღნიშნავს სხვა ისტორიულ გზებს, რომ ციფრული აქტივები ვერ უმკლავდებიან დაბრკოლებებს აშშ-ში ტრადიციულად დაუცველი მოსახლეობისთვის. წარსული ბიძგი ოჯახებისთვის ეკონომიკური უპირატესობის მინიჭებისთვის მოიცავდა 1862 წლის Homestead-ის აქტს, რომელიც ჰექტარ მიწას ჰპირდებოდა გადასახლების მსურველ ადამიანებს და 1944 წლის GI Bill, რომელიც ჰპირდებოდა უფასო კოლეჯს და დახმარებას ბიზნესის წამოწყებაში ან სახლის ყიდვაში უფლებამოსილი ვეტერანებისთვის. თუმცა, ყველაზე მეტი სარგებელი მიიღეს თეთრკანიან მამაკაცებს და გამორიცხული უმცირესობები და დავალიანებული მოსახლეობა.
ამან გამოიწვია თაობათა არათანაბარი სიმდიდრის პრობლემა. თეთრი ოჯახები აქვს საშუალო სიმდიდრის დონე $188,200 - უმეტესად მიეკუთვნება უძრავი ქონების ფლობას. ესპანური ოჯახების საშუალო საშუალო 36,100 დოლარია. აფრო-ამერიკელ ოჯახებს აქვთ საშუალო სიმდიდრე $24,100.
ადამიანებს, რომლებიც გაიზარდნენ ღარიბ ოჯახებში, უფრო მეტი დაბრკოლებები აქვთ ბიზნესის წამოწყებისთვის ან უმაღლესი განათლების მისაღებად ხელსაყრელი საკრედიტო პირობების მისაღებად. ციფრული აქტივები იქნებოდა საჭიროა ამ საკითხების მოგვარება გააუმჯობესონ თავიანთი იმიჯი, როგორც გაუმჯობესებული ფინანსური ჩართულობის ინსტრუმენტი.
Brookings ასახავს კრიპტოვალუტის ბევრ ფარულ საფასურს
მესამე, Brookings რეკომენდაციას უწევს, რომ ციფრული აქტივების მხარდამჭერებმა უნდა ააშენონ ბევრად უკეთესი პანდუსები საერთაშორისო ვალუტებისთვის. მხარდამჭერებმა დააწინაურეს ციფრული აქტივები, როგორც სწრაფი და იაფი გზა საერთაშორისო ფულადი გზავნილების დასამუშავებლად.
მათ განაცხადეს, რომ გამომგზავნს, რომელიც იყენებს ციფრულ აქტივებს, შეეძლო ათასობით დოლარის გაგზავნა ეროვნულ საზღვრებში უბრალო პენისთვის, ნაცვლად იმისა, რომ დაკარგოს ფულადი გზავნილების სერვისებისთვის, როგორიცაა Western Union. მიმღებს შეეძლო ადგილობრივი ვალუტის მიღება დღეების ნაცვლად წუთებში.
თუმცა, ფულადი გზავნილების სერვისების მსგავსად, საკომისიო და საბანკო წესები კვლავ მოქმედებს. ზოგიერთმა მომხმარებელმა იმ ქვეყნებში, რომელთა საბანკო სისტემა კრძალავს კრიპტო ბირჟებთან კავშირს, უნდა მოძებნოს იშვიათი და ძვირადღირებული კრიპტო ბანკომატები ციფრული აქტივების ნაღდ ფულად გადაქცევისთვის.
თუ მიმღებები ამჯობინებდნენ კრიპტო ბალანსის შენარჩუნებას ფიატში გადაყვანის გარეშე, მათ მოუწევთ იშვიათი მოვაჭრეების შეძენა ციფრული აქტივის ადგილობრივ საზოგადოებაში დახარჯვისთვის. ციფრული აქტივები საერთაშორისო ფულადი გზავნილებს ჯერ კიდევ უჭირთ ფიატის ჩასასვლელი და გამორთვის პანდუსებიპლიუს გაცვლისა და ტრანზაქციის საკომისიო.
დაწვრილებით: NEAR-ის TVL ცუდია Terra-ის მსგავსი USN stablecoin-ის მოხსნის შემდეგ
მომხმარებელთა დაცვა ჯერ კიდევ არ არის
მეოთხე, მომხმარებელთა დაცვის ნაკლებობა შეიძლება იყოს პრობლემა. 2022 წლის ივნისში, Fortune Magazine გააფრთხილა რომ Celsius Network-ის მომხმარებლებს შესაძლოა არ ჰქონდეთ ჩვეულებრივი მომხმარებელთა დაცვა, თუ ის გაკოტრდა.
28 წლის 2022 ივლისს ფედერალურმა რეზერვმა გამოაცხადა, რომ ის და FDIC ხელი მოაწერა წერილს მოთხოვნით რომ Voyager Digital-მა შეწყვიტოს რეკლამა, რომ მას ჰქონდა დეპოზიტის დაზღვევა FDIC-ში. Voyager-ის შემდგომმა კოლაფსმა ხაზი გაუსვა მომხმარებელთა დაცვის ნაკლებობას ციფრული აქტივების სივრცეში.
ბრუკინგსმა გააფრთხილა, რომ ფინანსური ჩართვისთვის მომავალი ბიძგი შეიძლება გამოიწვიოს იგივე მტაცებლური პრაქტიკა როგორც სუბპრაიმ იპოთეკური სესხები, სესხები და ჩეკის განაღდების სერვისები, რომლებიც, როგორც წესი, იკავებენ დახურულ ბანკის ფილიალებს დაუცველ უბნებში. ანალოგიურად, კრიპტო ბანკომატები იწყებენ გამოჩენას კომფორტის მაღაზიებში დაბალი შემოსავლის მქონე თემებში და მათ შეუძლიათ 20%-მდე მაღალი გადასახადის გამოძალვა.
ამ საკითხების გათვალისწინებით, ბრუკინგმა შესთავაზა, რომ ფინანსური ინკლუზიის გაუმჯობესების უკეთესი გზები უკვე არსებობს ⏤ და ისინი არ გჭირდებათ კრიპტო. აშკარა ტაქტიკამ შეიძლება, მაგალითად, მოხსნას სისტემური ბარიერები საბანკო ანგარიშის გახსნისას კანონმდებლობის მეშვეობით.
ფედერალური სარეზერვო სისტემა ასევე მუშაობს მყისიერი გადახდების სერვისზე, სახელწოდებით FedNow, რომელსაც იგი გეგმები გაშვება 2023 წლის შუა რიცხვებში. კარმონაც მიანიშნა რომ ფედერალურ რეზერვს შეეძლო პირდაპირ შესთავაზოს ცენტრალური ბანკის ანგარიშები ფიზიკური პირებისთვის და ბიზნესებისთვის, ნაცვლად იმისა, რომ შემოიფარგლოს იგი სამაგისტრო ანგარიშის მიერ დამტკიცებული ფინანსური ინსტიტუტებით.
მთლიანობაში, ბრუკინგსის ინსტიტუტი რეკომენდაციას უწევს პოლიტიკის შემქმნელებს, უფრო ყურადღებით დააკვირდნენ უფრო დიდი ფინანსური ინკლუზიის ხელშეწყობას კრიპტოვალუტის გამოყენების გარეშე.
მეტი ინფორმირებული სიახლეებისთვის, მოგვყევით Twitter მდე Google ამბები ან მოუსმინეთ ჩვენს საგამოძიებო პოდკასტს ინოვაცია: ბლოკჩეინის ქალაქი.
წყარო: https://protos.com/brookings-institution-disputes-claim-that-crypto-improves-financial-inclusion/