ვარ 40 წლის და გათხოვილი მყავს 2 შვილი. რამდენად აგრესიულად უნდა ჩავატარო ჩემი ფული ახლავე და უნდა მქონდეს კრიპტო? აი, რა უთხრა მას ახლა 5 ფინანსურმა მრჩეველმა.

პასუხი: რამდენად აგრესიულად უნდა განახორციელოს ვინმემ ინვესტირება ბაზარზე, ეს არის სხვადასხვა ფაქტორების ფუნქცია, როგორიცაა, თუ რამდენის დაზოგვა შეგიძლიათ, ინვესტიციების გამრავლების დრო, რამდენის დახარჯვას აპირებთ პენსიაზე გასვლისას და თქვენი სურვილი, რომ მიიღოთ და ეკისრება რისკი. „იყავი უფრო აგრესიული შენს ინვესტიციებთან მიმართებაში შეიძლება ნიშნავს მეტი რისკების მიღებას, რაც შეიძლება ან არ შეგეძლოს“, - ამბობს ჯეი ზიგმონტი, Live, Learn, Plan-ის სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი. (ამ ხელსაწყოს შეუძლია დაგეხმაროთ მრჩეველთან, რომელიც დააკმაყოფილებს თქვენს საჭიროებებს.)

მაგრამ გათვლილი რისკების აღება შეიძლება იყოს ის, რაც უნდა გააკეთოთ, თუ გსურთ მალე დატოვოთ სამსახური. ”ეს ნიშნავს, რომ შეიძლება დაგჭირდეთ იყოთ უფრო აგრესიული თქვენი აქტივების განაწილებაში. საინვესტიციო სამყაროში ამის ტერმინი არის „არ არსებობს ალტერნატივა“ (TINA)“ - ამბობს მეთიუ ჯენკინსი, Noble Hill Planning-ის დაქირავებული ფინანსური მრჩეველი, რომელიც დასძენს, რომ „თქვენი დანაზოგის განაკვეთის გაზრდა ასევე უმნიშვნელოვანესია“. თქვენს შემთხვევაში, თქვენი დაზოგვის განაკვეთი შეიძლება სცილდეს 10-15%-ს, რომელიც ტრადიციულად რეკომენდებულია.

გაქვთ საინვესტიციო შეკითხვა? ელფოსტა [ელ.ფოსტით დაცულია] და ჩვენ ვთხოვთ CFP-ების პანელს, რომ გიპასუხონ. 

მაშ როგორ შეიძლება გამოიყურებოდეს 40 წლის ადამიანი, რომელსაც სურს 10 ან 15 წელიწადში მუშაობა შეწყვიტოს? უპირველეს ყოვლისა, იფიქრეთ იმაზე, თუ როგორი გსურთ გამოიყურებოდეს თქვენი მუშაობის შემდგომი ცხოვრების წესი. დამოკიდებულია იმაზე, თუ რამდენად მდიდრული ან მოკრძალებული, პროფესიონალები ამბობენ, რომ თქვენ შეიძლება გინდოდეთ გქონდეთ საპენსიო შემოსავლის სადღაც 60%-დან 100%-მდე ხელმისაწვდომობა საპენსიო გასვლის ყოველ წელს; თქვენ შეგიძლიათ გაითვალისწინოთ სოციალური უზრუნველყოფა, როდესაც დაიწყებთ ამის მიღებას და არ დაგავიწყდეთ გაითვალისწინოთ ჯანდაცვის ხარჯები. იმის გამო, რომ თქვენ იმედოვნებთ, რომ უფრო ადრე დაანებებთ მუშაობას, შეიძლება დაგჭირდეთ ვივარაუდოთ, რომ წელიწადში 2-3%-ს გამოიტანთ, ვიდრე წელიწადში 4%-ს. 

და, ამბობს სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი ლეი დენგი, თქვენ მოგინდებათ, რომ თქვენი ყველა მიზანი უფრო კონკრეტული გახადოთ, რათა დაგეხმაროთ ამ რიცხვების გამყარებაში. ჰკითხეთ საკუთარ თავს ასეთი რამ: „რა ასაკში ფიქრობ პენსიაზე გასვლაზე? რა თანხის დახარჯვას ელით პენსიაზე გასვლისას? როგორია თქვენი სიცოცხლის ხანგრძლივობის უხეში შეფასება? ეს კითხვები დაგეხმარებათ უპასუხოთ რამდენი ფული დაგჭირდებათ პენსიაზე გასვლისას“, - ამბობს ის.

უნდა გამოიყენოთ ფინანსური მრჩეველი ინვესტიციის დასახმარებლად?

რაც შეეხება იმას, თუ როგორ უნდა ჩადოთ ფული ამ მიზნების მისაღწევად, ბევრი ადამიანი ირჩევს ფინანსურ დამგეგმარებს, რათა დაეხმაროს მათ - ამ ხელსაწყოს შეუძლია დაგეხმაროთ მრჩეველთან, რომელიც დააკმაყოფილებს თქვენს საჭიროებებს - თუმცა ამას ფასი აქვს. ეს შეიძლება იყოს დამოკიდებული იმაზე, თუ რამდენად კომფორტულად გრძნობთ თავს ამის გაკეთებაში და მოგწონთ თუ არა სხვებისთვის ფინანსური გადაწყვეტილებების აუთსორსინგი. აი ა უხელმძღვანელებს თუ რა უნდა სთხოვოთ ნებისმიერ მრჩეველს, რომელიც შეიძლება დაიქირაოთ და აქ არის რისი მოლოდინი გაქვთ მრჩეველისთვის (მაგრამ გაითვალისწინეთ, რომ ბევრი მრჩევლის საფასური შეთანხმებით არის შესაძლებელი).

თუ გადაწყვეტთ თავად აირჩიოთ ინვესტიცია, ამ გზამკვლევი დივერსიფიკაციის შესახებ და ამ შეიძლება დაგეხმაროთ, თუ როგორ უნდა გააკეთოთ ინვესტიცია, თუ გსურთ პენსიაზე ადრე გასვლა, რაც ხაზს უსვამს დივერსიფიკაციას და დაბალ ხარჯებს, როგორც წარმატების საწინდარი. „დივერსიფიკაცია მოახდინეთ სექტორებში, დაამატეთ 15-დან 20 წლამდე და პენსიაზე გასვლისას თქვენ გექნებათ კარგი შემოსავლის მომტანი პორტფელი, რომელიც შეესაბამება ინფლაციას“, - ამბობს სერთიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი ჯონ პირშეილი ჯონ პიერშეილის სიმდიდრის მენეჯმენტიდან, რომელიც დასძენს, რომ თქვენ გსურთ მაღალი ხარისხიანი, დივიდენდის გადამხდელი ლურჯი ჩიპის აქციები, ასევე თქვენს პორტფელში დივიდენდების გაზრდის ისტორიით.

უნდა იყოს თუ არა კრიპტო თქვენი საინვესტიციო სტრატეგიის ნაწილი?

ბევრი მრჩეველი ამბობს, რომ პორტფოლიოების უმეტესობა, თუ არა ყველა, უნდა შეიცავდეს ალტერნატიულ ინვესტიციებს. „60/40 საფონდო ობლიგაციების პორტფელი ბოლო დროს ზეწოლის ქვეშ იყო და ალტერნატიული ინვესტიციების დამატება კარგი იდეაა დივერსიფიკაციისთვის“, - ამბობს ჯოშ ჩემბერლენი, Chamberlain Financial Advisors-ის სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი. მაგრამ, სიფრთხილით მოვეკიდოთ ინვესტირებას ნებისმიერ აქტივში, რომელიც არ გესმით, და თქვენი პორტფელის ნაწილი, რომელსაც ალტერნატიულ აქტივებში ჩადებთ, არ უნდა შეიცავდეს კრიპტო-ს, თუმცა შეიძლება. უბრალოდ დაიმახსოვრე, რომ კრიპტო-ს „მაღლა და ქვევით რხევამ შეიძლება გამოიწვიოს თავბრუსხვევა“, ამბობს ჩემბერლენი.

თუ საკუთარ თავს ჰკითხავთ, რა არის მიმზიდველი კრიპტოში, რა არის კრიპტო პორტფოლიოში არსებობის მიზანი და არის თუ არა ეს დივერსიფიკაციისთვის თუ დაბრუნების პოტენციალის გამო, დაგეხმარებათ განსაზღვროთ, გჭირდებათ თუ არა მასში ინვესტირება. „თუ კრიპტო-ს დიდი მჯერა და უკვე გაქვთ კარგი პორტფოლიო თქვენი მიზნის მისაღწევად, მაშინ შეგიძლიათ მცირე ნაწილი გამოყოთ კრიპტოვალუტისთვის, რომელიც აკმაყოფილებს თქვენს კომფორტის დონეს“, - ამბობს დენგი. საბოლოო ჯამში, კრიპტო შეიძლება ველური გასეირნება იყოს. „ფული არის გასაკეთებელი, მაგრამ თქვენ უნდა შეასრულოთ საშინაო დავალება და დარწმუნდეთ, რომ ყინულის წყალი მიედინება თქვენს ვენებში. წინ ბევრი აღმავლობა და ვარდნა იქნება“, - ამბობს ჯენკინსი. (ამ ხელსაწყოს შეუძლია დაგეხმაროთ მრჩეველთან, რომელიც დააკმაყოფილებს თქვენს საჭიროებებს.)

არ დაგავიწყდეთ გადასახადების გათვალისწინება

სხვა რამ, რაც გასათვალისწინებელია არის საგადასახადო გეგმა და სად დაზოგოთ ფული. „თუ თანხებს ამოიღებთ საპენსიო ანგარიშებიდან 55 წლამდე, ძალიან ცოტა ვარიანტია, რომ თავიდან აიცილოთ 10%-იანი ჯარიმა და გადასახადები“, ამბობს სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი ბლეინ ტიდერმანი. ასე რომ, თქვენ ასევე მოგინდებათ ფული არასაპენსიო ანგარიშებზე, როგორიცაა საბროკერო ანგარიში. „მიზეზი არის ის, რომ თუ გსურთ ამ ანგარიშებიდან გატანა ნორმალურ საპენსიო ასაკამდე, თქვენ არ დაგერიცხებათ ჯარიმა თანხის ამოღებაზე და მაინც შეგიძლიათ ისარგებლოთ გადასახადების დაზოგვის ზოგიერთი ტექნიკით“, - ამბობს ტიდერმანი.

გაქვთ საინვესტიციო შეკითხვა? ელფოსტა [ელ.ფოსტით დაცულია] და ჩვენ ვთხოვთ CFP-ების პანელს, რომ გიპასუხონ.