კრიპტო სამყაროს ბალანსის აღდგენა

სამშაბათს მქონდა პრივილეგია, მონაწილეობა მიმეღო კრიპტო ომები: კონფიდენციალურობის დაბალანსება ეროვნული უსაფრთხოების წინააღმდეგფედერალისტური საზოგადოების პანელი, რომელსაც მოდერატორია დინა როჩკინდი. სხვა პანელისტები - მიშელ კორვერი, კეტი კრანინგერი და მიკ მულვენი - და მე განვიხილეთ საკითხების ფართო სპექტრი, რომელიც დაკავშირებულია ციფრული აქტივების მიმდინარე მარეგულირებელ გარემოსთან, ცოტა უფრო ფართო, ვიდრე სათაურიდან ჩანს.

ჩვენ შევეხეთ ბაიდენის ადმინისტრაციას ბოლო აღმასრულებელი ბრძანება, კრიპტოს გამოყენება უკრაინაში, აშშ-ს მარეგულირებელი გარემოს პერსპექტივა და კიდევ ცენტრალური ბანკის ციფრული ვალუტები (CBDC).

შეთანხმების ერთ-ერთი პუნქტი იყო ის, რომ საჭიროა არსებობდეს ბალანსი კონფიდენციალურობასა და სამართალდამცავების უნარს შორის მტკიცებულებების შეგროვება. და ვფიქრობ, სამართლიანია იმის თქმა, რომ ყველა ჩვენგანი დავთანხმდით, რომ ფულის გათეთრების საწინააღმდეგო / ვიცით, რომ თქვენი მომხმარებლის (AML/KYC) რეჟიმი მალე არ გაქრება.

თუმცა რჩება კითხვა, თუ როგორ უნდა დავიცვათ ეს ბალანსი.

ჩემს თავზე ვლაპარაკობ, მეოთხე შესწორება უზრუნველყოფს ამ ბალანსს. ეს არის კონსტიტუციური უფლება, რომელიც მოითხოვს, რომ მთავრობა მოიპოვოს ორდერი (სავარაუდო მიზეზის გამოვლენის საფუძველზე), რათა მოიპოვოს წვდომა ინდივიდის პიროვნების, სახლის, საბუთებისა და შედეგების შესახებ. უნდა ასევე ვრცელდება ფინანსური ფირმების მიერ შეგროვებულ პირთა ფინანსურ ჩანაწერებზე.

თუ 1970-იან წლებში უზენაესი სასამართლოს რამდენიმე გადაწყვეტილების მიღების შემთხვევაში, მართლმსაჯულების ტურგუდ მარშალის ორი მტკივნეული აზრის გამო, მეოთხე შესწორება შესაძლოა კვლავ მიმართოს კლიენტთა ჩანაწერებს, რომლებსაც ბანკები ინახავენ. სამაგიეროდ, ბანკის კლიენტებს ასეთი კონსტიტუციური დაცვა არ აქვთ.

მიუხედავად იმისა, რომ ნაკლებად სავარაუდოა, რომ ეს მალე მოხდეს, კონგრესს შეუძლია სიტუაციის გამოსწორება საბანკო საიდუმლოების აქტის შესწორება, როგორც მე და ჩემმა კოლეგამ ჯენ შულპმა შემოგვთავაზა. (სპოილერის გაფრთხილება: ჩვენ გირჩევთ დაეყრდნოთ მეოთხე შესწორებას.)

რაც შეეხება პანელის სრულ დისკუსიას, ის საკმაოდ ცოცხალი იყო და მოიცავდა მრავალ პერსპექტივას, მათ შორის ინდუსტრიის, მთავრობისა და ანალიტიკური ცენტრის სამყაროს. ვისაც აინტერესებს შეგიძლიათ გადახედოთ აქ– უაღრესად გირჩევთ, მაგრამ მიკერძოებული ვარ – და თავად განსაჯეთ, ასე რომ მთლიან საკითხს არ ვაჯამებ.

სამაგიეროდ, მე უბრალოდ გავიმეორებ რამდენიმე ძირითად პუნქტს, რომელიც მე გავაკეთე, ისევე როგორც რამდენიმე სხვას, რომლებზეც ვერ მივაღწიე.

• ფედერალურმა მთავრობამ არ უნდა გაართულოს ფინანსური სერვისის ან პროდუქტის გამოყენება, რადგან შესაძლოა ის გამოიყენონ დამნაშავეებმა ან ტერორისტებმა. ტერორიზმი და კრიმინალური აქტივობა არის პრობლემები, რომლებსაც სამართალდამცავი ორგანოები უშუალოდ უნდა გაუმკლავდნენ, განურჩევლად იმისა, თუ რა მეთოდს ეხება გადახდის.
• თუ რამეა, უფრო ადვილია დანაშაულის დამალვა ეროვნული ვალუტების გამოყენებით კრიპტოვალუტებთან შედარებით და აშშ-ს ხაზინის ოფიციალური პირებიც კი აღიარებენ, რომ კრიპტოვალუტის გამოყენება არ არის კარგი გზა საერთაშორისო სანქციების თავიდან ასაცილებლად.
• თუნდაც კონგრესი გააუქმოს 1970 წლის საბანკო საიდუმლოების აქტი მთლიანობაში, მაინც უკანონო იქნება ნებისმიერი ფინანსური ფირმის მიერ კრიმინალური საქმიანობის ხელშეწყობა.
• დოლარი არის მსოფლიო სარეზერვო ვალუტა ამერიკული ეკონომიკის სიძლიერისა და შედარებით ძლიერი საკუთრების უფლებების გამო, რომელსაც ჩვენი მმართველობის სისტემა უზრუნველყოფს, ფაქტი მხოლოდ იმით არის გამყარებული, რომ სტაბილოინის ამდენი გამომცემელი აკავშირებს თავის ტოკენებს აშშ დოლარს.
• დასავლურმა სამყარომ არ უნდა მიჰყვეს ავტოკრატიულ რეჟიმს, როდესაც საქმე ეხება CBDC-ის გამოცემას, უბრალოდ „შეასრულოს“. ამის გაკეთება წარმოუდგენლად შორსმჭვრეტელია და ვერ აცნობიერებს, რომ ცოტა ადამიანი დაკარგავს დოლარს ჩინური, ირანული ან რუსული CBDC-ის სასარგებლოდ მხოლოდ იმიტომ, რომ ასეთი ციფრული გადარიცხვა მხარს უჭერს ჩინეთის, ირანის ან რუსეთის მთავრობებს.
• აშშ-ს ფინანსური სისტემა უნდა ეფუძნებოდეს პრინციპს, რომ კანონმორჩილი მოქალაქეები თავისუფალნი არიან ჩაერთონ ანონიმურ ტრანზაქციებში, დარწმუნებულნი არიან, რომ მეოთხე შესწორება დაიცავს მათ მთავრობის გადამეტებისგან.
• რაც უფრო მძიმეა მარეგულირებელი ტვირთი, რომელიც ეკისრება ფინტექ ფირმებს, მით უფრო მეტად მარეგულირებელი გარემო ხელს შეუწყობს უფრო დიდ ფირმებს, რაც ახშობს ინოვაციებსა და კონკურენციას.

შეერთებული შტატების მთავრობას არასოდეს არ უნდა დაეყენებინა კერძო კომპანიები, როგორც სამართალდამცავი ორგანოების გაფართოება ფულის გათეთრების ძიებაში. მაგრამ ეს მოხდა და ახლა ამჟამინდელი სისტემის მომხრეებს უნდა შეეგუონ მკაცრ რეალობას: პრაქტიკულად ყველა მტკიცებულება გვიჩვენებს, რომ BSA ჩარჩო დაამტკიცა მცირე უხერხულობა კრიმინალებისთვის და მნიშვნელოვანი ტვირთი კანონმორჩილი მოქალაქეებისთვის.

დიდი ხანია გავიდა დრო გაასწორეთ ეს გატეხილი მარეგულირებელი სისტემა. წინსვლის გზა არის კიდევ ერთხელ დადასტურება, რომ მეოთხე შესწორება უზრუნველყოფს შესაბამის ბალანსს ინდივიდების ფინანსური კონფიდენციალურობის კონკურენტულ ინტერესებსა და მთავრობის უნარს, შეაგროვოს მტკიცებულებები კანონების აღსრულებისთვის.