ფულის გათეთრების წინააღმდეგ ბრძოლა კრიპტო რეგულირებაში

ევროპული კრიპტო რეგულაცია გამდიდრებულია ფულის გათეთრების წინააღმდეგ ბრძოლის ახალი წესებით. 

გუშინ ევროპარლამენტმა საბოლოოდ დაამტკიცა AML-ის ახალი პაკეტი, რომელსაც ასევე ოფიციალურად მიიღებს ევროკავშირის საბჭო და რომელიც ძალაში 2027 წლის ზაფხულში შევა.

არასაპატიმრო საფულეების პრობლემა 

ახალმა წესებმა გამოიწვია ძლიერი პროტესტი გასულ თვეში არასაპატიმრო საფულეების სავარაუდო აკრძალვის გამო.

სამაგიეროდ, არ არსებობს რაიმე მტკიცებულება იმისა, რომ ასეთი რეგულაციები კრძალავს არასაპატიმრო საფულეებს, თუმცა ისინი ართულებენ მათ გამოყენებას, როდესაც საქმე ეხება ტრანზაქციებს, მაგალითად, ბირჟებზე და უკან. 

ეს არის ახალი რეგულაციები, რომლებიც რეალურად ეხება ყველა „ვალდებულ პირს“ (OE), თუნდაც მათ, ვინც არ არის კრიპტო. თუმცა მათ შორის არის ეგრეთ წოდებული CASP, ანუ კრიპტოვალუტებთან დაკავშირებული სერვისების მიმწოდებლები, თუმცა არსებობენ ასევე არაფინანსური ინსტიტუტები, როგორიცაა ფეხბურთის გუნდები ან სათამაშო სერვისები.

მთავარია, რომ ახალი წესები ვრცელდება მხოლოდ VASP-ებზე, ანუ სერვისის პროვაიდერებზე, ხოლო ისინი არ ეხება ტექნიკისა და პროგრამული უზრუნველყოფის პროვაიდერებს, მათ შორის არასაპატიმრო საფულის პროვაიდერებს, რომლებსაც არ აქვთ წვდომა ან კონტროლი მომხმარებლის აქტივებზე. 

სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, ერთი თვის წინ ნათქვამისგან განსხვავებით, ეს წესები საერთოდ არ ვრცელდება არასაპატიმრო საფულეებზე. თუმცა, ისინი ვრცელდება, მაგალითად, ყველა ტრანზაქციაზე არასაპატიმრო საფულეებსა და ვალდებულ ერთეულებს შორის, როგორიცაა ცენტრალიზებული ბირჟები. 

ახალი კრიპტო რეგულაცია ფულის გათეთრების წინააღმდეგ

სინამდვილეში, ევროკავშირის ფულის გათეთრების საწინააღმდეგო ახალი წესები უბრალოდ აფორმებს პროცედურებს, რომლებიც უკვე უნდა განხორციელდეს ამიერიდან. 

კერძოდ, ახალი ევროპული კრიპტო რეგულაცია, MiCA, სრულ ძალაში შევა 2024 წლის მეორე ნახევარში, ამიტომ ეს წესები რეალურად უნდა შესრულდეს 2027 წელს მათ ოფიციალურ და საბოლოო ძალაში შესვლამდეც კი.

ახალ რეგულაციებს ეწოდება AMLR (ფულის გათეთრების საწინააღმდეგო რეგულაცია) და გავრცელდება ყველა CASP-ზე, რომელიც რეგულირდება MiCA-ს მიერ, ამიტომ ყველა კრიპტო ბირჟაზე, რომელსაც სურს თავისი მომსახურება ლეგალურად მიაწოდოს რეზიდენტებს ევროკავშირში.

ფაქტობრივად, მათ უბრალოდ მოეთხოვებათ დაიცვან ყველა ნორმალური KYC/AML სტანდარტული პროცედურა, როგორიცაა მომხმარებელთა სათანადო გამოკვლევა (CDD), როგორც ეს უკვე მოითხოვს მიმდინარე AMLD5-ს.

ყველაზე საკამათო საკითხია, ალბათ, AMLR-ის 58-ე მუხლი, რომელიც აფორმებს და აკონკრეტებს CASP-ების მიერ ანონიმური ანგარიშების მიწოდების აბსოლუტურ აკრძალვას. სინამდვილეში, ეს არ არის სიახლე, არამედ ფორმალიზება და დაზუსტება, რომ ევროკავშირში მოქმედ ყველა CASP-ს აუცილებლად მოუწევს ყველა მომხმარებლისთვის KYC (იდენტურობის გადამოწმება) დააწესოს. 

გარდა ამისა, არსებობს აკრძალვა ბირჟებზე, რომლებიც უზრუნველყოფენ სერვისებს, რომლებიც დაკავშირებულია ანონიმურ კონფიდენციალურობის მონეტებთან (როგორიცაა Monero), თუმცა ეს აკრძალვა უკვე შედიოდა MiCA-ში. 

ტრანზაქციები და არასაპატიმრო საფულეებიდან

ევროკავშირის ახალი AMLR-ის ყველაზე კრიტიკული წერტილი კრიპტო სექტორში დაკავშირებულია ტრანზაქციებთან და არასაპატიმრო საფულეებთან. 

უპირველეს ყოვლისა, უნდა განისაზღვროს, რომ ახალი წესები გავრცელდება მხოლოდ ვალდებულ ერთეულს შორის ტრანზაქციებზე, როგორიცაა CASP (მაგალითად, ბირჟები) და არასაპატიმრო საფულეები, და არა P2P ტრანზაქციებზე ორ არასაპატიმრო საფულეს შორის. 

ეს წესები ვრცელდება მხოლოდ რეგისტრირებულ და რეგულირებულ სუბიექტებზე, რომლებიც უზრუნველყოფენ კრიპტო სერვისებს და არა პროგრამული უზრუნველყოფის მწარმოებლებს ან თავად პროგრამულ უზრუნველყოფას. ეს ეფექტურად გამორიცხავს არასაპატიმრო საფულეებს და მათ მომხმარებლებს ამ წესების დაცვას. 

თუმცა, როდესაც მომხმარებელი, რომელიც იყენებს არასაპატიმრო საფულეს, გადაწყვეტს ტრანზაქციას განახორციელოს CASP-დან ან CASP-დან, მათ მოეთხოვებათ AMLR-ის დაცვა, მაშინაც კი, თუ ისინი ამას აკეთებენ არასაპატიმრო საფულეში. 

AMLR-ის 31b მუხლი აწესებს VASP-ებს „რისკის შერბილების“ ზომებს, მათ შორის, მაგალითად, ჯაჭვურ ანალიზს და დამატებითი მონაცემების შეგროვებას სახსრების წარმოშობის/დანიშნულების შესახებ. ეს, ფაქტობრივად, მოითხოვს ბირჟებს ასევე შეაგროვოს ინფორმაცია გადარიცხვების შესახებ არასაპატიმრო საფულეებში, როგორიცაა გამგზავნის ან მიმღების სახელი. 

ბევრს შეაშინა ის ფაქტი, რომ AMLR-ის პირველ ვერსიაში KYC-ის ვალდებულება შედიოდა CASP-ში და ტრანზაქციების მიმღებებისთვისაც კი, ხოლო გუშინ დამტკიცებული ტექსტის საბოლოო ვერსიაში ეს წესი შეიცვალა. ნაკლებად მკაცრი, რომელიც დაკავშირებულია რეალურ რისკთან და არა ზოგადი.

ტექსტის საბოლოო ვერსიაში, ძალზე სადავო წესი, რომელიც აუკრძალავდა CASP-ებს და ნებისმიერ გამყიდველს ტრანზაქციების მიღებას არასაპატიმრო საფულეებიდან 1,000 ევროზე მეტი თანხებით. 

ფაქტობრივად, ახალი რეგულაციები ცალსახად არ აწესებს არასაპატიმრო საფულეების გამოყენების ლიმიტებს, მაშინაც კი, როდესაც საქმე ეხება ტრანზაქციებს ვალდებული სუბიექტებისთვის და მათგან, რამდენადაც შესაძლებელია სახსრების კანონიერი წარმოშობის დემონსტრირება.