აშშ-ს ფედერალურმა რეზერვმა, დეპოზიტების დაზღვევის ფედერალურმა კორპორაციამ (FDIC) და ვალუტის კონტროლის ოფისმა (OCC) გააფრთხილეს ბანკები კრიპტოსთან დაკავშირებული რისკების შესახებ 3 იანვარს ერთობლივ განცხადებაში.
განცხადებაში აღნიშნულია, რომ გასულ წელს დაფიქსირდა კრიპტო ფასების მაღალი ცვალებადობა და გამოავლინა დაუცველობა სექტორში. აქედან გამომდინარე, მარეგულირებელმა ორგანოებმა ხაზგასმით აღნიშნეს რამდენიმე ძირითადი რისკი, რომლებზეც ბანკებმა ფრთხილად უნდა იყვნენ კრიპტოვალუტებთან ურთიერთობისას.
ხელისუფლებამ აღნიშნა, რომ კრიპტო ფირმებს შორის თაღლითობისა და თაღლითობის რისკმა შესაძლოა გავლენა მოახდინოს ბანკებზე, რომლებიც ასეთ კომპანიებთან არიან. გარდა ამისა, FTX-ის ბოლო გაკოტრება და თაღლითობის ბრალდებები მისი დამფუძნებლის, სემ ბანკმენ-ფრიდის (SBF) წინააღმდეგ, შესაძლოა პოტენციურად მოტივირებულიყო მარეგულირებლები, გაეფრთხილებინათ ბანკები ასეთი რისკების შესახებ.
განცხადებაში ნათქვამია, რომ ბანკებმა ასევე უნდა უფრთხილდნენ რისკებს, რომლებიც წარმოიქმნება კრიპტო მეურვეობის სერვისების, გამოსყიდვისა და საკუთრების უფლებების შესახებ სამართლებრივი გაურკვევლობისგან.
მარეგულირებლებმა გააფრთხილეს, რომ კრიპტო ფირმებმა შეიძლება მიაწოდონ თაღლითური გამჟღავნება და წარმომადგენლობა ბანკებს. ეს შეიძლება მოიცავდეს არასწორ ინფორმაციას დეპოზიტების ფედერალური დაზღვევის შესახებ და სხვა „უსამართლო, მატყუარა ან შეურაცხმყოფელი“ პრაქტიკა, რამაც შეიძლება ზიანი მიაყენოს მომხმარებლებს.
მარეგულირებლები გულისხმობდნენ გაუქმებულ კრიპტო ბირჟას Voyager Digital-ის შეცდომაში შემყვან განცხადებებს FDIC დაფარვის შესახებ. შედეგად, 28 წლის 2022 ივლისს, FDIC გააფრთხილა Voyager Digital-მა შეწყვიტოს მომხმარებლის სახსრების FDIC სადაზღვევო დაფარვის შესახებ ფაქტების არასწორი წარმოდგენა.
დროს გაკოტრების შევსება, ვოიაჯერს ჰქონდა დაარწმუნა მომხმარებლები დაიბრუნებდნენ აშშ დოლარს, რომელიც Voyager-მა შეიტანა FDIC-ის დაზღვეულ მეტროპოლიტენ კომერციულ ბანკში. თუმცა, ბანკი მოგვიანებით განმარტა რომ მომხმარებლის დეპოზიტები არის FDIC დაზღვეული, მაგრამ დაზღვევა არ იცავს მომხმარებლებს Voyager-ის გაკოტრების შემთხვევაში.
ერთობლივ განცხადებაში მარეგულირებლებმა დაასახელეს კრიპტო ბაზრების მნიშვნელოვანი ცვალებადობა, რამაც შეიძლება გავლენა მოახდინოს კრიპტო ფირმების დეპოზიტების ნაკადებზე, როგორც რისკი ბანკებისთვის. გარდა ამისა, განცხადებამ გააფრთხილა, რომ ბანკებს, რომლებსაც აქვთ stablecoin რეზერვები, შესაძლოა მნიშვნელოვანი დეპოზიტების გადინება აღმოჩნდეს სტაბილკოინზე საბანკო გაშვების შემთხვევაში.
გარდა ამისა, ფედერალურმა მარეგულირებლებმა გააფრთხილეს კრიპტო სექტორში გადაცემის რისკის შესახებ. გადამდები რისკი წარმოიქმნება კრიპტო ფირმების ურთიერთდაკავშირებიდან „გაუმჭვირვალე დაკრედიტების, ინვესტიციების, დაფინანსების, მომსახურებისა და ოპერაციული ღონისძიებების მეშვეობით“, აცხადებენ მარეგულირებლები.
დომინოს ეფექტი, რომელიც დაფიქსირდა Terra-LUNA-ს ფიასკოს შემდეგ, რამაც გამოიწვია გაკოტრების სერია ჰეჯ-ფონდ Three Arrows Capital-ით დაწყებული, დაამტკიცა, რომ კრიპტო ფირმები რთულად არიან დაკავშირებული. ეს კიდევ ერთხელ გამოიკვეთა FTX-ისა და Alameda Research-ის დაშლის შემდეგ, რის შემდეგაც Genesis და მისი დედა კომპანია Digital Currency Group ცხელ წყალში დაეშვნენ.
მარეგულირებელი ორგანოების თანახმად, ეს ურთიერთდაკავშირება წარმოადგენს „კონცენტრაციის რისკებს“ ბანკებისთვის, რომლებიც ექვემდებარებიან კრიპტოვალუტას.
გარდა ამისა, განცხადებაში აღნიშნულია, რომ კრიპტო სექტორის რისკების მართვისა და მართვის პრაქტიკა საწყის ეტაპზეა და აკლია „სიმწიფე და გამძლეობა“. გარდა ამისა, დეცენტრალიზებულ ქსელებს არ გააჩნიათ მართვის მექანიზმები, ზედამხედველობის სისტემა და კონტრაქტები და სტანდარტები, რომლებიც ადგენენ როლებს, პასუხისმგებლობებსა და ვალდებულებებს.
უფრო მეტიც, დეცენტრალიზებული სისტემები დაუცველია ჰაკებისა და კიბერშეტევების, გათიშვისა და უკანონო დაფინანსების რისკის მიმართ, გააფრთხილეს ხელისუფლებამ და დასძინა:
„მნიშვნელოვანია, რომ კრიპტოაქტივების სექტორთან დაკავშირებული რისკები, რომელთა შერბილება ან კონტროლი შეუძლებელია, არ გადავიდეს საბანკო სისტემაში.
ფედერალურმა სააგენტოებმა ასევე განაცხადეს, რომ ისინი აფასებენ ბანკების ნებისმიერ წინადადებას კრიპტო-დაკავშირებულ საქმიანობაში ჩართვის შესახებ. ისინი ასევე მჭიდროდ აკონტროლებენ ბანკებს კრიპტო-ექსპოზიციით. სააგენტოებმა დაამატეს:
”იმ მნიშვნელოვანი რისკების გათვალისწინებით, რომლებიც ხაზგასმულია რამდენიმე მსხვილი კრიპტოაქტივების კომპანიის ბოლო წარუმატებლობით, სააგენტოები აგრძელებენ ფრთხილად და ფრთხილ მიდგომას თითოეულ საბანკო ორგანიზაციაში კრიპტოაქტივებთან დაკავშირებულ მიმდინარე ან შემოთავაზებულ აქტივობებთან და ექსპოზიციებთან დაკავშირებით.”
თუმცა, განცხადებაში განმარტა, რომ ბანკებს არც „ეკრძალებათ და არც თრგუნავენ“ რაიმე კონკრეტული ტიპის კომპანიებს, მათ შორის კრიპტო-დაკავშირებულ ბიზნესს, მომსახურება გაუწიონ.
ფედერალური სააგენტოები აგრძელებენ შეფასებას, შეუძლიათ თუ არა ბანკებს კრიპტო-დაკავშირებული აქტივობების განხორციელება. განცხადების თანახმად, მათი მთავარი საზრუნავია, რომ ასეთი აქტივობები ადეკვატურად უნდა შეეხოს „უსაფრთხოებასა და სიჯანსაღეს, მომხმარებელთა დაცვას, კანონიერ დასაშვებობას და მოქმედ კანონებსა და რეგულაციების დაცვას“. ეს მოიცავს ბანკებს, რომლებიც იცავენ ფულის გათეთრების, უკანონო ფინანსებისა და მომხმარებელთა დაცვის კანონებს კრიპტო-დაკავშირებულ საქმიანობაში ჩართვისას.
სააგენტოებმა ასევე აღნიშნეს:
სააგენტოები თვლიან, რომ ძირითადი კრიპტოაქტივების გამოშვება ან შენარჩუნება, რომლებიც გაიცემა, ინახება ან გადაცემულია ღია, საჯარო და დეცენტრალიზებულ ქსელში ან მსგავს სისტემაში, დიდი ალბათობით შეუსაბამოა უსაფრთხო და ჯანსაღ საბანკო პრაქტიკასთან.
წყარო: https://cryptoslate.com/us-federal-reserve-fdic-warn-banks-against-crypto-risks/