ახლოდან უფროსი წყვილი საუზმობს და აკეთებს გადასახადებს
ისტოკი
ოთხი პენსიონერი მხოლოდ ერთს აქვს არ განიცადა რაიმე სახის შოკური მოვლენა პენსიაზე გასვლისას, ა შესწავლა აქტუართა საზოგადოებისგან. და ეს შოკისმომგვრელი მოვლენები - მაგალითად, უზარმაზარი სტომატოლოგიური გადასახადი - ხშირად თან ახლავს შოკის ფასსაც. ეს შეიძლება განსაკუთრებით რთული იყოს პენსიონერებისთვის, რადგან განსხვავებით, როდესაც ვინმე მუშაობს და აწარმოებს სტაბილურ ხელფასს, პენსიონერები უნდა დაეყრდნონ თავიანთ გრძელვადიან დაგეგმვას და დაადგინონ ყოველთვიური განაწილების შემოწმებები.
კარგი ამბავი? თქვენი დანაზოგის გაძლიერებამ შეიძლება დაიცვას ეს შოკური მოვლენები. „პენსიაზე გასულ კლიენტებთან, ერთ-ერთი მთავარი საკითხი, რომელზეც ჩვენ ვსაუბრობთ არის ის, თუ რამდენი თვის დისტრიბუცია გვინდა გამოვყოთ დამატებითი ფულისთვის გაუთვალისწინებელი ან არარეგულარული ხარჯებისთვის“, - თქვა პიტერ ტ. პალიონმა, სერტიფიცირებულმა ფინანსურმა დამგეგმავმა და გენერალური გეგმის პრეზიდენტმა. კონსულტაცია აღმოსავლეთ ნორვიჩში, ნიუ-იორკში. (იხილეთ შემნახველი ანგარიშის საუკეთესო განაკვეთები, რომლებიც შეგიძლიათ მიიღოთ აქ.)
საყვარელ ადამიანებზე ზრუნვა
ეს არის ერთ-ერთი ყველაზე გაუთვალისწინებელი ხარჯი პენსიაზე გასვლისას და მოიცავს მეუღლის, მშობლის, შვილის ან შვილიშვილის სამედიცინო საჭიროებებს, ამბობს სპენსერ ბეტსი, სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი, შესაბამისობის მთავარი ოფიცერი და ფინანსური კონსულტანტი Bickling Financial-ში, ლექსინგტონში, მასაჩუსეტსი.
”ამის პროგნოზირება თითქმის შეუძლებელია, მაგრამ ვინმეს გრძელვადიანი მოვლის საჭიროებებზე ზრუნვა შეიძლება ძალიან ძვირი დაჯდეს”, - ამბობს ის და დასძენს, რომ ამ ტიპის ზრუნვა ასევე შეიძლება მოიცავდეს საყვარელი ადამიანის დახმარებას დამოკიდებულების, განქორწინების, გაკოტრების და სხვა. ფინანსური ორიენტირებული საჭიროებები. ”ამას არა მხოლოდ ფინანსური რესურსები დასჭირდება, არამედ შეიძლება მოიცავდეს გადაადგილებას და საათებსა და საათებს პერსონალურ დროს.”
ზრუნვა იწვევს ფინანსურ დარტყმას: მაგალითად, 59-დან 66 წლამდე მეუღლის მომვლელებს ჰქონდათ 50%-ით ნაკლები IRA აქტივები, 39%-ით ნაკლები არა-IRA აქტივებში და 11%-ით ნაკლები სოციალური უზრუნველყოფის შემოსავალი, ასევე ნაკლები შემოსავალი, ვიდრე დაქორწინებულები. არამომვლელები, ნათქვამია მოხსენებაში.
მაგრამ ამ ფაზის დაგეგმვა შეიძლება განსაკუთრებით რთული იყოს ფასის დიდი განსხვავების გამო, რაც დამოკიდებულია საჭირო ზრუნვაზე, ამბობს ბეტსი. „იაფის მხრივ არის ძირითადი ზრუნვა, როგორიცაა მოგზაური მედდა, რომელიც კვირაში რამდენჯერმე მოდის თქვენს სახლში და დარწმუნდება, რომ თქვენ იღებთ მედიკამენტებს და გეხმარებათ რამდენიმე ძირითად ამოცანებში. უფრო ძვირი მხარეა ალცჰეიმერის დანაყოფები, რომლებიც უზრუნველყოფენ ხანდაზმული პაციენტების XNUMX საათის მონიტორინგს. ”
პირველი ნაბიჯი, როდესაც საქმე ეხება ცხოვრების ამ ეტაპის დაგეგმვას, არის „თქვენი ოჯახის ჯანმრთელობის ისტორიას გადახედოთ“, თქვა ბეტსმა. გრძელვადიანი მოვლის დაზღვევის განხილვის გარდა, ის ამბობს, რომ ასევე აუცილებელია გამოიკვლიოთ „მოვლის საფასური იქ, სადაც ცხოვრობთ ან სად გსურთ პენსიაზე გასვლა“, რადგან ეს შეიძლება „ძალიან განსხვავდებოდეს თქვენი მდებარეობიდან გამომდინარე“.
იხილეთ შემნახველი ანგარიშის საუკეთესო განაკვეთები, რომლებიც შეგიძლიათ მიიღოთ აქ.
ჯანმრთელობის ხარჯები
65 წელზე უფროსი ასაკის წყვილებს შეუძლიათ დახარჯონ დაახლოებით 315,000 აშშ დოლარი გადასახადის შემდეგ ჯანმრთელობისა და სამედიცინო ხარჯებისთვის საპენსიო პერიოდის განმავლობაში. შესწავლა Fidelity-დან ნაპოვნია.
ამის თქმით, გასაკვირი არ უნდა იყოს, რომ პენსიონერთა თითქმის მეხუთედი ამბობს, რომ გაკვირვებულია ჯიბიდან მნიშვნელოვანი სამედიცინო და დანიშნულების ხარჯებით, ნათქვამია აქტუართა საზოგადოების მოხსენებაში. ”ეს არ მოიცავს, თუ კლიენტს სურს გადავიდეს რაიმე სახის დამხმარე საცხოვრებელ სიტუაციაში, სადაც მას შეუძლია ვინმეს მოამზადოს მისთვის ან ექთანი, რომელიც ამოწმებს მათ”, - ამბობს კრისტოფერ ლაიმანი, ფინანსური მრჩეველი Allied Financial Advisors-ში. ნიუტაუნი, პენსილვანია.
წყარო: 2015 წლის აქტუართა საზოგადოების კვლევა პენსიის შემდგომი რისკისა და პენსიაზე გასვლის პროცესის შესახებ
A მოხსენება RBC Wealth Management-მა დაადგინა, რომ ჯანსაღი 65 წლის ადამიანებს შეუძლიათ ერთ დღეს დახარჯონ $100,000-მდე წელიწადში გრძელვადიან ხარჯებზე, რომელიც მოიცავს მოხუცთა სახლებს, სახლში მოვლას ან ჰიბრიდულ ვარიანტებს.
ლაიმანი ამბობს, რომ პენსიაზე გასვლის დაგეგმვის კრიტიკული ნაწილია თქვენი ჯანმრთელობისა და თქვენი მოსალოდნელი ცხოვრების ხარისხის ფაქტორები. თქვენ მოგიწევთ დამატებითი თანხების აღრიცხვა სამედიცინო სპეციალისტებისთვის და მედიკამენტებისთვის თქვენი უფროსი ასაკის ასაკში, თქვა მან.
სახლის რემონტი
კვლევის თანახმად, 76-დან 65 წლამდე ასაკის ადამიანების დაახლოებით 79% და 68 წელზე უფროსი ასაკის 80% ამჟამად ცხოვრობს მარტოხელა სახლებში. მოხსენება ჰარვარდის უნივერსიტეტის საბინაო კვლევების ერთობლივი ცენტრიდან. გარდა ამისა, 50 წელზე უფროსი ასაკის ადამიანების თითქმის სამი მეოთხედი ამბობს, რომ ასაკის მატებასთან ერთად ურჩევნია დარჩეს თავიანთ ამჟამინდელ სახლებში, AARP-ის თანახმად. შესწავლა.
ამდენი ხანდაზმული ადამიანი ფლობს და ცხოვრობს საკუთარ სახლებში, აქტუართა საზოგადოების მოხსენებამ დაადგინა, რომ 28% ერთ მშვენიერ დღეს განიცდის მოულოდნელ რემონტს ან გაივლის სახლის ძირითად განახლებას პენსიაზე გასვლისას. მოხსენებამ ასევე დაადგინა, რომ პენსიონერთა 16%-მა თქვა, რომ გაკვირვებული იყო მათი სახლის ღირებულების 25%-ზე მეტით შემცირებით.
თუმცა, როდესაც საქმე ეხება პენსიაზე გასვლისას სახლის რემონტის დაგეგმვას, პალიონი ყოველთვის ახსენებს თავის კლიენტებს, რომ ეს ხარჯები ერთ დღეს გაჩნდება. „თუ თქვენ ასრულებთ სახლის ყველა საქმეს, როდესაც პენსიაზე არ ხართ, თქვენ იცით, რომ რაღაცეები დროდადრო ფუჭდება და საჭიროებს გამოსწორებას, როგორიცაა თქვენი სარეცხი მანქანა ან ცხელი წყლის ქვაბი, სახურავი ან რაც შეიძლება იყოს. ”
HELOCs ან საცხოვრებლის კაპიტალის სესხები და საპირისპირო იპოთეკა არის მხოლოდ რამდენიმე პოტენციური ვარიანტი, რომელიც შეიძლება გქონდეთ ამ გაუთვალისწინებელი ხარჯების წინააღმდეგ საბრძოლველად.
ბეტსი ამბობს, რომ მისი კლიენტების პენსიაზე გასვლის დაგეგმვისას მნიშვნელოვანია, რომ გქონდეთ შემოსავლის ერთზე მეტი წყარო, რათა ხელი შეუწყოს სახლის რემონტთან დაკავშირებული გაუთვალისწინებელი ხარჯების შეკავებას. ”თუ მოულოდნელი ხარჯი წარმოიქმნება, ჩვენ გვაქვს შემოსავლის ის ორი დამატებითი წყარო, რომელიც, იმედია, არ გააფუჭებს მათ საპენსიო გეგმებს.”
იხილეთ შემნახველი ანგარიშის საუკეთესო განაკვეთები, რომლებიც შეგიძლიათ მიიღოთ აქ.
სტომატოლოგიური მუშაობა
რაც შეეხება მოულოდნელ ხარჯებს, ძირითადი სტომატოლოგიური სამუშაოები ყველაზე ახლოსაა, პენსიონერთა 24% ამბობს, რომ ისინი შოკირებულია იმ თანხით, რომელიც პენსიაზე უნდა დახარჯოს, აქტუართა საზოგადოების ანგარიშის თანახმად.
HealthView Insights-ის კვლევის თანახმად, ხანდაზმულთა უმეტესობას შეუძლია დახარჯოს $20,000-ზე მეტი სტომატოლოგიური პრემიებისთვის და $12,000-ზე მეტი საერთო ხარჯებზე 65 წლიდან 2022 წლიდან 87 წლამდე. და მიუხედავად იმისა, რომ Medicare მოიცავს ზოგიერთ საკითხს, HealthView Services Ron President Mastrogiovanni ხაზს უსვამს, რომ ის „არ ფარავს სტომატოლოგიურ საკითხებს, როგორიცაა შევსება ან კბილის ამოღება, და ამიტომ ადამიანებმა მკაცრად უნდა განიხილონ სტომატოლოგიური დაფარვა“.
იმისათვის, რომ თავიდან აიცილოთ ზედმეტი სტრესი და უკეთ დაგეგმოთ ეს ხარჯები პენსიაზე გასვლისას, პალიონი ამბობს, რომ თავი დაანებოთ გამოცნობას და ჩავთვალოთ, რომ პენსიაზე კბილებზე ფულის დახარჯვა დაგჭირდებათ.
”სტომატოლოგიური სამუშაოს ღირებულება გავლენას ახდენს ყველასზე,” - თქვა მან. „ყველას აქვს კბილები, ასე რომ, მართლაც მოულოდნელია, როცა სტომატოლოგიური სამუშაო გჭირდება? თუ იმპლანტანტები არ გაქვთ, დაგჭირდებათ სტომატოლოგიური სამუშაო.
ზრდასრული ბავშვების დახმარება
ახალგაზრდების 52% ამ დღეებში, 18-დან 29 წლამდე, ცხოვრობს მშობლებთან. ანგარიში Securian-ისგან. ეს თითქმის ორჯერ მეტია 1960 წელს იმავე ასაკში.
რატომ არის ასე ძნელი ამის გათვალისწინება საპენსიო დაგეგმვისას? „ამ ხარჯების ფინანსურად მოდელირებას ვერ მოვახდენთ და ისინი ხშირად ხდება არახელსაყრელ დროს, როგორიცაა რეცესიის დროს“, - თქვა ტომ ბალკომმა, CFP და 1650 Wealth Management-ის დამფუძნებელი ფორტ ლოდერდეილში, ფლორიდაში.
არის რამე, რაც შეიძლება გაკეთდეს იმისათვის, რომ ეს პოტენციური დანახარჯები თქვენს გრძელვადიან დაზოგვის გეგმაში ჩაითვალოს? Balcom ამბობს, რომ მისი ფირმა გვთავაზობს იმუშაოს ზრდასრულ ბავშვებთან, რათა შექმნან საკუთარი ბიუჯეტი და უზრუნველყონ, რომ ისინი არ ხარჯავენ თავიანთ სახსრებს. ”ამას მე ხშირად ვეძახი ფინანსურ რთულ სიყვარულს”, - თქვა მან. ”თუ თქვენ გამოიმუშავებთ $50,000 წელიწადში, თქვენ არ შეგიძლიათ დახარჯოთ $2,000 თვეში ქირაზე.”
Balcom-ის ფირმა ასევე ურჩევს თავის კლიენტებს შეინახონ ექვს თვემდე ფინანსური რეზერვები ნებისმიერი საპენსიო ფონდის გარდა. „უამრავი ჰეჯირებული ინვესტიციით, ჩვენს კლიენტებს ყოველთვის აქვთ ისეთი რამ, რაც დაფასებულია, ამიტომ ყიდვის დაბალი, გაყიდვის მაღალი სტრატეგია ყოველთვის უნდა მუშაობდეს“.
ამ სტატიაში გამოხატული რჩევები, რეკომენდაციები ან რეიტინგები არის MarketWatch Picks-ის რჩევები და არ არის განხილული ან დამტკიცებული ჩვენი კომერციული პარტნიორების მიერ.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/1-in-5-retirees-dont-see-this-expense-coming-or-its-315-000-pricetag-01664824517?siteid=yhoof2&yptr=yahoo