როდესაც შემოდგომაზე იპოთეკური განაკვეთები 7%-ს მიაღწია, ოსტინზე დაფუძნებული იპოთეკური ბროკერი აარონ კოვაკი ცოტათი შეშინებული იყო.
ულტრა დაბალი საპროცენტო განაკვეთების ფონზე სახლის გაყიდვების განსაცვიფრებელი ზრდის შემდეგ, „ბაზარი უბრალოდ გაჩუმდა“, განუცხადა MarketWatch-ს ინტერვიუში 32 წლის ახალგაზრდამ, რომელიც ექვსი წელია იპოთეკის ინდუსტრიაში მუშაობს.
როგორც საბინაო ბაზრის ვარდნა გრძელდება, შიშმა მოიცვა. ”ეს ჩემი პირველი შემთხვევაა, როდესაც უძრავი ქონების ბაზარზე ვარდნა განვიცდი,” - თქვა კოვაკმა, ”2022 იყო ყველაზე საშინელი წელი ჩემს ზრდასრულ და პროფესიულ ცხოვრებაში.”
"ეს ყველგან იგივე ამბავია - არა მხოლოდ სხვა კრედიტორებთან, არამედ უძრავი ქონების აგენტებთანაც," დასძინა მან.
უძრავი ქონების ინდუსტრიის ადამიანები განიცდიან ტკივილს, რადგან მყიდველები რჩებიან გვერდით და არ სურთ სახლების ყიდვა. ამასობაში, განაკვეთები მყარად რჩება 6%-ზე ზემოთ.
„თუ თვეში ოთხიდან რვა სესხს იღებდით, გაგიმართლათ, თუ ახლა გაქვთ ერთი ან ორი. ბევრმა ადამიანმა, ვისთანაც მე ვესაუბრე ინდუსტრიაში, მათ შორის მეც, ფიქრობდა: „გავიყვან? მე მჭირდება მეორე სამსახური, რათა მოვახერხო საქმეები, სანამ ბაზარი კვლავ არ გაიზრდება?“ - თქვა კოვაჩმა.
და კლიენტების დაქვეითების სტრესი ამძიმებს მის პირად ფინანსებს და ფსიქიკურ ჯანმრთელობას, კოვაკმა თქვა: ”მთელი ეს გაურკვევლობა, გაინტერესებთ, საიდან მოდის ჩემი შემდეგი ხელფასი? სად ვიპოვო შემდეგი მყიდველი?”
საბინაო ინდუსტრია არის "სწორი ზომის"
უძრავი ქონების ინდუსტრია განიცდის მნიშვნელოვან ცვლილებას, როდესაც განაკვეთები იზრდება, კრედიტორები და საბროკეროები ამცირებენ თავიანთ პერსონალს ზარალის შესამცირებლად.
მოთხოვნილების მატებასთან ერთად, იპოთეკური ინდუსტრიის მუშაკთა რაოდენობა ასევე გაიზარდა, როგორც ეს მოცემულია ქვემოთ მოცემულ დიაგრამაში:
იპოთეკის ინდუსტრია გაიზარდა პანდემიის ფონზე, რადგან ტარიფები დაეცა.
ბიუროს შრომის სტატისტიკა
მაგრამ როდესაც განაკვეთები გაიზარდა და მყიდველებმა უკან დაიხიეს, პირობებმა აიძულა ზომის შეცვლა.
უძრავი ქონების საბროკერო კომპანია Redfin-მა გაიარა სამსახურიდან გათავისუფლების ორი რაუნდი, ივნისში და ნოემბერში. თანამშრომელთა რაოდენობის შემცირება 27%-ით. კომპასი, კიდევ ერთი საბროკერო, ასევე გაათავისუფლეს პერსონალი საბინაო ვარდნის ფონზე.
კრედიტორებიც დაზარალდნენ Better-ისგან - რომელმაც 900 თანამშრომელი გაათავისუფლა Zoom-ის შეხვედრის საშუალებით - Rocket Mortgage-ს, რომელმაც შესთავაზა თავისი მუშახელის 8% ნებაყოფლობით შესყიდვას. JP Morgan Chase-მაც გაათავისუფლა ასობით თანამშრომელი სახლის დაკრედიტების ბიზნესში. ტეხასის ერთმა კრედიტორმა, First Guaranty Mortgage Corp., შეიტანა განაცხადი თავი 11 გაკოტრება ივნისში.
იპოთეკის წარმოშობის შემცირების გათვალისწინებით, სექტორმა უნდა დაითხოვოს სამუშაო ადგილების დაახლოებით მეოთხედიდან მესამედამდე, რათა „სწორი ზომის იყოს მთელი ინდუსტრია“, განუცხადა MarketWatch-ს ამ წლის დასაწყისში მაიკ ფრანტანტონმა, იპოთეკური ბანკირების ასოციაციის ინდუსტრიული ჯგუფის მთავარმა ეკონომისტმა. მან ასევე დაწერა სტატია ნომრების შესახებ აგვისტო.
"ეს ჰგავს ზვიგენებს წყალში სისხლის სუნი"
იპოთეკის ინდუსტრიაში მომუშავე ადამიანებისთვის, როგორიცაა კოვაჩი, რბილად რომ ვთქვათ, ადგილზე სიტუაცია დაძაბულია.
ოსტინში ყოფნისას, უძრავი ქონების ცხელ პანდემიურ ბაზარზე, მოთხოვნა ძლიერი იყო ბოლო ორი წლის განმავლობაში, რადგან იპოთეკური განაკვეთები რეკორდულად დაბალ დონეზე იყო. 2022 წლის იანვარში კოვაკმა თქვა, რომ მან მყიდველისთვის იპოთეკური სესხი ჩაკეტა 2.75%-იანი განაკვეთით - ყველაზე დაბალი წელს, რაც მან უზრუნველყო კლიენტისთვის.
მაგრამ ნოემბრის შუა რიცხვებამდე, განაკვეთები იმდენად გაიზარდა, რომ კლიენტები არ იყვნენ კმაყოფილი: იმ თვეში მან დახურა იპოთეკა სხვა მყიდველისთვის 7.65% განაკვეთით.
მიუხედავად იმისა, რომ ამ მსესხებლებს ჰქონდათ განსხვავებული საკრედიტო ქულები, თანხები გადახდისთვის და სხვა, შესაბამისად მათ ჰქონდათ განსხვავებული განაკვეთები, ამ ორს შორის დიდი განსხვავება იყო რაღაც კოვაკის ხელიდან.
ამ ეტაპზე, კრედიტორები ცდილობენ იპოვონ ბიზნესი. „თუ ინდუსტრიაში არის მყიდველი, რომელიც ეძებს ყიდვას, ყველა გამსესხებელი იბრძვის მათ გამო და ცდილობს რაც შეიძლება დაბალ ფასს,“ - თქვა კოვაჩმა. ”ეს ჰგავს ზვიგენებს წყალში სისხლის სუნს ახლა.”
კოვაკმა, რომელიც არის Good Faith Mortgage-ის ბროკერი, და მისმა მეუღლემ, რომელიც ასევე იპოთეკის ინდუსტრიაშია, შეამცირეს თავიანთი საყოფაცხოვრებო ბიუჯეტები იმისთვის, რომ მოხერხებული დარჩეს.
კოვაკმა გაყიდა თავისი სატვირთო მანქანა, რაც დაზოგავს მას თვეში დაახლოებით 1,200 დოლარს და შეამცირა მრავალი გამოწერა, როგორიცაა Amazon Prime და Netflix, რათა შეამციროს ყოველთვიური ხარჯები. მან თქვა, რომ მას ასევე მოუწია მრავალი მოგზაურობის გაუქმება, მათ შორის ფრენები სახლში ჩიკაგოში მამინაცვალის დაბადების დღისთვის და საუკეთესო მეგობრის ქორწილისთვის და მეხიკოში მეუღლის ბაბუის დაკრძალვისთვის.
გარდა მისი ამჟამინდელი სახლის იპოთეკისა, ის ასევე იხდის დაახლოებით $44,000 სტუდენტური სესხის ვალს.
ის ასევე იკვლევს ფულის გამომუშავების სხვადასხვა გზებს, დაწყებული თავისი გამოცდილების გაზიარებით სოციალურ მედიაში და ბლოგის დაწერით.
მაგრამ ეს რთულია, რადგან ის თვითდასაქმებულია და ბიზნესი გაფუჭებულია. როდესაც ის ადრე ბანკში იმყოფებოდა, მაშინ როცა ამბობდა, რომ ნაკლები თავისუფლება ჰქონდა, ყოველ შემთხვევაში უფრო სტაბილურ ხელფასს იღებდა და სამედიცინო შეღავათები ჰქონდა.
დღესდღეობით, კლიენტები იმედგაცრუებულნი არიან, რადგან ტარიფები იცვლება, ზოგჯერ დღეში რამდენჯერმე, თქვა კოვაცვმა.
იმ დროისთვის, როდესაც კლიენტი მიიღებს წინასწარ კვალიფიკაციას იპოთეკის მისაღებად, ეძებს სახლს და დაბრუნდება კრედიტორთან რამდენიმე კვირის შემდეგ, განაკვეთები გაიზრდებოდა და მას მოუწევდა მათთვის ახალი ამბების გაცნობა.
„და როდესაც მე ვაძლევ ახალ განახლებულ წინასწარ საკვალიფიკაციო წერილს, ისინი ამბობენ: „ვაი, რატომ არის საპროცენტო განაკვეთი ასე მაღალი? თითქმის თითქოს ჰგონიათ, რომ ჩვენ ერთგვარ სატყუარას ვთამაშობთ, რაც ასე არ არის“, - თქვა მან.
კონკურენციას უწევს სახლის მშენებლებს და გარიგებები, რომლებსაც ისინი აყრიან სახლის მყიდველებს კიდევ ერთი ბრძოლა იყო. ბევრმა მშენებელმა შესთავაზა ფასების შესყიდვა, შესთავაზეს გადაიხადონ დახურვის ხარჯები, სხვა სტიმულებთან ერთად, რათა მყიდველები აიძულონ შეიძინონ სახლი.
„ყოველთვის, როცა წინასწარ ვამტკიცებ კლიენტს და მერე ბრუნდებიან და მაძლევენ კონტრაქტს და ეს მშენებლისგანაა, 99% დარწმუნებით ვიცი, რომ ამ გარიგებას ვკარგავ“, - თქვა კოვაჩმა, „რადგან კრედიტორი არ არსებობს. შეუძლიათ კონკურენცია გაუწიონ იმას, რასაც სთავაზობენ“.
მიუხედავად იმისა, რომ 2022 წელი კოვაკისთვის „საშინელი“ წელი იყო, ის იმედოვნებს, რომ 2023 მას უკეთეს ბედს მოუტანს, რადგან მისი ოჯახი იპოთეკური განაკვეთების ცვალებადობას ეძებს.
”ჩვენ არ ვიცით, რა გველოდება მომავალს… ჩვენ უბრალოდ მთელი წელი სუნთქვას ვიკავებთ”, - თქვა კოვაკმა, ”რადგან იმდენად დიდი გაურკვევლობაა ინდუსტრიაში, რაც იწვევს გაურკვევლობას ჩვენს პირად ფინანსებში.”
თუ თქვენ ხართ საბინაო ინდუსტრიაში და გსურთ თქვენი ისტორიის გაზიარება, დაუკავშირდით MarketWatch-ის საბინაო რეპორტიორ აართი სვამინათანს [ელ.ფოსტით დაცულია]
წყარო: https://www.marketwatch.com/story/2022-has-been-the-scariest-year-of-my-adult-and-professional-life-one-mortgage-broker-reveals-how-the- house-slowdown-upended-financial-security-11672436820?siteid=yhoof2&yptr=yahoo