ინვესტორების 21% არ ფიქრობს, რომ გადასახადს იხდის. აი, რატომ ცდებიან

ინვესტორების მეხუთედზე მეტი არ ფიქრობს, რომ ისინი არ იხდიან საკომისიოს საინვესტიციო ანგარიშებზე, აჩვენა ინდუსტრიის კვლევამ. თუმცა, მათი უმეტესობა, სავარაუდოდ, არასწორია - და ეს ცოდნის ხარვეზი შეიძლება მათ დიდი ფული დაუჯდეს გრძელვადიან პერსპექტივაში.

იმ მომენტამდე, ადამიანების 21%-მა თქვა, რომ არ იხდიან საფასურს არასაპენსიო ანგარიშებში ინვესტირებისთვის. ინვესტორები შეერთებულ შტატებში: ცვალებადი პეიზაჟი გამოკითხვის ფინანსური ინდუსტრიის მარეგულირებელი ორგანო ინვესტორთა განათლების ფონდის მიერ ატარებს.

ეს წილი 14 წელს 2018%-დან გაიზარდა, ბოლო დროს FINRA, თვითრეგულირებადი ორგანიზაცია, რომელიც არეგულირებს წევრ საბროკერო ფირმებს და სავალუტო ბაზრებს, ჩაატარა ეროვნული ინვესტორების გამოკითხვა.

ინვესტორების დამატებითმა 17%-მა ბოლო გამოკითხვაში განაცხადა, რომ არ იცოდნენ რამდენი გადაიხადეს საკომისიოში.

მეტი პირადი ფინანსები:
5 ფულის მოძრაობა ახალ წელს ფინანსური წარმატებისთვის
ამერიკელების 63% ცხოვრობს ხელფასიდან ანაზღაურებამდე
დამსაქმებელთა უმეტესობა გვთავაზობს Roth 401 (k). აი, ვინ შეიძლება ისარგებლოს

თუმცა, ფინანსური მომსახურების კომპანიების ფართო ეკოსისტემა უფასოდ არ მუშაობს. ეს ფირმები - იქნება ეს საინვესტიციო ფონდი თუ ფინანსური მრჩეველი, მაგალითად - ზოგადად აწესებენ რაიმე სახის საინვესტიციო საფასურს.

ეს საფასური შეიძლება დიდწილად უხილავი იყოს საშუალო ადამიანისთვის. ფირმები აქვეყნებენ თავიანთ საფასურს წვრილი ბეჭდვით, მაგრამ, როგორც წესი, არ სთხოვენ კლიენტებს ყოველთვიურად დაწერონ ჩეკი ან სადებეტო თანხა თავიანთი მიმდინარე ანგარიშებიდან, როგორც ამას არაფინანსური ფირმები აკეთებენ გამოწერის ან კომუნალური გადასახადისთვის.

ამის ნაცვლად, ისინი იღებენ ფულს კულისებში მომხმარებლის საინვესტიციო აქტივებიდან - გადასახადები, რომლებიც ადვილად შეიძლება შეუმჩნეველი დარჩეს.

"ეს შედარებით ხახუნის გარეშეა", - თქვა კრისტინ ბენცმა, Morningstar-ის პირადი ფინანსების დირექტორმა. ”ჩვენ არ ვაწარმოებთ ტრანზაქციას ამ სერვისების გადასახდელად.”

”და ეს გხდით გაცილებით ნაკლებად მგრძნობიარე გადასახადების მიმართ, რომლებსაც იხდით – ოდენობით და იხდით თუ არა საფასურს საერთოდ.”

საინვესტიციო საკომისიო ხშირად გამოიხატება ინვესტორების აქტივების პროცენტულად, რომელიც გამოიქვითება ყოველწლიურად.

ინვესტორებმა გადაიხადეს საშუალოდ 0.40% საკომისიო ორმხრივი და საბირჟო ვაჭრობის ფონდებისთვის 2021 წელს. მიხედვით მორნინგსტარამდე. ეს საფასური ასევე ცნობილია, როგორც "ხარჯის თანაფარდობა".

ეს ნიშნავს, რომ საშუალო ინვესტორს 10,000 აშშ დოლარით შარშან 40 დოლარი ჰქონდა ამოღებული. ეს დოლარის საფასური ყოველწლიურად იზრდებოდა ან დაეცემა ინვესტიციების ბალანსის მიხედვით.

პროცენტი და დოლარის ოდენობა შეიძლება უვნებლად ჩანდეს, მაგრამ გადასახადების მცირე ცვალებადობაც კი შეიძლება მნიშვნელოვნად გაიზარდოს დროთა განმავლობაში შერწყმის ძალის გამო.

„თქვენ არ კარგავთ მხოლოდ იმ მცირე ოდენობას, რომელსაც იხდით - თქვენ ასევე დაკარგავთ მთელ ზრდას, რაც ფულს შეიძლება ჰქონოდა წლების განმავლობაში მომავალში“, - ნათქვამია Vanguard Group-ში.

ინვესტორების დიდმა ნაწილმა - 96%-მა, რომლებიც გამოეხმაურნენ FINRA-ს გამოკითხვას, აღნიშნავენ, რომ ინვესტირების მთავარი მოტივაცია გრძელვადიან პერსპექტივაში ფულის გამომუშავებაა.

ფასიანი ქაღალდების კომისიას აქვს მაგალითად საფასურის გრძელვადიანი დოლარის გავლენის დემონსტრირება. მაგალითი ითვალისწინებს $100,000 საწყისი ინვესტიციას, რომელიც გამოიმუშავებს წელიწადში 4% 20 წლის განმავლობაში. ინვესტორს, რომელიც იხდის 0.25%-იან წლიურ გადასახადს, ვიდრე ის, ვინც იხდის 1%-ს წელიწადში, ორი ათწლეულის შემდეგ ექნება დაახლოებით $30,000 მეტი: $208,000 $179,000-ის წინააღმდეგ.

ეს დოლარის თანხა შეიძლება კარგი იყოს წარმოადგენს დაახლოებით ერთი წლის ღირებულების პორტფელის ამოღებას პენსიაზე გასვლისას, მიეცით ან აიღეთ ვინმესთვის 1 მილიონი დოლარის პორტფელი.

მთლიანობაში, მაღალი ხარჯების მქონე ფონდმა „უნდა იმოქმედოს უკეთესად, ვიდრე დაბალფასიანი ფონდი, რომ იგივე მოგება გენერირება“, - თქვა SEC-მა.

საფასურს შეუძლია დიდი ფინანსური გავლენა მოახდინოს საერთო გადაწყვეტილებებზე, როგორიცაა ფულის გადატანა 401(k) გეგმიდან ინდივიდუალურ საპენსიო ანგარიშზე.

გადახვევა - რომელიც შეიძლება მოხდეს პენსიაზე გასვლის ან სამუშაოს შეცვლის შემდეგ, მაგალითად - თამაშობს "განსაკუთრებით მნიშვნელოვან" როლს ტრადიციული ან გადასახადამდე IRA-ების გახსნისას. მიხედვით საინვესტიციო კომპანიის ინსტიტუტს.

ახალი ტრადიციული IRA-ების 2018 პროცენტი გაიხსნა მხოლოდ rollover დოლარით XNUMX წელს, ICI-ის თანახმად, ასოციაცია, რომელიც წარმოადგენს რეგულირებულ ფონდებს, მათ შორის ურთიერთდახმარების ფონდებს, ბირჟაზე ვაჭრობის ფონდებს და დახურულ ფონდებს.

აშშ-ს ოჯახების დაახლოებით 37 მილიონი - ანუ 28% - ფლობს ტრადიციულ IRA-ებს, რომლებიც ფლობენ კოლექტიური $11.8 ტრილიონს 2021 წლის ბოლოს, ICI-ის თანახმად.

მაგრამ IRA ინვესტიციებს, როგორც წესი, უფრო მაღალი გადასახადი აქვს, ვიდრე 401 (k) გეგმებში. შედეგად, ინვესტორები დაკარგავენ 45.5 მილიარდ აშშ დოლარის მთლიან დანაზოგს 25 წლის განმავლობაში გადასახადების გამო, მხოლოდ 2018 წელს განხორციელებული გადარიცხვების საფუძველზე. ანალიზი Pew Charitable Trusts-ის მიერ, არაპარტიული კვლევითი ორგანიზაცია.

ეს წლიური გადასახადის სტრუქტურა სულაც არ არის ყველა ინვესტორისთვის.

მაგალითად, ზოგიერთი ფინანსური დამგეგმავი გადავიდა უცვლელი დოლარის გადასახადზე, იქნება ეს მიმდინარე გამოწერის ტიპის გადასახადი თუ ერთჯერადი კონსულტაციის საფასური.

და ზოგიერთი საფასურის მოდელი განსხვავებულია. ინვესტორებს, რომლებიც ყიდულობენ ცალკეულ აქციებს ან ობლიგაციებს, შეუძლიათ გადაიხადონ ერთჯერადი წინასწარი საკომისიო წლიური გადასახადის ნაცვლად. საინვესტიციო ფონდების იშვიათი მუჭა შეიძლება საერთოდ არაფერი დააკისროს; ამ შემთხვევებში, ფირმები, სავარაუდოდ, ცდილობენ მოიზიდონ მომხმარებლები, რათა შემდეგ ჯვარედინი გაყიდონ მათ სხვა პროდუქტები, რომლებიც საფასურს ახდენენ, თქვა ბენცმა Morningstar-მა.

აქ არის კარგი ამბავი ბევრი ინვესტორისთვის: მაშინაც კი, თუ თქვენ ყურადღებას არ აქცევთ გადასახადებს, ისინი, სავარაუდოდ, დროთა განმავლობაში შემცირდა.

საშუალო ფონდის ინვესტორისთვის საკომისიოები 2001 წლიდან განახევრდა, 0.40%-მდე 0.87%-დან Morningstar-ის მიხედვით. ეს დიდწილად განპირობებულია ინვესტორების პრეფერენციებით დაბალფასიან ფონდებზე, განსაკუთრებით ე.წ. ინდექსურ ფონდებზე, თქვა მორნინგსტარმა.

ინდექსის სახსრები პასიურად იმართება; აქციების ან ობლიგაციების არჩევის სტრატეგიების დანერგვის ნაცვლად, ისინი ცდილობენ გაიმეორონ ფართო ბაზრის ინდექსი როგორიცაა S&P 500 ინდექსი, ბარომეტრი აშშ-ს აქციების შესრულების ბარომეტრი. ისინი, როგორც წესი, ნაკლებად ძვირია, ვიდრე აქტიურად მართული სახსრები.

ინვესტორები 0.60 წელს საშუალოდ 0.12%-ს იხდიდნენ აქტიურ ფონდებში და 2021%-ს ინდექსური ფონდებისთვის, მორნინგსტარის მიხედვით.

Benz რეკომენდაციას უწევს 0.50%-ს, როგორც "საკომისიოს კარგი ზედა ბარიერი". შეიძლება მეტის გადახდას აზრი ჰქონდეს სპეციალიზებული ფონდისთვის ან მცირე ფონდი, რომელიც ყოველწლიურად უფრო მეტს უნდა გადაიხადოს მასშტაბის უფრო მცირე ეკონომიის გამო, თქვა ბენცმა.

უფრო მაღალი საკომისიო - ვთქვათ, 1% - შეიძლება ასევე იყოს გონივრული ფინანსური მრჩეველისთვის, მათი მომსახურებიდან გამომდინარე, თქვა ბენცმა. 1%-ისთვის, რომელიც ფინანსურ მრჩევლებს შორის საერთო საკომისიოა, კლიენტებმა უნდა ელოდონ ინვესტიციების მართვის მიღმა სერვისების მიღებას, როგორიცაა საგადასახადო მენეჯმენტი და უფრო ფართო ფინანსური დაგეგმვა.

”კარგი ამბავი ის არის, რომ მრჩეველთა უმეტესობა მართლაც აერთიანებს ამ სერვისებს ერთად”, - თქვა მან.