23 პენსიაზე გასვლისთვის მზად დივიდენდები 2023 წლისთვის

ათი პროცენტი დივიდენდები არ არის ხუმრობა.

ჩვენ ვსაუბრობთ $50,000 წლიური გადახდის შემოსავალზე $500K. ან $100,000 წლიური დივიდენდები მილიონ დოლარზე.

ეს არის სერიოზული ფულადი ნაკადი. და რაც მთავარია, ჩვენ ვსაუბრობთ მოსავლიანობაზე, რაც ნიშნავს, რომ თუ სწორად ვიყიდით, შეგვიძლია დავჯდეთ, შევაგროვოთ ეს ანაზღაურება და შევინარჩუნოთ ჩვენი ბუდის კვერცხი ხელუხლებლად.

კეთილშობილური სარგებელი გვაძლევს დიდ უპირატესობას ვანილის ინვესტორებთან შედარებით, რომლებიც ტრადიციულ ბლუ ჩიფსებს უხდებიან (იხდიან 2%-დან 3%-მდე). Ეს არ არის საკმარისი. მარტივი მათემატიკაა.

კიდევ ერთხელ მივმართოთ მილიონდოლარიან პორტფელს. თუ ჩვენ ინვესტიციას ჩავდებთ „ფართო ბაზარზე“, S&P 500 1.5%-ს იძლევა. ეს არის პროქსი, SPDR S&P 500 ETF Trust (SPY
PY
SPY
), წლიურ შემოსავალში იხდის მიზერულ 15,000 დოლარს.

კოჭლი!

ორკაციანი ოჯახისთვის, ჩვენ ვართ $3,310 ქვეშ ეროვნული სიღარიბის დონე!

ამ ეტაპზე, ჩვენ სხვა არჩევანი არ გვაქვს გარდა იმისა, რომ კლანჭებით მოვშორდეთ თქვენს ბუდე კვერცხს, რათა შევადგინოთ უფსკრული დივიდენდის შემოსავალსა და თქვენს ყოველთვიურ გადასახადებს შორის. მოსავლიანობას აქვს მნიშვნელობა.

შემოსავალი ქმნის საპენსიო განსხვავებას

2023 წლის პატივსაცემად, მოდით ავიყვანოთ 23 ცხიმის მოსავლიანობა. ეს სია ყოველწლიურად იხდის 7%-ს 18.2%-მდე (დიახ, ეს არ არის ბეჭდვითი შეცდომა).

მაღალი მოსავლიანობის ჯგუფი #1: ტრადიციული

დავიწყოთ რამდენიმე ტრადიციული აქციებით (და კარგი, ერთი სამაგისტრო შეზღუდული პარტნიორობა), რომლებსაც არ გააჩნიათ რაიმე განსაკუთრებული ატრიბუტები — მხოლოდ მაღალი შემოსავალი.

Chesapeake Energy
ჩ.კ.
(CHK) მდე Devon ენერგია
DVN
(DVN) აღარ აქვთ ტრადიციული დივიდენდების პროგრამები, სადაც ისინი ყოველ კვარტალში იხდიან ერთსა და იმავე თანხას (სანს ამაღლება). ამისთვის შეგიძლიათ მადლობა გადაუხადოთ პირველს 2020 წელს გაკოტრების დაცვის შესახებ განცხადებას, ხოლო მეორეს 2016 წლის დივიდენდის შემცირებას და წილ სისხლდენას ამისთვის.

ახლა ორივე ახორციელებს უფრო პასუხისმგებლიან დივიდენდების პროგრამებს, რაც აზრი აქვს მათ საქონელზე ორიენტირებულ ბიზნეს მოდელებს. კონკრეტულად, ორივეს აქვს რეგულარული საბაზისო დივიდენდი, შემდეგ ორივე გაიზრდება დამატებითი ცვლადი დივიდენდებით ფულადი ნაკადების პროცენტის საფუძველზე. (დევონი გადაიხდის ფულადი ნაკადების 50%-მდე, ხოლო Chesapeake გადაიხდის ფულადი ნაკადების 50%-ს.)

დასავლეთის გაერთიანება
WU
(WU) მდე კოლის (KSS) ასახავს უფრო ტრადიციულ დივიდენდების პროგრამებს - თუმცა პირველის ანაზღაურება კვარტალურად 23.5 ცენტზეა შეჩერებული უკვე რამდენიმე წელია, ხოლო მეორემ ფაქტიურად გააორმაგა მისი გადახდა 2022 წელს.

სპეციალური გადამხდელები

ვადა "სპეციალური დივიდენდები" იღებს ცუდ რეპს ზოგიერთი შემოსავალი მონადირეებისგან. ეს იმიტომ ხდება, რომ უმეტეს შემთხვევაში, ეს არის ერთჯერადი გადასახადები, რომლებიც წარმოიქმნება სპეციალური ღონისძიებიდან - ვთქვათ, კომპანია ყიდის თავისი ბიზნესის ნაწილს და იყენებს ზოგიერთ მოულოდნელ შემოსავალს თავისი აქციონერების დასაჯილდოებლად. ბუნებრივია, თქვენ არ მოელოდით მსგავს დივიდენდებს მომავალში.

მაგრამ რამდენიმე სპეციალური დივიდენდის გადამხდელთან ერთად, რეალურად შეგიძლიათ ველოდოთ გარკვეულწილად რეგულარულ სპეციალურ მკურნალობას.

ძველი რესპუბლიკის საერთაშორისო
ᲐᲜ ᲛᲔ
(ᲐᲜ ᲛᲔ), ზოგადი და ტიტულის დაზღვევის პროვაიდერი, რეგულარულად ჩნდება ჩემს მაღალმოსავლიან რადარზე მიუხედავად სასაქონლო შემოსავლისა დაახლოებით 4%. ეს იმიტომ ხდება, რომ უმეტეს წლებში, იგი იხდის დიდსულოვან სპეციალურ დივიდენდს, როგორც მოგება იძლევა, ხშირად ორმაგდება მისი წლიური კვარტალური გადახდების ჯამი. და მაინც, 3.9% მისაღები სართულია, თუ იცით, რომ უმეტეს წლებში შეგიძლიათ მიიღოთ ანაზღაურება 8% ან 9%.

რა თქმა უნდა, ზოგიერთ სპეციალურ გადამხდელს ეს იდეა ძალიან შორს მიჰყავს და საპენსიო შემოსავალზე ნამდვილად არ შეიძლება იყოს დამოკიდებული. Of თაღოვანი რესურსები
თაღი
' (ARCH) 18.2% სარგებელი, უზარმაზარი 17.5 პროცენტული პუნქტი არის მრავალი სპეციალური დივიდენდი. და ამ სიის სხვა სახელებისგან განსხვავებით, მას არ აქვს თანმიმდევრული სპეციალური დივიდენდების მიწოდების ხანგრძლივი ისტორია, რაც მას დიდ ეჭვს აყენებს ინვესტორებისთვის, რომლებიც აფასებენ საიმედოობას.

უძრავი ქონების ინვესტიციის ნდობა

უძრავი ქონების საინვესტიციო ტრასტები, ან REITs, კეთილშობილური დივიდენდების სინონიმია. რაც ლოგიკურია - ისინი ფაქტიურად არიან მანდატით გადაანაწილონ თავიანთი შემოსავლის ცხრა მეათედი უკან თავიანთ აქციონერებზე.

მაგრამ ეს რვა REIT უფრო მეტს ანაწილებს, ვიდრე უმეტესობა - მინიმუმ 2-ჯერ მეტი მოსავლიანობით Vanguard უძრავი ქონების ETF (VNQ
VNQ
).

მაგალითად, იქ EPR თვისებები (EPR), სპეციალობა „გამოიცდის“ REIT-ს, რომელიც ამჟამად 8%-ზე მეტს იძლევა. მისი თითქმის 360 ლოკაცია, იჯარით გაცემული 200-ზე მეტ მოიჯარეზე 44 შტატში და კანადაში, მოიცავს AMC (AMC) თეატრები, ტოპგოლფის ტრასები, სათხილამურო კურორტები, წყლის პარკები, მუზეუმებიც კი. EPR კვლავ აღდგენის რეჟიმშია ღრმა COVID ბრძოლებისგან, რამაც გამოიწვია დივიდენდის დროებით შეჩერება. მას შემდეგ მან აღადგინა ეს გადახდა და მაშინ, როცა EPR აქციები ორნიშნა რიცხვით შემცირდა 2022 წელს, REIT უხეშად შეესაბამება ბაზარს და აჯობებს უძრავი ქონების სექტორს.

Ფრთხილად იყავი. ამ REIT-ების უმეტესობა ძალიან ბევრს გამოიმუშავებს გასული წლის ცუდიდან აშკარად სასტიკი შესრულების გამო - მაშინ, როცა REIT-ები ჩამორჩნენ ბაზარს, ამ სახელებიდან ზოგიერთი აშკარად გაქრა და შეიძლება უფრო რთული იყოს მომავალ წელს. ოფისის თვისებები შემოსავლის ნდობა (OPI) მდე Piedmont Office Realty Trust (PDM) დაკარგეს შესაბამისად 45% და 52%, წლიდან წლამდე 2022 წლის ბოლომდე. დიახ, ზოგიერთი დამსაქმებელი საბოლოოდ აბრუნებს თავის მუშებს კაბინებში, მაგრამ ეს იმპულსი შეიძლება შენელდეს, თუ ეკონომიკა 2023 წელს რეცესიაში ჩავარდება.

ბრეტ ოვენსი არის მთავარი საინვესტიციო სტრატეგი კონტრარაული მსოფლმხედველობა. უფრო დიდი შემოსავლის იდეებისთვის, მიიღეთ უფასო ასლი მისი უახლესი სპეციალური ანგარიში: თქვენი ნაადრევი საპენსიო პორტფოლიო: უზარმაზარი დივიდენდები — ყოველთვიურად — სამუდამოდ.

გამჟღავნება: არცერთი