3 გადამწყვეტი ფინანსური ნაბიჯი, რომელიც უნდა გადაიდგას ახლა Fed-ის მიერ 1994 წლის შემდეგ ყველაზე დიდი განაკვეთის ზრდის შემდეგ

ეს მკაცრი წამალია, რომელსაც ცენტრალური ბანკის წარმომადგენლები იმედოვნებენ, რომ დაარღვევს ცხელ ინფლაციას - და არავინ ელის დოზების შეწყვეტას მალე.

ფედერალური სარეზერვო სისტემის თავმჯდომარემ ჯერომ პაუელმა და ძირითადი კომიტეტის სხვა წევრებმა განაცხადეს ფედერალური ფონდების განაკვეთის მორიგი ზრდა, საპროცენტო განაკვეთი, რომელსაც ყველა სახის კრედიტორი იყენებს საკუთარი საპროცენტო განაკვეთების ინფორმირებისთვის.

იგი დაიწყო მარტში 25 საბაზისო პუნქტით გაზრდით, მას შემდეგ რაც განაკვეთები ნულთან ახლოს იყო პანდემიის ადრეული ფინანსური შოკის ტალღების მოსაგვარებლად. შემდეგ Fed-მა მაისში დაამატა კიდევ 50 საბაზისო პუნქტი. ახლა მოდის ყველაზე დიდი განაკვეთის ზრდა მას შემდეგ, რაც 1994.

„ცხადია, დღევანდელი 75 საბაზისო პუნქტით მატება უჩვეულოდ დიდია და არ ველოდები, რომ ამ ზომის სვლები ჩვეულებრივი იქნება. პაუელმა თქვა ოთხშაბათის პრესკონფერენციის დასაწყისში მომზადებულ განცხადებაში. „დღევანდელი გადმოსახედიდან,
ან 50 ან 75 საბაზისო პუნქტით ზრდა, როგორც ჩანს, სავარაუდოდ ჩვენს მომავალ შეხვედრაზე. მაგრამ Fed მიიღებს მონაცემებს, როგორც ეს მოხდება, დასძინა მან.

ოთხშაბათის შეხვედრაზე გადასვლისას დიდი კითხვა იყო, აირჩევდა თუ არა Fed კიდევ 50 საბაზისო პუნქტით ზრდას, 75 საბაზისო პუნქტით ასვლა, ან მშესაძლოა უფრო მეტიც.

75 საბაზისო პუნქტით გაზრდის შანსი გახდა უოლ სტრიტის გაფუჭება ინფლაციის მონაცემების ფონზე, რომელიც აჩვენებს სამომხმარებლო ფასების ზრდას უფრო სწრაფად, ვიდრე მოსალოდნელია მაისში.

Dow Jones Industrial Average,
DJIA,
+ 1.00%
S&P 500
SPX,
+ 1.46%
და Nasdaq Composite
COMP,
+ 2.50%
ყველა დასრულებულია მკვეთრად მაღლა ოთხშაბათს.

მთავარ ქუჩაზე, ეს ნომრები მნიშვნელოვანია ხალხის საფულეზე. ეს იმიტომ ხდება, რომ ისინი ითარგმნება როგორც სესხის აღების ხარჯები, რომელსაც ადამიანი აკისრია საკრედიტო ბარათის გამოყენებისას, მანქანის ან სახლის ყიდვისას.

ზოგიერთ ტრანზაქციას, როგორიცაა იპოთეკის უზრუნველყოფა, არ ექვემდებარება უშუალოდ ფედერაციის გავლენა. მაგრამ ეს ყველაფერი მაჩვენებლის მგრძნობიარეა. და ეს ყველაფერი ხდება იმ დროს, როდესაც მომხმარებლები იჭრებიან მაღალი ფასებით ყველაფერზე, კვერცხიდან დაწყებული ავიაბილეთებით დამთავრებული, რადგან პოტენციურ მომავალ რეცესიაზე საუბარი არ წყდება.

აი, ნახეთ, რამდენად გაიზარდა ამერიკელების სესხების ხარჯები უკვე და როგორ უნდა იყოთ მზად შემდეგი განაკვეთის გაზრდისთვის - ეს ყველაფერი მაშინ, როდესაც გააძლიერეთ თქვენი ფინანსები ნებისმიერი ფინანსური გაურკვევლობისთვის მომავალში.

გაქვთ საკრედიტო ბარათის დავალიანება? გადაიხადეთ სწრაფად, რადგან ნაშთები უფრო ძვირი გახდება

ამერიკელებს ჰქონდათ 800 მილიარდ დოლარზე მეტი საკრედიტო ბარათის დავალიანება 2022 წლის პირველ კვარტალში. ნიუ იორკის ფედერალური სარეზერვო ბანკი. მიუხედავად იმისა, რომ ეს იყო 15 მილიარდი დოლარის ვარდნა კვარტალში კვარტალში, რადგან ადამიანებმა გადაიხადეს სადღესასწაულო ხარჯები, ეს არის კოლექტიური ბალანსი, რომელიც 71 მილიარდი დოლარით გაიზარდა 2021 წლის პირველ კვარტალთან შედარებით.

პირველი კვარტალის რიცხვები მარტამდე გრძელდება, ამიტომ ისინი ჯერ კიდევ არ ასახავს განაკვეთების ზრდას. მაგრამ საკრედიტო ბარათის საპროცენტო განაკვეთები მჭიდროდ არის დაკავშირებული Fed-ის განაკვეთებთან და მეთ შულცი, LendingTree-ის მთავარი საკრედიტო ანალიტიკოსი, ამბობს, რომ ხედავს თავდაპირველ გავლენას.

მაისში ახალი საკრედიტო ბარათის შეთავაზებების წლიური პროცენტული განაკვეთი (APR) იყო 19.90%, LendingTree-ს კვლევის თანახმად, აპრილში 19.68%-დან და მარტში 19.62%-დან.

მაგრამ რამდენს ნიშნავს ეს სესხის აღების დამატებით ხარჯებს მათთვის, ვინც ბალანსს ატარებს? The Fed-ის უახლესი მონაცემები აჩვენებს მომხმარებლები, რომლებიც სრულად არ იხდიდნენ საკრედიტო ბარათის გადასახადს ყოველთვიურად, თებერვლის მდგომარეობით ემუქრებოდნენ 16.17% აპრილს. შულცის თქმით, თუ დავუშვათ 5,000 აშშ დოლარის ბალანსი და 250 აშშ დოლარი ყოველთვიური გადასახადები, ეს არის 781 აშშ დოლარის პროცენტი, რომელიც გადახდილია სესხის ვადის განმავლობაში.

ახლა ფენა განაკვეთის ორ ზრდაზე, რაც მოხდა. ეს არის $826 - $45 დამატებითი დოლარი - პროცენტი სესხის ვადის განმავლობაში, თქვა შულცმა. დაამატეთ კიდევ 75 საბაზისო ქულები და დროთა განმავლობაში ადამიანი იხდის 872 დოლარს პროცენტში, თქვა მან. ეს არის $91 დამატებითი საერთო პროცენტში, რომელსაც ადამიანი იხდის თებერვალთან შედარებით.

”მატებამ სულაც არ შეძრა ძალიან ბევრი ხალხის სამყარო,” - თქვა მან. მაგრამ თუ განაკვეთების ზრდა სულ მცირე 50 საბაზისო პუნქტით გაგრძელდება „მაშინ ხალხი ამას აუცილებლად იგრძნობს“.

ამიტომ მნიშვნელოვანია, რომ ნაშთები რაც შეიძლება მალე გადაიხადოთ, ან თუნდაც ისეთი ნაბიჯების გადადგმა, როგორიცაა საკრედიტო ბარათის გამცემის მოთხოვნა დაბალი აპრილისთვის, თქვა შულცმა.

ვლინდება გარკვეული შტამი: ადამიანების 11.1%-მა ნიუ-იორკის ფედერაციის განმეორებით გამოკითხვაში თქვა, რომ არსებობდა შანსი. შესაძლოა ვერ შეძლოს მათი მინიმალური დავალიანების გადახდა მომდევნო სამი თვის განმავლობაში.

კარგად იფიქრეთ დიდ შესყიდვებზე - მაგრამ გააკეთეთ ეს, თუ წინ აპირებთ

სერიოზულად აპირებთ მანქანის ან სახლის ყიდვას? ჩაკეტეთ კურსი რაც შეიძლება მალე, განაცხადეს ექსპერტებმა. უახლოეს მომავალში ეს რიცხვები უბრალოდ გაიზრდება.

ავტო სესხებს და იპოთეკურ სესხებს არ აქვთ პირდაპირი კავშირი Fed-ის განაკვეთების ზრდასთან, როგორც ამას საკრედიტო ბარათები აქვთ, მაგრამ განაკვეთებზე გავლენას ახდენს საორიენტაციო განაკვეთი და მის მიერ შექმნილი საკრედიტო გარემო.

რიცხვები ზღაპარს ყვებიან. ახალი მანქანის ხუთწლიანი სესხის ამჟამინდელი განაკვეთი 4.53%-ია ბანკირნა. ეს იყო 4.32% დაახლოებით ერთი თვის წინ და 4.22% ორი თვის წინ, ნათქვამია საიტზე.

ბევრი რამ შედის ინდივიდის რეალურ სესხის ხარჯებში, თქვა დავიტ კებედემ, საკრედიტო კავშირის ეროვნული ასოციაციის უფროსმა ეკონომისტმა, ორგანიზაცია, რომელიც წარმოადგენს ქვეყნის საკრედიტო კავშირებს.

მიუხედავად ამისა, კებედემ თქვა: „თუ შევადარებთ ეროვნულ საშუალო საპროცენტო განაკვეთს 60-თვიანი ახალი ავტოსესხების ძირითადი მსესხებლებისთვის ამ დროიდან მარტის შუა რიცხვებამდე, მომხმარებლები გადაიხდიან დამატებით $677 დოლარს პროცენტში სესხის ვადის განმავლობაში“.

May საცალო გაყიდვები ოთხშაბათს გამოქვეყნებულმა ნომრებმა Fed-ის შეხვედრის წინ პირველად აჩვენა კლება ბოლო ხუთი თვის განმავლობაში. მონაცემების მიხედვით, ეს დიდწილად გამოწვეულია მანქანების გაყიდვების უფრო რბილი მაჩვენებლებით.

ასევე არის ნიშნები თეთრი საბინაო ბაზარზე გაცივდება. მაგრამ ეს არ ნიშნავს, რომ იპოთეკური განაკვეთები არის. ფრედი მაკი
FMCC,
+ 1.82%
თქვა, რომ 30-წლიანი ფიქსირებული განაკვეთის იპოთეკა იყო 5.23% 9 ივნისს დასრულებული კვირისთვის. ეს არის თითქმის გაორმაგდა 2.96%-იანი მაჩვენებელი ამავე დროს ერთი წლის წინ.

ეს უმატებს ყოველთვიურ იპოთეკურ გადასახადებს. დავუშვათ, არის $350,000 სახლი, 20% წინასწარი გადახდა და 30 წლიანი ფიქსირებული იპოთეკა 5.23% განაკვეთით. Zillow-ის თანახმად, მფლობელები ამჟამად გადაიხდიან $1,542 თვეში
Z,
+ 4.44%
მკვლევარები. ეს არის იმ 973 დოლართან შედარებით, რომელსაც ისინი გადაიხდიდნენ ერთი წლის წინ, თქვა ზილოუმ.

აქ არის კიდევ ერთი სცენარი, რომელმაც შეიძლება გამოიწვიოს ვინმემ სწრაფად იმოქმედოს - ან უბრალოდ სცადოთ დაელოდოთ მას. გასული წლის ბოლოს, LendingTree-ს უფროსი ეკონომისტის, Jacob Channel-ის თქმით, 30-წლიანი ფიქსირებული განაკვეთის იპოთეკა იყო 3.11%. 300,000 1,283 დოლარის სესხი ამ კურსით თვეში 5.23 დოლარი ეღირება. 1,653%-ით, ეს ყოველთვიური გადასახადი არის $XNUMX, განაცხადა Channel-მა.

იპოთეკის განაკვეთის 6%-მდე ასვლამ შეიძლება ფაქტობრივად აკრძალოს 18 მილიონ ოჯახს 400,000 აშშ დოლარის იპოთეკის კვალიფიკაცია. ერთი შეფასებით.

შექმენით ნაღდი ფულის ბალიში შემნახველი ანგარიშების გამოყენებით მზარდი განაკვეთებით

მზარდი განაკვეთებისა და პოტენციური ეკონომიკური შენელების გამო შფოთვის დროს, შემნახველი ანგარიშის შემოსავალი იზრდება. ასე რომ, პროცენტის გადახდის ჯილდო უფრო ტკბილი ხდება წვიმიანი დღისთვის ნაღდი ფულის გამოტანის კარგი იდეით.

და შეიძლება იყოს წვიმა, ზოგი ამბობს. სინამდვილეში, არსებობს "ქარიშხალიJP Morgan-ის თანახმად, უცნობი სიძლიერის გამო
JPM,
+ 1.18%
აღმასრულებელი დირექტორი ჯეიმი დიმონი.

ონლაინ შემნახველი ანგარიშის წლიური საპროცენტო სარგებელი (APY) მაისში გაიზარდა 0.73%-მდე, აპრილში 0.54%-დან და მარტში 0.50%-დან, კენ ტუმინის, DepositAccounts.com-ის დამფუძნებლისა და რედაქტორის თქმით.

არსებობს ნიშნები, რომ ამერიკელებს ესაჭიროებათ მთელი დახმარება და დამატებითი ნაღდი ფული, რაც მათ შეუძლიათ მიიღონ, როდესაც საქმე ეხება დაზოგვა ინფლაციის პირობებში. 10 ადამიანიდან შვიდმა თქვა საჭირო იყო მათი დანაზოგის ჩაძირვა, რათა გაზარდონ ხარჯები. იმავდროულად, პერსონალური დანაზოგების განაკვეთები შემცირდა 6%-დან წლის დასაწყისში და ისინი 2008 წლის სექტემბრის შემდეგ ყველაზე დაბალ დონეზეა, იტყობინება აშშ-ს ვაჭრობის დეპარტამენტი. ეკონომიკური ანალიზის ბიურო.

ამ მოხსენებაში წვლილი შეიტანა MarketWatch-ის რეპორტიორმა აართი სვამინათანმა.