4 მარტივი რამ, რაც ახლა უნდა გააკეთოთ თქვენი ფულით, ასე რომ, 2022 წელს სწორად დაიწყებთ

გჭირდებათ თქვენი ფინანსური საახალწლო გადაწყვეტილებების დაწყება? არ არის საჭირო ამის გართულება, ამბობს ეშლი ფაინშტეინ გერსტლი, მომავალი პირადი ფინანსების სახელმძღვანელო წიგნის ავტორი „Financial Adulting — A 5-step Guide to Adulting Your Money“. მყარი საკონტროლო სია დაგეხმარებათ გადაიტანოთ მნიშვნელოვანი საკითხები, რომლებსაც შესაძლოა გადადებდით. ”როდესაც ჩვენ ვიღებთ საახალწლო გადაწყვეტილებებს, შეიძლება იყოს ტენდენცია დიდი მიზნების დასახვისკენ, რაც მოითხოვს ჩვენს ქცევაში მონუმენტურ ცვლილებებს,” - ამბობს ის. „არასწორად არ გამიგოთ, მე დიდი მიზნების მოყვარული ვარ – მაგრამ უფრო დიდი წარმატებისთვის გვინდა ეს მიზნები დავყოთ პატარა, რეალისტურ და მართვად ნაბიჯებად“. აი, როგორ უნდა დაიწყოთ თქვენი ფინანსების მოწესრიგება 2022 წელს.

1. დაიწყეთ ბიუჯეტით

დიახ, შეიძლება ჟღერდეს, მაგრამ ფეინშტეინ გერსტლი ამბობს, რომ ეს აუცილებელი ინსტრუმენტია, რათა თვალყური ადევნოთ თქვენს ხელფასს და დარწმუნდეთ, რომ ის მიდის იმ ადგილებში, სადაც საჭიროა. ”ბიუჯეტები კარგ რეპს იღებენ, მაგრამ ისინი მხოლოდ გეგმაა იმისა, თუ სად წავა ჩვენი ფული, როგორც კი შემოვა,” - თქვა მან. ”იფიქრეთ თქვენს ბიუჯეტზე, როგორც გზაზე, რათა გადაწყვიტოთ, როგორ გაანაწილოთ თქვენი ფული ისე, რომ გახდეთ ყველაზე ბედნიერი მოკლე და გრძელვადიან პერსპექტივაში.” სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, იფიქრეთ თქვენს ბიუჯეტზე, როგორც გზაზე, რომ აიღოთ პასუხისმგებლობა თქვენი ძნელად გამომუშავებული ფულის ყოველ ცენტზე და დარწმუნდით, რომ ის მუშაობს იმ საკითხებზე, რომლებიც დაიცავს თქვენ (თქვენი მნიშვნელოვანი გადასახადები), ვალის გარეშე (წაიკითხეთ ჩვენი სახელმძღვანელო, თუ როგორ აქ ვალებისგან თავის დაღწევა) და ბედნიერი (შენი მიზნები და ოცნებები). გასათვალისწინებელია ბიუჯეტის დაგეგმვის რამდენიმე აპლიკაცია: 

1. პირადი კაპიტალი: Forbes ამ უფასო ფულის თვალთვალის და ბიუჯეტირების აპს ანიჭებს უმაღლეს ქულას „საუკეთესო ბიუჯეტის აპებს“ შორის, 4.5 5 ვარსკვლავიდან და აღნიშნავს, რომ ის განსაკუთრებით კარგია ინვესტორებისთვის.

2. თქვენ გჭირდებათ ბიუჯეტი (YNAB): ეს აპი უფრო ძვირია 14.99$/თვეში, მაგრამ გთავაზობთ ღრმად შეხედვას თქვენს ხარჯვასა და დაზოგვას. CNBC აღნიშნავს, რომ ეს აპლიკაცია საუკეთესოა მათთვის, ვისაც სურს სერიოზულად მოეკიდოს ბიუჯეტირებას.

2. შექმენით თქვენი გადაუდებელი შემნახველი ფონდი

პანდემიამ დაგვანახა, თუ რამდენად მნიშვნელოვანია, გვქონდეს ადვილად ხელმისაწვდომი დანაზოგი წვიმიანი დღის ან საგანგებო ფონდის სახით. რამდენი უნდა გქონდეს შენახული? პამ კაპალადი, ფინანსური დამგეგმავი და ბრანჩისა და ბიუჯეტის დამფუძნებელი, გვირჩევს, გადახედოთ თქვენი შიშველი გადასახადები (როგორიცაა საკვები, საცხოვრებელი, ძირითადი კომუნალური მომსახურება და ტრანსპორტი) და შეინახოთ ამ რაოდენობის 3-6 თვე თქვენს დანაზოგში. თქვენ უნდა შეინახოთ ეს ფული ანგარიშზე, რომელსაც აქვს ლიკვიდობა, როგორიცაა მაღალი შემოსავლის შემნახველი ანგარიში, რათა საჭიროების შემთხვევაში სწრაფად შეძლოთ მასზე წვდომა.

არ არის საჭირო ლოდინი, სანამ გადაუდებელი დახმარების ფონდი დასრულდება, სანამ დაზოგავთ სხვა მიზნებისთვის. მთავარია, რომ ფული იქ იყოს, როცა გჭირდება. 

3. დაზოგე მეტი საპენსიო ხარჯებისთვის 

ბევრ ჩვენგანს შეიძლება გაუჭირდეს პენსიაზე გასვლისთვის ინვესტიციის გაკეთება, როდესაც ახლა გადასახადები გვაქვს გადასახდელი. Feinstein Gerstley გირჩევთ დაიწყოთ მცირე რაოდენობით და დაზოგოთ მეტი თქვენი ხელფასის მატებასთან ერთად. მაგალითად, თუ თქვენი კომპანია გვთავაზობს 401(k) შესატყვის პროგრამას, ჩადეთ მინიმუმამდე, რაც მათ ემთხვევა, ან თქვენ ტოვებთ ფულს მაგიდაზე. ”რაც უფრო ადრე დავიწყებთ, მით მეტხანს ვაძლევთ ჩვენს ფულს ზრდას”, - ამბობს ის. „უბრალოდ იმიტომ, რომ ახლა გარკვეულ თანხას ახორციელებთ, არ ნიშნავს, რომ მოგვიანებით ვერ შეძლებთ მეტის შეგროვებას“.

თუ არ გაქვთ სამუშაო, რომელიც შემოგთავაზებთ 401(k), ყოველთვის შეგიძლიათ გახსნათ და წვლილი შეიტანოთ IRA-ში ან Roth IRA-ში. მიუხედავად იმისა, რომ ეს შეიძლება საშინლად მოგეჩვენოთ, არის ახალი დაბალი გადასახადის აპლიკაციები და სერვისები, რომლებიც საკმაოდ მარტივს ხდის დამწყებთათვის. Ესენი მოიცავს:

1. უკეთესი, რომელსაც Nerdwallet აფასებს 5 ვარსკვლავით და აღნიშნავს, რომ „Betterment აშკარა ლიდერია რობო მრჩევლებს შორის“. ეს არის „საბაზო სერვისს არ გააჩნია ანგარიშის მინიმუმი და ყოველწლიურად ხარჯავს მართვის ქვეშ მყოფი აქტივების 0.25%-ს. Betterment Premium უზრუნველყოფს ულიმიტო ტელეფონით წვდომას სერტიფიცირებულ ფინანსურ დამგეგმავებთან 0.40% საკომისიოს და 100,000 აშშ დოლარის ანგარიშის მინიმუმზე“, - აღნიშნავს საიტი.

2. Vanguard ცნობილია თავისი დაბალფასიანი ინდექსის ფონდებით. Vanguard Digital Advisor გთავაზობთ დაბალ საფასურს (0.15% მართვის საფასური და $0 მინიმუმი) დასაწყებად.

4. გადახედეთ თქვენს დაზღვევას 

წელიწადში ერთხელ მნიშვნელოვანია დაზღვევის შემოწმება, ამბობს ფეინშტაინ გერსტლი, და იანვარი კარგი დროა ამის გასაკეთებლად. პირველ რიგში, შეამოწმეთ, გაქვთ თუ არა საკმარისი ავტო დაზღვევა (ეს სახელმძღვანელო დაგეხმარებათ განსაზღვროთ რამდენი გჭირდებათ) და შეძლებთ თუ არა უკეთესი განაკვეთის მიღებას. ერთმა კვლევამ აჩვენა, რომ მანქანის დაზღვევის შეცვლამ შეიძლება დაგიზოგოთ წელიწადში 471 დოლარი. აქ შეგიძლიათ შეიძინოთ პერსონალური ავტოდაზღვევის ტარიფები.

შემდეგი, გაეცანით თქვენი სახლის მესაკუთრეთა დაზღვევას, დარწმუნდით, რომ გაქვთ საკმარისი დაფარვა და შეადარეთ ტარიფები, რათა ნახოთ, შეძლებთ თუ არა ნაკლების გადახდას.

არ გაქვთ სახლი? თქვენი პოლისიზე და რა შტატში ცხოვრობთ, შედარებით იაფი დამქირავებლის სადაზღვევო პოლისი, რომელიც იწყება თვეში $12-დან, შეუძლია დაგიცავთ კვამლის, ხანძრის, აფეთქებების, ქურდობის, ვანდალიზმისა და სხვა საკითხებისგან.

შემდეგ, გადახედეთ თქვენი თანამშრომლის შეღავათებს და დარწმუნდით, რომ კმაყოფილი ხართ თქვენი ინვალიდობის დაფარვით და თუ არა, გაითვალისწინეთ, აქვს თუ არა აზრი ინდივიდუალური პოლიტიკის გაფორმებას. 

და ბოლოს, გადახედეთ სიცოცხლის დაზღვევას, თუ გყავთ საყვარელი ადამიანები, რომლებიც ფინანსურად თქვენზე არიან დამოკიდებული. არ იცით რამდენი დაზღვევა გჭირდებათ? განვიხილოთ DIME მეთოდი, რომელიც ნიშნავს ვალს, შემოსავალს, იპოთეკას და განათლებას. შეაგროვეთ ეს ხარჯები მომავლისთვის (თქვენს წლიურ შემოსავალზე თქვენ ამრავლებთ მას რამდენი წლით დასჭირდებათ თქვენს დამოკიდებულებს) და ეს არის დაახლოებით რამდენი სიცოცხლის დაზღვევა დაგჭირდებათ.  "ჩვენ გვაქვს ტენდენცია, რომ უგულებელვყოთ ჩვენი ფულის ყველა სფერო. ჩვენ თანაბარი შესაძლებლობების უგულებელყოფლები ვართ!” ამბობს ფაინშტეინ გერსტლი. ”მაგრამ მე ვიტყოდი, რომ ყველაზე გავრცელებული არის ის, რაც მოითხოვს თანმიმდევრულობას.”