როცა საქმე რჩევის მიცემას ეხება მაღალი ღირებულების კლიენტებიფინანსურ მრჩევლებს ბევრი რამ აქვთ სასწორზე. ეს განსაკუთრებით ეხება იმ შემთხვევაში, როდესაც საქმე ეხება კლიენტების დახმარებას საერთო შეცდომებისა და ხარვეზებისგან თავის დაღწევაში.
„კლიენტის საერთო შეცდომების გამოსწორება განსხვავებულად გამოიყურება მაღალი ღირებულების კლიენტებთან, რადგან შეცდომების გავლენა გადიდებულია“, - ამბობს კრეიგ ტობერმანი. დამოწმებული ფინანსური დამგეგმავი და Toberman Wealth-ის დამფუძნებელი. ”მაღალი წმინდა ღირებულების ინვესტორთან ერთად, ერთი შეხედვით მცირე შეცდომებს დროთა განმავლობაში მატულობს ტენდენცია, რაც იწვევს რეალიზებულ სიმდიდრეს დიდ პოტენციურ დანაკარგებს.”
იმის გასაგებად, თუ რა შეცდომებს უშვებენ მაღალი ღირებულების მქონე პირები და როგორ უნდა მოგვარდეს ისინი, SmartAsset ესაუბრა დარგის ექსპერტებს. წაიკითხეთ მათი შეხედულებებისთვის.
თუ თქვენ ეძებთ თქვენი ფინანსური საკონსულტაციო ბიზნესის გაზრდას, შეამოწმეთ SmartAsset-ის SmartAdvisor პლატფორმა.
ალტერნატიული მინიმალური გადასახადის გადახედვა
ერთი გავრცელებული შეცდომა, რომელსაც უშვებენ მაღალი წმინდა ღირებულების და მაღალი შემოსავლის მქონე კლიენტები, არის ის, რომ არ იციან, როდის ექვემდებარებიან მათ ალტერნატიული მინიმალური გადასახადი (AMT).
„მრჩევლებს შეუძლიათ კომუნიკაცია ჰქონდეთ თავიანთ კლიენტებთან (სერთიფიცირებულ საჯარო ანგარიშებთან) წლის ბოლომდე, რათა დაადგინონ, შეიძლება თუ არა ისინი მოხვდნენ ამ საგადასახადო კატეგორიაში“, - ამბობს კრისტალ კოქსი, სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი და უფროსი ვიცე პრეზიდენტი WealthSpire Advisors-ში. ”თუ ასეა, მათ შეუძლიათ მიიღონ პროაქტიული ნაბიჯები კლიენტის დასაბეგრი შემოსავლის შესამცირებლად.”
საგადასახადო დაგეგმვის ეს ნაბიჯები შეიძლება მოიცავდეს დონორთა მიერ რჩეული ფონდის (DAF) შექმნას საქველმოქმედო მიზნებისთვის, კაპიტალის შემოსავლების მინიმიზაციისთვის ან მეტი წვლილის შეტანას გადასახადამდე საპენსიო ანგარიშებში.
არ განიხილება როთის კონვერტაციები საპენსიო და RMD ასაკს შორის
კიდევ ერთი გავრცელებული შეცდომა, რომელსაც კოქსი ამჩნევს, რომ მაღალი ღირებულების კლიენტები არ განიხილება როტის გარდაქმნები პენსიაზე გასვლასა და საჭირო მინიმალური განაწილების (RMDs) დაწყებას შორის.
„ამ წლების განმავლობაში, ისინი შეიძლება იყვნენ უფრო დაბალ საგადასახადო ჯგუფში, ვიდრე სამუშაო წლებში იყვნენ და როდესაც მათ მოეთხოვებათ დაიწყონ RMD-ების მიღება“, - ამბობს კოქსი. „ამ წლების განმავლობაში როთის კონვერტაციის გაკეთებაზე ფიქრი კიდევ ერთი გავრცელებული შეცდომაა. მრჩევლებს შეუძლიათ დაეხმარონ ფინანსური პროგნოზების გაკეთებით, რათა დაადგინონ, შეიძლება თუ არა კლიენტები დაბალ საგადასახადო ჯგუფში იყვნენ ამ წლების განმავლობაში. ”
საჩუქრის გადასახადის დეკლარაციის გამოტოვება
მაღალი ღირებულების კლიენტებმა და მათმა მრჩევლებმა არ უნდა უგულებელყოთ შეტანის ძირითადი ეტაპი საჩუქრის საგადასახადო დეკლარაცია როცა საჭიროა.
ეს განსაკუთრებით აქტუალურია, თუ მათ აქვთ სიცოცხლის დაზღვევა სადაზღვევო ტრესტში, ამბობს კევინ ბრედი, სერთიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი და ვიცე პრეზიდენტი WealthSpire Advisors-ში. ”რადგან ფედერალური გამონაკლისი მაღალია, ეს ჩვეულებრივ გამოსწორდება კლიენტსა და მის (ან) მის ადვოკატს და/ან საგადასახადო შემქმნელს შორის გარკვეული კოორდინაციით,” - ამბობს ბრედი.
არ არის საკმარისი სადაზღვევო დაფარვის შენარჩუნება
მაღალი ღირებულების კლიენტებმა ყოველთვის უნდა შეინარჩუნონ საკმარისი სადაზღვევო დაფარვა. ეს მართალია, იქნება ეს სიცოცხლის დაზღვევა მეუღლის (ან) შვილებისთვის, ინვალიდობის დაფარვა უფრო მაღალი რისკის მქონე ან გამოცდილი პროფესიებისთვის, თუ ქონებასთან და დაშავებულებთან დაკავშირებული დაზღვევა, როგორიცაა სახლის მფლობელები ან ქოლგა პასუხისმგებლობის დაფარვა, - ამბობს ბრედი.
ქონების გეგმების განახლების უგულებელყოფა
მაღალი ღირებულების კლიენტებმა უნდა დარჩეს თავიანთი უპირატესობით ქონების გეგმები და საჭიროების შემთხვევაში განაახლეთ ისინი. ამის შეუსრულებლობამ შეიძლება გამოიწვიოს დაბნეულობა და სტრესი საკუთარი თავისთვის და მათი ოჯახებისთვის.
მაღალი ღირებულების კლიენტებმა შეიძლება ვერ განაახლონ „მოძველებული ქონების დაგეგმვის დოკუმენტები, რომლებიც არ ასახავს სად არის მათი ოჯახი ახლა, რა შეიძლება იყოს მათი სურვილები და რაიმე განზრახ ოჯახის მემკვიდრეობის დაგეგმვის სტრატეგია“, - ამბობს ლიზა კირხენბაუერი. Omega Wealth Management-ის დამფუძნებელი და პრეზიდენტი.
ქვედა ხაზი
როდესაც საქმე ეხება მათი სიმდიდრის ზრდას და შენარჩუნებას, მაღალი ქსელის კლიენტები შეიძლება წააწყდნენ საერთო შეცდომებს. ფინანსურმა მრჩევლებმა თვალი უნდა ადევნონ ამ საერთო ხარვეზებს.
რჩევები თქვენი ფინანსური საკონსულტაციო ბიზნესის განვითარებისთვის
მოდით ვიყოთ თქვენი ორგანული ზრდის პარტნიორი. თუ თქვენ ეძებთ თქვენი ფინანსური საკონსულტაციო ბიზნესის გაზრდას, შეამოწმეთ SmartAsset-ის SmartAdvisor პლატფორმა. ჩვენ ვათავსებთ სერტიფიცირებულ ფინანსურ მრჩევლებს შესაბამის კლიენტებთან აშშ-ში
გააფართოვეთ თქვენი რადიუსი. SmartAsset-ის ბოლო კვლევის აჩვენებს, რომ ბევრი მრჩეველი ელის, რომ გააგრძელებს კლიენტებთან შეხვედრებს დისტანციურად COVID-19-ის შემდეგ. იფიქრეთ თქვენი ძიების გაფართოებაზე. და იმუშავეთ ინვესტორებთან, რომლებსაც უფრო კომფორტული აქვთ ვირტუალური შეხვედრების გამართვა ან პირად შეხვედრების დაშორება.
ფოტო კრედიტი: ©iStock/fizkes, ©iStock/fizkes, ©iStock/shapecharge
პოსტი 5 ჩვეულებრივი შეცდომა, რომელსაც უშვებენ მაღალი ღირებულების კლიენტები გამოჩნდა პირველი SmartAsset ბლოგი.
წყარო: https://finance.yahoo.com/news/5-common-mistakes-high-net-201710136.html