მიუხედავად იმისა, რომ 5 მილიონი დოლარი მნიშვნელოვანი თანხაა, პენსიაზე გასვლისთვის ასეთი ზომის ბუდე კვერცხი მაინც მოითხოვს მის გონივრულ მოპყრობას. აქ მოცემულია რამდენიმე გზა, რათა დარწმუნდეთ, რომ ასეთი თანხა დაფარავს თქვენს სურვილებსა და საჭიროებებს მას შემდეგ, რაც შეწყვეტთ 9-დან 5-მდე რუტინას. ერთ-ერთი ყველაზე გონივრული ნაბიჯი, რომლის გადადგმაც შეგიძლიათ იმის უზრუნველსაყოფად, რომ პენსიაზე გასვლისას შეგიძლიათ გააკეთოთ ის, რაც გსურთ, არის მუშაობა ფინანსური მრჩეველი საპენსიო საგზაო რუქის შემუშავებაში, რომელიც დაგეხმარებათ ორი ან სამი ათწლეულის განმავლობაში, რომელსაც თქვენ დახატავთ ამ ბუდე კვერცხზე.
პირველი ნაბიჯი არის გეგმის შედგენა. ეს არის ის, რასაც ბევრი პენსიონერი, მათ შორის მდიდარი, არ აკეთებს. Northwestern Mutual's-ის მიხედვით 2020 წლის დაგეგმვა და პროგრესის კვლევა, აშშ-ს ზრდასრულთა თითქმის ნახევარს (40%) არ აქვს მკაფიო წარმოდგენა მათი ამჟამინდელი დანახარჯების ლიმიტების შესახებ, ვიდრე შემდგომში მათი ხარჯვის ლიმიტები. მათ არ იციან სად გაავლონ ხაზი, რათა შემდგომში შეინახონ. შედეგად, 27% აცხადებს, რომ აკავებს, ხოლო 22% ხარჯავს ისე, რომ არ იცის და იმედი აქვს, რომ ჯერ კიდევ აქვს საკმარისი. კვლევამ ასევე დაადგინა, რომ ამერიკელების 71% ფიქრობს, რომ მათ ფინანსურ გეგმას შეუძლია გაუმჯობესება, მაგრამ მხოლოდ 29% მუშაობს მრჩეველთან.
ფინანსური გეგმის შედგენა იწყება შექმნით ა საპენსიო ბიუჯეტი. ამან შეიძლება გამოავლინოს, შეუძლია თუ არა თქვენი $5,000,000 დაფაროს ცხოვრების წესი, რომლითაც აპირებთ ისარგებლოთ მომდევნო 20 ან 30 წლის განმავლობაში. ბიუჯეტში უნდა იყოს გათვალისწინებული ძირითადი საარსებო ხარჯები, მათ შორის საცხოვრებელი, საკვები, კომუნალური მომსახურება და ტრანსპორტირება, ასევე ჯანდაცვა, ჰობი და მოგზაურობა. თუ წარმოდგენა არ გაქვთ საიდან დაიწყოთ, გადახედეთ თქვენი მიმდინარე ხარჯვის შაბლონებს.
სცადეთ თვალყური ადევნოთ თქვენს ხარჯებს მინიმუმ ექვსი თვის განმავლობაში და შემდეგ დაუსვით საკუთარ თავს რამდენიმე ძირითადი კითხვა, როგორიცაა:
არის ის, რასაც ახლა ხარჯავთ, სავარაუდოდ ჰგავს იმას, რასაც დახარჯავთ პენსიაზე გასვლისას?
არის თუ არა რაიმე ხარჯი, რაც ახლა გაქვთ, რომელიც შეიძლება გაიზარდოს ან შემცირდეს პენსიაზე გასვლისას? რამე შეიძლება საერთოდ გაქრეს?
არის თუ არა ხარჯების კატეგორიები, რომლებიც ახლა არ გაქვთ, რომლებიც შეგიძლიათ დაამატოთ თქვენს ბიუჯეტს პენსიაზე გასვლისას?
ეს კითხვები მოგცემთ აზრს იმის შესახებ, თუ რა დაჯდება თქვენი ცხოვრების დონის შენარჩუნება საპენსიო პერიოდში და დაგეხმარებათ გადაწყვიტოთ რეალისტური შემცირების მაჩვენებელი. ზოგჯერ ექსპერტები გვირჩევენ გაყვანას თქვენი საპენსიო აქტივების 4%. ან ნაკლები ყოველწლიურად ფულის არსებობის უზრუნველსაყოფად. თუ ვივარაუდებთ, რომ თქვენ გაქვთ $5,000,000 პენსიაზე გასვლისას, შეგიძლიათ რეალურად გამოიტანოთ $200,000 თქვენი პენსიაზე გასვლის პირველ წელს. ეს თანხა თანდათან შემცირდება ყოველი მომდევნო წელს, პორტფელის ნულოვანი ზრდის გათვალისწინებით.
განიხილეთ შემცირება
შემცირების განხილვის რამდენიმე მიზეზი არსებობს. ეს ამცირებს თქვენს ხარჯებს. იპოთეკური გადასახადები ან ქირა უფრო დაბალია. მუდმივი ხარჯები, როგორიცაა დაზღვევა, მოვლა, რემონტი და ქონების გადასახადი, ნაკლებია პატარა საცხოვრებელში.
ეს შეიძლება ასახავდეს თქვენს შემცირებულ საჭიროებას პენსიაზე საცხოვრებლად. ალბათ გყავდათ ბავშვები, რომლებსაც სჭირდებოდათ სივრცე სათამაშოდ და საკმარისი ადგილი თქვენი მოგონებების გასაძლიერებლად. მაგრამ, როგორც პენსიონერი, თქვენს შვილებს სავარაუდოდ ექნებათ საკუთარი სახლები.
შესაძლოა, თქვენი ჯანმრთელობისა და მობილურობისთვის ზომების შემცირებასაც კი ფიქრობთ. ყოველივე ამის შემდეგ, დაცემა მათთვის დიდი საფრთხეა 60 და უფრო ძველი; ერთსართულიან სახლში ცხოვრება პენსიაზე გასულებს უფრო ნაკლებ რისკებს ჰპირდება, ვიდრე მრავალსართულიანი ქონება.
არ გამოტოვოთ სიახლეები, რომლებმაც შეიძლება გავლენა მოახდინოს თქვენს ფინანსებზე. მიიღეთ სიახლეები და რჩევები უფრო ჭკვიანური ფინანსური გადაწყვეტილებების მისაღებად SmartAsset-ის ნახევარკვირეული ელ. ფოსტით. ეს 100% უფასოა და შეგიძლიათ ნებისმიერ დროს გააუქმოთ გამოწერა. რეგისტრაცია დღეს.
გადატანა შენახვაზე
თუ თქვენი სავარაუდო საპენსიო ბიუჯეტი აღემატება თქვენს მოსალოდნელ საპენსიო შემოსავალს, შეგიძლიათ განიხილოთ უფრო ხელმისაწვდომ ზონაში გადატანა ხარჯების შესამცირებლად. შეფასებისას საბიუჯეტო საპენსიო ადგილები, განიხილეთ:
საცხოვრებლის საშუალო ხარჯები
ჯანდაცვის საშუალო ხარჯები
ჯანდაცვის ხელმისაწვდომობა
Კრიმინალის დონე
დასვენება და კეთილმოწყობა
მდებარეობა, ამინდი და კლიმატი
შეადარეთ რომელი შტატებია საპენსიო გასვლისთვის ყველაზე ხელსაყრელი და ჯდება თქვენი ფასის მიზნებში. მაგალითად, ყველაზე იაფ შტატებში სახლის შესაძენად ცენტრალიზება შეერთებული შტატების შუა და სამხრეთ-აღმოსავლეთ რეგიონში. ოთხეულში შედის დასავლეთ ვირჯინიის, არკანზასი, ალაბამა და მისისიპი. თუმცა, უყურებს ყველაზე დაბალი გადასახადების მქონე ქვეყნებიფლორიდა დიდი კონკურენტია ქალაქებთან, როგორიცაა ტამპა, ჯექსონვილი და მაიამი, ნაწილობრივ საშემოსავლო გადასახადის ნაკლებობის გამო. არცერთი სია ნამდვილად არ იკვეთება, რაც გვიჩვენებს სახელმწიფოს სხვადასხვა სარგებელს. ერთის მხრივ გექნებათ დაბალი გადასახადები, მეორეს მხრივ უფრო იაფი საცხოვრებელი. არსებობენ კიდეც ხუთმა შტატმა, რომლებმაც გააუქმეს გაყიდვების გადასახადი: ალასკა, დელავერი, მონტანა, ნიუ ჰემფშირი და ორეგონი.
ალტერნატიულად, თქვენ შეგიძლიათ გადახედოთ საზღვარგარეთ გამგზავრებას. მალაიზია, პანამა და სლოვენია და მუდმივად არიან მათ შორის ყველაზე იაფი ადგილები პენსიაზე გასასვლელად, ხოლო საშუალებას გაძლევთ შეითვისოთ ახალი კულტურა. მაგრამ თუ თქვენ გეგმავთ პენსიაზე გასვლას, დარწმუნდით, რომ გააკეთეთ თქვენი კვლევა. ცხოვრების ღირებულების გათვალისწინების გარდა, შეამოწმეთ ნებისმიერი კანონიერი მოთხოვნა თქვენს არჩეულ ქვეყანაში რეზიდენტურის დასამტკიცებლად. აწონ-დაწონეთ თქვენი შესაძლებლობები ჯანდაცვის სფეროში და შეხედეთ პოტენციურ საგადასახადო შედეგებს, რომლებიც დაკავშირებულია სოციალური დაცვის სარგებლის მოთხოვნასთან ან საინვესტიციო ანგარიშებიდან ფულის შორიდან ამოღებასთან.
დარწმუნდით, რომ თქვენი ფული მუშაობს თქვენთვის
ფული არასოდეს არ უნდა გასულიყო პენსიაზე. მაცდურია, მაგალითად, თქვენი სახსრების სტანდარტში შენარჩუნება ანგარიშის შემოწმება. ეს არის ცალკე ადგილი თქვენი ფულის შესანახად. მაგრამ იმის ნაცვლად, რომ უბრალოდ გადადოთ თქვენი ფული, შეგიძლიათ დაუთმოთ მისი ნაწილი ინვესტიციებს. ერთ-ერთი ყველაზე მარტივი გზა არის შემნახველი ანგარიში. ისინი, როგორც წესი, დაბალი რისკის, დაბალი შემოსავლის ვარიანტია, მაგრამ თქვენ შეგიძლიათ გააუმჯობესოთ თქვენი შემოსავალი ა მაღალი სარგებელი შემნახველი ანგარიში სამაგიეროდ. ა-სთან შედარებით შემნახველი ანგარიში რომელიც გვთავაზობს საპროცენტო განაკვეთს 0.01%-დან 2%-მდე, მაღალშემოსავლიან შემნახველ ანგარიშებს, როგორც წესი, აქვთ საპროცენტო განაკვეთი 1%-დან 2.2%-მდე. უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთი ასევე დაგეხმარებათ ინფლაციის შენარჩუნებაში. მოძებნეთ ერთი დაბალი გადასახადით.
ალტერნატიულად, არსებობს ფულის ბაზრის ანგარიშები, რომლებიც არის კომპრომისი მიმდინარე ანგარიშსა და შემნახველ ანგარიშს შორის. ისინი საშუალებას გაძლევთ მიიღოთ წვდომა და გამოიტანოთ თქვენი ფული, მაგრამ მაინც მიიღოთ უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთი. ფულის ბაზრის მაღალშემოსავლიანმა ანგარიშმა შეიძლება მიიღოს პროცენტში თითქმის 2%.
და ეს არის მხოლოდ ორი დაზოგვის შესაძლებლობა, რომელიც შეგიძლიათ გამოიყენოთ ფულის პასიურად ასაშენებლად. სხვა საინვესტიციო ვარიანტებმა შეიძლება უკეთესად იმუშაოს თქვენი გრძელვადიანი მიზნებისთვის, ამიტომ განიხილეთ თქვენთვის სასურველი რისკის დონე და სარგებელი.
საკრედიტო ბარათის დავალიანების აღმოფხვრა
მოერიდეთ არასაჭირო ვალს. გადაიხადეთ მთელი ბალანსი ყოველთვიურად საკრედიტო ბარათის დავალიანებაზე. 20%-ზე მაღალი საპროცენტო განაკვეთები არ არის იშვიათი. თუ თქვენ მოხვდით დიდი გადასახადი განიხილეთ პირადი სესხის აღება. მათ ჩვეულებრივ აქვთ დაბალი საპროცენტო განაკვეთები და პრემიები, ვიდრე საკრედიტო ბარათები. საკრედიტო ბარათის დავალიანების მოშორებით თქვენ შექმნით ახალ ფინანსურ შესაძლებლობებს. თქვენ შეგიძლიათ ეს თანხა ჩადოთ თქვენი საპენსიო დანაზოგისთვის და დაეხმაროთ თქვენი სახსრების მოზიდვას.
ქვედა ხაზი
თქვენი სამუშაო წლების ბოლოს 5 მილიონი დოლარის ქონა ქმნის ფინანსურ ბალიშს. შეგიძლიათ იცხოვროთ კომფორტული ცხოვრებით, დატკბეთ გზაზე, თავი დააღწიოთ შემთხვევით მოულოდნელ ხარჯებს და დატოვოთ რაიმე თქვენი საყვარელი ადამიანებისთვის ან საყვარელი საქველმოქმედო ორგანიზაციებისთვის. მთავარია გქონდეთ ფინანსური გეგმა, რომელიც ეფუძნება რეალურ ბიუჯეტს. ამის შემდეგ განიხილეთ ზომების შემცირება ან გადაადგილება - ან ორივე. დარწმუნდით, რომ თქვენი სახსრები მუშაობს თქვენთვის და დაიცავით თავი არასაჭირო და გადაჭარბებულ ვალზე.
საპენსიო რჩევები
იფიქრეთ ფინანსურ მრჩეველთან საუბარი, რომელიც დაგეხმარებათ საპენსიო დაგეგმვის საკითხების მოგვარებაში. ერთის პოვნა არ უნდა იყოს რთული. SmartAsset-ის შესატყვისი ინსტრუმენტი რამდენიმე წუთში გაერთიანებთ სამ ადგილობრივ მრჩეველთან, რაც თქვენი საპენსიო დაგეგმვის ყველაზე მარტივ ნაწილს ხდის სწორი დახმარების პოვნას. თუ მზად ხარ, ახლავე დაიწყე.
გამოიყენეთ საპენსიო კალკულატორი მდე სოციალური დაცვის კალკულატორი რომ შეაფასოთ როგორ გამოყოთ თქვენი $5 მილიონი, ან რა თანხაც არ უნდა იყოს. თუ თქვენ განიცდით მნიშვნელოვან ცვლილებას ცხოვრებაში, გაუშვით ახალი ნომრები საპენსიო კალკულატორის მეშვეობით განახლებული ხედვისთვის.
ფოტო კრედიტი: ©iStock.com/AscentXmedia
წყარო: https://finance.yahoo.com/news/5-steps-retiring-5-million-140012927.html