1. უფრო დიდი შენატანების ლიმიტები საპენსიო ანგარიშებზე
თუ გსურთ გაზარდოთ თქვენი საპენსიო დანაზოგი, კარგი ამბავია 2023 წლისთვის: შენატანების უფრო მაღალი ლიმიტები თქვენი 401(k) და ინდივიდუალური საპენსიო ანგარიშისთვის.
2023 წელს, თანამშრომლების გადავადების ლიმიტი არის $22,500, $20,500-დან, ხოლო 50 წელზე უფროსი ასაკის შემნახველებისთვის დამატებითი დეპოზიტები გადახტა $7,500-მდე, $6,500-დან. ეს ზრდა ასევე ეხება 403(b) გეგმებს, უმეტეს 457 გეგმას და Thrift Savings გეგმებს.
”ეს დიდი ცვლილებაა ბევრი ადამიანისთვის”, - თქვა სერტიფიცირებულმა ფინანსურმა დამგეგმავმა ბრენდონ ოპრე, TrustTree Financial-ის დამფუძნებელი ჰანტერსვილში, ჩრდილოეთ კაროლინაში.
მაგრამ მრჩეველის ან თქვენი 401(k) გეგმის პროვაიდერის შეხსენების გარეშე, ეს ზრდა „შეიძლება შეუმჩნეველი დარჩეს“, თქვა მან.
კონტრიბუციის ლიმიტები ასევე გაიზარდა IRA-ებისთვის, რაც საშუალებას მოგცემთ დაზოგოთ $6,500-მდე 2023 წლისთვის, $6,000-დან 2022 წელს. მიუხედავად იმისა, რომ დაჭერილი ანაბარი რჩება $1,000 2023 წლისთვის, ის იქნება ინფლაციის მაჩვენებელი 2024 წლიდან.
2. საგადასახადო დანაზოგი ინფლაციით მორგებული ფრჩხილებით
მაგალითად, IRS-მა ოქტომბერში გამოაცხადა „გარკვეული შემსუბუქება“. უმაღლესი ფედერალური საშემოსავლო გადასახადი 2023 წლისთვის, თქვა მან, რაც იმას ნიშნავს, რომ შეგიძლიათ მეტი გამოიმუშაოთ შემდეგ საფეხურზე გასვლამდე.
თითოეული ფრჩხილი გვიჩვენებს, თუ რამდენი გექნებათ ფედერალური საშემოსავლო გადასახადისთვის თქვენი „დაბეგვრის შემოსავლის“ თითოეული ნაწილისთვის, რომელიც გამოითვლება სტანდარტული ან ცალკეული გამოქვითვების მეტის გამოკლებით თქვენი კორექტირებული მთლიანი შემოსავლიდან.
სტანდარტული გამოქვითვა ასევე იზრდება 2023 წელს და იზრდება 27,700 აშშ დოლარამდე დაქორწინებული წყვილებისთვის, რომლებიც ერთობლივად წარადგენენ, 25,900 წლის 2022 აშშ დოლარიდან. მარტოხელა შემსრულებლებს შეუძლიათ მოითხოვონ 13,850 აშშ დოლარი 2023 წელს, რაც 12,950 აშშ დოლარიდან გადახტომაა.
3. 0%-იანი გრძელვადიანი კაპიტალის მოგების უმაღლესი ბარიერი
ინფლაციის მიხედვით, IRS ასევე გაიზარდა შემოსავლის ზღვარი 0%, 15% და 20% გრძელვადიანი კაპიტალის მოგების ფრჩხილებისთვის 2023 წლისთვის, ერთ წელზე მეტი ხნის განმავლობაში მფლობელობაში არსებულ მომგებიან აქტივებზე.
”ეს საკმაოდ მნიშვნელოვანი იქნება,” - განუცხადა CNBC-ს ცოტა ხნის წინ CNBC-ს ტომი ლუკასი, CFP და ჩარიცხული აგენტი Moisand Fitzgerald Tamayo-ში ორლანდოში, ფლორიდაში.
2023 წელს გრძელვადიანი კაპიტალის მოგებისთვის უფრო მაღალი სტანდარტული გამოქვითვებით და შემოსავლის ზღვრებით, თქვენ უფრო სავარაუდოა, რომ მოხვდებით 0%-იან ფრჩხილში, თქვა ლუკასმა.
2023 წლისთვის, თქვენ შეიძლება ისარგებლოთ 0%-იანი განაკვეთით დასაბეგრი შემოსავლით $44,625 ან ნაკლები მარტოხელა შემსრულებლებისთვის და $89,250 ან ნაკლები, დაქორწინებული წყვილებისთვის, რომლებიც ერთად შეიტანეს.
4. როთის საგადასახადო ინსპექტირების შემოწირულობების უმაღლესი შემოსავლის ლიმიტი
”ჩვენ ბევრს ვსაუბრობთ Roth-ის კონვერტაციებზე,” - თქვა ლოურენს პონმა, CFP და CPA Pon & Associates-ში რედვუდ სიტიში, კალიფორნია, გულისხმობდა სტრატეგიას, რომელიც გარდაქმნის გადასახადამდე IRA სახსრებს Roth IRA-ში მომავალი საგადასახადო ზრდისთვის.
"მაგრამ რას იტყვით როტის [IRA] წვლილის შესახებ?" განაცხადა მან ფინანსური დაგეგმვის ასოციაციაში საუბრისას ყოველწლიური კონფერენცია დეკემბერში, რაც მიუთითებს 2023 წლის შემოსავლის უფრო მაღალ ლიმიტებზე.
2023 წელს შეიძლება მეტი ამერიკელი იყოს უფლებამოსილი, რადგან შესწორებული მთლიანი შემოსავლის ეტაპობრივი შეწყვეტის დიაპაზონი იზრდება $138,000-დან $153,000-მდე მარტოხელა შემსრულებლებისთვის და $218,000 და $228,000-მდე დაქორწინებული წყვილებისთვის, რომლებიც ერთობლივად წარადგენენ.
მიუხედავად იმისა, რომ ზოგიერთმა ინვესტორმა შეიძლება მოიძიოს "რთული" ნაბიჯები, როგორიცაა ეგრეთ წოდებული backdoor Roth-ის კონვერტაცია, რომელიც გადადის გადასახადის შემდგომი 401(ლ) შენატანები Roth IRA-ს მიმართ, პონ მოუწოდებს ინვესტორებს, ჯერ გადაამოწმონ Roth IRA-ს წვლილის უფლება.
5. მეტი დრო საჭირო მინიმალური განაწილებისთვის
23 დეკემბერს კონგრესმა მიიღო ა $1.7 ტრილიონი ომნიბუსის ასიგნებების კანონპროექტი, მათ შორის ათობით საპენსიო დებულება ცნობილია როგორც "უსაფრთხო 2.0".
2023 წლის ერთ-ერთი დებულება არის ცვლილება საჭიროა მინიმალური განაწილებები, ან RMD-ები, რომლებიც ყოველწლიურად უნდა იქნას აღებული გარკვეული საპენსიო ანგარიშებიდან.
ამჟამად, RMD-ები იწყება, როდესაც გახდებით 72 წლის, ბოლო ვადაა შემდეგი წლის 1 აპრილიდან თქვენი პირველი გატანისთვის და 31 დეკემბრის ვადა მომავალი წლებისთვის. თუმცა, Secure 2.0 ცვლის სასტარტო ასაკს 73 წელს 2023 წლამდე და 75 წელს 2033 წლამდე.
„ისინი, ვინც უკვე იღებენ RMD-ებს, არ დაზარალდებიან, მაშინაც კი, თუ ახლა 72 წლის ხართ“, - თქვა ნიკოლას ბუნიომ, CFP საპენსიო სიმდიდრის მრჩეველთან ბერვინში, პენსილვანია.
მაგრამ ცვლილებამ შეიძლება მოგაწოდოთ "დიდი დაგეგმვის შესაძლებლობები", თუ ახალგაზრდა ხართ და არ გჭირდებათ RMD-ები, როგორიცაა როთის შესაძლო კონვერტაცია, თქვა მან.
Source: https://www.cnbc.com/2022/12/31/5-tax-investment-changes-that-could-boost-your-finances-in-2023.html