2023 არის ზუსტად კუთხეში. და როგორც ყოველ წელს, ის ჰპირდება, რომ მოიტანს ეკონომიკური ცვლილებების ტალღას, როგორც მოსალოდნელ, ისე მოულოდნელს. სიმდიდრის მრჩევლები ეხმარებიან თავიანთ კლიენტებს მოემზადონ ამ პოტენციური ცვლილებებისთვის, რჩევების მიწოდებით, თუ როგორ დაიცვან და გაზარდონ თავიანთი სიმდიდრე. ჩვენ ვესაუბრეთ ხუთ სიმდიდრის მრჩეველს რამდენიმე ძირითადი რჩევის შესახებ, რომლებსაც ისინი აძლევენ კლიენტებს ახალი წლისთვის.
1. Autumn K. Campbell, CFP®: ფოკუსირება საფუძვლებზე
ახალ წელს ამდენი გაურკვევლობის გამო, ეს შეიძლება იყოს კარგი შესაძლებლობა თქვენი ფინანსური გეგმის ძირითად კონცეფციებზე ფოკუსირებისთვის. ერთ-ერთი იმ ფუნდამენტური კონცეფცია მოიცავს თქვენს საგანგებო ფონდი.
”რაც მეტი გაურკვევლობა ან დაგეგმილი ცვლილება გექნებათ თქვენს ცხოვრებაში მომავალ წელს და შემოსავლის წყაროების რაოდენობა პირდაპირ გავლენას მოახდენს თქვენი გადაუდებელი დახმარების ფონდის რეკომენდებულ ზომაზე”, - ამბობს შემოდგომა კ.კემპბელი, სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი და წამყვანი დამგეგმავი Facet Wealth-ში. მიუხედავად იმისა, რომ თქვენი ყოველთვიური ხარჯების სამიდან ექვს თვემდე ნაგულისხმევი წესია, სამიდან ცხრა თვე შეიძლება უფრო მიზანშეწონილი იყოს ზემოქმედების გასათვალისწინებლად. ინფლაცია და გაიზარდა თანამდებობიდან გათავისუფლება ეკონომიკის გარკვეულ სექტორებში.
გარდა თქვენი გადაუდებელი ფონდის სიძლიერის შეფასებისა, კემპბელი ურჩევს თავის კლიენტებს პრიორიტეტებისა და ოპტიმიზაციისკენ. თუ თქვენ ვერ მიაღწევთ ყველა თქვენს ფინანსურ მიზნებს, იფიქრეთ კორექტირებაზე. „ჩვენ ხშირად ვხვდებით, რომ ადამიანებს სურთ ხაზოვანი დაზოგვა თავიანთი გრძელვადიანი მიზნებისთვის, მაგრამ ამან შეიძლება ზიანი მიაყენოს თქვენს უნარს მიაღწიოთ თქვენს მოკლევადიან მიზნებს, ვიდრე თქვენ აცნობიერებთ“, - ამბობს კემპბელი. „ძალიან ხშირია ჩვენთვის, რომ ვურჩიოთ კლიენტებს, შეამცირონ დანაზოგი მათი გრძელვადიანი მიზნებისთვის, რათა შეძლონ დაზოგონ თავიანთი მოკლევადიანი მიზნებისთვის გონივრული ვადებში.
2. Cody Garrett, CFP®: გაასწორეთ თქვენი მოლოდინები
მიუხედავად იმისა, რომ ინვესტორების უმეტესობა იმედოვნებს, რომ 2023 წელი ინფლაციის შემცირებით და მატებით იქნება საფონდო ბაზარზე, მნიშვნელოვანია თქვენი მოლოდინების კონტროლი. „ჩვენ უნდა გავაერთიანოთ ჩვენი ინვესტიციების რისკისა და დაბრუნების მოლოდინი იმ მოლოდინებთან, როდესაც ჩვენ გვჭირდება ფულის საჭიროება“, - ამბობს კოდი გარეტი, ფინანსური დამგეგმავი და Measure Twice Financial-ის მფლობელი.
ბაზარზე ზედმეტად დიდი რისკის აღება შეიძლება ძვირი დაგიჯდეს, განსაკუთრებით თუ ფული გჭირდებათ მოკლევადიან პერიოდში. „მე მოვუწოდებ კლიენტებს, შეინარჩუნონ ფული, რომელიც მოსალოდნელია მომდევნო სამი წლის განმავლობაში საფონდო ბაზრის გარეთ, სტაბილურობისა და ლიკვიდურობის საინვესტიციო მიზნის მისაღწევად, ვიდრე ზრდისა და შემოსავლის“, დასძენს გარეტი.
მიუხედავად იმისა, რომ ინვესტიცია ჩვეულებრივ დომინირებს ყოველდღიურ სიახლეების ციკლში, არის თქვენი ფინანსების სხვა ასპექტებიც, რომლებიც ასევე უნდა იყოს გათანაბრებული და შეფასებული. „მე მოვუწოდებ ოჯახებს ყოველწლიურად გადახედონ თავიანთ ყოვლისმომცველ ფინანსურ ეკოსისტემას“, - ამბობს გარეტი. „რადგან შემოსავალი, ხარჯები, დანაზოგი, ინვესტიციები, დაზღვევა და გადასახადები ურთიერთდაკავშირებულია, ჩვენ უნდა გავაერთიანოთ ნაწილები, რათა ვიზუალურად წარმოვადგინოთ მთელი სურათი“. თქვენი ფინანსური მდგომარეობის ყოვლისმომცველი შეხედვით თქვენ შეგიძლიათ გქონდეთ სიცხადე იმის შესახებ, თუ სად ხართ და უკეთეს მდგომარეობაში იყოთ კარგად ინფორმირებული გადაწყვეტილებების მისაღებად.
3. ბრენტონ ჰარისონი, CFP®: იყავი ხარბ, როცა სხვები ეშინიათ
საპროცენტო განაკვეთების ზრდის, ნავთობის ფასების რყევებიდან და საერთაშორისო კონფლიქტებიდან 2022 წელი ბაზარზე არასტაბილურობის წლად აღინიშნა. ბაზრის არასტაბილურობის მიუხედავად, საზრიან ინვესტორებს შეუძლიათ ისარგებლონ.
”თუ სათანადოდ დაგეგმილია, უფრო ფართო ეკონომიკური შიშის პერიოდები შეიძლება გახდეს ფინანსური ზრდის პლაცდარმი”, - ამბობს ბრენტონ ჰარისონი, სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი New Money New Problems-ში. ”ეს ყველაფერი მდგომარეობს იმაში, რომ დარწმუნდეთ, რომ მზად ხართ, როდესაც სხვების შიში შესაძლებლობას აძლევს მათ, ვინც მზად არის ისარგებლოს ამით.”
2023 წელი ასევე შეიძლება იყოს კარგი შესაძლებლობა, რომ ფოკუსირება მოახდინოთ უფრო ფართო ეკონომიკური რისკებისგან დაცვაზე. ფედერალური სარეზერვო სისტემა მომავალ წელს ელოდება უმუშევრობის უმნიშვნელო ზრდას, რადგან ცენტრალური ბანკი განაგრძობს განაკვეთების გაზრდას. ”ჩვენ ვნახეთ მასიური თანამდებობიდან გათავისუფლება ტექნიკურ ინდუსტრიაში, რაც აქამდე ხელშეუხებლად ითვლებოდა. ეს შეიძლება იყოს არასტაბილურობის საწინდარი ფართო ეკონომიკაში“, - დასძენს ჰარისონი. განახლებული აქცენტი გააკეთეთ საფუძვლებზე: ფულადი რეზერვების შენარჩუნება, სამომხმარებლო ვალების აღმოფხვრა და თანმიმდევრული ინვესტიცია.
4. ლორინ უილიამსი, CFP®: ნუ შეგეშინდებათ, მიჰყევით გეგმას
შესაძლოა, ინვესტორებს გაუჩნდეთ მკვეთრი ნაბიჯების გადადგმის ცდუნება, როდესაც ხედავენ ბაზარზე მოულოდნელ ცვლილებებს, მაგრამ შესაძლოა საუკეთესო იყოს თქვენი გეგმის დაცვა მცირე კორექტირებით. ”თუ თქვენ შექმენით ფინანსური გეგმა, ის უნდა მოიცავდეს პატარა ცვლილებებს, რომლებიც ეფუძნება ცხოვრებას, მაგრამ დიდი ცვლილებების გაკეთება გარემოს გრძნობებზე დაყრდნობით არ არის მიზანშეწონილი”, - ამბობს ლორინ უილიამსი, სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი. ღირს მოგებაფინანსური დაგეგმვის ფირმა, რომელიც დაფუძნებულია დალასში, ტეხასის შტატი.
გეგმის დაცვა შეიძლება ასევე მოიცავდეს თქვენს რეაქციას საფონდო ბირჟის ცვალებადობაზე. S&P 500 დაეცა დაახლოებით 14%-ით 11 წლის პირველი 2022 თვის განმავლობაში. ”ბაზარი შეიძლება არ გაუმჯობესდეს საკმაოდ დიდი ხნით, მაგრამ თუ პენსიაზე გასვლამდე 20 წელი გაქვთ, არ ინერვიულოთ. დარჩით თქვენი საინვესტიციო წვლილის კურსში და თქვენი მომავალი თავად გმადლობთ.”
უილიამსი ასევე ურჩევს თავის კლიენტებს, ებრძოლონ ინფლაციას ზრდის თხოვნით. „ითხოვეთ ხელფასის გაზრდა, მაგრამ არ ინერვიულოთ, თუ არ მიიღებთ. ყველა ადამიანი განიცდის ინფლაციას და შემოსავლის გაზრდა უმარტივესი გზაა“, - ამბობს ის. ინფლაციის წინააღმდეგ ბრძოლის კიდევ ერთი გზაა სამუშაო ადგილების შეცვლა. ივლისის Pew Research Center-ის კვლევის თანახმად, იმ პირთა 60%-მა, რომლებიც გადავიდნენ ახალ დამსაქმებელთან, დაინახა მათი შემოსავლის ზრდა.
5. ტრემეინ უილსი, MBA: ამოიღეთ ხმაური
ტექნოლოგიამ გახადა ჩვენი სამყარო უფრო დაკავშირებული და ამ კავშირთან ერთად მოდის უამრავი ინფორმაცია. ამდენი ინფორმაციით, მნიშვნელოვანია გახსოვდეთ ხმაურის გაფილტვრა. „ყოველ კვირას არის „აუცილებელი ახალი ამბები“ ფინანსური თემების გარშემო, რომლებიც ადვილად აღძრავს შფოთვას, თუ ამას დაუშვებთ“, - ამბობს ტრემეინ უილსიMind Over Money-ის მფლობელი და ფინანსური მრჩეველი.
გაითვალისწინეთ, რომ ყოველი ახალი ამბავი არ გამოიწვევს მნიშვნელოვან ცვლილებას თქვენს გრძელვადიან ფინანსურ გეგმებში. „ჩვენი სამუშაო 2023 წელს არის ფოკუსირება ჩვენს მიზნებზე. შიში, სტრესი და შფოთვა არ არის ჩვენთან ერთად მოწვეული ამ მოგზაურობაში. ”
უილიამსის მსგავსად, უილსი ასევე ამახვილებს ყურადღებას კლიენტებს შემოსავლის გაზრდაზე. „მე ასევე ვეუბნები კლიენტებს, რომ მეტი ფული გამოიმუშაონ. ცხოვრების ღირებულება იზრდება და არ არსებობს კრეატიული ბიუჯეტირება, რომელიც ანაზღაურებს დოლარის ნაკლებს, ”- ამბობს ის.
Takeaway
არავის აქვს ბროლის ბურთი იმის შესახებ, თუ რა მოხდება მომავალ წელს, მაგრამ არის რამდენიმე ძირითადი რამ, რაც უნდა გაითვალისწინოთ, რათა უზრუნველყოთ თქვენი ფინანსური მიზნების მიღწევა და ამავდროულად შემცირდეს მუწუკების სიმძიმე გზაზე. თითქმის ყველა მრჩეველმა აღნიშნა ფულადი რეზერვების შექმნის ან შემოსავლის გაზრდის გზების პოვნის მნიშვნელობა. მაგრამ ზუსტად რა თანხა დაგჭირდებათ მნიშვნელოვანი რეცესიის ან დასაქმების დაკარგვის შემთხვევაში? სწორედ აქ გამოდგება თქვენი ფინანსების ყოვლისმომცველი მიმოხილვა.
„გაითვალისწინეთ თქვენი გადაუდებელი დახმარების ფონდის გაანგარიშებისას „3-დან 6 თვემდე ხარჯების“ წესის მიღმა“, ამბობს გარეტი. „საჭირო უნდა იქნას აღიარებული უნიკალური რისკები, როგორიცაა სამუშაოს დაკარგვა, დაზღვევის გამოქვითვა, ინვალიდობის დაზღვევის ლიკვიდაციის პერიოდები, სახლის ძირითადი რემონტი, რომელიც არ არის დაფარული დაზღვევით და ოჯახური გადაუდებელი შემთხვევები, რომლებიც შეიძლება მოითხოვონ ვრცელი მოგზაურობა. კარგი გეგმის შემუშავებით, ის ახალ წელს სახელმძღვანელო შუქად უნდა იქცეს.
ეს ამბავი თავდაპირველად იყო წარმოდგენილი fortune.com
მეტი Fortune-დან:
ადამიანები, რომლებმაც გამოტოვეს COVID-ის ვაქცინა, საგზაო ინციდენტების უფრო მაღალი რისკის ქვეშ არიან
ელონ მასკი ამბობს, რომ დეივ ჩაპელის თაყვანისმცემლების მიერ გაჩუმება „პირველი იყო ჩემთვის რეალურ ცხოვრებაში“, რაც იმაზე მეტყველებს, რომ მან იცოდა, რომ მზარდი რეაქცია იყო
გენერალმა Z-მა და ახალგაზრდა მილენიალებმა იპოვეს ახალი გზა ძვირადღირებული ჩანთებისა და საათების შესაძენად - დედასთან და მამასთან ერთად ცხოვრება
მეგან მარკლის ნამდვილი ცოდვა, რომელსაც ბრიტანელი საზოგადოება ვერ აპატიებს – ამერიკელები კი ვერ იგებენ
წყარო: https://finance.yahoo.com/news/5-wealth-advisors-offer-money-130000843.html