დაზოგვისა და ფიქსირებული შემოსავლის ლანდშაფტი ყოველდღიურად უფრო მრავალფეროვანია და ინდივიდებს აქვთ მრავალი ვარიანტი ხელთ. ინვესტიციის განხორციელებისას, თქვენ უნდა გაითვალისწინოთ რამდენი ფულის მიღება შეგიძლიათ სანაცვლოდ. აქ მოცემულია, თუ რამდენი პროცენტი შეიძლება მიიღოთ წელიწადში $500,000.
A ფინანსური მრჩეველი დაგეხმარებათ მოარგოთ თქვენი საინვესტიციო პორტფელი კონკრეტულ საჭიროებებსა და მიზნებზე.
ინტერესი არის თამაშის სახელი, როდესაც საქმე ეხება ფიქსირებული შემოსავლის ინვესტიციები. ამის გარეშე, არ იქნება სტიმული, რომ არ შეინახოთ მთელი თქვენი ფული ლეიბების ქვეშ. აქ არის მიმოხილვა იმ სახის ინტერესისა, რომელსაც შეიძლება ელოდოთ ოთხი ჩვეულებრივი ფიქსირებული შემოსავლის ინსტრუმენტისგან:
ობლიგაციები
ინვესტორები იზიდავს ობლიგაციებიდა მართლაც ნებისმიერი ტიპის ფიქსირებული შემოსავლის ინვესტიცია, უარყოფითი შედეგის მნიშვნელოვნად შემცირებული რისკის გამო უფრო მომგებიან ინვესტიციებთან, როგორიცაა აქციები. ობლიგაციებთან დაკავშირებით, თქვენი ინვესტიციის ანაზღაურება ხშირად ცნობილია შეძენის ადგილზე. მიუხედავად იმისა, რომ ეს ხშირად უფრო დაბალი ანაზღაურებაა, ვიდრე სარისკო ინვესტიციების საუკეთესო სცენარი, დარწმუნება იძლევა დიდ მნიშვნელობას, როდესაც საქმე ეხება პორტფელის დაბალანსება.
როდესაც ყიდულობთ სტანდარტულ ობლიგაციას, თქვენ თანახმა ხართ მიიღოთ თქვენი ობლიგაციების ფასის გარკვეული პროცენტი პროცენტში. ამ პროცენტს ეწოდება კუპონის განაკვეთი და მისი ზომა დიდწილად დამოკიდებულია ბაზარზე არსებულ საპროცენტო განაკვეთებზე ობლიგაციების შეძენის დროს. ასე რომ, თუ იყიდეთ $500,000 ობლიგაციები, რომლებსაც აქვთ 3.45% კუპონის განაკვეთი, თქვენ მიიღებთ თქვენი ბალანსის 3.45% პროცენტს თქვენი ობლიგაციის ვადის განმავლობაში. ობლიგაციების უმეტესობა აერთიანებს ნახევარწლიურად, ასე რომ, თუ თქვენ დადებთ ობლიგაციებს ექვს თვეზე მეტი ვადით, თქვენ ასევე გექნებათ შესაძლებლობა მიიღოთ პროცენტი თქვენს პროცენტზე.
სახაზინო ობლიგაციები
ცნობილია იმით, რომ ყველაზე უსაფრთხო ინვესტიციაა, ბევრ ინვესტორს იზიდავს შეერთებული შტატების სახაზინო ობლიგაციების პერსპექტივა (ზოგჯერ მოიხსენიება როგორც T-ობლიგაციები), რადგან შეერთებული შტატების მთავრობა გარანტიას აძლევს მათ დაბრუნებას. ეს ნიშნავს, რომ თქვენი ინვესტიციის დაკარგვის რისკი ეფექტურად მოიხსნება.
ახლად გამოშვებული T-ობლიგაციების შეძენის პროცესი ცოტა რთულია. ზუსტი ფასი, რომელსაც იხდით ობლიგაციისთვის, არ არის წინასწარ პროგნოზირებადი, რადგან ობლიგაციებს მთავრობა გამოსცემს აუქციონის გზით. ასე რომ, სანამ აუქციონზე გადიხართ 500,000 აშშ დოლარის ოდენობის ობლიგაციების შეძენის მოლოდინში, შეიძლება რეალურად წახვიდეთ, როცა ის ოდნავ მეტ ან ოდნავ ნაკლებ ფასად იყიდეთ. სახაზინო ობლიგაციები მფლობელებს ექვს თვეში ერთხელ უგზავნის პროცენტებს ობლიგაციის ვადის განმავლობაში.
მაგალითად, თუ აუქციონზე შედიხართ 30 წლიანი ობლიგაციების შესაძენად, ნომინალური ღირებულებით (ან ნომინალური ღირებულებით) $500,000 და გამოხვედით კუპონის განაკვეთით 3.5%, თქვენ მიიღებთ წლიურ საპროცენტო თანხას $17,500-ში. ორი, ნახევარწლიური განვადებით. თქვენ მიერ მიღებული პროცენტი გამოითვლება თქვენი ობლიგაციების ნომინალური ღირებულების გამოყენებით, მაგრამ თუ თქვენ მოახერხებთ ამ ობლიგაციების შეძენას ნომინალურ ღირებულებაზე * ნაკლებ* ფასად, თქვენ რეალურად გამოიმუშავებთ უფრო მაღალ საპროცენტო განაკვეთზე.
თუ თქვენ იყიდით ობლიგაციას უფრო მოკლე ვადით, მექანიზმები, რომლითაც ხდება თქვენი პროცენტის გაანგარიშება და გამოშვება, უცვლელი დარჩება, მაგრამ საპროცენტო განაკვეთი, რომლის მიღებასაც შეძლებთ, სავარაუდოდ ოდნავ დაბალი იქნება. ამ სტატიის გამოქვეყნების მდგომარეობით ორწლიანი სახაზინო განაკვეთები არის 3.0%-დან 3.25%-მდე, რაც გამოიწვევს წლიური საპროცენტო ოდენობას $15,000-დან $16,250-მდე.
კორპორატიული ობლიგაციები
ბევრი კორპორაცია ირჩევს ობლიგაციების გამოშვებას, როგორც სახსრების მოზიდვის სტრატეგიას, და ვინაიდან ყველაზე მტკიცე კომპანიებიც კი ვერ აკმაყოფილებენ სახაზინო ობლიგაციების გარანტიას, ისინი ხშირად გამოსცემენ ამ ობლიგაციებს უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთებით. ეს მათ მიმზიდველ წინადადებად აქცევს ინვესტორებისთვის, რომლებსაც არ აწუხებთ ზღვრულად მეტი რისკი.
ხაზინის მსგავსად, კორპორატიული ობლიგაციების უმეტესობას აქვს ფიქსირებული საპროცენტო განაკვეთი, რომელიც ერთვის ობლიგაციების ნომინალურ ღირებულებას და ეს საპროცენტო განაკვეთი განსაზღვრავს პროცენტის წლიურ ოდენობას, რომელიც უნდა გადაიხადოს ყველაზე ხშირად ნახევარწლიურ განვადებით.
სენტ-ლუისის ფედერალური სარეზერვო ბანკის მონაცემებით, მაღალი კლასის კორპორატიული ობლიგაციები ამჟამად (ამ სტატიის გამოქვეყნების მომენტში) იყიდება 4.07%-ის საშუალო შემოსავლით. ასე რომ, თუ თქვენ იყიდეთ ეს კორპორატიული ობლიგაციები ნომინალური ღირებულებით $500,000, თქვენ უყურებთ წლიურ პროცენტს $20,350.
სადეპოზიტო სერთიფიკატები (CD)
ბონდის მსგავსი ინსტრუმენტია ა სადეპოზიტო სერთიფიკატი, ან CD, რომლის დროსაც თქვენ თანახმა ხართ სესხის აღება დაწესებულებას, ხშირად ბანკს, შეცვალოთ შეთანხმებული პროცენტის სანაცვლოდ. CD-ებს შეიძლება ჰქონდეთ ვადის ხანგრძლივობის ფართო არჩევანი (ხშირად უფრო მეტი არჩევანია, ვიდრე ობლიგაციებს) შვიდი დღიდან 10 წლამდე ან მეტი.
ერთი უპირატესობა, რაც მათ აქვთ ობლიგაციებთან შედარებით, არის არჩევანის დიდი რაოდენობა. მსხვილი სამომხმარებლო ბანკების უმეტესობა გვთავაზობს CD-ის სხვადასხვა ვარიანტს, ასე რომ, დიდი ალბათობით, თქვენ ვერ შეძლებთ თქვენთვის შესაფერისის პოვნა. გარდა ამისა, მინი CD-ებზე პროცენტი ყოველთვიურად იზრდება. ეს ნიშნავს, რომ თანაბარი ვადის სიგრძით და საპროცენტო განაკვეთები, თქვენ შეძლებთ მიიღოთ მეტი პროცენტი CD-ით და ექვივალენტური ობლიგაციით. თუმცა, ამ უპირატესობების გამო, თქვენ აღმოაჩენთ, რომ ბევრი CD-სთვის შემოთავაზებული საპროცენტო განაკვეთები ოდნავ დაბალია, ვიდრე კუპონის განაკვეთები, რომლებსაც იპოვით მსგავსი ობლიგაციებისთვის.
მაგალითად, თუ თქვენ ჩადებდით 500,000 აშშ დოლარს Capital One 60-თვიან CD-ზე, საპროცენტო განაკვეთით 3.25% და ყოველთვიური შერევით, თქვენ მიიღებდით 88,094.97 აშშ დოლარს პროცენტში, წლიური ღირებულება 17,619 აშშ დოლარი.
შემნახველი ანაბარი
თუ თქვენს მთავართან 30 წლამდე პერიოდის განმავლობაში დამშვიდობება ცოტა შემაშფოთებელი გეჩვენებათ, თქვენ ასევე შეგიძლიათ მიიღოთ პროცენტი თქვენს ფულზე მაღალშემოსავლიან შემნახველ ანგარიშზე განთავსებით. გაითვალისწინეთ, რა თქმა უნდა, რომ თქვენს სახსრებზე დაუყოვნებელი წვდომის სარგებელი მოდის გაცილებით დაბალი საპროცენტო განაკვეთების გაცვლაზე.
თუ თქვენ განათავსებთ $500,000 მაღალშემოსავლიან შემნახველ ანგარიშზე 2.15% APY-ით და დაელოდებით ერთ წელს, თქვენ მიიღებთ $10,750 პროცენტს. ეს მაჩვენებელი, სავარაუდოდ, არასაკმარისია წლიური ინფლაციის შესანარჩუნებლად, რაც ნიშნავს, რომ თქვენი ფული ნაკლებად ღირებული გახდება უფრო მაღალი კურსით, ვიდრე პროცენტის დარიცხვისას. თქვენ ასევე მოგინდებათ შეამოწმოთ თქვენი შემნახველი ანგარიშის ჯარიმა ანაბეჭდი ისეთი რამ, როგორიცაა მაქსიმალური ბალანსის ზღვრები და საპროცენტო განაკვეთები, თუ ამ მიდგომას განიხილავთ.
ფულის ბაზრის ანგარიშები
თუ რაიმე მიზეზით გრძნობთ საჭიროებას, გქონდეთ კიდევ უფრო დიდი წვდომა თქვენს სახსრებზე, ვიდრე შემნახველი ანგარიში შეიძლება მოგაწოდოთ (ბევრი შემნახველი ანგარიში ზღუდავს რამდენჯერ შეგიძლიათ განახორციელოთ გატანა წელიწადში საკომისიოს გადახდის გარეშე), მაშინ ფულის ბაზრის ანგარიშს შეუძლია ემსახურება როგორც ალტერნატივას.
ამასთან, გაითვალისწინეთ, რომ მიუხედავად იმისა, რომ თქვენ შეძლებთ ანგარიშიდან გატანას უფრო თავისუფლად, თქვენ იხდით კიდევ უფრო დაბალი საპროცენტო განაკვეთის ფასს. ყველაზე კონკურენტუნარიანი ფულის ბაზრის ანგარიშები გვთავაზობენ APY-ებს 1.6%-დან 1.8%-მდე. 1.8% APY ნიშნავს, რომ თქვენ მიიღებთ $9,074.62 პირველ წელს $500,000-ის დეპონირების შემდეგ. იმის გამო, რომ ნაკლებად სავარაუდოა, რომ დაგჭირდეთ ამდენი ფული ლიკვიდურობის ამ დონით, ეს არ არის ყველაზე გონივრული მიდგომა.
შეგიძლიათ პენსიაზე გასვლა 500,000 დოლარით?
როგორც ყოველთვის, ამ კითხვაზე პასუხი დამოკიდებულია უამრავ ფაქტორზე, რომელიც სპეციფიკურია ინდივიდუალური კითხვისთვის, მათ შორის, მაგრამ არ შემოიფარგლება მხოლოდ იმით, თუ რამდენი ფული სჭირდება მკითხეს პენსიაზე ცხოვრებისთვის. ბევრი ფინანსური ექსპერტი მიუთითებს ცერის წესზე, რომელიც ცნობილია როგორც 4% წესები, სადაც ნათქვამია, რომ პენსიონერებს, როგორც წესი, უსაფრთხოდ შეუძლიათ ყოველწლიურად ამოიღონ თავიანთი საპენსიო დანაზოგის ოთხი პროცენტი ფულის დაკარგვის რისკის გარეშე. 500,000 აშშ დოლარის ოთხი პროცენტი არის 20,000 აშშ დოლარი და საშუალო წლიური სარგებელი ამ სტატიის გამოქვეყნების დროს სოციალური უზრუნველყოფის მქონე პირისთვის ასევე არის დაახლოებით 20,000 აშშ დოლარი. წლიური საპენსიო შემოსავალი 40,000 აშშ დოლარი შეიძლება იყოს საკმარისი ზოგიერთი ადამიანისთვის, ზოგისთვის კი ეს არ არის საკმარისი ყოველდღიური ცხოვრების და სამედიცინო ხარჯების დასაფარად.
როგორ უნდა ჩადოთ 500,000 დოლარის ინვესტიცია?
როგორც ზემოთ აღინიშნა, თქვენი ძირითადი მიზნები ნებისმიერი საპენსიო ინვესტიციით არის გადააჭარბოთ ინფლაციას და მიიღოთ საკმარისი ანაზღაურება, რომ კომფორტულად ამოიღოთ ძირითადი თანხის სახიფათო ამოწურვის გარეშე. ფინანსურ ექსპერტებს შორის ჩვეულებრივი სიბრძნეა ნებისმიერი საინვესტიციო პორტფელის დივერსიფიკაცია, როგორიცაა აქციები და ერთობლივი ფონდები, რომლებსაც შეუძლიათ მიიღონ უფრო მაღალი შემოსავალი და ფიქსირებული შემოსავლის ინსტრუმენტები, როგორიცაა ის, რაც ჩვენ განვიხილეთ, რომელსაც შეუძლია ზიანი მიაყენოს ზარალის რისკს.
საბოლოო ჯამში, არ არსებობს საინვესტიციო პროდუქტების ოქროს თანაფარდობა, რომელიც იმუშავებს ყველა ინვესტორზე.
ქვედა ხაზი
500,000 აშშ დოლარის ინვესტიციის პროცენტის განსაზღვრა ჰგავს ვინმეს კითხვას, რას ხედავს Rorschach blob-ში: პასუხი დამოკიდებული იქნება იმ პიროვნების სპეციფიკაზე, რომელსაც ეკითხებიან. ფაქტორები, როგორიცაა რამდენ რისკს იღებთ, თქვენ მიერ არჩეული ვადის ხანგრძლივობა, უფრო ფართო ეკონომიკური გარემო თქვენი შეძენის დროს და თქვენი პროცენტის შედგენის სიხშირე, ყველა როლს შეასრულებს თქვენი ძირითადი ინვესტიციის გამოანგარიშებაში.
რჩევები ინვესტიციისთვის
სანამ ოფციონებით ვაჭრობაში ჩაერთვებით, იფიქრეთ გამოცდილ ფინანსურ მრჩეველთან საუბარი. SmartAsset- ის უფასო ინსტრუმენტი შეესაბამება თქვენ მაქსიმუმ სამ ფინანსურ მრჩეველს, რომლებიც ემსახურებიან თქვენს რეგიონს, და შეგიძლიათ გასაუბრება თქვენი მრჩეველის მატჩებს უფასოდ გადაწყვიტოთ რომელია თქვენთვის შესაფერისი. თუ მზად ხართ იპოვოთ მრჩეველი, რომელიც დაგეხმარებათ თქვენი ფინანსური მიზნების მიღწევაში, ახლავე დაიწყე.
ინვესტორების ერთ-ერთი ყველაზე სასარგებლო ინსტრუმენტია ინვესტიციის კალკულატორი, რომელიც ეხმარება პორტფელებს შეინარჩუნონ სასურველი ბალანსი აქტივების კლასებს შორის.
ფოტო კრედიტი: ©iStock.com/aquaArts studio, ©iStock.com/Deagreez, ©iStock.com/Deagreez
პოსტი რამდენი პროცენტის შოვნა შეიძლება $500,000 წელიწადში? გამოჩნდა პირველი SmartAsset ბლოგი.
წყარო: https://finance.yahoo.com/news/500-00-earns-much-interest-130001053.html