მიუხედავად იმისა, რომ ინფლაცია და ბაზრის ცვალებადობა იჩენს თავს აშშ-ს ეკონომიკაზე, Principal Financial Group-ის ახალი კვლევა აჩვენებს, რომ გამოკითხულთა 59% გეგმავს დაზოგოს $20,000-ზე მეტი პენსიაზე გასვლისთვის მხოლოდ წელს. მოდით ჩამოვთვალოთ რას ამბობს კვლევა და როგორ უმკლავდებიან რესპონდენტები ინფლაციას და ბაზრის ცვალებადობას მანამ, სანამ მოგაწოდებთ ექვს რჩევას, რომლებსაც შეგიძლიათ მიჰყვეთ საპენსიო დანაზოგების მაქსიმალურად გაზრდის მიზნით.
A ფინანსური მრჩეველი შეიძლება დაგეხმაროთ ფინანსური გეგმის შედგენაში, რათა გაზარდოთ დანაზოგი და უზრუნველყოთ შემოსავალი თქვენი პენსიაზე გასვლისთვის.
რას აჩვენებს დირექტორის ყოველწლიური Super Savers Survey
Principal Financial Group-ის ყოველწლიური Super Savers-ის გამოკითხვის 2022 წლის გამოცემა აჩვენებს, რომ 10 რესპონდენტიდან თითქმის ექვსი (59%) გეგმავს დაზოგოს $20,000-ზე მეტი პენსიაზე გასვლისთვის.
გლობალური ინვესტიციების მენეჯმენტისა და სადაზღვევო კომპანია ამბობს, რომ ეს პროცენტი 51 წელს 2021%-დან გაიზარდა. და ეს ზრდას მიაწერს რესპონდენტთა უმრავლესობას (82%), რომლებიც დარწმუნებულნი არიან, რომ მათ შეუძლიათ გაუძლონ რეცესიას და განახორციელონ აუცილებელი შემცირება ყოველდღიური ხარჯებისთვის. რომ მათ შეეძლოთ მაქსიმალურად გაზარდონ საპენსიო შენატანები.
„ინფლაციური პერიოდის განმავლობაში დაზოგვის გაგრძელებიდან დაწყებული გრძელვადიანი ფინანსური მიზნების ჩამოყალიბებამდე, Super Savers განასახიერებს საპენსიო დაზოგვის რამდენიმე საუკეთესო პრაქტიკას, რაც მათ აძლევს გონებრივ და ემოციურ ძალას, დაიცვან თავიანთი გეგმები ბაზრის გაურკვევლობის დროსაც კი“, - ნათქვამია. შრი რედი, უფროსი ვიცე პრეზიდენტი, საპენსიო და საშემოსავლო გადაწყვეტილებები დირექტორში, პრესრელიზში.
კვლევა ასევე მიუთითებს, რომ 10 რესპონდენტიდან თითქმის შვიდი (67%) ამჯობინებს ცხოვრების წესის შეცვლას, ვიდრე ინვესტიციების შეცვლას. ინფლაციასთან საქმე. ეს მოიცავს გართობისა და მოგზაურობის ხარჯების კორექტირებას, ასევე ხარჯვის ჩვევების და ყოველთვიური ბიუჯეტის გადახედვას.
და მიუხედავად იმისა, რომ 2021 წლის გამოკითხვაში მთავარი ფინანსური პრიორიტეტი ვალის გადახდა იყო, 2022 წელს რესპონდენტები ორიენტირებული არიან საპენსიო დანაზოგების გაზრდაზე: 29%-მა თქვა, რომ მათ სურთ მეტი დაზოგონ IRA-ში და 25%-ს სურს გაზარდოს შენატანები დამსაქმებლის მიერ დაფინანსებულ საპენსიო გეგმებში.
როგორ ემზადება სხვადასხვა თაობა პენსიისთვის
დირექტორმა გამოკითხა საპენსიო გეგმის მონაწილეთა სამი თაობა ინტერნეტით, რაც ჯამში 1,120-ს შეადგენს. ასაკობრივი ჯგუფები მოიცავდა გენ X (46-57), ათასწლეულებს (27-დან 45 წლამდე) და გენერალ Z (18-დან 26-მდე).
მონაწილეებმა შეიტანეს მინიმუმ 17,550 აშშ დოლარი პენსიაზე გასვლისას 2021 წელს, ან გადადეს მათი ხელფასის მინიმუმ 15% საპენსიო გეგმებზე. მაგრამ მათი პროფილები განსხვავებული იყო, ზოგადი ფინანსური ეტაპებიდან გამომდინარე.
Gen X-ის მონაწილეებმა გააჩნდათ იპოთეკა სახლზე, გამოიმუშავეს $100,000-ზე მეტი, გაზარდეს საპენსიო შენატანები და დაგეგმეს კიდევ უფრო მეტი დაზოგვა პენსიაზე გასვლისთვის 2022 წელს.
შედარებისთვის, მილენიალებს ასევე ჰქონდათ იპოთეკური სესხი სახლზე, მაგრამ გამოიმუშავეს $100,000-ზე ნაკლები და პრიორიტეტულად დაზოგეს მეტი IRA-ში. 2022 წლის ფინანსური გეგმები შვებულებაში წასვლას მოიცავდა.
მეორეს მხრივ, Gen Z-ის მონაწილეებმა იქირავეს თავიანთი სახლები, რომლებიც $75,000-ზე ნაკლები იყო გაკეთებული, ჰქონდათ მანქანისა და სტუდენტური სესხები და ზოგავდნენ დიდი შესყიდვისთვის, როგორიცაა სახლი, მანქანა ან შვებულება. მათი მთავარი ფინანსური პრიორიტეტია ხარჯების შემცირება.
თაობათა ჯგუფები ძირითადად განსხვავდებოდნენ, როდესაც საქმე სოციალურ დაცვას ეხებოდა. გამოკითხვაში ნათქვამია, რომ გენ X-ის 60% კვლავ ითვლიდა სოციალურ უზრუნველყოფას, როგორც საპენსიო შემოსავლის წყაროს, მაშინ როცა მილენიალთა მხოლოდ 37% და გენერალ Z-ის 23% თვლიდნენ იგივეს.
საერთო ჯამში, სამივე ასაკობრივი ჯგუფის შემნახველებმა ინვესტიცია მოახდინეს დამსაქმებლის მიერ დაფინანსებულ საპენსიო გეგმებში (96%), რასაც მოჰყვა ტრადიციული შემნახველი ანგარიშები (59%) და როთ IRAs (51%). სხვა ფინანსური პროდუქტები, რომლებიც გამოიყენება პენსიაზე დაზოგვისთვის, მოიცავდა ტრადიციულ ბროკერებს (47%), ჯანმრთელობის შემნახველი ანგარიშები ან HSAs (46%), ტრადიციული IRA (32%) და მაღალი შემოსავალი შემნახველი ანგარიშები (28%).
როგორ უმკლავდებიან ამერიკელები ბაზრის არასტაბილურობას
მიუხედავად იმისა, რომ წელს უოლ სტრიტზე აქციები შემცირდა, გამოკითხვის რესპონდენტთა თითქმის ნახევარმა (45%) განაცხადა, რომ მათ არ შეუტანიათ რაიმე ცვლილება ინვესტიციებში. მაგრამ ვინც ამას აკეთებდა, განსხვავებულ ქმედებებს ახორციელებდა.
ყველაზე დიდი პროცენტი ამას ადასტურებს აქტივების განლაგებაზე შეესაბამებოდა საინვესტიციო რისკს (34%), რასაც მოჰყვა ისინი, ვინც დარწმუნდა, რომ აქტივების განაწილება საპენსიო პერიოდში ანგარიშები დივერსიფიცირებული იყო (25%).
რესპონდენტებმა ასევე განახორციელეს დამატებითი ქმედებები კონკრეტული ფინანსური ვითარებიდან გამომდინარე:
ზოგიერთმა ინვესტიცია ჩადო უფრო აგრესიულ ინვესტიციებში (13%).
სხვებმა ფული გადაიტანეს უსაფრთხო ინვესტიციებიდან უფრო აგრესიულ ინვესტიციებზე (11%).
მათ, ვინც კლებას განიცდიდა, ფული გადაიტანეს უსაფრთხო ინვესტიციებზე (7%).
სხვა ჯგუფმა გადაიტანა ფული მეტი ლიკვიდური აქტივებით, როგორიცაა ნაღდი ფული, ობლიგაციები ან CD-ები (6%).
დამატებითი შენიშვნა: თქვენი საინვესტიციო სტრატეგიის განხილვისას გაითვალისწინეთ თქვენი რისკის ტოლერანტობა მდე დროის ჰორიზონტი თქვენს პორტფელში ინვესტიციების დამატებამდე.
6 რჩევა, რომელიც შეგიძლიათ მიჰყვეთ საპენსიო დანაზოგების მაქსიმიზაციისთვის
20,000 წელს პენსიაზე გასვლისთვის 2022 XNUMX დოლარზე მეტის დაზოგვა შესაძლოა ბევრი ამერიკელისთვის მიუწვდომელი იყოს. თუმცა, მთავარი ამბობს, რომ ამ ექვს პრაქტიკულ რჩევას შეუძლია „თითქმის ნებისმიერს“ სუპერ დამზოგად აქციოს:
გაზარდეთ თქვენი 401(k)/403(b) გეგმა, ან მიზნად დაისახეთ თქვენი ხელფასის 10%. თუ ეს თქვენს ფინანსურ შესაძლებლობებს აღემატება, გადადგით დამატებითი ნაბიჯები თქვენი მიზნის მისაღწევად დამსაქმებლის მატჩი და გაზარდეთ შენატანები ყოველწლიურად ან ყოველ ჯერზე, როდესაც მიიღებთ ანაზღაურებას.
დარწმუნდით, რომ შექმნით და ინახავთ საგანგებო ფონდი. საკმარისი ფულის ქონა მოულოდნელი გადასახადების დასაფარად თქვენი ფინანსური გეგმის გადამწყვეტი ნაწილია. მაგრამ თუ არ გაქვთ საკმარისი თანხა ფონდის დაუყოვნებლივ ასაშენებლად, შეგიძლიათ დაიწყოთ მცირე და დროთა განმავლობაში გაზარდოთ თქვენი ბალანსი.
შეეცადეთ იცხოვროთ თქვენი შესაძლებლობების ფარგლებში ან ქვემოთ. გარეგნულად, ეს შეიძლება ჟღერდეს პირდაპირი რჩევა: დახარჯეთ იმაზე ნაკლები, ვიდრე გამოიმუშავებთ. მაგალითად, დირექტორის გამოკითხვის რესპონდენტები ამცირებენ გასართობ და მგზავრობის ხარჯებს და ათვალიერებენ ყოველთვიურ ბიუჯეტებს. SmartAsset-ის უფასო ბიუჯეტის კალკულატორი დაგეხმარებათ თვალყური ადევნოთ თქვენს ხარჯებს.
გადაიხადეთ თქვენი საკრედიტო ბარათის ბალანსი ყოველთვიურად. იდეალურ შემთხვევაში, თქვენ უნდა გადაიხადოთ მხოლოდ ის, რისი გადახდაც შეგიძლიათ ყოველთვიურად. თქვენი საკრედიტო ბარათის ანგარიშის სრულად გადახდა ყოველ ჯერზე შეიძლება ისარგებლეთ თქვენი საკრედიტო ანგარიშით.
აიღეთ მთელი სიცოცხლის ვალდებულება თქვენი ფინანსური წიგნიერების გაფართოებისთვის. მიუხედავად იმისა, რომ დღეს ბევრი ფინანსური ინფორმაციაა ხელმისაწვდომი, ფინანსური წიგნიერება არ უმჯობესდება. 2022 წლის გამოკითხვა აჩვენებს, რომ თითქმის ყოველი მეოთხე ამერიკელებმა არასწორად მიიღეს ფინანსური წიგნიერების კითხვების სამი მეოთხედი.
ბაზრები შეიძლება გაიზარდოს და დაეცეს, მაგრამ თქვენ უნდა ფოკუსირდეთ გრძელვადიან მიზნებზე. ბევრი ფინანსური ექსპერტი გეტყვით, რომ თქვენ ვერ აკონტროლებთ ბაზრებს, მაგრამ შეგიძლიათ მართოთ, როგორ რეაგირებთ აღმავალ და დაღმავალ რყევებზე. არასტაბილურ დროს ინვესტიციების გაყიდვამ შეიძლება მნიშვნელოვანი მოგება დაგიჯდეთ -მოძრავი 15-წლიანი საშუალო შემოსავალი საიმედოდ მოძრაობს 10%-ის გარშემო.
ერთი საბოლოო შედეგი: მონაწილეები ძირითადად ფინანსურ ინსტიტუტებს ეყრდნობოდნენ გრძელვადიანი საპენსიო მიზნების შესასრულებლად. თითქმის ნახევარმა (48%) განაცხადა, რომ ფინანსური პროფესიონალები იყვნენ მათი მთავარი წყარო ფინანსური ინფორმაციის მისაღებად, ხოლო 40% კონსულტაციას უწევდა ფინანსური კომპანიის ვებსაიტებსა და მობილურ აპებს, რასაც მოჰყვა 37%, რომელიც მუშაობდა საპენსიო გეგმის სერვისის პროვაიდერებთან.
ქვედა ხაზი
2022 წელს ინფლაცია და ბაზრის ცვალებადობა ბევრ ამერიკელს ხელს უშლის საპენსიო დანაზოგების მიზნების მიღწევაში. თუმცა, Principal-ის ყოველწლიური Super Savers-ის გამოკითხვის მონაწილეები მიზნად ისახავს 20,000 დოლარზე მეტი საპენსიო დანაზოგის გამოყოფას წელს. თუ ეს თქვენს ფინანსურ შესაძლებლობებს სცილდება, შეგიძლიათ მიჰყვეთ დამატებითი ნაბიჯები, რათა შეეცადოთ მაქსიმალურად გაზარდოთ თქვენი დამსაქმებლის შესაბამისობა თქვენს საპენსიო გეგმაში, გადაიხადოთ საკრედიტო ბარათის დავალიანება და გაზარდოთ თქვენი ფინანსური ცოდნა.
რჩევები საპენსიო შემნახველებისთვის
A ფინანსური მრჩეველი შეიძლება დაგეხმაროთ ფინანსური გეგმის შედგენაში, რათა დაიცვათ თქვენი საპენსიო დანაზოგები და ინვესტიციები ინფლაციის, ბაზრის ცვალებადობისა და სხვა ფინანსური გამოწვევებისგან. SmartAsset- ის უფასო ინსტრუმენტი შეესაბამება თქვენ მაქსიმუმ სამ ფინანსურ მრჩეველს, რომლებიც ემსახურებიან თქვენს რეგიონს, და შეგიძლიათ გასაუბრება თქვენი მრჩეველის მატჩებს უფასოდ გადაწყვიტოთ რომელია თქვენთვის შესაფერისი. თუ მზად ხართ იპოვოთ მრჩეველი, რომელიც დაგეხმარებათ თქვენი ფინანსური მიზნების მიღწევაში, ახლავე დაიწყე.
თუ დახმარება გჭირდებათ იმის გარკვევაში, თუ რამდენად გაიზრდება თქვენი საპენსიო დანაზოგი დროთა განმავლობაში, SmartAsset-ის უფასოა 401(k) კალკულატორი შეიძლება დაგეხმაროთ შეფასების მიღებაში.
ფოტო კრედიტი: ©iStock/fizkes, ©iStock/mihailomilovanovic, ©iStock/PeopleImages
პოსტი 6 რჩევა, რომლებსაც ამერიკელები მიჰყვებიან, რომ მაქსიმალურად გაზარდონ საპენსიო დანაზოგი: ინარჩუნებთ ტემპს? გამოჩნდა პირველი SmartAsset ბლოგი.
წყარო: https://finance.yahoo.com/news/6-tips-americans-maximize-retirement-171419530.html