7 ფინანსური მრჩეველი იმის შესახებ, თუ რას აკეთებენ ისინი 2023 წელს რეცესიის მოსამზადებლად

რიგი გახმაურებული ფინანსური ფირმები აცხადებენ, რომ 2023 წელს სავარაუდოა რეცესია. ავანგარდი მოელის „გლობალურ რეცესიას“, Goldman Sachs-ის ეკონომისტები მას 35%-იან შანსს აძლევენ, JP Morgan მოუწოდებს „მსუბუქი რეცესიას“, ხოლო Bloomberg-ის ეკონომისტებმა განაცხადეს. რეცესია 100% დარწმუნებულია. ასე რომ, ჩვენ ვკითხეთ ფინანსურ მრჩევლებს, თუ როგორ აპირებენ ისინი პირადად გაუძლონ პოტენციურად მოსალოდნელ რეცესიას ახალ წელს:

მაღალი ხარისხის მუნიციპალური ობლიგაციები და საკმარისი ნაღდი ფული დაღმასვლისთვის - კრეიგ ევანს კარნიკი Transform Wealth-ში

„როგორც მრჩეველი, რომელმაც 40 წელი გაატარა ეკონომიკური ბაზრების მაღალ, დაბალ და ყველგან მერყეობას უყურებს, ჩემი პასუხი მარტივია: მე ვდგავარ, როგორც ამბობენ ბლექჯეკში. როგორც მე ყოველთვის ვურჩევდი ჩემს კლიენტებს, ყველაზე კრიტიკული ასპექტი ნებისმიერ ეკონომიკურ ვარდნასთან გამკლავებისას არის საკმარისი ფულადი სახსრების ქონა ფინანსური ქარიშხლისთვის. ჩემი პირადი პორტფელი არის 50% მაღალი ხარისხის მუნიციპალური ობლიგაციები და მხოლოდ ამ პორტფოლიოდან მიღებული შემოსავალი საკმარისი იქნება ჩემი ოჯახის შესანარჩუნებლად ნებისმიერი რეცესიის დროს, პლუს ჩემი ფულადი პოზიცია არის ორი წლის დამატებითი შემოსავალი. ნაღდი ფული რეცესიაში მეფობს“, - ამბობს სერთიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი კრეიგ ევანს კარნიკი Transform Wealth-ში.

გადაიხარე ღირებულებებზე ორიენტირებული კომპანიებისკენ - ჯო ფავორიტო Landmark Wealth Management-იდან

მიუხედავად იმისა, რომ სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი ჯო ფავორიტო Landmark Wealth Management-დან ამბობს, რომ ის უფრო მეტ ყურადღებას ამახვილებს აქტივების გრძელვადიან განაწილებაზე, ვიდრე საბაზრო ვადებზე, ის აღნიშნავს, რომ გასულ წელს მან „უფრო გადაიხარა ღირებულებაზე ორიენტირებული კომპანიებისკენ“ იმ ვარაუდით, რომ განაკვეთები იქნებოდა მაღლა ასვლა. და ის იგივეს გააკეთებს მომავალ წელს. „ღირებულებითი აქციები, როგორც წესი, აღემატება ზრდის აქციებს მზარდი ტემპის პირობებში, ისევე როგორც ბაზრის არეულობის პერიოდებში, რომლებიც წინ უსწრებენ რეცესიას“, - ამბობს სერთიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი ჯო ფავორიტო Landmark Wealth Management-ში. 

ეძებთ ფინანსურ მრჩეველს? ამ ხელსაწყოს შეუძლია დაგეხმაროთ მრჩეველთან, რომელიც დააკმაყოფილებს თქვენს საჭიროებებს.

იფიქრეთ გრძელვადიან პერსპექტივაში და ნუ ცდილობთ რეცესიის გამოთვლას - ენტონი ფერეირა WorthPointe-ში

ფერეირა, სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი, ამბობს, რომ მას აქვს სისტემური მიდგომა ინვესტიციების მიმართ, რომელსაც იცავს, მათ შორის აქციებისა და ობლიგაციების ნაზავი, რომლებიც გლობალურად დივერსიფიცირებულია. 

”პორტფელების შექმნის საუკეთესო სტრატეგია არის ის, რომ მათ შეძლონ ბაზრის აღმავლობა და ვარდნა, რადგან ეს ასე არაპროგნოზირებადია. მაშინაც კი, როცა გვგონია, რომ ვიცით, რომ რაღაც მოხდება, ზუსტად არ ვიცით როდის“, - ამბობს ის. „არ მახსოვს ვინმე, ვინც ზუსტად დაასახელა 2008/2009 წლების რეცესიის ბოლო. იმ დროისთვის, როდესაც ჩვენ ვაცნობიერებთ ბუმისა და ბიუსტის ციკლებს, ბაზარი უკვე გადაადგილდა ან მორგებულია ამ მოვლენების მოლოდინში. უმჯობესია გქონდეთ სისტემატური მიდგომა თქვენს ინვესტიციებთან მიმართებაში, რომელსაც დაიცავთ აღმავლობისა და დაცემის დროს“.

მას ასევე აქვს ნაღდი ფულის ბუფერი და სხვა დაბალი ცვალებადობის თხევადი აქტივები, რათა დაეხმაროს მას ბაზრის აღმავლობისა და ვარდნის თავიდან აცილებაში. "ამის განსახორციელებლად მრავალი გზა არსებობს, რომელიც შეიძლება იყოს შესაფერისი სხვადასხვა ადამიანებისთვის", - ამბობს ფერეირა.

შეინახეთ გლობალურად დივერსიფიცირებული პორტფელი - ჯეფ ბერნიერი Tandem Growth-ში

სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი ბერნიერი ამბობს, რომ ის „განაგრძობს ფართო დივერსიფიცირებული პორტფელის ფლობას, რომელიც მიდრეკილია კომპანიებისკენ, რომლებსაც აქვთ უფრო მაღალი მოსალოდნელი შემოსავალი და აქციები, რომლებსაც აქვთ დაბალი ფასი ფუნდამენტურ საფუძვლებამდე და უფრო მომგებიანი“. ის დასძენს: ”მიუხედავად იმისა, რომ რეცესიის დროს აქციები შეიძლება კიდევ უფრო შემცირდეს, ზოგიერთი მათგანი უკვე მიმდინარე ფასებშია. ასევე, არ დაგავიწყდეთ გლობალური დივერსიფიკაცია“. 

ფრთხილად იყავით ბიზნესის მფლობელის სრულ განაკვეთზე დაქირავებაზე - მარკ სტრუტერსი Sona Wealth Advisors-ში 

„ფინანსური მრჩევლების უმეტესობა ძალიან მგრძნობიარეა ბაზრის ვარდნის მიმართ, რადგან ჩვენ ხელფასს ვიხდით მართვის ქვეშ მყოფი აქტივების პროცენტის მიხედვით. ჩვენი შემოსავალი შეიძლება ადვილად შემცირდეს 20%+ ვარდნის დროს, როგორც ახლა. არ მინდა თანამშრომლების გათავისუფლება და სამაგიეროდ ვცდილობ ტაქტიკურად ვიყო. მე ცოტა ხნის წინ პარაპლენერს თავი დავანებე და ვგეგმავ გამოვიყენო საკონტრაქტო სამუშაოები, სანამ ეკონომიკაზე მეტი სიცხადე არ გვექნება“, - ამბობს მარკ სტრუტერსი, სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი.  

შექმენით პრიორიტეტები 2023 წლისთვის – ბობი რებელი, ავტორი წიგნისა „ფინანსური ზრდასრულები“

რებელი, სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი, ამბობს, რომ ის და მისი ოჯახი ახლა ქმნიან პრიორიტეტებს 2023 წლისთვის. „მკაფიოდ გესმოდეთ, რა ღირს თქვენი ცხოვრება და დაგეგმეთ, როგორ დაფარავთ ამ ხარჯებს, თუ შემოსავლის შემცირება ან სრული შეფერხება გექნებათ… ასევე აზრი აქვს იმის შეფასებას, თუ როგორ შეიცვალა თქვენი ქცევა ცხოვრების სხვადასხვა სეზონზე. შანსები არის უახლესი სეზონის, თქვენ დახარჯეთ მეტი მოგზაურობა და სოციალიზაცია. იფიქრეთ ზამთრის თვეებში შესვენებაზე თქვენი დანაზოგის შესავსებად და ასევე იყავით მიზანმიმართული, როდესაც საქმე ეხება დაგეგმილ ხარჯებს 2023 წელს, 2022 წლის ბოლოს გაფუჭების შემდეგ,” - ამბობს რებელი, სერთიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი. 

დაიცავით თქვენი ვინაობა კიდევ უფრო ახლა - ტეილორ ჯესი Impact Financial-ში

„უფრო პრაქტიკული გაგებით, ერთი რამ, რასაც მე ვაკეთებ, არის ბევრად უფრო მიზანმიმართული ჩემი პირადობის დაცვასთან დაკავშირებით. დანამდვილებით ვერ ვიტყვი, რადგან პირადობის ქურდობა, როგორც არის, იზრდება, მაგრამ თუ ეკონომიკა გამკაცრდება, მე ვფიქრობ, რომ თაღლითები კიდევ უფრო მეტს იმუშავებენ პირადობის მოპარვისა და თაღლითობის ჩასადენად. ამ მიზეზით, მე ვამცირებ საკრედიტო ბარათების რაოდენობას, რომლებიც საფულეში მაქვს მოპარვის შემთხვევაში, ვჭრი ნებისმიერ ფოსტას ჩემი სახელით და მისამართით, ვააქტიურებ 2-ფაქტორიან ავთენტიფიკაციას ონლაინ შესვლისთვის, არ ვიყენებ ჩემს სადებეტო ბარათს. და ჩემს მიერ დაწერილი ჩეკების რაოდენობის შემცირებას“, - ამბობს სერტიფიცირებული ფინანსური ანალიტიკოსი ჯესი.