ფინანსური დაგეგმვა არის თქვენი ფულისა და აქტივების მართვის გეგმის შექმნის პროცესი. მაღალი ღირებულების ფინანსური დაგეგმვა მიზნად ისახავს კონკრეტულად იმ პირებს და ოჯახებს, რომლებმაც დააგროვეს უფრო მეტი სიმდიდრე. თუ თქვენ ხართ მაღალი ღირებულების მქონე ინდივიდი (HNWI), მნიშვნელოვანია გესმოდეთ უნიკალური გამოწვევები, რომლებიც შეიძლება თან ახლდეს ყოვლისმომცველი ფინანსური გეგმის შექმნას. არ აქვს მნიშვნელობა თქვენი წმინდა ღირებულება, ა ფინანსური მრჩეველი დაგეხმარებათ გადაწყვეტილების მიღებაში თქვენი ფულით.
რა არის წმინდა ღირებულება ფინანსური დაგეგმვისას?
წმინდა ღირებულება ზომავს სხვაობას ვინმეს აქტივებსა და ვალდებულებებს შორის. უფრო მარტივი სიტყვებით რომ ვთქვათ, ეს არის განსხვავება იმას შორის, რასაც ფლობთ და ვალს შორის. პერსპექტივისთვის, შინამეურნეობის მედიანური წმინდა ღირებულება არის $121,700, ხოლო საშუალო წმინდა ღირებულება არის $748,800, შესაბამისად მომხმარებელთა ფინანსების კვლევა.
A მაღალი ღირებულების ინდივიდი ზოგადად განისაზღვრება, როგორც ადამიანი, რომელსაც აქვს $1-დან $10 მილიონამდე ლიკვიდური აქტივები. ძალიან მაღალი ღირებულების მქონე პირებს აქვთ 10 მილიონ დოლარზე მეტი აქტივები, მაგრამ ჩვეულებრივ 50 მილიონ დოლარზე ნაკლები. როგორც კი მიაღწევთ 50 მილიონი დოლარის ნიშნულს, თქვენ შეხვალთ ულტრა მაღალი წმინდა ღირებულება ტერიტორიაზე.
მნიშვნელოვანია გვახსოვდეს, რომ ეს ფიგურები არ არის დამაგრებული ან ქვაში ჩასმული. მაგალითად, ზოგიერთმა ფინანსურმა ექსპერტმა შეიძლება დაადგინოს ზღვარი მაღალ წმინდა ღირებულებასა და ძალიან მაღალ წმინდა ღირებულებას შორის 5 მილიონი აშშ დოლარის ნაცვლად 10 მილიონი დოლარის ნაცვლად. თუ არ ხართ დარწმუნებული, სად მოხვდებით სპექტრზე, შეგიძლიათ გამოიყენოთ ან ონლაინ წმინდა ღირებულების კალკულატორი ნომრების გასაშვებად.
რა არის მაღალი ღირებულების ფინანსური დაგეგმვა?
მაღალი წმინდა ღირებულების ფინანსური დაგეგმვა არის ფინანსური დაგეგმვა იმ ადამიანებისთვის, რომლებსაც უფრო მაღალი წმინდა ღირებულება აქვთ. იგი შედგება სტრატეგიებისგან, რომლებიც აღიარებენ მდიდარი ადამიანების უნიკალურ საჭიროებებს ისეთ საკითხებთან დაკავშირებით, როგორიცაა ინვესტიცია, საგადასახადო დაგეგმვა და დაზღვევა.
მაგალითად, ვინმეს, ვისაც აქვს უფრო მაღალი წმინდა ღირებულება, შეიძლება მოიძიოს ფინანსური რჩევა:
მოწინავე ინვესტიციების და საპენსიო დანაზოგების სტრატეგიები
სიმდიდრის შენარჩუნება და როგორ გადასცეს მათი აქტივების მეტი მემკვიდრეები
აქტივების დაცვა და ნდობის დაგეგმვა
როგორ შევამციროთ გადასახადები ქველმოქმედების გზით
სიცოცხლის დაზღვევა და მაღალი ღირებულების დაზღვევის დაგეგმვა
ფინანსური მრჩევლები, რომლებიც სპეციალიზირებულნი არიან მაღალი ღირებულების კლიენტებთან მუშაობაში, ესმით ამ ტიპის საჭიროებები და როგორ უნდა მოგვარდეს ისინი. მათ ასევე შეუძლიათ დახმარება შესთავაზონ ფინანსური დაგეგმვის ზოგიერთ უფრო რუტინულ საკითხში, როგორიცაა ბიუჯეტირება, ვალის დაფარვა ან კოლეჯის დაგეგმვა.
ვის სჭირდება მაღალი ღირებულების ფინანსური დაგეგმვა?
ზოგადად, ადამიანებმა, რომლებსაც აქვთ 1 მილიონი დოლარის ან მეტი ქონება, შეიძლება განიხილონ მრჩეველის ძებნა, რომელიც მუშაობს მაღალი ღირებულების კლიენტებთან. თუ თქვენი წმინდა ღირებულება გაცილებით დაბალია ამ რიცხვზე ან თუნდაც უარყოფითად, მაშინ მაღალი წმინდა ღირებულების ფინანსური დაგეგმვა ალბათ არ არის ის, რაც გჭირდებათ, ყოველ შემთხვევაში, ჯერ არა.
თუმცა, თქვენ შეგიძლიათ იმუშაოთ ფინანსურ მრჩეველთან, რათა ჩამოაყალიბოთ გეგმა 1 მილიონი დოლარის ან მეტის წმინდა ღირებულების მიზნის მისაღწევად. თქვენი მრჩეველი დაგეხმარებათ შეადგინოთ სტრატეგია ვალის დაფარვისა და თქვენი სრულყოფილად მოწესრიგებაში საინვესტიციო პორტფელი ასე რომ, თქვენ საბოლოოდ შეგიძლიათ შეუერთდეთ მაღალი ღირებულების კლუბს.
ფინანსური დაგეგმვის სტრატეგიები მაღალი ღირებულების მქონე პირებისთვის
ფინანსურ მრჩევლებს შეუძლიათ გამოიყენონ განსხვავებული მიდგომები მაღალი ღირებულების კლიენტების საჭიროებების მართვისას. თუმცა, არის გარკვეული რამ, რაც მეტ-ნაკლებად უნივერსალური მოსაზრებაა, როდესაც ეხმარებით უფრო მაღალი წმინდა ღირებულების მქონე ადამიანებს თავიანთი სიმდიდრის მაქსიმალურად გამოყენებაში.
ფინანსური დაგეგმვა მაღალი ღირებულების მქონე პირებისთვის შეიძლება მოიცავდეს შემდეგ სფეროებს:
აქტივების დაცვა. თუ თქვენ დაგროვილი გაქვთ მნიშვნელოვანი აქტივები, გსურთ მათი დაცვა. ფინანსურ მრჩეველს შეუძლია გაგიწიოთ რჩევა იმის შესახებ, თუ როგორ უნდა გააკეთოთ ეს, რაც შეიძლება მოიცავდეს მაღალი ღირებულების დაზღვევის შეძენას ან სიცოცხლის დაზღვევის დიდი პოლისის შეძენას.
საგადასახადო დაგეგმვა. გადასახადებმა შეიძლება დააკნინოს თქვენი სიმდიდრე და თქვენთვის სასარგებლოა ისწავლოთ როგორ შეამციროთ ისინი. ზოგიერთი გზა, რომლითაც თქვენმა მრჩეველმა შეიძლება მოგაწოდოთ ამის გაკეთება, მოიცავს ქველმოქმედებას და ქველმოქმედებას, წვლილს საგადასახადო შეღავათიან საპენსიო ანგარიშებში და მოსავლის საგადასახადო დანაკარგები კაპიტალის მოგების კომპენსირება.
ქონების დაგეგმვა. რაღაც მომენტში დაგროვილ სიმდიდრეს გადასცემთ თქვენს მემკვიდრეებს. თქვენს ფინანსურ მრჩეველს შეუძლია მოგაწოდოთ რჩევა, თუ როგორ უნდა გააკეთოთ ეს ანდერძის შედგენის გზით. მათ ასევე შეუძლიათ განიხილონ სხვადასხვა ტიპის ტრესტების დაარსების უპირატესობები, რათა მაქსიმალურად შეინარჩუნონ თქვენი ფინანსური მემკვიდრეობა.
საინვესტიციო დაგეგმვა. ინვესტიცია მთავარია სიმდიდრის ასაშენებლად და მის მიახლოების მრავალი გზა არსებობს, თქვენი მიზნებიდან და რისკის შემწყნარებლობიდან გამომდინარე. ფინანსური მრჩეველი დაგეხმარებათ შექმნათ დივერსიფიცირებული პორტფელი, რათა მიაღწიოთ სასურველ ზრდას.
ქველმოქმედება. თქვენი ქონების ნაწილის ქველმოქმედებისთვის გადაცემა შესაძლოა თქვენი ფინანსური მიზანი იყოს. თქვენი მრჩეველი დაგეხმარებათ განსაზღვროთ ამის საუკეთესო გზები, იქნება ეს საქველმოქმედო ტრასტის, დონორთა სახსრების ან კერძო ფონდი.
დაზღვევის დაგეგმვა. დაზღვევა შეიძლება იყოს ფასდაუდებელი თქვენი ფინანსური გეგმისთვის და შეიძლება დაგჭირდეთ სხვადასხვა ტიპის პოლისი. ფინანსური დამგეგმავი დაგეხმარებათ განსაზღვროთ რა ტიპის დაფარვა გჭირდებათ და რა ოდენობით დაიცვათ თქვენი სახლი, ნივთები და თქვენი ოჯახის ფინანსური კეთილდღეობა.
სიცოცხლის ბოლომდე დაგეგმვა. გარკვეული დოკუმენტები შეიძლება იყოს სასიცოცხლო მნიშვნელობის მქონე ქონების გეგმისთვის, თუ გაწუხებთ თქვენი სურვილების დაკმაყოფილება, თუ დიაგნოზი ტერმინალური მდგომარეობა გაქვთ ან განიცდით კრიტიკულ დაავადებას ან დაზიანებას. მაღალი ღირებულების ფინანსური დაგეგმვა ასევე შეიძლება მოიცავდეს ისეთ საკითხებს, როგორიცაა წინასწარი ჯანდაცვის დირექტივის შექმნა, სამედიცინო მინდობილობის დასახელება ან დაკრძალვისა და დაკრძალვის გეგმის შედგენა.
მაღალი ღირებულების ფინანსური დაგეგმვა შეიძლება ასევე გავრცელდეს მემკვიდრეობის დაგეგმვაზე, თუ თქვენ ფლობთ საოჯახო ბიზნესს. მაგალითად, შეიძლება დაგჭირდეთ რჩევა საკვანძო მამაკაცის დაზღვევის შესაძენად, რათა დაგიფაროთ იმ შემთხვევაში, თუ გარდაიცვლებით, სანამ ბიზნესს ოფიციალურად გადასცემდით თქვენს მემკვიდრეებს.
როგორ მოვძებნოთ მაღალი ღირებულების ფინანსური მრჩეველი
ფინანსური მრჩევლის პოვნა იწყება თქვენი, როგორც მაღალი ღირებულების მქონე ინდივიდის საჭიროებების გაგებით. მას შემდეგ რაც გექნებათ წარმოდგენა იმაზე, თუ რაში გჭირდებათ დახმარება, შეგიძლიათ დაიწყოთ მრჩეველის ძებნა.
კარგი იდეაა შეხვდეთ მრავალ მრჩეველს, რათა იპოვოთ ის, რომელიც საუკეთესოდ შეესაბამება თქვენს საჭიროებებს. კონსულტანტების შემოწმებისას მნიშვნელოვანია შემდეგი კითხვების დასმა:
ვინ არის თქვენი ტიპიური კლიენტი და რა წმინდა ღირებულების დიაპაზონთან მუშაობთ?
რა არის თქვენთვის სასურველი საინვესტიციო სტილი?
რამდენს იხდით და როგორ არის სტრუქტურირებული თქვენი გადასახადი?
ხარ ფიდუციური ფინანსური მრჩეველი?
რომელია თქვენთვის სასურველი კომუნიკაციის მეთოდი?
რამდენად ხშირად შევხვდებით?
თქვენ ასევე შეიძლება დაგჭირდეთ წინასწარი კვლევის ჩატარება FINRA's BrokerCheck ინსტრუმენტი. თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ ინსტრუმენტი რეგისტრირებული ბროკერის ჩანაწერის გადასახედად, რათა ნახოთ, ჰქონდათ თუ არა მათ ოდესმე შეტანილი რაიმე ეთიკური ან სამართლებრივი საჩივარი მათ წინააღმდეგ.
ქვედა ხაზი
თქვენი წმინდა ღირებულების გაზრდა შეიძლება იყოს თქვენი ერთ-ერთი ფინანსური მიზანი და თუ ეს ასეა, მნიშვნელოვანია მიიღოთ სწორი ფინანსური დაგეგმვის დახმარება. მაშინაც კი, თუ თქვენ ჯერ კიდევ თქვენი წმინდა ღირებულების გაზრდის საწყის ეტაპებზე ხართ, შეიძლება სასარგებლო იყოს ფინანსური მრჩეველის ან დამგეგმავის მოძიება, რომელიც დაგეხმარებათ თქვენი მოგზაურობის მართვაში.
ფინანსური დაგეგმვის რჩევები
ჯერ არ გყავთ მრჩეველი? კვალიფიციური ფინანსური მრჩეველის პოვნა არ არის რთული. SmartAsset-ის უფასო ინსტრუმენტი შეესაბამება თქვენ სამამდე შემოწმებულ ფინანსურ მრჩეველს, რომლებიც ემსახურებიან თქვენს რეგიონს, და თქვენ შეგიძლიათ გასაუბრება თქვენი მრჩევლის მატჩებს უფასოდ გადაწყვიტოთ რომელია თქვენთვის შესაფერისი. თუ მზად ხართ იპოვოთ მრჩეველი, რომელიც დაგეხმარებათ თქვენი ფინანსური მიზნების მიღწევაში, ახლავე დაიწყე.
თუ თქვენ გაინტერესებთ წვრილმანი ფინანსური დაგეგმვა, ან უბრალოდ გაქვთ მჭიდრო ბიუჯეტი და არ გაქვთ ფინანსური მრჩეველის დაქირავება, შეიძლება განიხილოთ ინვესტიცია რობო მრჩეველთან. Robo-advisor პლატფორმებს შეუძლიათ შეაფასონ თქვენი მიზნები, რისკის შემწყნარებლობა და ინვესტიციების დრო ჰორიზონტი, შემდეგ შექმნან დივერსიფიცირებული პორტფელი თქვენთვის. თქვენ შეგიძლიათ ინვესტირებას ყოველთვიურად ავტომატურად და რობო-მრჩეველი აკეთებს დანარჩენს. შედარება საუკეთესო რობო-მრჩეველი მომსახურება დაგეხმარებათ იპოვოთ თქვენთვის შესაფერისი.
ფოტო კრედიტი: ©iStock.com/g-stockstudio, ©iStock.com/Darren415, ©iStock.com/EXTREME-PHOTOGRAPHER
პოსტი მაღალი წმინდა ღირებულების ფინანსური დაგეგმვა გამოჩნდა პირველი SmartAsset ბლოგი.
წყარო: https://finance.yahoo.com/news/7-financial-planning-strategies-high-140050449.html