7 წითელი დროშა, რომელიც მიანიშნებს, რომ შესაძლოა თქვენი ფინანსური მრჩეველის გადაყრის დროა

ამ რთულ ფინანსურ დროს, უფრო მეტი ამერიკელი ეყრდნობა ფინანსურ მრჩევლებს ფულის რჩევისთვის. მაშინ, როცა 2020 წელს ამერიკელთა 22%-მა განაცხადა, რომ ფინანსური მრჩეველი იყო მათი ფინანსური რჩევის ყველაზე სანდო წყარო, 2021 წელს, 26%-მა თქვა, რომ ჩრდილო-დასავლეთი ურთიერთობის ამერიკელი მოზარდების გამოკითხვის თანახმად. მაგრამ, რა თქმა უნდა, ზოგიერთი ფინანსური მრჩეველი სხვებზე უკეთესია. ასე რომ, ჩვენ ვთხოვეთ ხუთ პროფესიონალს, გამოეჩინათ წითელი დროშები, რომლებიც მოგცემთ შეჩერებას ფინანსური მრჩეველის მოძებნისას, რომელიც დაგეხმარებათ თქვენი მიზნებისკენ. თუ ამ შვიდი ნიშნიდან რომელიმეს ხედავთ, შესაძლოა დროა გადააგდოთ თქვენი ამჟამინდელი მრჩეველი ახლის მისაღებად. (ამ ხელსაწყოს შეუძლია შეასრულოთ მრჩეველი, რომელიც აკმაყოფილებს თქვენს საჭიროებებს.)

ისინი არ გეკითხებიან შენს ცხოვრებაზე

"მოერიდეთ მრჩეველს, რომელიც საუბრობს თქვენს პორტფელზე, მაგრამ არა თქვენ [და] თქვენს ცხოვრებაზე", - ამბობს რეიჩელ ელსონი, სიმდიდრის მრჩეველი და სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი Perigon Wealth Management-ში. ის აღნიშნავს, რომ მიუხედავად იმისა, რომ ხშირია ადამიანების კითხვა „რამდენი მჭირდება პენსიაზე გასასვლელად“, მრჩეველმა უნდა უპასუხოს ასეთი რამ: „გვითხარი შენი ცხოვრების შესახებ, როგორ ხარჯავ ფულს, შენს საჭიროებებსა და მიზნებს. ” მართლაც, ამბობს ის, რომ „ვაკუუმში მსგავსს ვერაფერს უპასუხებ. მნიშვნელოვანია გყავდეს მრჩეველი, რომელსაც ესმის ვინ ხარ შენ და ესმის შენი ცხოვრების სრული სურათი“. 

ისინი არ მუშაობენ თქვენს ინტერესებში

„ფიდუციას კანონიერად მოეთხოვება შენი ინტერესების დაცვა, ვიდრე საკუთარ ინტერესებს“, განმარტავს კაშიფ აჰმედი, სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი და American Private Wealth-ის პრეზიდენტი. ყველა მრჩეველი არ არის ფიდუციაური და ყველა არ არის დაცული ამ სტანდარტის შესაბამისად. როგორც MarketWatch ირჩევს ახლახან აღნიშნა, შეიძლება მრჩეველმაც კი გინდოდეს, რომ ხელი მოაწეროს ფიდუციურ ფიცს.

ზეწოლის ქვეშ პანიკაში არიან 

”ვფიქრობ, რომ ვინმემ პანდემიის შემდეგ მრჩევლების შეცვლაზე ფიქრის საფუძველი სწორედ ამაზე მოდის: თქვენი მრჩეველი ასრულებდა ქსოვას და ასრულებდა დასაბუთებულ სტრატეგიას, რომელიც უკვე არსებობდა, თუ თქვენი მრჩეველი პანიკაში ჩავარდა?” ამბობს დეივ იესკე, სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი და Yeske Buie-ს მმართველი დირექტორი. ”თუ თქვენი მრჩეველი პანიკაში ჩავარდა და გავიდა ბაზარიდან ან ჩაიკეცა ნაყოფის ბურთში და გაჩუმდა რადიოში, თქვენ ალბათ უნდა იყიდოთ ვინმე, ვინც მუშაობს პრინციპების საფუძველზე და აქვს უფრო ჩართული, აქტიური სტილი.” (ამ ხელსაწყოს შეუძლია შეასრულოთ მრჩეველი, რომელიც აკმაყოფილებს თქვენს საჭიროებებს.)

თქვენ გადააჭარბეთ ერთმანეთს 

„თუ მრჩეველი ძირითადად მუშაობს 10 მილიონი დოლარის ოდენობის ადამიანებთან და არ გაძლევს დროს დღეში, რადგან არ გაქვს საკმარისი ფული, მაშინ ისინი, ალბათ, არ არიან შესაფერისი. იგივეა, თუ თქვენ გაქვთ ბევრი ფული ან გაქვთ რთული დაგეგმვის მოთხოვნილებები და მუშაობთ ვინმესთან, ვინც აკეთებს ძირითად საქმეებს, ”- ამბობს ელსონი.

ასევე, შეიძლება დადგეს წასვლის დრო, თუ „გრძნობთ, რომ თქვენი საჭიროებები აჭარბებს იმას, რაც თქვენს ფინანსურ მრჩეველს შეუძლია“, - ამბობს მარგარიტა ჩენგი, CFP საბჭოს ელჩი და Blue Ocean Global Wealth-ის აღმასრულებელი დირექტორი. ”მაგალითად, თქვენი მრჩეველი შეიძლება ფოკუსირებული იყოს პორტფელის მენეჯმენტზე, მაგრამ თქვენ გინდათ ხელმძღვანელობა კაპიტალის კომპენსაციის, კოლეჯის სტრატეგიების ან სოციალური უსაფრთხოების პრეტენზიის სტრატეგიების შესახებ.”

მათ არ ესმით თქვენი ღირებულებები

მრჩეველმა უნდა გკითხოთ ფულის ღირებულებებისა და რწმენის შესახებ და შეადგინოს ფინანსური გეგმა ამის შესაბამისად, ამბობს კეიტ ჰოუერტონი, წამყვანი ფინანსური დამგეგმავი და CFP Facet Wealth-ში. „ჩვენ ყველას გვაქვს გაზრდის სხვადასხვა გამოცდილება, სხვადასხვა ღირებულებები, რომლებიც შემოგვთავაზეს ჩვენი გარემოდან, შემდეგ, რაც ვიზრდებით, ვიწყებთ საკუთარი ღირებულებების განსაზღვრას. ზოგისთვის ეს საქველმოქმედო გაცემაა. სხვები ფულს ხარჯავენ მიმდინარე გამოცდილებაზე. ჭამა სახლში ჭამის წინააღმდეგ. ეს არის პრიორიტეტები ჩვენს ცხოვრებაში, მაგრამ ამის ქვეშ ისინი დაკავშირებულია ღირებულებებთან, როგორიცაა გართობა პროგნოზირებადობის წინააღმდეგ. თუ ცოტა ღრმად ჩავუღრმავდებით, ჩვეულებრივ შეგვიძლია გამოვავლინოთ მნიშვნელობა. და თუ ამაზე უფრო ღრმად ჩავუღრმავდებით, ჩვენ შეგვიძლია ამოვიცნოთ ფულის რწმენა, რაც ჩემს ქვეცნობიერშია ჩაფლული“. 

ისინი არ არიან გამჭვირვალეები გადასახადების შესახებ 

მიუხედავად იმისა, რომ ისინი აირჩევენ ანაზღაურებას, იქნება ეს მენეჯმენტის ქვეშ მყოფი აქტივებით თუ ყოველწლიური გადასახადებით, მრჩეველმა უნდა ახსნას, როგორ იღებენ ხელფასს, როდის იღებენ ხელფასს და რატომ აირჩიეს ანაზღაურების ეს კონკრეტული მოდელი, ამბობენ პროფესიონალები. ასევე უფრთხილდით „უფასო“ ფინანსურ რჩევებს, რადგან ის, როგორც წესი, უფასო არ არის.

ისინი ლაპარაკობენ ჟარგონით, რომელიც შენთვის არ არის დაკავშირებული

„თუ ისინი ბევრ ჟარგონს იყენებენ, ეს არ გაგრძნობინებთ, რომ შეგხვდებიან იქ, სადაც ხართ. თუ ვინმე შენზე გელაპარაკება/შენზე ან ცდილობს დიდი სიტყვებით შთაბეჭდილების მოხდენას, არ ახსნის რატომ წარმოგიდგენთ გარკვეულ სტრატეგიას“, - ამბობს ჰოუერტონი.

„მნიშვნელოვანია, რომ მათ მიიღონ მაღალი დონის ცნებები და გადმოსცენ ისინი სიტყვებით, რომლებიც შეგხვდებათ იქ, სადაც ხართ ფინანსური წიგნიერების თვალსაზრისით“, დასძენს ჰოვერტონი. „თუ ვინმე არ განმარტავს ძნელად გასაგებ ცნებებს, ან თუ მათ არ სურთ კონკრეტული სტრატეგიის შემუშავება, ისინი ალბათ არ არიან თქვენთვის კარგი დამგეგმავი“.