პროცენტი ინვესტიციის დაბრუნების ერთ-ერთი ყველაზე პოპულარული ფორმაა. მიუხედავად იმისა, რომ ის უფრო დაბალ შემოსავალს გამოიმუშავებს, ვიდრე კაპიტალის მოგება, საპროცენტო გადასახადები ორივე შემოსავლის მომტანია და, როგორც წესი, არის უსაფრთხო აქტივების კლასი. ეს მიმართავს ინვესტორებს, მიუხედავად მათი საინვესტიციო სტრატეგიისა. მოდით დავყოთ რამდენი პროცენტის მიღება შეგიძლიათ წელიწადში $750,000-ზე.
A ფინანსური მრჩეველი დაგეხმარებათ გაარკვიოთ, შეესაბამება თუ არა შემოსავლის ინვესტიცია თქვენს ფინანსურ საჭიროებებსა და მიზნებს.
რა არის ინტერესი?
როგორც ზღვრული საკითხი, მნიშვნელოვანია გვესმოდეს, რა არის ინტერესი. ბევრი ვებსაიტი, თუნდაც ფინანსური საიტები, ერთმანეთში აირია „ინტერესის“ და „დაბრუნების“ საგანი. ისინი დაკავშირებულია, მაგრამ განსხვავებული ცნებებით.
პროცენტი არის ვალის საფუძველზე გადახდილი ფული. თუ ვინმეს გასესხებთ ფულს, ის დაგიბრუნებთ სესხის თანხას, რომელიც ცნობილია როგორც „ძირითადი“ და დამატებით თანხას, როგორც გადახდა თქვენი ფულის გამოყენებისთვის. ეს არის თქვენი სესხის პროცენტი.
ანაზღაურება არის ფული, რომელსაც აბრუნებთ ინვესტიციაზე. მაგალითად, თუ ყიდულობთ აქციას 10 დოლარად და ყიდით მას 11 დოლარად, თქვენ გაქვთ 1 დოლარის ღირებულების ანაზღაურება. ეს არის დანაკარგებისგან განსხვავებით, რაც არის თანხის ოდენობა, რომელსაც კარგავთ ინვესტიციაზე.
პროცენტის გადახდა არის დაბრუნების ფორმა. თუ თქვენ ყიდულობთ ობლიგაციას, მაგალითად, დროთა განმავლობაში იღებთ პროცენტის გადახდას. ეს არის თქვენი შემოსავალი ინვესტიციიდან. კერძოდ, ინტერესი წარმოშობს იმას, რაც ცნობილია, როგორც "მოსავალი". ეს არის შემოსავალი, რომელსაც ინვესტიცია დროთა განმავლობაში ქმნის. ეს განსაკუთრებით პოპულარულს ხდის პროცენტის შემცველ აქტივებს, რადგან თქვენ იღებთ შემოსავალს თქვენი ინვესტიციის მთელი პერიოდის განმავლობაში, ვიდრე აქტივის გაყიდვამდე ლოდინი.
თუმცა ყველა ანაზღაურება არ არის პროცენტის გადახდა. მაგალითად, არ არსებობს ვალი, რომელიც დაკავშირებულია აქციების ყიდვასთან ან ოფციონურ კონტრაქტში ინვესტირებასთან. ეს პროდუქტები გამოიმუშავებენ შემოსავალს კაპიტალის მიღწევების, რაც იმას ნიშნავს, რომ თქვენ გამოიმუშავებთ ფულს, როდესაც ყიდით აქტივს იმაზე მეტ ფასად, ვიდრე გადაიხადეთ მასში. პროცენტმა შეიძლება გამოიწვიოს დაბრუნება, მაგრამ ყველა ანაზღაურება არ არის დაფუძნებული პროცენტის გადახდაზე.
რამდენი პროცენტი შეიძლება გამოიმუშაოს $750,000 წელიწადში?
პროცენტი უფრო ვიწრო სფეროა, ვიდრე ინვესტიციის უმეტესი ფორმები, რაც იმას ნიშნავს, რომ ნაკლებია ძირითადი აქტივები, რომლებიც გამოიმუშავებენ პროცენტის გადახდას. ამ სტატიის მიზნებისთვის ჩვენ თავიდან ავიცილებთ კერძო ინვესტიციის ვარიანტების განხილვას, როგორიცაა პირადი სესხის გაცემა ან მცირე ბიზნესისთვის ფულის გაცემა. ეს შეიძლება იყოს კარგი და სიცოცხლისუნარიანი საინვესტიციო შესაძლებლობები, მაგრამ ისინი არ არიან დაფუძნებული ბაზარზე. როდესაც საქმე ეხება ინტერპერსონალურ ფინანსებს ან მცირე ბიზნესის დაკრედიტებას, თქვენ გაქვთ შედარებით მცირე იურიდიული დაცვა და არ გაქვთ ბაზრის ზედამხედველობა. გამოავლინეთ თქვენი საუკეთესო გადაწყვეტილება თითოეულ შემთხვევაში.
თუმცა, როდესაც საქმე ეხება ძირითად აქტივებს, ინვესტორები მიდრეკილნი არიან რამდენიმე ძირითადი ინვესტიციისკენ, მათ შორის:
აქტივების ყველა ეს კლასი წარმოქმნის პროცენტის გადახდას, რაც ნიშნავს, რომ მესამე მხარე გადაგიხდით სესხისთვის. მათგან, ჩვენ კონკრეტულად არ განვიხილავთ ანუიტეტებს ამ ნაწარმოებში, რადგან ისინი არ არიან ერთწლიანი ინსტრუმენტები. ანუიტეტები არის პროდუქტები, რომლებიც შექმნილია გრძელვადიანი ინვესტიციებისთვის. თქვენ ყიდულობთ მათ წლების განმავლობაში, თუ არა ათწლეულების განმავლობაში, დაფარვის წინ და აგროვებთ თქვენს შემოსავალს ანალოგიურ დროში. არ არსებობს მნიშვნელოვანი პასუხი იმაზე, თუ რამდენის გამომუშავება შეგიძლიათ ანუიტეტიდან ერთი წლის განმავლობაში, ნაწილობრივ იმიტომ, რომ თქვენი საწყისი ინვესტიციიდან ერთი წლის განმავლობაში პასუხი არის „არაფერი“.
თუმცა, თუ თქვენ აპირებთ 750,000 აშშ დოლარის ინვესტიციას სხვა ძირითად პროცენტიან აქტივში, საშუალოდ აქ არის ის, რისი მოპოვებაც შეგიძლიათ.
ობლიგაციები
საშუალო წლიური შემოსავალი: 5%-დან 6%-მდე
საბოლოო ღირებულება ერთი წლის შემდეგ: $795,000
ობლიგაციების ბაზრის საშუალო მაჩვენებლის დადგენა რთულია.
საშუალოდ, ობლიგაციების ინვესტორების წლიური შემოსავალი ეცემა სადღაც 5%-დან 6%-მდე. მაგალითად, ა Vanguard საკუთარი პორტფელების ანალიზმა აჩვენა, რომ კორპორატიული და სახელმწიფო ობლიგაციებიდან აგებულმა სახსრებმა გამოიმუშავა 5.33% მოგება.
ეს მაჩვენებელი ფარავს ობლიგაციების ბაზრის წლიური არასტაბილურობის განსაცვიფრებელ პოტენციალს. ინდივიდუალურად, ნებისმიერი მოცემული ობლიგაცია არის ერთ-ერთი ყველაზე უსაფრთხო ფინანსური აქტივი, რომლის შეძენაც შეგიძლიათ. სახელმწიფო ობლიგაციებს მხარს უჭერს აშშ-ს მთავრობის სრული რწმენა და კრედიტი, ხოლო კორპორატიულ ობლიგაციებს მხარს უჭერს მთელი კორპორაციის აქტივები. იშვიათია კარგი რეიტინგული ობლიგაციების დეფოლტი.
თუმცა ამ ბაზარზე საშუალო შემოსავალი სულ სხვა ამბავია. ყოველწლიურად ახალი ობლიგაციების გამოშვება ხდება არსებული ბაზრის პირობებიდან გამომდინარე. ეს იწვევს საშუალო წლიურს ანაზღაურება ეს მერყეობს 0.93%-დან 2021-დან 23.33%-მდე 2009 წელს, მაგრამ ასევე მოიცავს წლებს, როგორიცაა 2018 წელი, სადაც ბაზარმა გამოიმუშავა საშუალო შემოსავალი -2.76%.
ობლიგაციების ბაზრის პროგნოზირება მთლიანობაში შეიძლება რთული იყოს. ამის თქმით, ინტერესის/შემოსავლიანი ინვესტორისთვის ეს მაინც ერთ-ერთი ყველაზე ძლიერი აქტივია, რომელიც შეგიძლიათ აირჩიოთ.
სადეპოზიტო სერთიფიკატები
საშუალო წლიური შემოსავალი: 0.60%-დან 3.5%-მდე
საბოლოო ღირებულება ერთი წლის შემდეგ: $776,250
სადეპოზიტო სერთიფიკატები არის საბანკო ანგარიშის სპეციალიზებული ფორმა. ამ პროდუქტით თქვენ დებთ მოცემულ თანხას ბანკში დეპოზიტზე კონკრეტული დროით. მაგალითად, თუ ყიდულობთ 12 თვიან სადეპოზიტო მოწმობას, ეს ნიშნავს, რომ თქვენ განათავსეთ თქვენი ფული 12 თვის განმავლობაში. ამ დროის განმავლობაში თქვენ არ შეგიძლიათ მისი ამოღება ან წვდომა.
სერთიფიკატის ვადის გასვლის შემდეგ, თქვენ იღებთ უკან მთელ თქვენს თავდაპირველ ინვესტიციას პლუს პროცენტის მოცემულ თანხას. ეს არის თქვენი გადახდა იმისთვის, რომ ბანკს დაბლოკოს თქვენი ფული.
სადეპოზიტო სერთიფიკატები იხდიან ცვლადი საპროცენტო განაკვეთს იმის მიხედვით, თუ რამდენი ინვესტიცია გაქვთ და სერთიფიკატის ვადა. რაც უფრო მეტ ფულს ჩადებთ და რაც უფრო გრძელია თქვენი სერთიფიკატის ვადა, მით უფრო მაღალია საპროცენტო განაკვეთი. FDIC-ის დაწერის დროს იტყობინება ეროვნული საშუალო 0.60% 12 თვიანი სადეპოზიტო სერტიფიკატებისთვის. მაგრამ მნიშვნელოვანია აღინიშნოს, რომ ეს მხოლოდ ეროვნული საშუალოა. ბევრი ინდივიდუალური ბანკი გვთავაზობს ამაზე მაღალ განაკვეთებს და ინვესტორებს, რომლებსაც მეტი ფული აქვთ, ზოგადად შეუძლიათ უკეთეს შეთავაზებებზე წვდომა.
750,000 აშშ დოლარის ინვესტიციით, თქვენ უნდა იპოვოთ საპროცენტო განაკვეთები სადღაც 3%-დან 3.5%-მდე, დატოვებთ 776,250 აშშ დოლარს წლის ბოლოს.
ფულის ბაზრის ფონდები
საშუალო წლიური შემოსავალი: 2%-დან 3%-მდე
საბოლოო ღირებულება ერთი წლის შემდეგ: $772,500
ფულის ბაზრის ფონდები არის შემოსავლის მომტანი ურთიერთდახმარების ფონდები ან საბირჟო ვაჭრობის ფონდები (ETFs). ეს ფონდები ინვესტირებას ახდენენ ექსკლუზიურად მოკლევადიან, მაღალი ლიკვიდურობის სავალო აქტივებში. მაგალითად, მათ შეუძლიათ შეიძინონ მოკლევადიანი სახაზინო ობლიგაციები, სადეპოზიტო სერთიფიკატები ან კორპორატიული ობლიგაციები ძალიან მოკლე ვადიანობის ვადით.
ფულის ბაზრის ფონდის მიზანი ორგვარია: პირველი, ისინი მიზნად ისახავს პროცენტებზე დაფუძნებული შემოსავლის გამომუშავებას ინვესტიციების კალათიდან გამომდინარე. მეორე, ისინი მიზნად ისახავს შექმნას უკიდურესად დაბალი არასტაბილურობის პორტფელი. მოკლევადიან აქტივებში ინვესტიცია ეხმარება ფულის ბაზრის სახსრებს შეამცირონ ცვალებადობა, რადგან ეს ნიშნავს, რომ მათ თითქმის ყოველთვის შეუძლიათ წინასწარ განსაზღვრონ თავიანთი ფულადი სახსრები უახლოეს მომავალში. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, მოკლევადიანი აქტივებით ნაკლებია რისკი იმისა, რომ რაღაც არაპროგნოზირებადი მოხდეს დროთა განმავლობაში.
ამ სახის სტაბილურობასთან ურთიერთგაგება, როგორც წესი, დაბალი ანაზღაურებაა. ფულის ბაზრის ფონდები უფრო ნაკლებ ფულს გამოიმუშავებენ, ვიდრე ურთიერთდახმარების ფონდების ან ETF-ების სხვა ფორმები. ეს შეიძლება იყოს განსაკუთრებული რისკი ინვესტორებისთვის მაღალი ინფლაციის პირობებში, რადგან თქვენი პორტფელი შეიძლება დაკარგოს ადგილი ფულის ღირებულებასთან შედარებით.
მაღალი სარგებელი დანაზოგი
საშუალო წლიური შემოსავალი: 2.5%
საბოლოო ღირებულება ერთი წლის შემდეგ: $768,966
მაღალშემოსავლიანი შემნახველი ანგარიში არის სადეპოზიტო საბანკო ანგარიშის სპეციფიკური ფორმა. უმეტეს შემთხვევაში, ის მუშაობს როგორც ჩვეულებრივი შემნახველი ანგარიში. შენ ინახავ შენს ფულს ბანკთან ერთად და სანაცვლოდ ისინი გიხდიენ საპროცენტო განაკვეთს დეპოზიტზე არსებული თანხების მიხედვით. დაწესებულებების უმეტესობა ყოველთვიურად გიხდით, რაც საშუალებას გაძლევთ დროთა განმავლობაში თქვენი პროცენტი გაზარდოს.
ჩვეულებრივი შემნახველი ანგარიშის მსგავსად, მაღალშემოსავლიან შემნახველ ანგარიშს ექნება გარკვეული წესები თანხის განაღდების შესახებ. ამ ანგარიშიდან ფულის გადატანა ჩვეულებრივ თვეში მხოლოდ შეზღუდული რაოდენობით შეგიძლიათ. გარდა ამისა, მაღალი სარგებელი პროდუქტით, თქვენი ბანკი ხშირად მოგთხოვთ ანგარიშზე მინიმალური ბალანსის შენარჩუნებას.
ადამიანების უმეტესობა არ განიხილავს მაღალშემოსავლიან ანგარიშებს საინვესტიციო პროდუქტად იმდენად, რამდენადაც კარგი დამატებაა მათი ფინანსური დაგეგმვისთვის. თუ თქვენ მაინც აპირებთ დეპოზიტზე დიდი ოდენობის თანხის შენახვას, შესაძლოა მისგან დამატებითი პროცენტი გამოიმუშაოთ. თუმცა, გასათვალისწინებელია, რომ კარგ მაღალშემოსავლიან შემნახველ ანგარიშს ხშირად შეუძლია უკეთესი შემოსავალი გამოიმუშაოს, ვიდრე ბევრი სადეპოზიტო სერტიფიკატი ან ფულის ბაზრის ფონდები, ამასთან, თქვენ მოგცემთ უფრო მეტ მოქნილობას, ვიდრე რომელიმე ამ პროდუქტს.
ქვედა ხაზი
თუ თქვენ გაქვთ $750,000 ინვესტირება, პროცენტის შემცველი პროდუქტები ხშირად მოგცემთ შემოსავლისა და უსაფრთხოების ძლიერ ბალანსს. აირჩევთ თუ არა ობლიგაციებს, ანუიტეტებს თუ საბანკო ანგარიშებს, ღირს განიხილოს არჩევანის სპექტრი.
რჩევები ინვესტიციისთვის
A ფინანსური მრჩეველი დაგეხმარებათ შეადგინოთ ფინანსური გეგმა თქვენი საინვესტიციო მიზნებისთვის. SmartAsset- ის უფასო ინსტრუმენტი შეესაბამება თქვენ მაქსიმუმ სამ ფინანსურ მრჩეველს, რომლებიც ემსახურებიან თქვენს რეგიონს, და შეგიძლიათ გასაუბრება თქვენი მრჩეველის მატჩებს უფასოდ გადაწყვიტოთ რომელია თქვენთვის შესაფერისი. თუ მზად ხართ იპოვოთ მრჩეველი, რომელიც დაგეხმარებათ თქვენი ფინანსური მიზნების მიღწევაში, ახლავე დაიწყე.
ბევრი მომხმარებლისთვის ინტერესის გამომუშავების ძირითადი გზა მათი საბანკო ანგარიშია. მიუხედავად იმისა, რომ ეს ხშირად უმნიშვნელო თანხაა, თუ აირჩევთ სწორ ნაპირს ეს გადახდები შეიძლება დაემატოს.
ფოტო კრედიტი: ©iStock.com/Worawee Meepian, ©iStock.com/songsak chalardpongpun, ©iStock.com/bojanstory
პოსტი რამდენი პროცენტის შოვნა შეიძლება $750,000 წელიწადში? გამოჩნდა პირველი SmartAsset ბლოგი.
წყარო: https://finance.yahoo.com/news/750-000-earns-much-interest-130000070.html