(ბლუმბერგი) - კოვიდ-19-ის პანდემიის მწვერვალზე, მისმა სამუშაომ, როგორც მიტანის მძღოლმა, მოაქვს უამრავი ზეგანაკვეთი და სესხის აღება რეკორდულად დაბალ ფასად, ჯეიმს კებე აგრძელებდა ხარჯვას. მან იჯარით აიღო ნავი და ყველგანმავალი მანქანა და როდესაც ბანკმა მას უფრო დიდი საკრედიტო ხაზი შესთავაზა, მან აიღო ის. შემდეგ საპროცენტო განაკვეთებმა თაობების განმავლობაში ყველაზე სწრაფი ტემპით დაიწყო ზრდა. და რადგან კებეს საკრედიტო ხაზს ჰქონდა მცურავი განაკვეთი, მისი ყოველთვიური გადასახადებიც გაიზარდა. მისი ვალის ღირებულებამ ახლა გადააჭარბა მის ანაზღაურებას 900 კანადური დოლარით (660 აშშ დოლარი) თვეში, რაც მას მცირე არჩევანს უტოვებს, გარდა კრედიტორის დაცვის ფორმაში შესვლისა, რომელიც დაინახავს მის სათამაშოებს ხელახლა დაუფლებას და დაიცავს მას მჭიდრო ბიუჯეტში. მოსალოდნელი მომავალი. „აქამდე ყოველთვის ვახერხებდი კვნესას“, - თქვა მან ტელეფონით თავისი სახლიდან დასავლეთ კელოუნაში, კანადის პროვინცია ბრიტანეთის კოლუმბიაში. ახლა, როდესაც ის მაღაზიაშია, კებე ამბობს, რომ მისი ახალი მანტრაა: „მჭირდება ეს? არა, არ ვარ.” რეფრენი სულ უფრო ხშირია კანადაში, რადგან ქვეყნის პანდემიის ეპოქის სესხების ბოროტად გამოყენება იწყება. კანადის საპროცენტო განაკვეთების მკვეთრი მატება ემსგავსება ნაციონალურ ზღვარს, განსაკუთრებით სახლის მყიდველებს შორის, რომლებმაც ისარგებლეს რეგულირებადი იპოთეკური სესხებით შემოთავაზებული დაბალი განაკვეთებით.
ყველაზე წაკითხული ბლუმბერგიდან
კანადელმა მომხმარებლებმა უცებ უნდა მოიძიონ მეტი ფული თავიანთი მკვეთრად მაღალი ყოველთვიური გადასახდელებისთვის, ქამრების შემოჭერით ან აქტივების ლიკვიდაციით. როგორ მოქმედებენ ისინი, შეიძლება გვთავაზობდეს იმის შესახებ, არის თუ არა გლობალური ცენტრალური ბანკების მიერ საპროცენტო განაკვეთების სწრაფი ზრდა, თუ ისინი უკვე ძალიან შორს წავიდნენ.
წაიკითხეთ მეტი: მსოფლიოს ყველაზე ცხელი საბინაო ბაზრები მტკივნეული გადატვირთვის წინაშე დგას
გასულ მარტში, როდესაც ინფლაციამ მოულოდნელად მიაღწია ოთხ ათწლეულში მაქსიმუმს, კანადის ბანკი გახდა ერთ-ერთი პირველი მსხვილი ცენტრალური ბანკი საპროცენტო განაკვეთების ზრდის გლობალურ კამპანიაში, რომელიც თითქმის უპრეცედენტო სისწრაფით განხორციელდა. მან 0.25 თვეზე ნაკლებ დროში გაზარდა თავისი საორიენტაციო მაჩვენებელი პანდემიის დაბალიდან 4.5%-დან 11%-მდე.
კანადის ბანკი ასევე იყო ერთ-ერთი პირველი, ვინც შეისვენა განაკვეთების ზრდას, რაც მიუთითებდა იანვრის ზრდის შემდეგ, რომ პაუზა გარანტირებულია ახლა, როდესაც ინფლაცია შერბილებულია. ამავდროულად, აშშ-ს ფედერალური სარეზერვო სისტემა და სხვა ცენტრალური ბანკები ამბობენ, რომ ისინი ჯერ კიდევ არ დასრულებულა. ”ჩვენ უნდა ვიყოთ მძლავრი,” - თქვა ტონი სტილომ, ტორონტოში დაფუძნებულმა ეკონომისტმა Oxford Economics-თან, რომელიც პროგნოზირებს, რომ სამომხმარებლო ხარჯები კანადაში 1.8%-ით შემცირდება მისი პანდემიის ეპოქის პიკიდან, რაც ეკონომიკას გადააქცევს რეცესიაში, რომელიც უფრო მკვეთრი იქნება, ვიდრე სხვა ქვეყნებში. ქვეყნები. ”ერთ-ერთი მიზეზი, რის გამოც კანადის ბანკმა შეაჩერა სხვების წინაშე, არის ის, რომ ეს დაუცველობა ოდნავ უფრო მწვავეა.”
კანადელები ათწლეულების განმავლობაში იყვნენ განვითარებული მსოფლიოს ყველაზე მოვალეთა შორის და დაბალმა საპროცენტო განაკვეთებმა, რომლებიც ცენტრალურმა ბანკმა გამოიყენა ეკონომიკის დასახმარებლად პანდემიის დროს, აიძულა მათი სესხება ახალ სიმაღლეებზე. 185 წლის ბოლოსთვის ქვეყნის ვალის თანაფარდობამ შემოსავლებთან მიაღწია რეკორდულ 2021%-ს, რაც ყველაზე მაღალია შვიდი ქვეყნების ჯგუფში. შედარებისთვის, ეს თანაფარდობა არის 101% აშშ-ში და 148% დიდ ბრიტანეთში.
მომხმარებლები იწყებენ სტრესის ნიშნების გამოვლენას. გადახდისუუნარობის უახლესი მონაცემები აჩვენებს 33%-იან ნახტომს იანვარში წინა წელთან შედარებით. 2.07 წლის სექტემბრის ბოლოს დასრულებულ კვარტალში, ბოლო მაჩვენებლით, 2022 წლის კვარტალში 1.86%-დან 2021 წლის კვარტალში ასევე გაიზარდა დავალიანებული შინამეურნეობების წილი, რომლებიც ჩამორჩებიან პროცენტებს.
მიუხედავად იმისა, რომ ორივე ამ სტატისტიკის ზრდა არის ძალიან დაბალი დონეებიდან და მაინც ტოვებს მათ ისტორიულ ნორმებს, ანეკდოტური მტკიცებულებები ვარაუდობენ, რომ შტამი მას შემდეგ გაიზარდა.
„რაც ჩვენ ვხედავთ არის ის, რომ მომხმარებლები სტრესის ქვეშ არიან და გადახდისუუნარობის დონეები იწყებს ასვლას პანდემიამდელ დონემდე, რაც საგანგაშოა“, - თქვა სტეისი იანჩუკ ოლექსიმ, Credit Counseling Canada-ის, ეროვნული ასოციაციისა და აკრედიტაციის ორგანოს აღმასრულებელი დირექტორი. არაკომერციული საკრედიტო მრჩევლები. ”ხალხი, რომელიც იბრძვის, აპირებს შეამციროს და ამიტომ ვფიქრობ, რომ სამომხმარებლო ხარჯები შენელდება მათთან ერთად.”
ეს უკვე იწყებს გამოჩენას დისკრეციული შესყიდვების გაყიდვებში, როგორიცაა ძვირადღირებული მანქანები და ყველგანმავალი მანქანები. მაგრამ სტრესის და ეკონომიკური სისუსტის მთავარი წყარო შეიძლება აღმოჩნდეს საბინაო ბაზარი.
ბევრი სხვა ქვეყნის მსგავსად, კანადელების პანდემიური ვალების უდიდეს ნაწილს მიეცა სახლის შესყიდვების დაფინანსება, რამაც გამოიწვია უძრავი ქონების ღირებულების უზარმაზარი ზრდა. მაგრამ ფასების მატებასთან ერთად, ადამიანების რეკორდულმა რაოდენობამ მიმართა დაბალი საპროცენტო განაკვეთებს, რომლებსაც სთავაზობდნენ ცვლადი განაკვეთის იპოთეკური სესხი, საპროცენტო გადახდებით, რომლებიც აკონტროლებენ კანადის ბანკის საორიენტაციო განაკვეთს.
კანადის ეროვნული ბანკის გათვლებით, ახლა რეგულირებადი იპოთეკური სესხები შეადგენს ყველა საცხოვრებლის სესხის დაახლოებით 30%-ს. ეს ტოვებს კანადელებს უფრო დაუცველს, ვიდრე სახლის მესაკუთრეები აშშ-ში, სადაც იპოთეკის მხოლოდ 5%-ს აქვს მცურავი განაკვეთები.
მიუხედავად იმისა, რომ კანადელების რეგულირებადი იპოთეკური სესხების უმეტესი ნაწილი ფიქსირებული გადახდაა, რაც ნიშნავს, რომ გაზრდილი პროცენტი ამოღებულია ყოველთვიური ძირითადი თანხის დაფარვისგან, განაკვეთები იმდენად სწრაფად გაიზარდა, რომ ამ კატეგორიის ახალი მსესხებლების სულ მცირე 73% საერთოდ არ იხდის ძირს. ეროვნული ბანკის ცნობით, ეს ნიშნავს, რომ მათ მოუწევთ ყოველთვიური გადასახადების გაზრდა ან ბანკში ჩეკის შეწყვეტა, რომ ბალანსი შემცირდეს.
ასევე არსებობს ორმაგი დარტყმის ეფექტი: ტარიფების მატებასთან ერთად, სახლების ფასებიც შემცირდა, რის შედეგადაც ზოგიერთი სახლის მფლობელს აქვს ნაკლები კაპიტალი, რაც ართულებს მათ გაყიდვას ან რეფინანსირებას, ისევე, როგორც აშშ-ში მოხდა წინა პერიოდში. 2008 წლის ფინანსური კრიზისი.
„არსებობს რისკი, რომ ეს შეიძლება იყოს ის ჩალა, რომელიც აქლემს ზურგს არღვევს“, - თქვა სტეფანე მარიონმა, ეროვნული ბანკის ეკონომისტმა, იანვარში საპროცენტო განაკვეთის უახლესი ზრდის შესახებ. ”ეს ზრდა გარკვეულ გავლენას მოახდენს ეკონომიკაზე.” უკვე არსებობს ადრეული მინიშნებები, რომ ზოგიერთ მსესხებელს უჭირს.
ტორონტოში, კანადის უდიდეს ქალაქში, სახლების რაოდენობამ, რომელთა მფლობელები ჩამორჩნენ იპოთეკის გადახდას, რაც საშუალებას აძლევდა მათ ჩამორთმეული და გაყიდულიყო კრედიტორების მიერ, თებერვალში 35-ს მიაღწია. ტორონტოში დაფუძნებული უძრავი ქონების ბროკერისა და მკვლევარის, დანიელ ფოხის მიერ შედგენილი მონაცემების თანახმად, სამი წლის წინ ასეთი „გაყიდვის ძალა“ არ არსებობდა.
ფოჩმა თქვა, რომ ის თავად ამუშავებს ამ განცხადებებს და, როგორც ჩანს, უმეტესობა იყო შემთხვევები, როდესაც ცვლადი განაკვეთის იპოთეკა გამოიყენებოდა საინვესტიციო ქონების დასაფინანსებლად, რომლის პროცენტის გადახდა ახლა იმაზე მეტია, ვიდრე ქირის დარიცხვაა, რაც აიძულებს მსესხებელს გადადგომას. კანადის მთავარ ბაზრებზე, როგორიცაა ონტარიო და ბრიტანული კოლუმბიის პროვინციები, ინვესტორები შეადგენენ საბინაო მარაგის დაახლოებით მესამედს და ისინი გააქტიურდნენ ეროვნულ ბაზარზე პანდემიური ყიდვის სიგიჟის გამო.
”ეს უბრალოდ გაგრძელდება მანამ, სანამ განაკვეთები არ დაიწყებს კლებას,” - თქვა ფოჩმა დაჩაგრული გაყიდვების შესახებ. „ადამიანებს უწევთ იპოთეკის გადახდა თვეში ერთხელ, ასე რომ, ყოველი თვის შემდეგ, როდესაც ტარიფები მაღალია, უფრო მეტი დროა დაძაბულობის ქვეშ და უფრო მეტი ადამიანი, ვისაც არ შეუძლია აიღოს ვალის მომსახურება საინვესტიციო საკუთრებაში ან გადაიხადოს იპოთეკა მათ ძირითად საცხოვრებელზე. ”
იმის გამო, რომ სახლების საორიენტაციო ფასები უკვე 15%-ზე მეტით არის დაკლებული ქვეყნის მასშტაბით, ასეთი დამთრგუნველი გაყიდვები შეიძლება კვლავაც იწონის ბაზარზე, თუმცა ტორონტოში ფასების ბოლოდროინდელმა მატებამ შეიძლება მიუთითოს, რომ ფასების ყველაზე უარესი კლება შეიძლება დასრულდეს.
მაგრამ პანდემიის ბუმით, რომელიც ხელს უწყობს უძრავი ქონების და მასთან დაკავშირებული აქტივობების მიყვანას იმ დროისთვის მთლიანი ეკონომიკის რეკორდულ წილამდე - იფიქრეთ მშენებლობაზე და რემონტზე, ისევე როგორც ყიდვა-გაყიდვაზე - ინდუსტრიის მასშტაბით უკან დახევა, რომელიც ახლა გამოვა, სავარაუდოდ ექნება დამამშვიდებელ ეფექტს, როგორც ყველას. კონტრაქტორებიდან დეველოპერებამდე ნაკლებ სამუშაოს ხედავენ. Bloomberg-ის ეკონომისტთა გამოკითხვა ვარაუდობს, რომ კანადა შესაძლოა უკვე რეცესიის მახლობლად იყოს.
„ჩვენ ბევრად უფრო თავმომწონეები ვართ და ფინანსებს ვიცავთ“, - თქვა პიტერ ესპერმა, იპოთეკის ბროკერმა ტორონტოში, რომელიც მძიმედ დაზარალდა საპროცენტო განაკვეთის გაზრდით მას შემდეგ, რაც დაეყრდნო ცვლადი განაკვეთის იპოთეკას საკუთარი რეალურის დასაფინანსებლად. ქონების ინვესტიციები. გადასახადები სახლში, რომელსაც ის იზიარებს მეუღლესთან და ორ შვილთან ერთად, თვეში თითქმის 3,000 კანადური დოლარით გაიზარდა, ხოლო სხვაობა იპოთეკის ხარჯებსა და ქირას შორის იმ ოთხ ბინაში, რომელსაც ის ფლობდა, როგორც საინვესტიციო საკუთრება, გადაიზარდა 4,000 კანდიარულ დოლარამდე. ერთი თვის უარყოფითი ფულადი ნაკადი.
ახლა მან გაყიდა ორი ბინა და აპირებს მესამეს ჩამოთვლას, ამასთან, გააუქმა საკაბელო ტელევიზიის პაკეტი და არჩია ყავის მომზადება სახლში, ვიდრე ტიმ ჰორტონსში ყიდვა უახლოეს მომავალში. ”ყველა უბრალოდ აკლდება, უყურებს რას ხარჯავს,” - თქვა ესპერმა. „ხალხი არც ისე ბევრს მიდის, არც ისე ბევრს ჭამენ გარეთ. ვფიქრობ, ეს იყო დიდი შოკი, იმის გათვალისწინებით, თუ რამდენად სწრაფად მოხდა ეს. ”
ყველაზე წაკითხული Bloomberg Businessweek– დან
© Bloomberg LP
წყარო: https://finance.yahoo.com/news/nations-heavily-debted-consumers-face-141601893.html