თითქმის პენსიონერს სურს მაქსიმალურად გაზარდოს თავისი სოციალური უზრუნველყოფა. აქ არის რამდენიმე რჩევა.

ის ასევე ათწლეულების განმავლობაში იხდიდა სოციალურ უზრუნველყოფას, მუშაობდა მედდად კერძო სექტორში სკოლის შესვენების დროს და სანამ სრულ განაკვეთზე პედაგოგი გახდებოდა. ახლა ის ფიქრობს, უფრო დიდხანს იმუშაოს მასწავლებლად პენსიის გასაზრდელად, თუ დაუბრუნდეს მედდას მას შემდეგ, რაც ის 62 წლის გახდება, იმისდა მიხედვით, თუ როგორ აისახება ეს მის სოციალურ უსაფრთხოებაზე.

ბატონი კაბატუგი ამბობს, რომ ის გამოიმუშავებს 42 აშშ დოლარის ექვივალენტს საათში სწავლებაში, ექთნის თანამდებობაზე 60 დოლარამდე საათში, სამუშაო, რომელიც ასევე გთავაზობთ ზეგანაკვეთური სამუშაოს პოტენციალს.

ბატონი კაბატუგი და მისი მეუღლე, მარი შერილ კაბატუგი, ერთად იღებენ დაახლოებით 110,000 25 დოლარს წელიწადში და მათი 48 წლის ვაჟი ბრაიანი მათთან ცხოვრობს ფულის დაზოგვის მიზნით. ქალბატონი კაბატუგი, 400 წლის, არის რეგისტრირებული მედდა სახლის ჯანმრთელობის სააგენტოში და გეგმავს განაგრძოს მუშაობა უახლოეს მომავალში. წყვილი თვეში იხდის დაახლოებით XNUMX დოლარს მისთვის კერძო ჯანმრთელობის დაზღვევისთვის, რადგან მას ურჩევნია გამოიყენოს Kaiser Permanente, ვიდრე ქმრის მუშაობით უზრუნველყოფილი ჯანმრთელობის დაზღვევა.

წყვილს აქვს დაახლოებით $160,000 IRA-ში და $250,000 კაპიტალი საკუთარ სახლში. მათ დაახლოებით 20 წელი აქვთ დარჩენილი იპოთეკაზე, რომლის საპროცენტო განაკვეთი 4.25%-ია. ყოველთვიური საცხოვრებლის ხარჯები ემატება 2,600 დოლარს, ხოლო კომუნალური მომსახურებისთვის კიდევ 880 დოლარს. ოჯახი იშვიათად ჭამს გარეთ და ისინი შემოსავლის დაახლოებით 10%-ს იღებენ ფილიპინების ეკლესიების მხარდასაჭერად.

ისინი თვეში დაახლოებით 800 დოლარს შოულობენ თავიანთ სახლში ოთახის გაქირავებისთვის და ელიან, რომ გამოიმუშავებენ კიდევ 1,000 აშშ დოლარს თვეში მეორე გაქირავების განყოფილებიდან მომავალ წელს. ისინი ფლობენ ანაზღაურებად დასასვენებელ სახლს ფილიპინებზე, დაახლოებით 40,000 აშშ დოლარის ღირებულების, რომელსაც უმეტესად აქირავებენ.

ბატონი კაბატუგი ამბობს, რომ დაინტერესებულია მეტი შეიტყოს გრძელვადიანი დაზღვევის შესახებ.

ბატონი კაბატუგი ამბობს, რომ სიამოვნებით მუშაობს ორივე სფეროში. „სწავლება არის ახალგაზრდებისა და პერსპექტიული ადამიანების, ისევე როგორც მოზარდების ხასიათის ჩამოყალიბება, რომლებსაც შთაგონება სჭირდებათ“, - ამბობს ის. "მედდა არის ზრუნვა შეხებით." მაგრამ თუ მისი საპენსიო შემოსავალი უსაფრთხოა, ის ამბობს, რომ შესაძლოა უპირატესობა მიანიჭოს მედდის მოქნილობას, მრავალფეროვნებას და უფრო მაღალ ანაზღაურებას მის დარჩენილ სამუშაო წლებში.

რჩევა პროფესიონალისგან

მისტერ კაბატუგს აქვს სოციალური უზრუნველყოფის უფლება, რადგან ის მუშაობდა კერძო სექტორში მინიმუმ 40 შესაბამისი კვარტლის განმავლობაში, ამბობს უილიამ ჰიუსტონი, Bay Street Capital Holdings-ის დამფუძნებელი და მთავარი საინვესტიციო ოფიცერი ლოს ალტოსში, კალიფორნია, მაგრამ ის არ მიიღებს თავის სრული სარგებელი.

მუშები, როგორიცაა ბატონი კაბატუგი, ექვემდებარებიან (იშვიათი გამონაკლისის გარდა) Windfall Elimination Provision-ს, რომელიც ამცირებს პენსიაზე გასული მუშაკების სოციალური დაზღვევის შეღავათებს, რომლებიც ასევე იღებენ საპენსიო სარგებელს იმ მოგების საფუძველზე, რომლებიც არ ექვემდებარებოდა სოციალური დაცვის სახელფასო გადასახადს.

თუ ვივარაუდებთ, რომ ბატონი კაბატუგი 67 წლის ასაკიდან დაიწყებს შეგროვებას, მისი სარგებელი შემცირდება თვეში დაახლოებით 680 დოლარამდე იმ 1,372 დოლარიდან, რომელიც მას მიიღებდა, თუ პენსიაც არ ჰქონდა.

ბ-ნი ჰიუსტონი ამბობს, რომ ბ-ნი კაბატუგმა უნდა გაიაროს კონსულტაცია საპენსიო გეგმასთან მეტი სიცხადისთვის, თუ როგორ შეიცვლება ის, თუ ის გააგრძელებს სწავლებას. ის ამბობს, რომ მიუხედავად იმისა, რომ აფასებს ბატონი კაბატუგის ფოკუსირებას საპენსიო შემოსავლის მაქსიმალურად გაზრდის მცდელობაზე, უბრალოდ მედდის უფრო მაღალი შემოსავლის მიღება მომდევნო რამდენიმე წლის განმავლობაში არის ის, რაც მას არ უნდა შეუმჩნეველი დარჩეს.

ბ-ნ კაბატუგს უფლება აქვს მიიღოს დამატებითი შენატანები მის საპენსიო დანაზოგებში და წყვილმა უნდა გამოიყენოს საგადასახადო შეღავათიანი და გადასახადებისგან თავისუფალი ანგარიშები, როგორიცაა ტრადიციული და Roth IRAs და ბატონი Cabantug-ის სამუშაო ადგილი 403(b), ამბობს ბ-ნი ჰუსტონი.

წყვილი დიდად არ ხარჯავს ფუფუნებაზე, მაგრამ მისტერ ჰიუსტონი სთავაზობს მათ იყიდონ იაფი მანქანის დაზღვევა და გამოიკვლიონ კომუნალური ბიუჯეტი, რათა მეტი დანაზოგი ეძებონ.

გრძელვადიანი ზრუნვის დაზღვევა ძვირია, ამბობს მისტერ ჰიუსტონი, მაგრამ 10 ამერიკელიდან შვიდს, სავარაუდოდ, დასჭირდება ზრუნვა ასაკის მატებასთან ერთად. ის წყვილს ურჩევს, გამოიკვლიონ პოლისი დაბრუნებული პრემიის მხედარით, რომელიც მემკვიდრეებს უბრუნებს ფულს, თუ დაზღვეული მოკვდება სარგებლის გამოყენების გარეშე. უფრო ძვირი ჯდება, ამბობს ის, მაგრამ სიმშვიდეს უზრუნველყოფს.

ქალბატონი გალეგოსი არის Wall Street Journal-ის რედაქტორი ნიუ იორკში. გაუგზავნეთ მას ელ [ელ.ფოსტით დაცულია].