Roth 401(k) უბრალოდ უფრო მიმზიდველი გახდა

A როტი 401 (კ) კარგი ვარიანტია საპენსიო შემნახველებისთვის, განსაკუთრებით მათთვის, ვინც პენსიაზე გასვლისას არ აპირებს აღმოჩნდეს დაბალ საგადასახადო ჯგუფში. Roth 401(k) მუშაობს ისევე, როგორც სხვა საპენსიო შემნახველი ანგარიშები - თქვენ ჩადებთ ფულს მასში, ინვესტირებას ახდენთ სხვადასხვა აქციებსა და ობლიგაციებში და შემდეგ იღებთ თანხებს პენსიაზე გასვლისას. თუმცა, დიდი განსხვავება ისაა, რომ თქვენ დებთ ფულს როტის ანგარიშზე დაბეგვრის შემდეგ, რაც ნიშნავს, რომ თქვენი დისპერსიები პენსიაზე არ იბეგრება. მიუხედავად იმისა, რომ Roth-ს უკვე აქვს უპირატესობები, ახლახან მიღებული SECURE 2.0 აქტი კიდევ ერთ მიზეზს ამატებს როთის ანგარიშის განხილვისთვის – აღმოფხვრის საჭირო მინიმალურ დისტრიბუციას, რაც კიდევ უფრო მეტ კონტროლს მოგცემთ თქვენს ფულზე.

დამატებითი დახმარებისთვის საპენსიო დანაზოგთან დაკავშირებით ან ბოლო ცვლილებების ნავიგაციისთვის SECURE 2.0 აქტი, გაითვალისწინეთ ფინანსურ მრჩეველთან მუშაობა.

RMD საფუძვლები

საჭირო მინიმალური განაწილება (RMDs) დაწესებულია მთავრობის მიერ, რათა აიძულონ პენსიონერები გარკვეული დროით დაიწყონ ფულის ამოღება საპენსიო ანგარიშებიდან. RMD იწყებოდა 70 წლის ასაკში, მაგრამ 2019 წელს პირველი SECURE აქტის მიღების შემდეგ, ეს ასაკი 72 წლამდე გაიზარდა. SECURE 2.0 აქტი, მიღებული 2022 წელს, ზრდის მას 73-მდე და საბოლოოდ გაიზრდება ასაკი 75 წლამდე.

RMD-ები მოქმედებს, რადგან საპენსიო ანგარიშების უმეტესობის შემთხვევაში, ფული არასოდეს დაბეგვრას. მთავრობას, გასაგებია, სურს მისი შემცირება - და არ სურს შემნახველებმა დიდი ხნის განმავლობაში დააგროვონ ფული გადასახადებისგან თავისუფლად.

არსებობს RMD მაგიდა რომელიც გეუბნებათ რამდენი ფული უნდა აიღოთ ყოველწლიურად თქვენი ასაკის მიხედვით. ასაკთან ერთად, თანხა, რომლის ამოღებაც გჭირდებათ, იზრდება. RMD-ის გამოტოვებამ შეიძლება გამოიწვიოს სერიოზული ჯარიმები, ასე რომ, თუ თქვენ აგროვებთ ანგარიშს, რომელიც ექვემდებარება RMD-ებს, დარწმუნდით, რომ ადევნებთ თვალს, რამდენის გატანა გჭირდებათ ყოველწლიურად.

Roth 401(k) RMD აღარ არის

ამჟამად, RMD-ები საჭიროა საპენსიო შემნახველი ანგარიშების უმეტესობისთვის, 401(k) გეგმების ჩათვლით, ტრადიციული IRA და Roth 401(k) გეგმები. აღსანიშნავია, რომ ამ სიაში არ არიან როთ IRAs. როგორც ზემოთ აღინიშნა, Roth-ის გეგმა ივსება ფულით, რომელიც უკვე დაბეგვრაა და თანხები არ იბეგრება. ამ მიზეზით, RMD არ არის საჭირო; ბიძია სემმა უკვე მიიღო მისი ჭრილობა, ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ შეინახოთ იგი თქვენს გეგმაში რამდენ ხანს გსურთ.

ამბავი გრძელდება

Roth 401 (k) გეგმები, თუმცა, ამჟამად ექვემდებარება იგივე RMD წესებს, როგორც ტრადიციულ გეგმებს. თუმცა, 2024 წლიდან დაწყებული, ეს აღარ იქნება მართალი – რაც იმას ნიშნავს, რომ თუ დაზოგავთ უკვე დაბეგრებულ ფულს Roth 401(k)-ში, შეგიძლიათ მისცეთ საშუალება, რომ გაიზარდოს გადასახადებისგან თავისუფლად რამდენი ხანი გსურთ.

ქვედა ხაზი

ამჟამად, Roth 401(k) მომხმარებლებს ჯერ კიდევ უწევთ განაწილების საჭირო მინიმალური კალენდარი, მიუხედავად იმისა, რომ მათ უკვე გადაიხადეს გადასახადები თავიანთ ანგარიშზე დასახლებულ ფულზე. თუმცა, ახალი წესი SECURE 2.0 აქტში შეცვლიდა ამას, რაც საშუალებას მისცემს Roth 401(k) შემნახველებს გააგრძელონ თავიანთი ფული გადასახადებისგან თავისუფლად იმდენ ხანს, რამდენიც სურთ.

საპენსიო დაგეგმვის რჩევები

• ფინანსური მრჩეველი დაგეხმარებათ მაქსიმალურად გამოიყენოთ თქვენი საპენსიო დანაზოგების გეგმა. ფინანსური მრჩეველის პოვნა არ არის რთული. SmartAsset-ის უფასო ინსტრუმენტი შეესაბამება თქვენ სამამდე შემოწმებულ ფინანსურ მრჩეველს, რომლებიც ემსახურებიან თქვენს რეგიონს, და თქვენ შეგიძლიათ გასაუბრება თქვენი მრჩევლის მატჩებს უფასოდ გადაწყვიტოთ რომელია თქვენთვის შესაფერისი. თუ მზად ხართ იპოვოთ მრჩეველი, რომელიც დაგეხმარებათ თქვენი ფინანსური მიზნების მიღწევაში, ახლავე დაიწყე.

• თუ თქვენი კომპანია გთავაზობთ დამსაქმებლის მატჩი, დარწმუნდით, რომ ისარგებლეთ ამით – თორემ ფაქტიურად უშვებთ უფასო ფულს, რისი გაკეთებაც არავის სურს.

ფოტო კრედიტი: ©iStock.com/Moyo Studio, ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/Inside Creative House

პოსტი Roth 401(k) უბრალოდ უფრო მიმზიდველი გახდა გამოჩნდა პირველი SmartAsset ბლოგი.