ამერიკელები იხრჩობიან საკრედიტო ბარათების ვალში ინფლაციისა და მზარდი საპროცენტო განაკვეთების გამო

საკრედიტო ბარათის დავალიანება ცაში გაიზარდა 2022 წლის ბოლო სამი თვის განმავლობაში, რადგან ამერიკელები შვებულების დროს ყიდულობდნენ და პოტენციურად ფინანსურ პრობლემებს განიცდიდნენ.

ამერიკელების კოლექტიური საკრედიტო ბარათების ნაშთმა გასული წლის ბოლოს 986 მილიარდი დოლარი შეადგინა, რაც წინა კვარტალთან შედარებით 61 მილიარდი დოლარით აღემატება. ნიუ-იორკის ფედერალური სარეზერვო ბანკის კვარტალური საყოფაცხოვრებო ვალის ანგარიში. საერთო ჯამში, აშშ-ს საყოფაცხოვრებო ვალი - მათ შორის იპოთეკური, ავტო, სტუდენტური სესხი და საკრედიტო ბარათის ვალი - გაიზარდა 16.90 ტრილიონ დოლარამდე 2022 წლის ბოლოს.

საკრედიტო ბარათის დავალიანების ეს $61 მილიარდი ზრდა, თუმცა, იყო ყველაზე დიდი კვარტალური ნახტომი, რომელიც დაფიქსირდა NY Fed-ის მონაცემების ისტორიაში, რომელიც თარიღდება 1999 წლით. გარდა ამისა, საკრედიტო ბარათის მთლიანმა დაგროვილმა დავალიანებამ გადააჭარბა პანდემიამდელ რეკორდს 927 მილიარდ დოლარს.

„მეოთხე კვარტალში საკრედიტო ბარათების ნაშთები მკვეთრად გაიზარდა, ხოლო იპოთეკური და ავტოსესხების ნაშთები უფრო ზომიერი ტემპით გაიზარდა, რაც ასახავს აქტივობას, რომელიც შეესაბამება წინა პანდემიის დონეს“, - თქვა ვილბერტ ვან დერ კლაოვმა, ნიუ-იორკის ფედერაციის ეკონომიკური კვლევის მრჩეველმა. განცხადება.

იხილეთ ეს ინტერაქტიული სქემა Fortune.com-ზე

მიუხედავად იმისა, რომ ვალის მაღალი დონე თავისთავად ცოტა საგანგაშოა, უფრო შემაშფოთებელია ის, რომ დელიკვენტურობის მაჩვენებელიც იზრდება. მკვლევარები ამბობენ, რომ მიუხედავად იმისა, რომ ვალის ოდენობა, რომელიც გადადის სერიოზულ გადასახდელში (90 დღეზე მეტი ვადაგადაცილებული) ჯერ კიდევ შედარებით მცირეა, ტენდენცია იწყებს ტემპს.

„მიუხედავად იმისა, რომ ისტორიულად დაბალმა უმუშევრობამ მომხმარებელთა ფინანსური მდგომარეობა ზოგადად ძლიერი შეინარჩუნა, ჯიუტად მაღალი ფასები და მზარდი საპროცენტო განაკვეთები შესაძლოა ამოწმებდეს ზოგიერთი მსესხებლის უნარს, დაფარონ ვალები“, - თქვა ვან დერ კლაავმა.

4 წლის მეოთხე კვარტალში საკრედიტო ბარათების ნაშთების პროცენტული მაჩვენებელი, რომელიც გადავიდა სერიულ ვადაგადაცილებაში, იყო დაახლოებით 2021%. ეს გაიზარდა დაახლოებით 3.2%-მდე 4.01 წლის ბოლოს, აღმოაჩინეს NY Fed. საერთო ჯამში, 2022 წელს 18.3 მილიონი მსესხებელი ჩამორჩებოდა საკრედიტო ბარათით გადახდებს, 2022 წლის 15.8-თან შედარებით.

ახალგაზრდა ამერიკელებს უფრო მეტად უჭირთ საკრედიტო ბარათის დავალიანება 

მსესხებლების რაოდენობის დათვალიერებისას, რომლებიც ხდებიან ვადაგადაცილებული, NY Fed-ის მკვლევარებმა დაადგინეს, რომ ყველაზე მეტად ახალგაზრდა ამერიკელები იბრძვიან. 20 და 30 წელს გადაცილებულებს არ აქვთ გადახდები საკრედიტო ბარათით და გადადიან სერიოზულ გადახდევინებაში უფრო მაღალი მაჩვენებლით, ვიდრე იყო პანდემიამდე.

ამბავი გრძელდება

როგორც ვან დერ კლაავმა აღნიშნა, ახალგაზრდა ამერიკელებს შორის ბრძოლა არსებობისთვის - და სერიოზული ვალების თავიდან ასაცილებლად - სავარაუდოდ გამოწვეულია ინფლაცია და უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთების შემცირება ყოველთვიურ ბიუჯეტში. Ზოგადად, ანაზღაურების გაზრდა ინფლაციას არ ემთხვევა, რაც ნიშნავს, რომ ამერიკელებისთვის რეალური ერთჯერადი შემოსავალი რეალურად დაეცა 2022 წელს. ეს ნიშნავს, რომ ბევრი ამერიკელი შეიძლება იყოს საკრედიტო ბარათებზე გაზისა და სასურსათო პროდუქტების გაზრდილი ღირებულების დადება NY Fed-ის მკვლევარებმა აღნიშნეს, რომ მხოლოდ უფრო მაღალი გადასახადების წინაშე აღმოჩნდებიან მაღალი საპროცენტო განაკვეთების წყალობით.

ამის თქმით, მაშინაც კი, როდესაც საკრედიტო ბარათის გადარიცხვის მაჩვენებლები მატულობს, ტენდენცია ჯერ კიდევ არ მიაღწია "შემაშფოთებელ" დონეს თავისთავად, ნაწილობრივ, რადგან აშშ პანდემიამდე ისტორიული დაბალი პერიოდიდან მოდის, მკვლევარების აზრით. მაგრამ ეს შეიძლება იყოს წითელი დროშა, განსაკუთრებით მაშინ, როდესაც გავითვალისწინებთ, რომ ახალგაზრდა მსესხებლებს უფრო მეტად აქვთ სტუდენტური სესხის დავალიანება, რომელიც ამჟამად გადახდის პაუზაშია.

გადახდების განახლების შემდეგ, მათ, ვისაც უკვე უჭირს საკრედიტო ბარათის ყოველთვიური გადასახადების გადახდა, შეიძლება უფრო ჩამორჩებიან, როდესაც მათ ასევე სჭირდებათ სესხის დაფარვის ჟონგლირება.

ის რეცესიის საფრთხე ასევე შეშფოთებულია. როგორც წესი, ვარდნა იწვევს უმუშევრობის მაჩვენებლების ზრდას. მკვლევარები აღნიშნავენ, რომ ამჟამად, დანაშაულის მაჩვენებელი იზრდება საკმაოდ ძლიერი შრომის ბაზრის მიუხედავად. ასე რომ, თუ უმუშევრობის დონე მკვეთრად გაიზრდება, დელიქვენცია ასევე გაიზრდება. მაგრამ თუ უმუშევრობის დონე დარჩება ამ ძალიან დაბალ ისტორიულ დონეზე, განაგრძობს თუ არა დელიქვენციის ზრდა?

ამ დროისთვის მკვლევარები ყურადღებით აკვირდებიან.

ეს ამბავი თავდაპირველად იყო წარმოდგენილი fortune.com

მეტი Fortune-დან:
5 გვერდითი აურზაური, სადაც შეგიძლიათ მიიღოთ 20,000 დოლარზე მეტი წელიწადში — ეს ყველაფერი სახლიდან მუშაობის დროს
Millennials-ის საშუალო წმინდა ღირებულება: როგორ ეწინააღმდეგება ქვეყნის უდიდესი სამუშაო თაობა დანარჩენებს
პასიური შემოსავლის მიღების საუკეთესო 5 გზა
ეს არის რამდენი ფულის გამომუშავება გჭირდებათ ყოველწლიურად იმისათვის, რომ კომფორტულად შეიძინოთ $600,000 სახლი