ამერიკელებს შესაძლოა ეშინოდეთ საპენსიო ანგარიშების დათვალიერების საფონდო ბირჟის ცვალებადობის გამო, მაგრამ ბევრი ინვესტორი მაინც აგრძელებს კურსს, Fidelity Investments-ის უახლესი მონაცემებით, რომელიც ხუთშაბათს გამოქვეყნდა.
401(k) გეგმების დაზოგვის კოეფიციენტმა მიაღწია რეკორდულ დონეს 14%-ს, მხოლოდ ერთი პროცენტული პუნქტით დაშორებით რეკომენდებულ 15%-ს, რომელსაც Fidelity სთავაზობს საპენსიო შემნახველებს, Fidelity-ის 2022 წლის პირველი კვარტლის მონაცემების მიხედვით.
”ჩვენ გვყავს უფრო და უფრო მეტი საპენსიო შემნახველი, რომლებიც არ აკეთებენ ცვლილებებს მოკლევადიანი ბაზრის მოვლენებზე დაყრდნობით,” - თქვა მაიკ შამრელმა, Fidelity Investments-ის წარმომადგენელმა. ”ისინი გადაწყვეტენ დარჩეს კურსი და გრძელვადიანი მიდგომა მიიღეს.”
შემნახველთა უმრავლესობა ასევე არ აინტერესებდა მათი აქტივების განაწილებაზე და ისინი, ვინც ამას აკეთებდნენ, უფრო ხანდაზმული მონაწილეები იყვნენ პენსიაზე გასვლასთან, თქვა შამრელმა. 5.6(k) ანგარიშის მფლობელთა 401%-დან, რომლებმაც შეიტანეს ცვლილება 2022 წლის პირველ კვარტალში, უმეტესობამ (82%) მხოლოდ ერთი ცვლილება განახორციელა. 4.4(ბ) ანგარიშის მფლობელთა მხოლოდ 403%-მა შეცვალა თავისი გეგმები პირველ კვარტალში, ხოლო მათ, ვინც ამას აკეთებდა, მხოლოდ ერთი ცვლილება შეცვალა.
”ადამიანები იწყებენ იმის გაგებას, რომ ეს არის ის, რაც მოხდება და რომ ამ მოკლევადიანი მოვლენების საფუძველზე ცვლილებების შეტანის მცდელობამ შეიძლება უარყოფითი გავლენა მოახდინოს დაზოგვის გრძელვადიან უნარზე,” - თქვა შამრელმა.
საპენსიო დაზოგვის სტიმული სამუშაო ადგილზე, როგორიცაა ავტომატური ჩარიცხვა საპენსიო გეგმებში, შეიძლება იყოს ერთ-ერთი მიზეზი იმისა, რომ ნაკლებმა ინვესტორმა განახორციელა აქტივების განაწილების ცვლილებები, თქვა შამრელმა. ბევრ მონაწილეს, განსაკუთრებით ახალგაზრდა მუშაკს, აქვს დანაზოგი მიზნობრივი თარიღის ფონდში, რომელიც აკავშირებს მის აქტივების განაწილებას კონკრეტულ წელს, როგორიცაა 2055 ან 2060.
თუმცა, ყველა შემნახველს არ უნახავს მათი გაზრდილი დანაზოგის სარგებელი. საპენსიო ანგარიშების ნაშთები შემცირდა გასული კვარტალთან შედარებით, ან გასული წლის იმავე დროს. მაგალითად, საშუალო 401(k) ბალანსი იყო $121,700 2022 წლის პირველ კვარტალში, რაც შემცირდა $130,700 გასულ კვარტალში და $123,900 2021 წლის პირველ კვარტალში; IRA-ს ნაშთები იყო $127,100 ბოლო კვარტალში, რაც 135,600 წლის ბოლო კვარტალში $2021-დან და 130,000 წლის პირველ კვარტალთან შედარებით $2021 იყო. 403(b) საშუალო ნაშთი იყო $107,600 ამ წლის პირველ კვარტალში, წინა კვარტალში $115,100-დან, მაგრამ წინა წლის ანალოგიურ პერიოდთან შედარებით $300-ით გაიზარდა.
მიუხედავად ამისა, 1 მილიონი დოლარის ბალანსი მიღწეული რჩება - 406,00 წლის პირველ კვარტალში იყო 401 2022(k) მილიონერი ანგარიშის მფლობელი და 346,800 IRA მილიონერი, თქვა შამრელმა.
უფრო ნაკლებმა მუშაკმა აიღო სესხი მათი 401(k) ანგარიშებიდანაც. ზედიზედ მესამე კვარტალში შემცირდა იმ ადამიანების რიცხვი, ვინც ახალ სესხს იწყებდა - პირველ კვარტალში მხოლოდ 2%-მდე - და სესხის ვადაგადაცილებული ბალანსის მქონე მონაწილეთა პროცენტი ასევე დაეცა ზედიზედ მეოთხე კვარტალში 16.6%-მდე.
თანმიმდევრულობა დადასტურდა, რომ მთავარია Fidelity-ის საპენსიო გეგმის მონაწილეებს შორის. ადამიანებისთვის, რომლებმაც შეიტანეს წვლილი იმავე 401(k) გეგმაში ბოლო ხუთი წლის განმავლობაში, საშუალო ბალანსი გაიზარდა $115,000-დან 2017 წლის პირველ კვარტალში $257,400-მდე 2022 წელს. მათ, ვინც იმავე გეგმაში იმყოფებოდნენ ბოლო 10 წლის განმავლობაში, დაინახეს. მათი ნაშთები იზრდება $85,100-დან 2012 წლის პირველ კვარტალში $383,100-მდე 2022 წელს. და იმავე გეგმის მონაწილეებს 15 წლის განმავლობაში ჰქონდათ საშუალო ანგარიშის ბალანსი $64,900 2007 წლის პირველ კვარტალში $482,900 2022 წელს.
წყარო: https://www.marketwatch.com/story/americans-are-still-saving-for-retirement-and-becoming-401-k-millionaires-11652927362?siteid=yhoof2&yptr=yahoo