ამერიკელები რთულ გზას სწავლობენ, რომ ყოველთვის არ შეუძლიათ საკუთარი ფინანსური ცოდნის დახარჯვა.
ფინანსური მასწავლებლების ეროვნული საბჭოს (NFEC) უახლესი ანგარიშის მიხედვით, საშუალოდ, აშშ-ს მოზარდებმა 1,819 წელს დაკარგეს 2022 დოლარი პირადი ფინანსური შეცდომების გამო.
ეს არის მთლიანი ზარალი 436 მილიარდ დოლარზე მეტი, როდესაც 240 მილიონი ამერიკელი ზრდასრული იქნება.
„ფინანსური გაუნათლებლობა არის ეპიდემია აშშ-ში და ის მოდის იმ დროს, როდესაც ეკონომიკური კლიმატი სწრაფად იცვლება“, - ამბობს ვინს შორბი, NFEC-ის აღმასრულებელი დირექტორი. ”ეს ნიშნავს, რომ ფინანსური განათლება არასოდეს ყოფილა ისეთი მნიშვნელოვანი, როგორც დღეს არის.”
გჭირდებათ სწრაფი ავარიის კურსი? აქ არის რამდენიმე ფინანსური გაკვეთილი, რომელსაც შეუძლია პირდაპირ გავლენა მოახდინოს თქვენს საბოლოო ხაზზე.
არ გამოტოვოთ
ფულის შეცდომებს ფასი აქვს
ადამიანების 38%-ზე მეტმა თქვა, რომ ფინანსური ცოდნის ნაკლებობა მათ 500 წელს 2022 დოლარზე მეტი დაუჯდა, ხოლო 23%-მა განაცხადა, რომ დაკარგა 2,500 დოლარზე მეტი, ხოლო 15%-მა თქვა, რომ ეს მათ $10,000 ან მეტით დააბრუნა, NFEC-ის მიხედვით. ფინანსური გაუნათლებლობის უახლესი კვლევა.
ფინანსური გაუნათლებლობის ღირებულება 2017 წლიდან თანდათან გაიზარდა და პანდემიამ ეს ხარჯები ახალ სიმაღლეებზე აიყვანა. 2020 წელს ეს ხარჯები 27.7%-ით გაიზარდა, ძირითადად პანდემიის პანიკის გამო. 2022 წელს კიდევ უფრო დიდი ზრდა დაფიქსირდა 31.6%-ით რეკორდულად მაღალი ინფლაციის და სხვა ეკონომიკური გამოწვევების გამო.
„ხალხი არ იყო მზად 2022 წელს სურსათის, გაზისა და სხვა საჭირო ნივთების ფასის სწრაფი ზრდისთვის“, - ამბობს შორბი. ”ბევრი ადამიანი, ვინც ახლახან წესრიგში იღებდა ფინანსებს COVID-ის პერიოდის შემდეგ, ახლა ისევ იბრძვის თავის რჩენისთვის.”
NFEC-მა გამოავლინა რამდენიმე გავრცელებული ფულის შეცდომა, რომელიც ამერიკელებს ყოველწლიურად მილიარდობით დოლარს უჯდება - აქ არის სამი ყველაზე გავრცელებული და ძვირადღირებული შეცდომა:
საკრედიტო ბარათების ნამდვილი ხარჯები
საკრედიტო ბარათების საპროცენტო განაკვეთებთან და საკომისიოებთან დაკავშირებით დაშვებული შეცდომები ამერიკელებს 120 წელს $2022 მილიარდი დაუჯდათ.
საკრედიტო ბარათების კომპანიები ხალხს უხდიან წლიურ პროცენტულ განაკვეთს (APR) ფულის სესხებისთვის. ბარათების უმეტესობას აქვს ცვლადი APR-ები, რომლებიც შეიძლება გაიზარდოს ან დაქვეითდეს კონკრეტული კრიტერიუმების მიხედვით, მაგ ძირითადი კურსი.
თქვენს ბარათებზე ნაშთების ტარება შეიძლება ძალიან ძვირი დაჯდეს გრძელვადიან პერსპექტივაში, განსაკუთრებით ახლა. ამჟამინდელი საშუალო საკრედიტო ბარათის APR არის 23.39%, შესაბამისად LendingTree მონაცემები, მაგრამ ცუდი საკრედიტო ქულის მქონე ადამიანს შეიძლება შეექმნას APR 27% -მდე. .
თუ არ შეასრულებთ ყოველთვიურ გადასახადებს, შეიძლება საბოლოოდ გადაიხადოთ პროცენტი თქვენს პროცენტზე და თქვენი ბალანსი შეიძლება სწრაფად გამოვიდეს კონტროლიდან.
თუ გადახდებს დროულად ან სრულად იხდით ყოველთვიურად და თქვენი საკრედიტო ქულა კარგ ფორმაშია, თქვენთვის ხელმისაწვდომი გექნებათ უფრო დაბალი საპროცენტო განაკვეთები, როდესაც მიდიხართ მანქანის სესხის ან იპოთეკის ასაღებად - მაგრამ ცუდი საკრედიტო ქულა შეიძლება. გააძვირეთ ნებისმიერი სახის სესხება.
შეგიძლიათ ჩვეულებრივად შეამოწმეთ თქვენი საკრედიტო ქულა უფასოდ და მასზე დაკვირვება დაზოგავს დიდ ფულს და უზრუნველყოფს უკეთესი სესხის განაკვეთებს გრძელვადიან პერსპექტივაში
რაც შეეხება დამატებით გადასახადებს, საკრედიტო ბარათების კომპანიები მსესხებლებს დააკისრებენ გადასახადებს, როგორიცაა დაგვიანებული გადახდები და ნაღდი ფულის გატანა.
უბრალოდ სცადეთ თქვენი საკრედიტო ბარათის გამცემის დაფარვის ვარიანტების შესახებ კითხვა.
„ვალში მყოფთათვის, საკრედიტო ბარათის გადასახადის გახსნა შეიძლება იყოს იმედგაცრუებული და აბსოლუტური გრძნობა“, - ამბობს შორბი. „ვალებზე ამ ემოციურმა რეაქციამ შეიძლება მიიყვანოს ადამიანები უმოქმედობამდე. მათთვის, ვისაც აქვს უფრო დიდი მბრუნავი დავალიანება, რომელიც გადადის თვიდან თვემდე, მნიშვნელოვანია რეგულარულად მოიძიოთ უკეთესი საკრედიტო ბარათის პირობები.
შანსის გათვალისწინებით, ბარათების ყველაზე გამცემები არიან მზადაა თქვენთან მოლაპარაკება იმის ნაცვლად, რომ გარისკოთ ანგარიშის დეფოლტი და არაფრის გადახდა.
ასევე შეგიძლიათ მიმართოთ ბალანსის გადარიცხვის ბარათი, რომელიც საშუალებას გაძლევთ გადაიტანოთ თქვენი მიმდინარე ნაშთები ბარათზე 0% შესავალი APR პერიოდით - გაძლევთ 21 თვემდე ფინანსების მოსაწესრიგებლად, პროცენტის გადახდის გარეშე, სანამ რეგულარული APR დაიწყება.
წაიკითხე მეტი: ბუმერის სინანული: აქ არის ტოპ 5 „დიდი ფულის“ შესყიდვა, რომლებზეც (ალბათ) ინანებთ პენსიაზე გასვლისას და როგორ აინაზღაუროთ ისინი
ფუფუნება, რომელსაც ვერ ახერხებ
რაც არ უნდა შორს იყოს ეკონომიური ტანკები, ფუფუნების საქონლის მიმზიდველობა ფლობს ძლიერ და მისწრაფებულ მყიდველებს, კვლავ ყიდულობენ შანელის ძვირადღირებულ ჩანთებს, Dior-ის ქურთუკებსა და კარტიეს საათებს.
2021 წელს აშშ-ს ფუფუნების ხარჯები გაიზარდა 47%-ით 2019-მდე Covid-თან შედარებით, ხოლო ძვირფასეულობის ხარჯები გაიზარდა 40%-ით, Bank of America-ს მონაცემებით.
მიუხედავად იმისა, რომ ხარჯვა ოდნავ შენელდა 2022 წელს - ნაწილობრივ ძვირადღირებული ბრენდების ფასების ზრდის გამო - გაყიდვები მაინც კარგად ინარჩუნებდა იაფ ბრენდებთან შედარებით.
ფუფუნების საქონლის მიმზიდველობა პრობლემურია მათთვის, ვისაც ფინანსური ცოდნა არ აქვს, ხაზგასმით აღნიშნა NFEC, განსაკუთრებით იმ შემთხვევაში, თუ ისინი ხარჯავენ ფულს ნივთებზე, რომლებიც მათ „ნამდვილად არ სჭირდებათ და ხშირად ვერ ახერხებენ“.
„ბევრ ჩვენგანს აქვს ხარვეზები ფინანსურ ცოდნაში, რაც შეიძლება ფული დაგვიჯდეს“, - ამბობს შორბი. „დაადგინეთ ის სფეროები, რომლებიც უფრო შორს მიგყავთ თქვენი ფინანსური მიზნებისგან და დაუთმეთ დრო ყოველკვირეულად ამ სფეროების მოგვარებას“.
გადაჭარბება ოვერდრაფტის გადასახადებით
ბევრი ამერიკელი გახდეს ოვერდრაფტის საკომისიოების მსხვერპლი. თუ თქვენს სადებეტო ბარათს იყენებთ ისეთი ნივთის შესაძენად, რომელიც უფრო ძვირია, ვიდრე გაქვთ თქვენს საბანკო ანგარიშზე, ტრანზაქცია შეიძლება მაინც განხორციელდეს, მაგრამ თქვენ დაგეკისრებათ საკომისიო.
მომხმარებელთა ფინანსური დაცვის ბიუროს (CFPB) მიხედვით, ტიპიური ოვერდრაფტის საკომისიო არის დაახლოებით $34. მიუხედავად იმისა, რომ ზოგიერთისთვის ეს შეიძლება უმნიშვნელო ჩანდეს, შორბი აღნიშნავს, რომ „დროთა განმავლობაში მცირე ხარჯები შეიძლება დაემატოს“.
სინამდვილეში, CFPB-ის შეფასებით, ამერიკელები ყოველწლიურად 17 მილიარდ დოლარს ხარჯავენ ოვერდრაფტისა და არასაკმარისი სახსრების (NSF) მოსაკრებლებზე.
რა თქმა უნდა, მოსალოდნელია, რომ გადაიხადოთ საკომისიო, გარდა იმ თანხისა, რომელიც გადაიტანეთ.
ოვერდრაფტის საკომისიოები შეიძლება ადვილად შეუმჩნეველი იყოს, მაგრამ მათი თავიდან აცილების მარტივი გამოსავალია: ყურადღება მიაქციეთ თქვენი ანგარიშის ბალანსს და დარწმუნდით, რომ ამაზე მეტს არ დახარჯავთ.
ასევე, გახსოვდეთ, რომ ოვერდრაფტის დაცვა არის ანგარიშის ფუნქცია, რომელიც უნდა აირჩიოთ და გადაიხადოთ. თუ თქვენ გაქვთ ოვერდრაფტის დაცვა, შეგიძლიათ სთხოვოთ თქვენს ბანკს ამოიღოს თქვენი ოვერდრაფტის გეგმა, რათა საერთოდ არ შეძლოთ თქვენი ანგარიშის გადაზიდვა - მაგრამ ეს ნიშნავს, რომ თქვენი ბარათი შეიძლება უარყოფილი იყოს, თუ შესყიდვას ცდილობთ და საკმარისი ნაღდი ფული არ გაქვთ. ანგარიშში.
რა წაიკითხოთ შემდეგ
ეს სტატია შეიცავს მხოლოდ ინფორმაციას და არ უნდა იქნას გაგებული როგორც რჩევა. იგი უზრუნველყოფილია ყოველგვარი გარანტიის გარეშე.
წყარო: https://finance.yahoo.com/news/financial-illiteracy-epidemic-americans-lost-130000017.html