ინფლაციისა და რეცესიის შიშების ფონზე, 10 ფულის მოძრაობა, რომელიც უნდა გააკეთოთ 2023 წელს

მიუხედავად იმისა, რომ ინფლაცია კლებულობს, პროგნოზები კვლავ მიუთითებს მომავალ წელს სამომხმარებლო ფასების ზრდაზე. უფრო მეტიც, რეცესიის საფრთხე კვლავ მაღალია, უმუშევრობა შეიძლება გაიზარდოს და ინვესტორები კვლავ იტანჯებიან აქციებისა და ობლიგაციების ინდექსების ორნიშნა ვარდნის გამო. ასე რომ, ექსპერტები ამბობენ, რომ სტრატეგიული მიდგომა თქვენი ძნელად მიღებული დოლარით არის კრიტიკული. აქ არის 10 რამ, რასაც ფულის პროფესიონალები ამბობენ, რომ 2023 წელს უნდა გააკეთოთ.

1. დარწმუნდით, რომ მიიღებთ მინიმუმ 3% თქვენს შემნახველ ანგარიშზე

ამჟამინდელი მაღალი საპროცენტო განაკვეთის გარემოს ერთ-ერთი უპირატესობა, რომელშიც ჩვენ ვიმყოფებით, არის შედარებით მაღალი წლიური საპროცენტო სარგებელი, ანუ APY, რომელიც ხელმისაწვდომია გამშვებ და შემნახველ ანგარიშებზე. „დარწმუნდით, რომ თქვენი შემნახველი ანგარიში ბრუნდება 3%-ზე მეტი. თუ ეს ასე არ არის, იპოვნეთ ალტერნატივა“, - ამბობს ნოა შვაბი, სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი Stewardship Concepts-ში სპოკენში, ვაშინგტონი, რომელიც დასძენს, რომ თქვენი ფულის დაზოგვაზე შრომისმოყვარეობა უნდა იყოს მთავარი პრიორიტეტი. თუ ვერ გადაწყვეტთ სად იპოვოთ მაღალი მაჩვენებელი, აქ არის ხუთ საბანკო ანგარიშები, რომლებიც გვთავაზობენ APY-ს 4%-ზე მეტს. იხილეთ შემნახველი ანგარიშის ყველაზე მაღალი ტარიფები, რომლებიც შეიძლება მიიღოთ აქ.

2. საგანგებო ფონდის აშენება 

"გადაუდებელი დახმარების ფონდს შეუძლია დაგიცვათ მოულოდნელი ხარჯებისგან და შეამციროთ სტრესი", - განმარტავს ტომი გალაჰერი, Top Mobile Banks-ის დამფუძნებელი - ის, რაც განსაკუთრებით მოგინდებათ, თუ მომავალ წელს შევალთ რეცესიაში.

თქვენი ცხოვრების წესის, ყოველთვიური ხარჯების, შემოსავლისა და დამოკიდებულების გათვალისწინებით, ფირმები, როგორიცაა Vanguard, Chase და Wells Fargo, აფასებენ სამიდან ექვს თვემდე ღირებულების ხარჯებს თხევადი სასწრაფო დახმარების ფონდში.

დევიდ ედმისტენი, სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი და შემდეგი ეტაპის ფინანსური დაგეგმვის დამფუძნებელი პრესკოტში, არიზონაში, დასძენს, რომ ამ თანხებმა ასევე უნდა გამოიმუშავონ პროცენტი. „მომხმარებლებმა, რომლებიც განიხილავენ ნაღდი ფულის დაზოგვის, გადაუდებელი სახსრების და მოკლევადიანი კონსერვატიული ინვესტიციების ვარიანტებს, შეუძლიათ მიიღონ საპროცენტო ოდენობის მნიშვნელოვანი ზრდა, რომელიმე ამ ვარიანტზე გადასვლით, მათი რეგულარული საბანკო შემოწმების ან დანაზოგის გამოყენებით. ანგარიშები“, - თქვა ედმისტენამ. იხილეთ შემნახველი ანგარიშის ყველაზე მაღალი ტარიფები, რომლებიც შეიძლება მიიღოთ აქ.

3. საპენსიო შენატანების ლიმიტები იზრდება, ამიტომ მაქსიმალურად გაზარდეთ შენატანები

საპენსიო შენატანების ლიმიტები მართლაც იზრდება 2023 წელს. თანამშრომლებისთვის, რომლებიც მონაწილეობენ 401(k), 403(b), უმეტეს 457 გეგმაში და ფედერალური მთავრობის ეკონომიური დაზოგვის გეგმაში, ლიმიტი გაიზრდება $22,500-მდე $20,500-დან 2022 წელს, დაჭერით. - up შენატანების ლიმიტები იზრდება $7,500-მდე, შესაბამისად IRS. ასევე მომავალ წელს, IRA და Roth IRA შენატანების ლიმიტები გაიზრდება $6,500-მდე, ხოლო ცხოვრების წლიური ღირებულება დარჩება $1,000-მდე. 

დენის დეკოკი, სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი FCM Financial-ში, მიჩიგანში, გრანდ რაპიდსში, ამბობს: „თქვენი დამსაქმებლისგან ნებისმიერი 401(k) მატჩის მაქსიმიზაცია უფასო ფულივითაა, ამიტომ ეს უნდა იყოს ნომერ პირველი პრიორიტეტი“. მან დაამატა, რომ "Roth IRA და HSA შენატანები უნდა იყოს შემდეგი საგადასახადო შეღავათების გამო" და "ფოკუსირება მოახდინონ ამ შენატანების მაქსიმიზაციაზე 401(k) ან სხვა საინვესტიციო შენატანების გაკეთებამდე."   

ვანესა ნ. მარტინესი, Em-Powered Network-ის დამფუძნებელი და აღმასრულებელი დირექტორი, ამბობს, რომ ყველამ, ვინც კვალიფიცირდება, უნდა განიხილოს „საპენსიო შენატანების მაქსიმალური გაზრდა და ინვესტირების სხვა გზების ძიება“ 2023 წელს. „ეს ნიშნავს, რომ თქვენ უნდა შეცვალოთ თქვენი ყოველთვიური შენატანები, რათა დარწმუნდეთ, რომ თქვენ ხართ. სრული წვლილი შეაქვს. ”

4. ხელახლა შეაფასეთ თქვენი საინვესტიციო მიზნები და საჭიროების შემთხვევაში ხელახლა დააბალანსეთ 

ძალიან ბევრი მარაგებში? იქნებ არ არის საკმარისი ფიქსირებული შემოსავლით ან უძრავი ქონებით? ჰალბერტ ჰარგროვის უფროსი სიმდიდრის მრჩეველი ტეილორ საზერლენდი ამბობს, რომ წლის დასაწყისი, როგორც წესი, კარგი დროა თქვენი საინვესტიციო მიზნების ხელახლა შესაფასებლად და თქვენი პორტფელის გადაწონასწორებისთვის. „როგორც აქციების, ასევე ობლიგაციების მატერიალური კლების გათვალისწინებით, თქვენ შეიძლება არ იყოთ ასეთი უაზრო“, - თქვა საზერლენდმა. „სასურველია, ამას ყოველწლიურად აკეთებდეთ, რაც ნიშნავდა 2022 წლის დასაწყისში სავარაუდო ჭარბწონიანი საფონდო პორტფელის შემცირებას“. 

თუ ფიქრობთ, რომ მარტო ამის გაკეთება ცოტა რთულია, განიხილეთ ფინანსურ მრჩეველთან მუშაობა თქვენი საინვესტიციო პორტფელის უფრო სტრატეგიულად ასაშენებლად. (ეძებთ ახალ ფინანსურ მრჩეველს? ამ ხელსაწყოს შეუძლია დაგეხმაროთ მრჩეველთან, რომელიც დააკმაყოფილებს თქვენს საჭიროებებს.) Robo მრჩევლები ასევე ითხოვენ აქტივების განაწილების სტრატეგიებს თქვენი რისკის ტოლერანტობის დონის შესატყვისად. თუ თქვენ აპირებთ მარტო წასვლას, სამიზნე თარიღის სახსრები, რომლებიც ხშირად გვთავაზობენ დამსაქმებლის მიერ დაფინანსებულ საპენსიო გეგმებში, შეუძლიათ შეასრულონ განაწილება თქვენთვის და დროთა განმავლობაში შეცვალონ თქვენი ასაკისა და სამიზნე წლის მიხედვით. 

5. დაიცავით თქვენი გრძელვადიანი მიზნები

მორნინგსტარის მონაცემებით, S&P 500 წელს 14 დეკემბრის მდგომარეობით 14%-ზე მეტი წლიური ზარალი გამოაქვეყნა. თუმცა, ბოლო ათწლეულის განმავლობაში, SPY-მ გამოიმუშავა 500%-ზე მეტი შემოსავალი. და მიუხედავად იმისა, რომ ზოგიერთმა ინვესტორმა განიცადა "მნიშვნელოვანი ტკივილი", ვიდრე მოსალოდნელი იყო უახლოეს პერიოდში, როგორც ეს აღწერილია JP Morgan-ის 13 წლის გრძელვადიანი კაპიტალის ბაზრის დაშვებებით. მოხსენება, „ეკონომიკური ზრდის ძირითადი მოდელები სტაბილურად გამოიყურება“.

პროფესიონალები ამბობენ, რომ მთავარია გრძელვადიანი ფიქრი. კელებ პეპერდეი, სერთიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი JFS Wealth Advisors-თან პიტსბურგში, ეთანხმება, რომ არ აქვს მნიშვნელობა რამხელა ზეწოლას განიცდიან ინვესტორები დაკარგული ადგილის ასანაზღაურებლად 2022 წელს - და საკმაოდ ბევრია მოსაპოვებელი - სტაბილური ფოკუსირება მომავალზე და დიდხანს. - ვადიანი საინვესტიციო სტრატეგია კრიტიკულია. „ინვესტიციის ერთ-ერთი უდიდესი სარგებელი არის რთული პროცენტი, მაგრამ თქვენ გჭირდებათ დრო თქვენს მხარეს“, - თქვა პეპერდეიმ. ”ჩვენ ვცხოვრობთ მყისიერი კმაყოფილების საზოგადოებაში და ინვესტიცია თქვენს 401(k) ან IRA–ში თავდაპირველად ნამდვილად არ არის ისეთი, რადგან რთული პროცენტის გავლენა დროთა განმავლობაში ექსპონენტურად იზრდება.”

6. მოძებნეთ იაფი აქციების და ობლიგაციების ყიდვის შესაძლებლობები

2023 წელს ბაზრის გახანგრძლივებული ვარდნის პოტენციალის გათვალისწინებით, ზაქარი ბახნერი, სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი Summit Financial in Sterling Heights, Michigan, ამბობს, რომ ნაკლებად სარისკო ინვესტიციები მოკლევადიანი დაცვის პოვნის ერთ-ერთი სფეროა.

„ბაზრის ცვალებადობა ხშირად ქმნის ფასდაკლებებს და უფრო იაფ ყიდვის შესაძლებლობებს აქციებისა და სხვა ინვესტიციებისთვის“, თქვა ბახნერმა და დასძინა, რომ „საპროცენტო განაკვეთების ზრდამ გარანტირებული ფიქსირებული განაკვეთის ინვესტიციები უფრო მიმზიდველი გახადა და ის შეიძლება იყოს შესაფერისი ინვესტორებისთვის, რომლებსაც არასასიამოვნო აქვთ. ბოლოდროინდელი ბაზრის ცვალებადობა“.  

10,000 აშშ დოლარის მაქსიმალური ლიმიტით წელს, I-ობლიგაციები ერთ-ერთი მიმზიდველია ვარიანტი ინვესტორებისთვის ამ დღეებში კომბინირებული წლიური განაკვეთით 6.89% მათთვის, ვინც გაცემულია 1 წლის 30 ნოემბრიდან 2023 აპრილამდე.

7. დააკვირდით თქვენს ხარჯებს

მიუხედავად იმისა, რომ ინფლაციამ კლება დაიწყო ბოლო ორი თვის განმავლობაში, ფასები 2023 წელს მაინც მნიშვნელოვნად მაღალია, ვიდრე შარშან ამ დროს ვიყავით. სურსათის ფასები, BLS-ის მონაცემებით, 10.6%-ით მეტია, ვიდრე 12 თვის წინ იყო, ხოლო ბენზინი 10.1%-ით და საწვავის ღირებულება 65%-ზე მეტია ვიდრე იყო 2022 წელს. 

ენდრიუ გონზალესი, BusinessLoans.com-ის თანადამფუძნებელი და პრეზიდენტი, ამბობს, რომ მომხმარებლებმა უნდა მიიღონ აქტიური ნაბიჯები, რათა „უფრო შეგნებულად დახარჯონ“ და „უსაფრთხო საბანი ჩამოაყალიბონ“ ცხოვრების წესის ან ფინანსური გადაწყვეტილების მიღების შემთხვევაში. ”ეს თქვენ აყენებს მტკიცე ფინანსურ მდგომარეობას მოულოდნელი მოვლენების შემთხვევაში”, - თქვა გონზალესმა. „მიუხედავად იმისა, რომ არავის სურს სიცოცხლის შეჩერება, რისკისგან დაცვა გადამწყვეტია ასეთი გაურკვევლობის დროს. გონივრული ფულის გამომუშავება და ინვესტიცია, სადაც ეს შესაძლებელია, წინსვლის შესანიშნავი გზაა, რათა იყოთ პროაქტიული, როცა უკეთესი დრო მოვა“.

8. შეაფასეთ თქვენი ყოველთვიური გამოწერები

ოდესმე გიგრძვნიათ, რომ თქვენი ყოველთვიური ხელმოწერები უკონტროლოა? ისე, მარტო არ ხარ. რაც შეეხება მობილური ტელეფონის, ინტერნეტის, ფილმების სტრიმინგის აპლიკაციების და სხვა თვიურ ხარჯებს, ამერიკელები ყოველთვიურად 213 წელს ხარჯავდნენ $2022 დოლარს. მოხსენება C+R Research-იდან. ეს $133 დოლარით მეტია, ვიდრე საშუალო მომხმარებელი ელოდა, რომ ისინი დახარჯავდნენ თვეში წელს.

ზედმეტია იმის თქმა, რომ ენდრიუ გოლდმა, Prestige Wealth Management-ის ფინანსურმა მრჩეველმა საუთლეიკში, ტეხასის შტატში, თქვა, რომ გამოსავალი აქ მარტივია: „ჩვენ ისე ვართ გატაცებულები ყოველთვიურად, გვავიწყდება რამდენი ავტომატური გადახდა არსებობს“. მან თქვა და დასძინა, რომ განცხადებების განხილვა ყველასთვის „სტანდარტული პრაქტიკა“ უნდა იყოს. ერთ კლიენტთან ყოველთვიური გადასახადის განხილვის შემდეგ, გოლდმა თქვა, რომ მათ შეძლეს შეემცირებინათ „25-ზე მეტი, რომელიც დაავიწყდა ავტომატური გამოსვლა და დაზოგა თვეში თითქმის $500“.

9. იფიქრეთ ფინანსურ მრჩეველთან შეხვედრაზე თუ ფიქრობთ, რომ გჭირდებათ დამატებითი ფინანსური დახმარება

ამ სტრატეგიებიდან ბევრი მოითხოვს პროფესიონალურ დახმარებას, ბახნერი ამბობს, რომ ფინანსურ მრჩეველთან მუშაობა მთავარი პრიორიტეტი უნდა იყოს. „თქვენს პირად მრჩეველთან შეხვედრას ხშირად შეუძლია სიმშვიდე მოგიტანოთ სტრესულ პერიოდებში და მათ შეუძლიათ დაამშვიდონ, მოახდინა თუ არა რაიმე ნეგატიური შედეგი თქვენს ფინანსურ გეგმაზე ბოლოდროინდელმა ბაზრებმა. რასაკვირველია, ყველას არ სჭირდება მრჩეველი და თუ დარწმუნებული ხართ თქვენი ფულის უნარებში, მხოლოდ ამის გაკეთება დაზოგავს თქვენს ფულს. (ეძებთ ახალ ფინანსურ მრჩეველს? ამ ხელსაწყოს შეუძლია დაგეხმაროთ მრჩეველთან, რომელიც დააკმაყოფილებს თქვენს საჭიროებებს.)

10. განაახლეთ თქვენი რეზიუმე

Fed-ის მიერ ფისკალური გამკაცრების ერთი წლის შემდეგ, ერთ-ერთი მთავარი სფერო, რომელსაც ეკონომისტები ყურადღებით ადევნებენ თვალს, არის უმუშევრობის დონე - რიგი Fed-ის თავმჯდომარე ჯერომ პაუელი. ამბობს ზომიერად მაინც უნდა გაიზარდოს, რომ ინფლაციამ საბოლოოდ მიაღწიოს მიზნობრივ 2%-ს. და ბლუმბერგის ეკონომისტები უმუშევრობას უწინასწარმეტყველებენ მიღწევა 4.6% მომავალი წლის ბოლოსთვის და ეს ახლახანს შეაფასა ნიუ-იორკის ფედერაციის ჯონ უილიამსმა იზრდება მისგან 5%-ზე მეტს მიმდინარე მაჩვენებელი 3.7%, შეიძლება არ იყოს ყველაზე ცუდი იდეა სარეზერვო გეგმის ქონა. 

„სამუშაო ბაზრის შეკუმშვა ახლახან იწყება და თანამდებობიდან გათავისუფლება გამოცხადდა 2023 წლისთვის, მაგრამ ჯერ არ მომხდარა“, - გვთავაზობს გოლდი. ”არასოდეს არ არის ცუდი იდეა განაახლოთ თქვენი რეზიუმე და განიხილოთ პერსპექტიული ცვლილებები აყვავებულ სამუშაო ბაზარზე.”