Apple, Walmart Go Big Into Financial Services; ვადაგადაცილება, გადასახადების ზრდა

საკრედიტო ბარათის ვადაგადაცილება, გადასახადები იზრდება ნორმალიზაციის გზაზე

ოქტომბერში აშშ-ს ექვსივე ძირითადი ბარათის ემიტენტისთვის გაიზარდა საკრედიტო ბარათების ვადაგადაცილება და გადასახადი. ბანკის ხელმძღვანელებმა განაცხადეს, რომ ასეთი ტენდენცია მოსალოდნელია, რადგან კრედიტი ნორმალიზდება მას შემდეგ, რაც სტიმულირების დახმარება შემცირდება და ხალხი გამოდის პანდემიური დაბლოკვისგან. ვადაგადაცილებისა და გადახდის განაკვეთები ჯერ კიდევ საკმაოდ დაბალი იყო პანდემიამდელ დონეებზე, რადგან მომხმარებლები აგრძელებენ გამძლეობის გამოვლენას ინფლაციის, მაღალი საპროცენტო განაკვეთებისა და მოსალოდნელი ეკონომიკური რეცესიის მიუხედავად. ექვსივე ძირითადი ბარათის ემიტენტმა, რომელსაც S&P Global Market Intelligence-ის თვალყურს ადევნებდა, ოქტომბერში გამოაქვეყნეს გადახდის უფრო მაღალი ტარიფები, როგორც თანმიმდევრულად, ასევე წლის განმავლობაში. American Express-მა, Bank of America-მ, Capital One-მა, Citigroup-მა, Discover-მა და JPMorgan Chase-მა გამოაქვეყნეს საკრედიტო ბარათის წლიური წლიური წმინდა ზარალის მაჩვენებელი ოქტომბერში 1.15%-დან, 1.04%-დან სექტემბერში და 0.90%-დან 2021 წლის ოქტომბერში. თუმცა, ოქტომბრის მაჩვენებელი იყო. დაახლოებით ნახევარი 2.32%-დან, რომელიც დაფიქსირდა 2020 წლის თებერვალში, პანდემიის გამოცხადებამდე, 12 წლის 2020 მარტს. Capital One-მა დააფიქსირა ყველაზე დიდი ზრდა წელთან შედარებით, 48 საბაზისო პუნქტით, ოქტომბერში გადახდის განაკვეთებში, რასაც მოჰყვა Citigroup. 32 საბაზისო ქულით. American Express–ს ჰქონდა მცირედი ზრდა წელთან შედარებით 11 საბაზისო პუნქტით. [S&P გლობალური]

Walmart შემოწმება და Apple Savings: განსხვავებული მოტივაცია, მსგავსი შედეგები?

Walmart-მა და Apple-მა გამოაცხადეს ტრადიციული ფინანსური ანგარიშების შეთავაზების გეგმა. Walmart-ის სამომხმარებლო საკონტროლო ანგარიშმა შეიძლება გააძლიეროს ფინანსური ჩართვა ანგარიშზე წვდომის გაზრდით არასაბანკო და არასაკმარისი ბანკის მომხმარებლებზე. Apple-ის მომხმარებელთა შემნახველ ანგარიშს შეუძლია შეცვალოს, თუ როგორ სთავაზობენ საკრედიტო ბარათების გამცემი საჩუქრებს თავიანთ მომხმარებლებს. ორივე შეთავაზება, სავარაუდოდ, გაზრდის კონკურენციას ფინანსური სერვისების ინდუსტრიაში, თუმცა, საბოლოო ჯამში, მომხმარებელთა სარგებელს მოუტანს თუ არა, გასარკვევია. [კანზას სიტის ფედერალური სარეზერვო ბანკი]

საკრედიტო ბარათის ვალი სადღესასწაულო საჩუქრების შოპინგიდან შეიძლება არ იყოს ისეთი ფეთქებადი წელს

ამერიკელთა ჩვეულებრივზე დიდი ჯგუფი, რომლებიც ცდილობენ თავი აარიდონ მასში შესვლას საკრედიტო ბარათის დავალიანება ამ საკურორტო სეზონზე ძალიან ბევრი საკრედიტო ბარათით შესყიდვისგან. ეროვნული საცალო ვაჭრობის ფედერაციის მიერ 7,000-ზე მეტი მყიდველის გამოკითხვამ აჩვენა, რომ მყიდველების 43% გეგმავს სადებეტო ბარათების გამოყენებას სადღესასწაულო შესყიდვებისთვის, რაც ყველაზე დიდი წილი 2013 წლიდან. ყველაზე მცირე წილი 38 წლის შემდეგ. დანარჩენმა მყიდველებმა შესყიდვები განახორციელეს ნაღდი ანგარიშსწორებით ან ჩეკების დაწერით. TD Bank-ის გამოკითხვამ 2015-ზე მეტი ამერიკელის სადღესასწაულო შოპინგის ჩვევებზე აჩვენა, რომ უფსკრული ადამიანებს შორის, რომლებიც ძირითადად სადებეტო ბარათებით ყიდულობენ საკრედიტო ბარათებს შორის, შეიძლება კიდევ უფრო დიდი იყოს: გამოკითხულთა 1,000%-მა განაცხადა, რომ აპირებდა სადებეტო ბარათების გამოყენებას, ხოლო 42% საკრედიტო ბარათების გამოყენებას. [აშშ დღეს]

საკრედიტო ბარათების აპლიკაციები კვლავ ძლიერდება საპროცენტო განაკვეთების ზრდის მიუხედავად

ნიუ-იორკის ფედერალური სარეზერვო ბანკის გამოკითხვის თანახმად, საკრედიტო ბარათების განაცხადები გაიზარდა წელს, რადგან ამერიკელები აწყდებიან ყოველდღიურ ხარჯებს ისეთი საჭიროებისთვის, როგორიცაა საკვები, ბენზინი და ქირა. საკრედიტო ბარათებზე განაცხადის განაკვეთმა ოქტომბერში 27.1%-ს მიაღწია, რაც შარშანდელ 26.5%-ს აღემატება, ხოლო პანდემიამდე მაჩვენებელს 26.3%-ს. 2022 წელს საკრედიტო ბარათებისთვის განაცხადის ტიპიური განაკვეთი იყო 26.7%, დაახლოებით 3.6 პროცენტული პუნქტით მეტი, ვიდრე გასულ წელს. განაცხადის განაკვეთები გაიზარდა ამერიკელებისთვის, რომელთა საკრედიტო ქულები 760-ზე მეტი იყო და დაეცა მათთვის, ვისაც ქულა 680-ზე ნაკლები ჰქონდა. საკრედიტო ბარათების განაცხადების ზრდა გარკვეულწილად შემაშფოთებელია, რადგან საპროცენტო განაკვეთები ამჟამად ასტრონომიულად მაღალია. [ფოქსი ბიზნესი]

ექსპერტები მოუწოდებენ სადღესასწაულო მყიდველებს ონლაინ ყიდვისას სადებეტო ბარათების ნაცვლად კრედიტი გამოიყენონ

FBI, FTC და უამრავი ექსპერტი გვთავაზობენ ერთსა და იმავე რჩევას, როდესაც საქმე ეხება ონლაინ სადღესასწაულო შოპინგის: აირჩიეთ კრედიტი დებეტზე. თუ კრიმინალი მოიპარავს თქვენი საკრედიტო ბარათის ინფორმაციას, ისინი ვერ შეძლებენ თქვენი მიმდინარე ანგარიშის წაშლას, რაც შეიძლება მოხდეს, თუ თქვენი სადებეტო ბარათი დაზიანებულია. საკრედიტო ბარათები ასევე ჩვეულებრივ გვთავაზობენ დამატებით დაცვას, რაც სადებეტო ბარათებს არ აქვთ. საკრედიტო ბარათები დაცულია Fair Credit Billing Act-ის მიხედვით, მაგრამ სადებეტო ბარათები არა. მხოლოდ ზოგიერთ სადებეტო ბარათის გამცემს შეუძლია ნებაყოფლობით შესთავაზოს დაცვა, რადგან მათ არ მოეთხოვებათ ამის გაკეთება. თუ თქვენ არ მიიღებთ იმას, რისთვისაც გადაიხადეთ, FCBA საშუალებას გაძლევთ, დაასაბუთოთ გადასახადი თქვენს საკრედიტო ბარათზე, როგორც ბილინგის შეცდომა. [NBC 15]

რესპუბლიკური ბიზნეს ჯგუფი იწყებს რეკლამას საკრედიტო ბარათების რეფორმის კანონპროექტის წინააღმდეგ

ახალი ბიზნეს ჯგუფი, რომელსაც ხელმძღვანელობენ რესპუბლიკელი მძიმეწონიანები, ამ კვირაში დაიწყებს სარეკლამო კამპანიას Visa-სა და Mastercard-ის შემოსავლის ძირითადი წყაროს დასაცავად. ამერიკის თავისუფალი საწარმოთა სავაჭრო პალატა, რომელიც საკუთარ თავს აშშ-ს სავაჭრო პალატის ალტერნატივად ასახელებს, იმედოვნებს, რომ წინააღმდეგობას გაუწევს საკრედიტო ბარათების კონკურენციის აქტს, ორპარტიულ კანონმდებლობას, რომელიც მიზნად ისახავს 77 მილიარდი დოლარის ბანკებს და გადახდის კომპანიებს, რომლებიც ვაჭრებისგან აგროვებენ. წელიწადში, როდესაც მომხმარებლები გადაფურცლავენ საკრედიტო ბარათებს ანგარიშსწორებისას. [Bloomberg]

საკრედიტო ბარათების დაჯილდოების ტენდენციები ცხადყოფს, რომ Millennials ზოგავს, სანამ Gen Z აფინანსებს ქველმოქმედებას

Imprint, საკრედიტო ბარათების გამცემი, აანალიზებს მისი თანაბრენდირებული ბარათებიდან შეგროვებულ მონაცემებს, რათა მოახდინოს ჯილდოს პროგრამების პერსონალიზაცია მომხმარებელთა სანდო ბრენდებთან. ამით, იმპრინტმა შეამჩნია გასაოცარი განსხვავებები იმის თაობაზე, თუ როგორ იყენებენ მილენიელები და გენერალი Z თავიანთ ჯილდოებს. Imprint-ის მონაცემები აჩვენებს, რომ მიუხედავად იმისა, რომ ათასწლეულები იკავებენ თავიანთი საკრედიტო ბარათის ჯილდოებს უფრო დიდი ხნის განმავლობაში, Gen Zers იყენებს მათ ჯილდოებს მცირე მატებით და ხშირად სწირავს მათ ქველმოქმედებაში. ზოგადად, გენერალი Z აჩვენებს ზოგადად საკრედიტო ბარათის უფრო ჭკვიანურ ქცევას იმ ასაკში, თუ როგორ ხარჯავდნენ ათასწლეულები ამ ასაკში. [ბიზნესის Insider]

ციფრული და მობილური საფულის გადახდები ანათებს პირქუშ შავ პარასკევს

ყველაზე მნიშვნელოვანი ზრდა ამ შავი პარასკევის დროს იყო ციფრული საფულის გამოყენება, როგორც ონლაინ, ასევე მაღაზიაში. აგურის და ნაღმტყორცნების მოხმარების ზრდა შეიძლება მიეკუთვნებოდეს ფიზიკური ტრაფიკის გაძლიერებას გასულ წელთან შედარებით, როდესაც პანდემიასთან დაკავშირებული ბლოკირება ჯერ კიდევ მსუბუქდებოდა. ამერიკელების ეს ზრდა, რომლებიც იყენებენ გადახდის ალტერნატიულ მეთოდებს შავი პარასკევის შესყიდვებისთვის, ემთხვევა გლობალურად მაღაზიებში შესყიდვების ციფრული საფულის გამოყენების 9%-იან ზრდას. [პიმენტები]

იყიდე ახლა გადაიხადე მოგვიანებით გამოყენება იზრდება. არის ეს სასარგებლო ინსტრუმენტი თუ მტაცებელი?

იყიდეთ ახლა, გადაიხადეთ მოგვიანებით გამოყენებამ 85%-ით მოიმატა კიბერ კვირაში, Adobe Analytics-ის მონაცემების მიხედვით. სერვისები მზარდი შემოწმების წინაშე დგანან, რადგან ისინი არ არის რეგულირებული და არ საჭიროებს საკრედიტო შემოწმებას დასამტკიცებლად. ერთმა ფინანსურმა მრჩეველმა მას უწოდა „მტაცებლური დაკრედიტება“, მაგრამ სხვებს აქვთ რჩევები, მათი თქმით, ეხმარებიან მყიდველებს BNPL-ის მაქსიმალურად გამოყენებაში. [ბიზნესის Insider]

ციფრულ ეპოქაში, სასაჩუქრე ბარათები რესტორნებისთვის უფრო კრიტიკულია, ვიდრე ოდესმე

სასაჩუქრე ბარათების გაყიდვების თითქმის ნახევარი ხდება წლის ბოლო ორ თვეში და ამ გამოსყიდვების უმეტესობა ხდება Q1-ში, ისტორიულად ნელი დრო რესტორნებისთვის. სარეკლამო ბიძგი ცოტა უფრო აგრესიული გახდა ბოლო სამი წლის განმავლობაში, რადგან რესტორნები კრიზისების ფონზე დივერსიფიკაციას უკეთებენ შემოსავლების ნაკადს. გარდა ამისა, ეს სარეკლამო ბიძგი დიდწილად მოვიდა ელექტრონული კომერციის არხებით, რადგან მომხმარებლები უფრო ციფრულად დამოკიდებულნი გახდნენ. Paytronix-ის მონაცემებმა დაადგინა, რომ კიბერ ორშაბათს სასაჩუქრე ბარათების გაყიდვები გაიზარდა თითქმის 14%-ით და 18%-ით მთლიანი დოლარის გაყიდვებში. ციფრულმა ბარათებმა 31 წელთან შედარებით 2021%-იანი ზრდა განიცადა. Givex-ის თანახმად, ამერიკელთა 51% გეგმავს მინიმუმ 100 დოლარის დახარჯვას სასაჩუქრე ბარათებზე ამ სადღესასწაულო სეზონზე, ხოლო მომხმარებელთა 44% ამბობს, რომ უპირატესობას ანიჭებს რესტორნების სასაჩუქრე ბარათებს. [ერის რესტორნის ამბები]

დიკ დურბინი მოდის თქვენი საკრედიტო ბარათის ჯილდოსთვის

მსხვილი საცალო ვაჭრობა ქვეყანაში აგროვებს ათობით მსხვილ ყუთის ბეჰემოთს, სწრაფი კვების გლობალურ ქსელებს და კომფორტული მაღაზიების მაღაზიებს საკრედიტო ბარათების ახალი მთავრობის მანდატების გასატარებლად. ამ საცალო გიგანტებმა შექმნეს ალიანსი რამდენიმე კანონმდებლთან, რათა შეცვალონ გადახდების სისტემა, როგორც ეს ჩვენ ვიცით, რაც დამღუპველი შედეგებით მოჰყვება Main Street ფინანსურ ინსტიტუტებს და მომხმარებლებს. ყველაზე ცუდი ისაა, რომ ეს ამბავი ადრეც გვინახავს. 2010 წელს ეგრეთ წოდებული დურბინის შესწორების ამოქმედების შემდეგ, კანონმდებლობა მიღებულ იქნა დოდ-ფრანკის აქტის ნაწილით, რომელმაც შექმნა ახალი მთავრობის ფასების კონტროლი და რეგულაციები სადებეტო ბარათებით ტრანზაქციებზე, მსხვილ საცალო ვაჭრებმა ჯიბეში გადაიტანეს მრავალმილიარდ დოლარიანი სიმდიდრე. მომხმარებლები, მცირე ბიზნესი და სათემო და რეგიონალური ბანკები. იმავდროულად, საბანკო მომსახურების ღირებულება გაიზარდა მილიონობით საშუალო მომხმარებლისთვის: უფასო ანგარიშების ხელმისაწვდომობა შემცირდა 40%-ით, სადებეტო ბარათების დაჯილდოების პროგრამები აორთქლდა და მილიონმა ამერიკელმა საერთოდ დაკარგა წვდომა მთავარ საბანკო სისტემაზე. [ფოქსი ბიზნესი]

ქალთა ისტორია და საკრედიტო ბარათები: 1970-იანი წლები დღემდე

მიუხედავად იმისა, რომ ჩვენ შეიძლება დღეს არ ვიფიქროთ საკრედიტო ბარათებზე, როგორც გენდერული თანასწორობის საკითხად, მხოლოდ 1974 წელს მიეცათ უფლება ქალებს შეეტანათ განაცხადი და ჰქონოდათ საკრედიტო ბარათი მათი სახელით. ამ სტატიაში ჩვენ ღრმად ჩავუღრმავდებით ქალთა ისტორიას და კრედიტს და იმას, თუ როგორ გამოიწვია საკანონმდებლო წინსვლამ და საზოგადოების ცვალებადობამ ქალთა თანასწორობის მნიშვნელოვანი წინსვლა და, თავის მხრივ, ქალთა ფინანსური დამოუკიდებლობის უფრო დიდი ხელმისაწვდომობა. [Forbes]

Mastercard-ის გუნდები Marqeta-ით მყისიერი გამყიდველის გადახდებზე

Marqeta ინტეგრირებულია Mastercard Track Instant Pay-თან, რათა ჩართოს მიმწოდებლის ინვოისების მყისიერი გადახდა. ამ ვირტუალური ბარათის გადაწყვეტის ინტეგრაციით, რომელიც იყენებს მანქანურ სწავლებას და პირდაპირ დამუშავებას, ბარათის გაცემის პლატფორმა საშუალებას მისცემს თავის მომხმარებლებს გაამარტიონ მიმწოდებლის გადახდების ავტორიზაცია და ფულადი ნაკადების მართვა. [პიმენტები]