არის თუ არა ურთიერთდახმარების ფონდების საპენსიო ანგარიშები?

ისინი ორი განსხვავებული რამაა, მაგრამ ფული, რომელსაც დაზოგავთ საპენსიო ანგარიშზე, შეიძლება ჩადოთ ურთიერთდახმარების ფონდებში. სინამდვილეში, ეს კარგი იდეაა.

ინვესტიცია და პენსიაზე დაზოგვა სავსეა ტერმინებით, რომლებიც შეიძლება დამაბნეველი იყოს ინვესტორისთვის და მსგავსი ტერმინები ხშირად შეცდომით გამოიყენება ურთიერთშეცვლით. Განვმარტო:

• თქვენ შეგიძლიათ გახსნათ შემნახველი ანგარიში, როგორიცაა 401(k) ან ინდივიდუალური საპენსიო ანგარიში, რათა რეგულარულად ჩადოთ ფული თქვენი პენსიაზე გასვლისთვის.
• თქვენ გაქვთ ბევრი ვარიანტი, თუ როგორ უნდა ჩადოთ თქვენი ფული და ურთიერთდახმარების ფონდები, როგორც წესი, ამ ვარიანტებს შორისაა. სინამდვილეში, ადამიანების უმეტესობა, რომლებსაც აქვთ ასეთი ანგარიშები, ინვესტირებას ახდენენ თავიანთი თანხის მთელ ან ნაწილს ამ ფონდებიდან ერთ ან მეტში.

ურთიერთდახმარების ფონდების გაგება

ურთიერთდახმარების ფონდი არის მრავალი ინვესტორის თანხის აუზი, რომელიც შექმნილია ფინანსური მომსახურების კომპანიის მიერ. ფონდის მენეჯერი ირჩევს ინვესტიციებს, რომლებიც შეიძლება იყოს აქციების, ობლიგაციებისა და სხვა აქტივების ნებისმიერი კომბინაცია. მენეჯერი პასუხისმგებელია ფონდის შენარჩუნებასა და საჭიროებისამებრ მისი ინვესტიციების კორექტირებაზე.

ინდივიდი ინვესტირებას ახორციელებს ურთიერთდახმარების ფონდში, რათა მოიპოვოს პროფესიული საინვესტიციო გამოცდილება და დიდი გავლენა, რასაც ურთიერთდახმარების ფონდი სთავაზობს.

ათასობით არჩევანია. სულ უფრო პოპულარული ჯიშია საბირჟო ვაჭრობის ფონდი (ETF), რომელიც აკონტროლებს კონკრეტულ ინდექსს. ეს ნიშნავს ნაკლებ პრაქტიკულ მენეჯმენტს და მენეჯმენტის დაბალ საფასურს.

ინვესტიცია ორმხრივ ფონდებში

თუ თქვენ გაქვთ კომპანიის მიერ დაფინანსებული საპენსიო ანგარიში, როგორიცაა 401(k) გეგმა, თქვენ აირჩევთ როგორ განხორციელდება თქვენი ფულის ინვესტიცია მრავალი ვარიანტიდან, რომელსაც კომპანია გთავაზობთ.

ეს არჩევანი, სავარაუდოდ, მოიცავს ურთიერთდახმარების ფონდებს, როგორიცაა ობლიგაციების ფონდი, რომელიც შესაფერისია კონსერვატიული ინვესტორისთვის და საერთაშორისო ზრდის ფონდი, რომელიც შესაფერისია ინვესტორისთვის, რომელსაც სურს მიიღოს გარკვეული რისკი. თქვენ ალბათ გექნებათ შესაძლებლობა დაყოთ თქვენი ფული რამდენიმე სხვადასხვა არჩევანზე.

თუ თვითდასაქმებული ხართ, შეგიძლიათ ინვესტიცია განახორციელოთ სოლო 401(k) ან IRA-ში. თქვენ შეგიძლიათ გახსნათ ის თითქმის ნებისმიერი საბროკერო ან სხვა ფინანსური ინსტიტუტის საშუალებით.

ამ დროს, თქვენი ვარიანტები ღიაა. ათასობით ურთიერთდახმარების ფონდი არსებობს.

სხვა დანაზოგი

ურთიერთდახმარების ფონდები არ არის მხოლოდ საპენსიო ანგარიშებისთვის.

თუ გსურთ ფულის დაზოგვა რაიმე მიზნისთვის, ურთიერთდახმარების ფონდში ინვესტიცია კარგი ვარიანტია.

საგადასახადო შედეგები

რაშიც არ უნდა ჩადოთ ინვესტიცია, ფულის ჩადება 401(k) ან IRA ანგარიშზე დაზოგავს ფულს თქვენს გადასახადებზე.

• თუ ეს არის ტრადიციული 401(k) ან IRA, თქვენ მიერ ჩადებული ფული ითვლება გადასახადამდე. ეს ამცირებს თქვენს დასაბეგრი შემოსავალს წლის განმავლობაში. გადასახადები მხოლოდ მაშინ გექნებათ, როცა თანხას ამოიღებთ, სავარაუდოდ პენსიაზე გასვლისას.
• თუ ეს არის Roth IRA, ფული, რომელსაც იხდით, იბეგრება იმ წელს. თქვენ არ გექნებათ დამატებითი გადასახადები, როდესაც ამოიღებთ.

ნებისმიერ შემთხვევაში, არსებობს შეზღუდვები, თუ რამდენის ინვესტიცია შეგიძლიათ საპენსიო ანგარიშზე ყოველწლიურად.

ეს წესები განკუთვნილია მხოლოდ გრძელვადიანი საპენსიო შემნახველი ანგარიშებისთვის, რომლებიც დამტკიცებულია მთავრობის მიერ, ისევე როგორც 401(k) და IRA გეგმები.

თუ თქვენ ინვესტირებას ახორციელებთ ურთიერთდახმარების ფონდში ან სხვა რამეში ამ ფონდის გარეთ, ასეთი საგადასახადო უპირატესობა არ არსებობს.

რატომ ურთიერთდახმარების ფონდები

ურთიერთდახმარების ფონდი ექვემდებარება იმავე საბაზრო ახირებებს, როგორც ინდივიდუალური ინვესტიციები, მაგრამ ურთიერთდახმარების ფონდის თანდაყოლილი დივერსიფიკაცია მას უფრო უსაფრთხოს და ნაკლებად არასტაბილურს ხდის. ფონდში ინვესტიცია გაძლევთ მცირე წილს მრავალ სხვადასხვა აქტივში.

ერთი კომპანიის მკვეთრი ზარალი ან თუნდაც წარუმატებლობა გაცილებით ნაკლებ გავლენას ახდენს ინვესტორებზე, რომლებიც ექვემდებარებიან მას მხოლოდ როგორც ერთობლივი ფონდის ნაწილი, რადგან მათი ფული ვრცელდება ათეულობით ან ასობით კომპანიაში.

ურთიერთდახმარების ფონდები უზრუნველყოფენ ინვესტიციების დივერსიფიცირებულ მიდგომას, რომელსაც შეუძლია თვალყური ადევნოს ბაზრის ინდექსებს ან სექტორებს, როგორიცაა ჯანდაცვა, ძვირფასი ლითონები, ენერგია ან ტექნოლოგია.

ურთიერთდახმარების ფონდები საპენსიო ანგარიშებისთვის

ზოგიერთი ურთიერთდახმარების ფონდი ფუნქციონირებს პენსიაზე გასვლისთვის შემნახველი ადამიანების სპეციფიკური ფინანსური საჭიროებების დასაკმაყოფილებლად. საპენსიო შემოსავლის ფონდები არის ურთიერთდახმარების ფონდები, რომლებიც აერთიანებს დივერსიფიკაციის დაცვას (ისეთი შერეული ჰოლდინგი, როგორიცაა ობლიგაციები და დიდი და საშუალო კაპიტალის აქციები) ზომიერი მოგების პოტენციალთან.

მაგალითად, ვანგარდის სამიზნე საპენსიო შემოსავლის ფონდი განკუთვნილია ინვესტორებისთვის, რომლებიც უკვე პენსიაზე არიან. ის ინვესტირებას ახორციელებს საინვესტიციო კომპანიის ხუთ ინდექს ფონდში, აქტივების დაახლოებით 30% აქციებში და 70% ობლიგაციებში.

ამ და მსგავსი ფონდის სტრატეგიებს შეუძლიათ შექმნან ყველაზე უსაფრთხო გზა სამუშაოს შემდგომი სტაბილური შემოსავლისკენ. ისინი, როგორც წესი, მიზნად ისახავს ანაზღაურებას დაახლოებით 4%, საპენსიო ანგარიშებიდან წლიური განაღდების რეკომენდებული ზომა.