იყენებთ ფინანსების ოქროს კოეფიციენტს?

არ არის დეფიციტი ბიუჯეტის და ხარჯვის წესები, როდესაც საქმე პირად ფინანსებს ეხება. ერთი ამბობს, რომ არ უნდა დახარჯოთ თქვენი თვიური შემოსავლის 30%-ზე მეტი საცხოვრებელზე. მეორე ამბობს, რომ ყოველთვის დაზოგე შენი შემოსავლის 10%. არ აიღოთ 4%-ზე მეტი თქვენი საპენსიო ბუდის კვერცხიდან. და შემდეგ არის ოქროს თანაფარდობის ბიუჯეტი. აი, რატომ ამბობს Morningstar, რომ თქვენ უნდა გაითვალისწინოთ ეს სტრატეგია.

A ფინანსური მრჩეველი დაგეხმარებათ შექმნათ ფინანსური გეგმა თქვენი საჭიროებებისა და მიზნებისთვის.

ბიუჯეტის ეს მიდგომა ანგრევს თქვენს ყოველთვიურ ხარჯებს თქვენი ოდენობის აწონით მთლიანი შემოსავალი მიდის შენი წარსულის, შენი აწმყოსა და მომავლისკენ.

მორნინგსტარის მიხედვით, თქვენი ხარჯები შეიძლება დაიყოს ამ ფინანსურ ვადებში:

• Წარსული: წარსულში შეძენილი/გაკეთებული ნივთების გადახდა

• აწმყო: თქვენი ამჟამინდელი ცხოვრების წესის დაფინანსება

• Მომავალი: გროვდება მომავალი შემოსავლის შესაქმნელად

მაგალითად, ვინმეს, ვინც წელიწადში $60,000 გამოიმუშავებს, აქვს ყოველთვიური მთლიანი შემოსავალი $2,500. თუ მან დაზოგა 250$ პენსიაზე გასვლისთვის და გადაიხადა 250$ თვეში მისი საკრედიტო ბარათებისთვის, მისი ოქროს თანაფარდობა იქნება 10-80-10, 10% წარსულში გადადის (ვალი), 10% მიმართულია მომავლისკენ (პენსიაზე) და 80% ამჟამინდელი საცხოვრებლის, კვების და სხვა ცხოვრების ხარჯების შესახებ.

საკუთარი ხარჯების გაანალიზებით და თქვენი ოქროს თანაფარდობის გამოთვლით, თქვენ შეგიძლიათ საკუთარ თავს ბიუჯეტის შემოწმება ისე, რომ არ გაიგოთ, რამდენი დახარჯოთ სასურსათო პროდუქტებზე, რამდენი გაზზე, რამდენი ტანსაცმელზე, მობილურ ტელეფონებზე, საკაბელო ტელევიზიაზე და სხვა ხარჯებზე. ამ ტიპის პუნქტის ბიუჯეტი შეიძლება იყოს დამაბნეველი, დამაშინებელი და უბრალოდ დამღლელი. და ამან შეიძლება ხელი შეუშალოს ადამიანებს, რაციონალურად შეხედონ მათ ხარჯებს და შეადგინონ გეგმა, რომელიც მიმართავს თითოეულ დოლარს, სადაც მათ სურთ.

„დოლარის კონკრეტული თანხა არ არის გამოსადეგი, რადგან ყველას ფინანსები განსხვავებულია“, - განმარტა მორნინგსტარმა. სამაგიეროდ, ოქროს თანაფარდობა „გამოტოვებს ყველა დეტალურ შემოწმებას და დეტალურ შედგენას და პირდაპირ ხვდება იმას, რაც უნდა იცოდეთ: ჯანსაღია თქვენი ფულადი სახსრების მართვა? საკმარისად ზოგავთ?”

მიუხედავად იმისა, რომ არ არსებობს მკაცრი შეზღუდვები ბიუჯეტის სქემისთვის, Morningstar გირჩევთ დაზოგოთ 20%, ხოლო თქვენი დავალიანება შეინარჩუნოთ თქვენი მთლიანი შემოსავლის 30% ან ნაკლები. 30-50-20 ბიუჯეტი შეიძლება გახდეს საბოლოო მიზანი დროთა განმავლობაში. მაგრამ თქვენ ასევე უნდა გაითვალისწინოთ, რომ სხვა ექსპერტები გირჩევენ "36%-იანი წესი”, რომელშიც ნათქვამია, რომ თქვენი ვალი-შემოსავლის თანაფარდობა არასოდეს არ უნდა აღემატებოდეს 36%-ს.

ამბავი გრძელდება

ოქროს თანაფარდობის ბიუჯეტი ეხმიანება უფრო ფართოდ ცნობილს 50-30-20 ბიუჯეტი რაც გირჩევთ თქვენი შემოსავლის 50% დახარჯოთ საჭიროებებზე, 30% სურვილებზე და 20% დანაზოგებსა და ვალებზე. „საჭიროების“ კატეგორია მოიცავს საცხოვრებელს, საკვებს, კომუნალურ მომსახურებას, დაზღვევას, ტრანსპორტირებას და ცხოვრების სხვა აუცილებელ ხარჯებს.

კიდევ ერთი მიდგომა, რომელსაც მხარს უჭერენ ბიჰევიორისტული ეკონომისტები, რეკომენდაციას იძლევა მთლიანად გამოტოვოთ ბიუჯეტის შედგენა, რადგან ადამიანების უმეტესობა უბრალოდ არ იცავს რაიმე სახის ფორმალური ხარჯვის გეგმას. ამის ნაცვლად, ისინი გთავაზობენ თქვენი დაზოგვის ავტომატიზირებას კონკრეტული მიზნებისა და თანხებისკენ და შემდეგ თავისუფლად დახარჯოთ დანარჩენი.

”თუ თქვენი ვალი ჯანმრთელია და მიაღწიეთ დაზოგვის მიზანს, მაშინ შეგიძლიათ დახარჯოთ დანარჩენი დანაშაულის გარეშე! არ აქვს მნიშვნელობა რესტორნებში დახარჯავთ, დასვენებას, ტანსაცმელს თუ სამოდელო მატარებლებს,” - თქვა მორნინგსტარმა სტატიაში, რომელიც პირად მიზნად 10-60-30 თანაფარდობას ადგენს. ”თუ თქვენი წარსული და მომავალი კარგ ფორმაშია, მაშინ შეგიძლიათ გამოტოვოთ ყველა საგანი და ტანჯვა და უბრალოდ ისიამოვნოთ თქვენი ცხოვრებითა და ფულით.”

ქვედა ხაზი

ოქროს კოეფიციენტის ბიუჯეტი ანგრევს თქვენს ყოველთვიურ ხარჯებს აწონ-დაწონით თქვენი მთლიანი შემოსავალის ნაწილს წარსულზე, აწმყოსა და მომავალზე. ეს მიდგომა დაგეხმარებათ მოაწყოთ თქვენი ფინანსები ვადებში და შეცვალოთ თქვენი მიზნები მოკლე, შუალედური და გრძელვადიანი საჭიროებებზე დაყრდნობით.

რჩევები ფინანსური დაგეგმვისთვის

• A ფინანსური მრჩეველი დაგეხმარებათ შეადაროთ ბიუჯეტის სხვადასხვა სტრატეგიები თქვენი ფინანსური გეგმისთვის. SmartAsset- ის უფასო ინსტრუმენტი შეესაბამება თქვენ სამამდე შემოწმებულ ფინანსურ მრჩეველს, რომლებიც ემსახურებიან თქვენს რეგიონს, და თქვენ შეგიძლიათ გასაუბრება თქვენი მრჩევლის მატჩებს უფასოდ გადაწყვიტოთ რომელია თქვენთვის შესაფერისი. თუ მზად ხართ იპოვოთ მრჩეველი, რომელიც დაგეხმარებათ თქვენი ფინანსური მიზნების მიღწევაში, ახლავე დაიწყე.

• ბიუჯეტის შედგენის გასაღები არის თქვენი ფინანსური ვადების კარგად გააზრება. თუ დახმარება გჭირდებათ მიზნების დასახვაში, ეს სახელმძღვანელო ანაწილებს საპენსიო მიზნებს ასაკის მიხედვით.

ფოტო კრედიტი: ©iStock/fizkes, ©iStock/ფორმის დამუხტვა

პოსტი იყენებთ ფინანსების ოქროს კოეფიციენტს? გამოჩნდა პირველი SmartAsset ბლოგი.