არის თუ არა თქვენი ქონება უსაფრთხო, თუ თქვენ ან მეუღლე მოხუცთა თავშესაფარში შეხვალთ?

V

მიუხედავად იმისა, რომ ამდენი ადამიანი ფინანსურად მზად არის იმ თანხისთვის, რომელიც დასჭირდება პენსიაზე გასვლისას, ბევრი ვერ ფიქრობს, როგორ შეიძლება შეიცვალოს მათი მდგომარეობა ინვალიდობის გამო. სამწუხაროდ, ინვალიდობა არის მოხუცთა სახლში განთავსების ყველაზე გავრცელებული მიზეზი. Medicaid-ის შესაბამისი კანონებისა და აქტივების დაცვის სხვადასხვა მეთოდების გაცნობით, შეგიძლიათ შეინარჩუნოთ თქვენი ცხოვრების დონე, თუ თქვენი მეუღლე მოითხოვს ხანგრძლივ ზრუნვას.

აქტივების დაცვა ყოველთვის რთული ვითარებაა, ასე რომ თქვენ შეიძლება ეს მომგებიანი აღმოჩნდეთ ისაუბრეთ ფინანსურ მრჩეველთან რომელიც კარგად ერკვევა პრაქტიკაში.

რა ემართება თქვენს აქტივებს, როდესაც თქვენი მეუღლე მოხუცთა თავშესაფარში მიდის?

როდესაც თქვენი მეუღლე მიდის მოხუცთა თავშესაფარში, მათ შეიძლება ჰქონდეთ უფლება, რომ Medicaid გადაიხადოს მათი მოვლის საფასური. სახელმწიფო, რომელშიც ცხოვრობთ, გადაწყვეტს თქვენი მეუღლის უფლებამოსილებას და დათვლის მხოლოდ თქვენი მეუღლის აქტივებს Medicaid-ის უფლებამოსილების გაანგარიშებისას. მეუღლეს, რომელიც არ ცხოვრობს მოხუცთა თავშესაფარში (ცნობილია როგორც „საზოგადოების მეუღლე“) ჩვეულებრივ უფლება აქვს შეინარჩუნოს წყვილის ქონების ნახევარი. ცნობილია როგორც თემის მეუღლის რესურსის შემწეობა (CSRA), ეს რეგულაცია საშუალებას აძლევს თემის მეუღლეს მიიღოს $137,400-მდე წყვილის აქტივებიდან.

თუ მათი შემოსავალი არ აღემატება გარკვეულ ზღვარს, თემის მეუღლეს არ დასჭირდება დახმარება მოხუცთა სახლის ხარჯებში, მაშინაც კი, თუ ისინი ჯერ კიდევ მუშაობენ. პირიქით, თუ თემის მეუღლის შემოსავლის დონე დაბალია, მათ შეიძლება ჰქონდეთ უფლება, მეუღლის შემოსავლის ნაწილი მოხუცთა თავშესაფარში გადავიდეს (ცნობილია როგორც „ინსტიტუციონალიზებული მეუღლე“). ინსტიტუციონალიზებული მეუღლის ზოგადი კანონიერი უფლებების გარდა, აქტივების დაცვის სხვა გზებიც არსებობს.

რა არის მინიმალური ყოველთვიური სარემონტო საჭიროების შემწეობა (MMMNA)?

გაანგარიშებას, რომელიც განსაზღვრავს რამდენ ფულს ინახავს თემის მეუღლეს, ეწოდება მინიმალური ყოველთვიური შენარჩუნების საჭიროების შემწეობა (MMMNA). Medicaid-ის მეუღლეთა დაცვის კანონები ითვალისწინებს მინიმუმ $2,177.50 თვეში 48 შტატში, მათ შორის კოლუმბიის ოლქში. ჰავაი არის $2,505.00, ხოლო ალასკას MMMNA არის $2,721.25, ორივე შტატში ცხოვრების მაღალი ღირებულების გამო. მაქსიმალური თანხა არის $3,435 თვეში. მას შემდეგ რაც გამოითვლება, მთავრობა არ თვლის ამ შემოსავალს, როდესაც გადაწყვეტს, აქვს თუ არა ინსტიტუციონალიზებული მეუღლე Medicaid-ის კვალიფიკაციას.

ამბავი გრძელდება

გარდა ამისა, დავუშვათ, რომ თქვენ ან თქვენი მეუღლე ცდილობთ მიიღოთ Medicaid და გადასცეთ აქტივები თქვენი ოჯახის წევრებს ბოლო ხუთ წელიწადში. საჩუქრებმა შესაძლოა მოხუცთა თავშესაფარში მყოფი მეუღლე გარკვეული პერიოდის განმავლობაში შეუსაბამო გახადოს. მთავრობა გააგრძელებს შეუსრულებლობას აქტივების ღირებულებისა და სახელმწიფოს საშუალო განაკვეთის მიხედვით მოხუცთა სახლში მოვლისთვის. ეს არის ის, რაც შეიძლება თავიდან იქნას აცილებული და წინასწარ დაგეგმოთ, რათა მაქსიმალურად გაზარდოთ დოლარი, როგორც თქვენ, ასევე თქვენს მეუღლეს ამ სიტუაციაში.

როგორ დავიცვათ აქტივები, თუ თქვენი მეუღლე მიდის მედდაში 

თუ თქვენი მეუღლე მოხუცთა თავშესაფარში მიდის, ეს არ ნიშნავს რომ თქვენ უნდა ჩაძიროთ თქვენი შრომით მიღებული დანაზოგი მდე საპენსიო ანგარიშები თქვენი ინსტიტუციონალიზებული მეუღლის ხარჯებში. ამის ნაცვლად, ქვემოთ მოცემულია ოთხი გზა, რომლითაც შეგიძლიათ გამოიყენოთ თქვენი ფინანსები, რათა მიიღოთ გარკვეული სახის სარგებელი თქვენი ბუდე კვერცხუჯრედიდან, სანამ ჯერ კიდევ გაქვთ Medicaid-ის გადახდა მოხუცთა სახლის ხარჯებისთვის.

1. შეიძინეთ Medicaid-ის შესაბამისი ანუიტეტი

A Medicaid-ის შესაბამისი ანუიტეტი შეუძლია დაეხმაროს ინსტიტუციონალიზებულ მეუღლეს Medicaid-ის კვალიფიკაციაში. ანუიტეტის გადახდამ შეიძლება ამოწუროს წყვილის რესურსები, რაც რეალურად დაეხმარება წყვილს ამ სიტუაციაში. სარგებელი ის არის, რომ ინსტიტუციონალიზებულ მეუღლეს აქვს ნაკლები საანგარიშო აქტივები და უფრო სავარაუდოა, რომ ის მიიღებს Medicaid-ის დახმარებას. გარდა ამისა, თანამეგობრობის მეუღლე მიიღებს ყოველთვიურ გადასახადს ანუიტეტიდან და გამოიყენებს მათ, როგორც მოესურვებათ, საექთნო სახლის ხარჯების ნაცვლად.

2. შეადგინეთ სიცოცხლის ქონება თქვენი უძრავი ქონებისთვის

A სასიცოცხლო ქონება კანონიერად ანიჭებს საკუთრებას მეუღლეს და ანიჭებს მეორე მეუღლეს „დარჩენის“ სტატუსს, რაც ნიშნავს, რომ ისინი დანიშნულნი არიან ქონების მისაღებად მეუღლის გარდაცვალებისთანავე. ძალაში შესვლის შემდეგ, სასიცოცხლო ქონება აჩერებს სახელმწიფო მთავრობებს ქონების აღების მცდელობაში. მიუხედავად იმისა, მეუღლე გარდაიცვლება საკუთარ სახლში ან მოხუცთა თავშესაფარში, დარჩენილი პირი მემკვიდრეობით იღებს ქონებას.

უძრავი ქონების მეშვეობით ქონების გადაცემა ითვლის Medicaid-ის აქტივების გადაცემის პერიოდს ხუთი წლის განმავლობაში. თუ ინსტიტუციონალიზებული მეუღლე გარდაიცვალა სასიცოცხლო ქონების შედგენიდან ხუთი წლის განმავლობაში, თემის მეუღლეს შეიძლება მოუწიოს სოლიდური ჯარიმის გადახდა Medicaid-ისთვის.

3. შეიძინეთ გრძელვადიანი მოვლის დაფარვა

გრძელვადიანი მოვლის დაზღვევა ეხმარება წყვილებს დაფარონ ხარჯები ინსტიტუციონალიზებული მეუღლისთვის, რომელსაც აქვს ქრონიკული ჯანმრთელობის მდგომარეობა ან პრობლემა, რაც მათ საკუთარ თავზე ზრუნვას არ შეუძლია. თუმცა, ეს დაფარვა ძვირია და თქვენ შეიძლება არასოდეს გამოიყენოთ იგი, თუ თქვენ ან თქვენი მეუღლე არ შეხვალთ მოხუცთა თავშესაფარში. ამის თქმით, გრძელვადიანი მოვლის დაზღვევის შეძენამ შეიძლება შეამციროს თქვენი აქტივები და დაეხმაროს მეძუძურ სახლში მყოფ მეუღლეს მიიღონ Medicaid დახმარება.

4. თავშესაფარი აქტივები შეუქცევადი ნდობით

შეუქცევადი ნდობა - ან ამ შემთხვევაში, ა Medicaid ტრასტი – ვინმეს უნდა შეაჩეროს მისი შექმნამდე. თქვენი აქტივების მნიშვნელოვანი ნაწილის კონტროლის დათმობა უნდა მოხდეს მხოლოდ რამდენიმე მიზეზის გამო: კრედიტორებისგან აქტივების შენახვა, გადასახადების შემცირება ან სახელმწიფო დახმარების მიღების უფლება. რაც შეეხება განსახილველ თემას, სიმდიდრე და აქტივები შეუქცევადი ტრასტისთვის მინიჭებული არ ჩაითვლება Medicaid-ის კვალიფიკაციაში. ამიტომ, შეუქცევადი ნდობა დაგეხმარებათ მიიღოთ სახელმწიფო დახმარება მოხუცთა სახლის ხარჯებისთვის.

თუმცა, თქვენ უნდა შექმნათ შეუქცევადი ნდობა მხოლოდ დადებითი და უარყოფითი მხარეების განხილვის შემდეგ. თქვენ გადასცემთ კონტროლს თქვენი სიმდიდრის უმეტესი ნაწილის ან მთლიანად რწმუნებულს. ასევე, დიდი ალბათობით, დაკარგავთ წვდომას ტრესტში არსებულ სახსრებზე და მიიღებთ შემოსავალს მხოლოდ ტრასტის ძირითადისგან. გარდა ამისა, თუ გინდოდათ თქვენი სახლის გაყიდვა და ზომის შემცირება, დაგჭირდებათ თქვენი რწმუნებულის ხელმოწერა.

A  სიფრთხილის სიტყვა ამისთვის  თქვენი აქტივების დაცვა

რამდენ შემოსავალს იღებს თემის მეუღლე განსხვავდება შტატებში. ლიმიტის მიღმა ერთი გზა არის ის, რომ ყოველი არასრულწლოვანი ან დამოკიდებული ბავშვი, რომელიც ცხოვრობს თემის მეუღლესთან ერთად, იძლევა ყოველთვიური ოდენობის 33%-ით გაზრდას.

იმის გამო, რომ 1993 წლის ომნიბუსის ბიუჯეტის შერიგების აქტი, Medicaid-ს შეუძლია თქვენი ქონებიდან ანაზღაურება მოხუცთა სახლის ხარჯებისთვის თქვენი სიკვდილის შემდეგ. როცა სათანადოდ არ აფარებ შენს ქონებას, შესაძლებელია დაყადაღება. თქვენი აქტივების აღებამ შესაძლოა თქვენი ბენეფიციარები ხელცარიელი დატოვოს.

გადასახადების გადახდამდე ოჯახისთვის ფინანსური საჩუქრების შეზღუდვა არსებობს. 2022 წელს, თუ თქვენი საჩუქარი ოჯახის რომელიმე წევრისთვის $16,000-ზე მეტია ნაღდი ფულით ან აქტივებით, თქვენ უნდა წარადგინოთ საჩუქრის გადასახადის დეკლარაცია IRS-ში.

Takeaway

თქვენი ან თქვენი მეუღლის პოტენციალის წინასწარ დაგეგმვა საექთნო დაწესებულებაში აუცილებელია თქვენი აქტივების დასაცავად ასაკთან ერთად. იმ შემთხვევაში, თუ ეს მოხდება, არსებობს გზები, რომლითაც შეგიძლიათ შეინარჩუნოთ თქვენი სიმდიდრე და ქონება წინასწარ მოქმედებით. გრძელვადიანი მოვლის დაფარვის მიღებიდან ყიდვამდე სწორი ანუიტეტი, არსებობს გზები, რათა თავი უკეთეს მდგომარეობაში დააყენოთ, თუ ეს მოხდება.

რჩევები საპენსიო დაგეგმვის შესახებ

• ფინანსურ მრჩეველს შეუძლია დაგეხმაროთ გრძელვადიანი მოვლის ვარიანტების პოვნაში. კვალიფიციური ფინანსური მრჩეველის პოვნა არ არის რთული. SmartAsset- ის უფასო ინსტრუმენტი შეესაბამება თქვენ მაქსიმუმ სამ ფინანსურ მრჩეველს, რომლებიც ემსახურებიან თქვენს რეგიონს, და შეგიძლიათ გასაუბრება თქვენი მრჩეველის მატჩებს უფასოდ გადაწყვიტოთ რომელია თქვენთვის შესაფერისი. თუ მზად ხართ იპოვოთ მრჩეველი, რომელიც დაგეხმარებათ თქვენი ფინანსური მიზნების მიღწევაში, ახლავე დაიწყე.

• პენსიაზე გასვლა და გრძელვადიანი მოვლის დაგეგმვა ყოველთვის ადვილი არ არის. დახმარებისთვის შეამოწმეთ SmartAsset-ის საპენსიო გადასახადის კალკულატორი რომელიც დაგეხმარებათ განსაზღვროთ ყველაზე მეგობრული სახელმწიფო პენსიაზე გასასვლელად, საგადასახადო თვალსაზრისით.

• შეიძლება დამაბნეველი იყოს იმის გარკვევა, თუ რამდენი ფული გჭირდებათ დაზოგოთ ნებისმიერ დროს, რომ საკმარისი გქონდეთ პენსიაზე გასასვლელად. შეგიძლიათ გაეცნოთ ჩვენს რესურსს საშუალო საპენსიო დანაზოგი ასაკის მიხედვით რომ გაიგოთ მეტი და შეაფასოთ რამდენად ახლოს ხართ.

ფოტო კრედიტი: ©iStock.com/dusanpetkovic, ©iStock.com/Ridofranz, ©iStock.com/Cecilie_Arcurs

პოსტი აქტივების დაცვა, თუ მეუღლე მიდის მოხუცთა თავშესაფარში გამოჩნდა პირველი SmartAsset ბლოგი.