როდესაც Fed ზრდის განაკვეთებს მეოთხედი პუნქტით, აი, სადაც ფინანსური მრჩევლები ეუბნებიან თავის კლიენტებს ინვესტირებას - და შენახვას - მათი ფული

ფედერალური ბანკის ცენტრალურმა ბანკებმა განაცხადეს, რომ განაკვეთი უნდა იყოს 5%-ზე მეტი, რათა ინფლაცია 2%-მდე დაბრუნდეს. სამომხმარებლო ფასების ინდექსით გაზომილი ინფლაცია 6.5 წლის დეკემბერში 2022%-ს მიაღწია, რაც ყველაზე დაბალი მაჩვენებელია 2021 წლის დეკემბრის შემდეგ.

ის Fed განცხადება ოთხშაბათს მიუთითა "მიმდინარე მატების" აუცილებლობაზე. აქციები პოზიტიურ ტერიტორიაზე ვაჭრობდნენ ოთხშაბათს ნაშუადღევს, Fed-ის განცხადებიდან მალევე.

მრჩევლები სულ უფრო მეტად არიან ორიენტირებულნი იმაზე, თუ როგორ შეინახონ ნაღდი ფული პროდუქტიული გზებით, რაც გარკვეულ სუპერუსაფრთხო შემოსავლებს მიიღებს, თქვა ანდრეს გარსია-ამაია, Zoe Financial-ის დამფუძნებელი და აღმასრულებელი დირექტორი, პლატფორმა, რომელიც აკავშირებს ფინანსურ მრჩევლებს პოტენციურ კლიენტებთან.

"კლიენტებთან დისკუსიები მოიცავს სტრატეგიებს მაღალი სარგებელი შემნახველი ანგარიშებისთვის, CD კიბეები და სახაზინო დავალიანება. ერთი განმეორებადი თემა ბოლო ექვს თვეში არის ის, თუ რამდენი უნდა ჩავასხათ ობლიგაციებში."

კლიენტებთან დისკუსიები მოიცავს სტრატეგიებს მაღალი სარგებელი შემნახველი ანგარიშებისთვის, CD კიბეები და სახაზინო დავალიანება. ერთი განმეორებადი თემა ბოლო ექვს თვეში არის ის, თუ რამდენი უნდა ჩავასხათ ობლიგაციებში, აღნიშნა მან.

დოუ ჯონსის ინდუსტრიული საშუალო
DJIA,
+ 0.02%,
S&P 500
SPX,
+ 1.05%
და Nasdaq Composite
COMP,
+ 2.00%
შარშან გამოაქვეყნეს ყველაზე ცუდი შესრულება მას შემდეგ 2008, ინფლაციის, მზარდი განაკვეთების და რეცესიის ფონზე.

ჯერჯერობით, 2023 წელს, ყველაფერი კარგად გამოიყურება. Dow Jones Industrial Average დღიდან დაახლოებით 3%-ით გაიზარდა, ხოლო S&P 500 6%-ით, ხოლო ტექნოლოგიურად მძიმე Nasdaq Composite 10%-ზე მეტით გაიზარდა.

ასე რომ, საშუალო პორტფელი მზადდება a მოხსნა ან კიდევ ერთი წელი შემცირდა? საინვესტიციო სვლების დროის განსაზღვრის მცდელობა ყოველთვის სახიფათოა, თქვა ლეანა დევინიმ, Fidelity Investments-ის ფილიალის ვიცე-პრეზიდენტმა.

„ბაზრის ცვალებადობა მოსალოდნელია. თქვენი კონკრეტული მიზნების, რისკების ტოლერანტობისა და ფინანსური სურათის გააზრება და როგორ შეესაბამება თქვენი ინვესტიციები, დაგეხმარებათ დარჩეთ სრული ინვესტიცია სხვადასხვა ბაზრის მოვლენების დროს,” - თქვა მან.

აი, რას ურჩევს ზოგიერთი მრჩეველი კლიენტებს, გააკეთონ ფული:

ობლიგაციები

ობლიგაციები პორტფელის დაცვის ერთ-ერთი ნაწილია. „თქვენი პორტფელის ობლიგაციული მხარე შეიძლება იყოს უსაფრთხოების ბალიშის დაყენება, თუ რამე არასწორედ მოხდება“, - თქვა Ulin-მა, Ulin & Co. Wealth Management-ის აღმასრულებელმა დირექტორმა ბოკა რატონში, ფლორიდაში.

როდესაც საპროცენტო განაკვეთები იზრდება, ობლიგაციების ფასი ეცემა. ასე რომ, Fed-ის საპროცენტო განაკვეთის გასულ წელს სწრაფმა თანმიმდევრობამ და ბაზრის ყველა სხვა პრობლემამ გაართულა ობლიგაციების მიმართ. გასული წელი აღინიშნა "ყველაზე ცუდი წელი ობლიგაციების ინვესტორებისთვის, ძირითადად, ჩვენი ცხოვრების განმავლობაში", - წერს ტომ ესეი, Sevens Report Research-ის პრეზიდენტი კვლევით ჩანაწერში დეკემბერში.

თუმცა, ახალ წელთან ერთად, ობლიგაციების ახალი იმედი გაჩნდა, რომ გარკვეული თანმიმდევრული დაღმავალი დაცვა მისცემს. უფრო მაღალი განაკვეთები ნიშნავს უფრო მაღალ პროცენტს, Vanguard აღნიშნულია 2023 წლის პროგნოზში. პროგნოზირებულია აშშ-ს ობლიგაციების ანაზღაურება 4.1%-5.1% ყოველწლიურად.

Goldman Sachs
GS,
-0.03%
ამის შესახებ ანალიტიკოსებმა განაცხადეს იანვრის განმავლობაში იყო 9.1 მილიარდი დოლარის შემოდინება სახსრებში ნაკლებად სარისკო საინვესტიციო ხარისხის ობლიგაციებისთვის, ანუ მათი მართვის ქვეშ მყოფი აქტივების დაახლოებით 2.4% წლის დასაწყისისთვის.

Ulin-მა გააძლიერა ობლიგაციების ექსპოზიცია კლიენტებისთვის. 2022 წლის დასაწყისში მან შეამცირა კლიენტების ობლიგაციები 1 წლამდე, რათა თავიდან აიცილოს ხანგრძლივობის რისკი - ანუ რისკი იმისა, რომ ობლიგაციები უფრო შორს დაფარვის ვადით დაკარგავენ ღირებულებას, ხოლო საპროცენტო განაკვეთები იზრდება.

ახლა, ულინი თვლის, რომ Fed არის "ახლოს ერთი იარდის ხაზთან" მიზანში საკმარისად მაღალი განაკვეთებით, ამიტომ მას "ზედმეტად არ აწუხებს ობლიგაციების ხანგრძლივობის რისკი ან საპროცენტო განაკვეთები, რომლებიც მნიშვნელოვნად გაიზრდება 2023 წელს".

მან უკვე გადაანაწილა თავისი კლიენტების დაბალანსებული მოდელის პორტფელი „უფრო მოკლე და შუალედურ ვადიან მუნიციპალურ, აშშ სახაზინო და საინვესტიციო დონის კორპორატიული ობლიგაციების ETF-ებში და სახსრებში, რომლებიც დისკონტირებული იყო ობლიგაციების ბაზრიდან და ახლა იძლევა შესაფერის შემოსავალს“.

cash

საპროცენტო განაკვეთების მატებასთან ერთად იზრდება წლიური პროცენტული შემოსავალი შემნახველ ანგარიშებზე, სადეპოზიტო სერთიფიკატებზე და ნაღდი ფულის შესანახად სხვა უსაფრთხო ადგილებზე.

APY ონლაინ შემნახველი ანგარიშისთვის ახლა საშუალოდ 3.31% -ს შეადგენს DepositAccounts.com, რომელიც აკონტროლებს განაკვეთებს. ერთი წლის წინ საშუალო მაჩვენებელი 0.5%-ზე ნაკლები იყო. ონლაინ ბანკის ერთწლიანი დისკის სარგებელი საშუალოა 4.36%ერთი წლის წინ 0.5%-დან.

თომას სკანლონმა, მანჩესტერში მცხოვრებმა ფინანსურმა მრჩეველმა რეიმონდ ჯეიმსთან ერთად, უკვე შემცირდა კლიენტების კაპიტალის ექსპოზიცია და გაზრდილი ნაღდი ფული.

კონკრეტულად, Scanlon ხედავს ძალიან მოკლევადიან 30-დან 120-დღიან CD-ებს, როგორც "სიცოცხლისუნარიან ინსტრუმენტს" მომდევნო ექვსი თვის განმავლობაში.

ის აღნიშნავს, რომ ეს კონსერვატიული ნაბიჯია, მაგრამ სკანლონმა თქვა, რომ ეს სტრატეგია გარკვეულ შემოსავალს იძლევა, როდესაც ამდენი ღია კითხვაა საპროცენტო განაკვეთებთან დაკავშირებით.bt ჭერის მოლაპარაკებები და ეკონომიკის მომავალი.

”ბოლო 15 წლის განმავლობაში, სუფთა შემნახველები დაჯარიმდნენ”, - თქვა სკანლონმა და აღნიშნა, როდესაც Fed-ის საორიენტაციო განაკვეთი მუდმივად დაბალი იყო ეკონომიკური ზრდის გამომუშავების მიზნით, განსაკუთრებით დიდი რეცესიის დროს.

„საორიენტაციო სარეზერვო სახსრების განაკვეთი 2007 წლის დონეზეა და ის შეიძლება არ დაბრუნდეს თითქმის მაშინვე, როგორც კი ინვესტორები ფიქრობენ“, - თქვა გრეგ მაკბრაიდმა, Bankrate.com-ის მთავარმა ფინანსურმა ანალიტიკოსმა.

„განაკვეთების ზრდისა და ინფლაციის შემსუბუქების კომბინაცია დამზოგველებისთვის არის გამარჯვებული. ყველაზე მომგებიანი, ეროვნულად ხელმისაწვდომი ონლაინ შემნახველი ანგარიშები გამოიმუშავებენ 4%-ზე მეტს - და მაინც იზრდება - მაჩვენებელი, რომელიც უკეთესად გამოიყურება ყოველ ჯერზე, როცა ინფლაცია იკლებს,” - თქვა მან.