პენსიაზე დაზოგვა ერთ-ერთი ყველაზე მნიშვნელოვანი ფინანსური საქმეა, მაგრამ მოგზაურობა ნულოვანი ბალანსიდან კომფორტულ დანაზოგებამდე, რომლითაც შეგიძლიათ იცხოვროთ შემდგომ წლებში, ყოველთვის არ არის წრფივი. მიხედვით უახლესი მონაცემები Fidelity-სგანსაშუალო 401(k) ბალანსი ზედიზედ მესამე კვარტალში დაეცა და ახლა თითქმის 23%-ით დაეცა 97,200 დოლარამდე. ზოგიერთი მთავარი დამნაშავე? ინფლაციის მზარდი მაჩვენებელი და საფონდო ბირჟის მასიური რყევები.
„ბევრი 401(k) ანგარიშის ნაშთები მცირდება, რადგან აქტივების უმსხვილესი კლასები (აქციონერები და ობლიგაციები) ორნიშნა რიცხვია ამ წელს“, - ამბობს ჰერმან (ტომი) ტომპსონი, უმცროსი, ინოვაციური ფინანსური ჯგუფის სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი. „გარდა ამისა, ეკონომიკურმა გაჭირვებამ, მათ შორის მზარდმა ინფლაციამ და სამუშაო ადგილების შემცირებამ, აიძულა ზოგიერთი მონაწილე აეღო სესხები და დისტრიბუცია ყველაზე ცუდ დროს.როდესაც ბაზრები მცირდება".
არამდგრად ბაზარზე ინვესტირების რა უნდა და არ უნდა
მაშ, როგორ უნდა გაუმკლავდეთ საქანელებს, რამაც შეიძლება გავლენა მოახდინოს თქვენს საპენსიო დანაზოგების ბალანსზე? აი, რას გვთავაზობენ ექსპერტები:
დადექით და განაგრძეთ შენახვა. დიახ, მაშინაც კი, როდესაც საქმეები უხერხულია, თქვენ უნდა გააგრძელოთ დაზოგვა პენსიაზე გასვლისთვის და შემნახველთა უმეტესობა ამას ყურადღებას აქცევს. Fidelity-ის მიხედვით, საშუალო 401(k) შენატანების მაჩვენებელი, დამსაქმებლისა და დასაქმებულის შენატანების ჩათვლით, ძლიერი იყო 13.9%-ზე. ფაქტობრივად, დასაქმებულთა უმრავლესობამ (86%) შეინარჩუნა შემნახველი ანგარიშის შენატანები უცვლელად, ხოლო 7.8%-მა რეალურად გაზარდა შენატანების განაკვეთი.
ინვესტირება თქვენს 401(k) არის ფორმა დოლარის ღირებულების საშუალო მაჩვენებელი, რომელიც არის საინვესტიციო სტრატეგია, რომელიც მოითხოვს თქვენგან იგივე თანხის ინვესტირებას განსაზღვრული ინტერვალებით, არ აქვს მნიშვნელობა რა. ერთ-ერთი მთავარი სარგებელი: ეს მიდგომა აშორებს ემოციებს ინვესტიციიდან და უზრუნველყოფს, რომ არ განახორციელოთ უეცარი ნაბიჯები, რაც შეიძლება კიდევ უფრო დაგიჯდეთ. „საუკეთესოა, არ ჩავარდეთ პანიკაში უახლოესი სისუსტის დროს: ეს აძლევს გრძელვადიან ინვესტორს შესაძლებლობას განახორციელოს მომავალი შენატანების ინვესტიცია დაბალ ფასებში“, - ამბობს კარლ ფერმერი, CFA, ვიცე პრეზიდენტი და პორტფელის მენეჯერი Rockland Trust-ში. კურსის დარჩენის კიდევ ერთი უპირატესობა: დამსაქმებლის შენატანები. დროთა განმავლობაში თანმიმდევრული ინვესტიციების გაგრძელებით, შეგიძლიათ დარწმუნებული იყოთ, რომ ისარგებლებთ დამსაქმებლის შენატანებით და გაზარდეთ თქვენი ბალანსი.
ნუ ისესხებთ ფულს თქვენი 401(k)-დან. თუ თქვენ შეგიძლიათ დაეხმაროთ მას, უნდა ეცადოთ თავიდან აიცილოთ სესხი თქვენი 401(k)-დან. მიუხედავად იმისა, რომ შემნახველთა მხოლოდ 2.4%-მა წამოიწყო ახალი სესხი მესამე კვარტალში, თქვენს ბალანსში მნიშვნელოვანი ცვლილებები ან თქვენი ფინანსური მდგომარეობის ცვლილება რთულ ეკონომიკურ კლიმატში შეიძლება გაფიქრებინათ თქვენი 3(k) სახსრების გამოყენება. ექსპერტების უმეტესობა დაეთანხმება, რომ ეს არ არის ყველაზე გონივრული გრძელვადიანი გეგმა. თქვენი მომავალი მეისგან სესხება თან ახლავს რისკებს, როგორიცაა გადასახადები, ჯარიმები, მაღალი საპროცენტო განაკვეთები და პოტენციალის დაკარგვა. ზრდის თქვენ ნახავთ, თუ მარტო დატოვებდით თქვენს ფულს.
მოერიდეთ რაიმე იმპულსური ცვლილებების განხორციელებას თქვენს აქტივების მიქსში. შეიძლება დაგჭირდეთ თავი შეიკავოთ იმ აქტივების ნარევში, რომელშიც თქვენ ინვესტირებას ახორციელებთ. „საპენსიო გეგმის დანაზოგი, როგორიცაა 401(k) ანგარიშები, უნდა იმართებოდეს გრძელვადიან პერსპექტივაში“, ამბობს ტომპსონი. „რისკის შემცირება მას შემდეგ, რაც თქვენი პორტფელი უკვე განიცადა ორნიშნა ვარდნა, ჩვეულებრივ იწვევს პორტფელში არასაკმარისი რისკის არსებობას, როდესაც ბაზრები აღდგება“.
Takeaway
თუ ინვესტიციები გაწუხებთ, შეისვენეთ. მოკლევადიანი, ყოველდღიური ბაზრის რყევებზე დაფიქსირებამ შეიძლება მიგიყვანოთ იმპულსურად მოქმედებისკენ და ისეთი ნაბიჯის გადადგმისაკენ, რომელსაც მოგვიანებით ინანებთ. განაგრძეთ დაზოგვა პენსიაზე გასვლისთვის და პერიოდულად შეამოწმეთ თქვენი პორტფოლიო, რათა თვალყური ადევნოთ თქვენს პროგრესს.
„მინიმუმ ყოველწლიურად ან არასტაბილურ ბაზრებზე ინვესტორებმა უნდა გამოიკვლიონ თავიანთი ასიგნებები, რათა დარწმუნდნენ, რომ ისინი კვლავ შეესაბამება მათ მიზნებს“, ამბობს ფერმერი. „მაგალითად, ბევრ ინვესტორს 2020 წლის გაზაფხულზე ჰქონდა შესაძლებლობა შეემცირებინა ობლიგაციების ფონდის ექსპოზიცია და დაემატებინა დასუსტებული კაპიტალის ასიგნებები. რებალანსი ყოველწლიურად მაინც უნდა განხორციელდეს“.
ეს ამბავი თავდაპირველად იყო წარმოდგენილი fortune.com
მეტი Fortune-დან:
ამერიკული საშუალო კლასი ეპოქის დასასრულს უახლოვდება
ავად ხართ Omicron-ის ახალი ვარიანტით? მოემზადეთ ამ სიმპტომისთვის
წყარო: https://finance.yahoo.com/news/average-401-k-balances-down-202802181.html