აშშ-ში საკრედიტო ბარათის საშუალო დავალიანება იზრდება - როგორ ადარებს თქვენსას?

ძირითადი Takeaways

• გასული წლის განმავლობაში, საკრედიტო ბარათის დავალიანება პირველად გაიზარდა პანდემიის დაწყების შემდეგ.
• საკრედიტო ბარათის დავალიანება მიეკუთვნება პანდემიის დახმარების პროგრამების დასრულებას, ინფლაციის მკვეთრ ზრდას და საპროცენტო განაკვეთების ზრდას.
• მხოლოდ იმიტომ, რომ თქვენ გაქვთ საკრედიტო ბარათის დავალიანება, ეს სულაც არ ნიშნავს იმას, რომ თქვენ არ შეგიძლიათ ინვესტირება მომავლისთვის. ეს დამოკიდებულია პირად გარემოებებზე.

ხანმოკლე შემცირების შემდეგ, ამერიკული საკრედიტო ბარათის დავალიანება კვლავ იზრდება. თუ თქვენ ხართ ერთ-ერთი იმ ამერიკელთაგან, რომლებსაც აქვთ საკრედიტო ბარათის დავალიანება და გაინტერესებთ, რა უნდა გააკეთოთ ამის შესახებ, ეს სტატია განიხილავს იმას, თუ როგორ აწყდებით საშუალოს. ჩვენ ასევე შევისწავლით სოციალურ გარემოებებს, რომლებიც მიგვიყვანს ამ მასობრივ გაზიარებულ გამოცდილებამდე და იმაზე, თუ როგორ შეიძლება იფიქროთ ვალებიდან თავის დაღწევაზე.

რამდენი საკრედიტო ბარათის დავალიანება აქვს საშუალო ამერიკელს?

2022 წლის მესამე კვარტლის მონაცემებით, ამერიკელებს აქვთ 925 მილიარდი დოლარის საკრედიტო ბარათის დავალიანება, რაც 38 წლის მეორე კვარტალთან შედარებით 2 მილიარდი დოლარით არის გაზრდილი. ნიუ-იორკის ფედერალური სარეზერვო სისტემა ამბობს, რომ ეს არის 2022%-იანი ზრდა წელიწადში - ყველაზე დიდი ნახტომი. ჩვენ ვნახეთ 15 წელზე მეტი ხნის განმავლობაში.

თუ გადავხედავთ Experian-ის გასული წლის მესამე კვარტალში არსებულ მონაცემებს, დავინახავთ, რომ საკრედიტო ბარათის საშუალო ბალანსი იყო $3 5,221 წელს. თუ ამ რიცხვს დავუმატებთ 2021%-იან ზრდას, დავინახავთ, რომ ამერიკელებისთვის საკრედიტო ბარათის საშუალო ბალანსი 15 წლის მესამე კვარტალში არის. სადღაც $3.

როგორ შეიცვალა საკრედიტო ბარათების ნაშთები პანდემიის შემდეგ?

პანდემიის დასაწყისში ამერიკელებმა დაადასტურეს, რომ როდესაც ისინი მიიღებენ სტიმულ ფულს - იქნება ეს პირდაპირი ჩეკებით, საგადასახადო კრედიტით თუ SNAP-ის შეღავათებით დახურული სასკოლო კვების პროგრამების კომპენსაციისთვის - ისინი აიღებდნენ დამატებით ფულს და გამოიყენებდნენ მათ გასაუმჯობესებლად. ფინანსური ჯანმრთელობა.

4 წლის მეოთხე კვარტალსა და 2019 წლის პირველ კვარტალს შორის საკრედიტო ბარათის დავალიანება საწყისი წერტილიდან დაახლოებით 1 მილიარდი დოლარიდან 2021 მილიარდ დოლარამდე შემცირდა. ეს იყო ასევე პერიოდი, როდესაც პანდემიის დახმარების პროგრამები იყო თავის სიმაღლეზე, რამაც მეტი ფინანსური დახმარება მოუტანა ბევრ ამერიკელ ოჯახს.

ამერიკის ხარჯები შემცირდა, რადგან ბევრი ამერიკელი უფრთხილდებოდა დიდ ხალხმრავლობას, მოგზაურობას და სხვა აქტივობებს, რამაც შეიძლება საფრთხე შეუქმნას COVID-19-ს.

TryqQ.ai-ის Value Vault Kit-ის შესახებ | Q.ai – Forbes-ის კომპანია

მიუხედავად იმისა, რომ პანდემია რეალურად არ დასრულებულა, პირველად ბაიდენის ადმინისტრაციამ აღარ ურჩია ნიღბების გამოყენება 2 წლის მეორე კვარტალში. ამ ეტაპზე უფრო მეტმა ამერიკელმა დაიწყო მეტის კეთება (და ხარჯვა) სახლის გარეთ.

მთელი დარჩენილი წლის განმავლობაში ბაიდენის ადმინისტრაციამ, უზენაესმა სასამართლომ და კონგრესმა გააუქმეს ფინანსური მხარდაჭერის პროგრამების დიდი უმრავლესობა, რომლებიც ბევრ ამერიკელს ეხმარებოდა ფინანსების გაუმჯობესებაში.

მან ასევე გააშუქა მრავალი პროგრამა, რომელიც იცავდა ბევრ ამერიკელს ზედმეტად მაღალი სამედიცინო გადასახადებისგან კოროვირუსისგან, რომელმაც 460,513 ამერიკელი დაიღუპა 2021 წელს. მომხმარებელთა ფინანსური დაცვის ბიურო პროგნოზირებს, რომ როდესაც ჩვენ გვაქვს მონაცემები, ამერიკელების სამედიცინო ვალის საშუალო ტვირთი გამოჩნდება ნეგატიური ზემოქმედება COVID-ის და მასთან დაკავშირებული ჯანდაცვის პოლიტიკისგან.

ეს იყო ასევე ის პერიოდი, როდესაც ინფლაცია გაიზარდა, რაც ნიშნავს, რომ პირველადი მოხმარების საგნებიც კი მნიშვნელოვნად ძვირი ღირდა, ვიდრე 2020 წელს, როდესაც ამერიკელები ვალს იხდიდნენ.

2 წლის მეორე კვარტალში დავიწყეთ საკრედიტო ბარათების ნაშთების სარეზერვო ასვლა. ამ დროიდან 2021 წლის მესამე კვარტალამდე, ისინი ქვეყნის მასშტაბით 3 მილიარდი დოლარიდან ისევ გაიზარდა პანდემიამდელი პიკთან, 2022 მილიარდ დოლართან.

ბოლო მატებამ, როდესაც 3 წლის მესამე კვარტალში გამოვლინდა ნომრები, აჩვენა, რომ არა მხოლოდ ჩვენ დავბრუნდით პანდემიამდელ დონეზე, არამედ საკრედიტო ბარათების ნაშთები ყველაზე სწრაფი ტემპით გაიზარდა ორ ათწლეულზე მეტი ხნის განმავლობაში, 2022 წლის მესამე კვარტალსა და 3 წლის მესამე კვარტალში.

რას ნიშნავს უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთები საკრედიტო ბარათის დავალიანებისთვის?

ფედერალური სარეზერვო სისტემა ზრდის საპროცენტო განაკვეთებს 2022 წლის მარტიდან. სულ რაღაც 375 თვეში ისინი 11 საბაზისო პუნქტით გაიზარდა, რაც ნიშნავს, რომ სესხის აღება სწრაფად გაძვირდა.

ფაქტობრივად, საკრედიტო ბარათის საშუალო საპროცენტო განაკვეთი ყველაზე მაღალია მას შემდეგ, რაც Fed-მა დაიწყო თვალყურის დევნება 1994 წელს. 3 წლის მესამე კვარტალში, ყველა საკრედიტო ბარათის საშუალო APR იყო 2022%, ვიდრე 16.27% 14.51 წლის მეოთხე კვარტალში, სანამ Fed დაიწყებდა განაკვეთების გაზრდას. . ისინი, ვინც ატარებენ ბალანსს და რეალურად იხდიან ამ პროცენტს, ხედავენ საშუალო აპრ 4%.

საკრედიტო ბარათის გაზრდილი დავალიანების ნაწილი შეიძლება გამოწვეული იყოს ამ მაღალი საპროცენტო გადასახადებით. საკრედიტო ბარათის დავალიანებამ აწევა დაიწყო Fed-ის განაკვეთების გაზრდამდეც კი, მაგრამ გაზრდილმა საპროცენტო განაკვეთებმა, რა თქმა უნდა, არ უშველა.

რამდენ ამერიკელს აქვს ახლა ვადაგადაცილებული საკრედიტო ბარათის დავალიანება?

თუ საკრედიტო ბარათის დავალიანება გაქვთ, ეს ნიშნავს, რომ გადახდა დაგვიანებულია მინიმუმ 30 დღით. ვადაგადაცილებულთა პროცენტული მაჩვენებელი 1 წლის 2020-ლი კვარტალიდან 3 წლის მესამე კვარტალამდე ზოგადი კლების ტენდენციაზე იყო და 2021%-დან 2.66%-მდე დაეცა.

საკრედიტო ბარათების ნაშთების მსგავსად, ეს რიცხვი შეიცვალა და გაიზარდა გასული წლის განმავლობაში. ბოლო მოხსენებულ კვარტალში (2 წლის მეორე კვარტალში), ვადაგადაცილებული საკრედიტო ბარათების ანგარიშების პროცენტი თანდათანობით 2022%-მდე გაიზარდა.

როდესაც თქვენი ანგარიში ვადაგადაცილებულია, თქვენ დაგეკისრათ გარკვეული პროცენტის გადასახადი. შეიძლება ასევე გქონდეთ საქმე დაგვიანებულ მოსაკრებებთან და თქვენს საკრედიტო ანგარიშში უარყოფით პუნქტებთან, რაც ართულებს მომავალში მეტი თანხის სესხებას.

როგორ შეამსუბუქოთ საკრედიტო ბარათის დავალიანება?

არ არის ისეთი გზების დეფიციტი, რომლითაც შეიძლება შევეცადოთ შეამციროთ ან აღმოფხვრათ მათი საკრედიტო ბარათის დავალიანება. რა თქმა უნდა, რაც შეიძლება მეტი ფულის გადაყრა ვალზე რაც შეიძლება სწრაფად იდეალურია.

მაგრამ მათთვის, ვინც იბრძვის საკრედიტო ბარათის გადასახადის გადახდაზე, არის საკრედიტო ბარათები 0% APR ბალანსის გადაცემის შეთავაზებით. ამ ტიპის შეთავაზებით, თქვენ იხდით 0% პროცენტს თქვენს მიერ გადარიცხულ ვალზე განსაზღვრული პერიოდის განმავლობაში (ჩვეულებრივ, 12 ან 18 თვე), სანამ დროულად განახორციელებთ მინიმალურ გადახდებს. პროცენტის აღმოფხვრამ შეიძლება დიდი გავლენა მოახდინოს თქვენი საკრედიტო ბარათის მთლიან დავალიანებაზე.

თქვენ ასევე შეგიძლიათ გააერთიანოთ თქვენი საკრედიტო ბარათის დავალიანება პირად სესხად, რომელსაც აქვს დაბალი საპროცენტო განაკვეთი. გაითვალისწინეთ, რომ ორივე ეს სტრატეგია მოითხოვს შედარებით ჯანსაღ ქულას.

თუ თქვენი საკრედიტო ქულა არაჯანსაღია, შესაძლოა დროა დარეკოთ საკრედიტო ბარათის კომპანიაში, რათა შეეცადოთ მოლაპარაკება უფრო დაბალ განაკვეთზე. თუ ყველაფერი საკმარისად ცუდია, თქვენი ბარათი შეიძლება ჩამოიწეროს - რაც სერიოზულ უარყოფით ნაწიბურს ტოვებს თქვენს საკრედიტო ანგარიშზე, მაგრამ შეუძლია შეამსუბუქოს თქვენი ვალის ტვირთი.

თუ უკვე ამ ეტაპზე ხართ, შესაძლოა თავად შეძლოთ საპროცენტო განაკვეთების მოლაპარაკება საკრედიტო ბარათის გამცემთან. ზოგჯერ შეიძლება 0%-მდეც კი ჩამოიყვანოთ. ამ ეტაპზე თქვენ ასევე შეგიძლიათ სცადოთ მოლაპარაკება მთლიან თანხაზე.

უნდა ჩავდოთ თუ არა საკრედიტო ბარათის დავალიანება?

არ არსებობს მოსაზრებების ნაკლებობა იმის შესახებ, უნდა განახორციელოთ თუ არა ინვესტიცია საკრედიტო ბარათის დავალიანების დაფარვისას.

ერთის მხრივ, თქვენი საკრედიტო ბარათის დავალიანება სავარაუდოდ უფრო მეტ პროცენტს გამოიწვევს, ვიდრე თქვენი ინვესტიციები გამოიმუშავებს. თუ თქვენ ინვესტირებას ახდენთ რამდენიმე ათწლეულის ხანგრძლივ ჰორიზონტზე, თქვენ სავარაუდოდ შეაფასებთ თქვენს შემოსავალს 4%-დან 8%-მდე, იმისდა მიხედვით, თუ როგორ აწარმოებთ მათემატიკას და რამდენად კონსერვატიული გსურთ იყოთ თქვენი ვარაუდების მიმართ.

თუ საშუალო ხართ, თქვენი ვალი დაგიჯდებათ 16.27% აპრილს აქ და ახლა. ეს განსხვავება განაკვეთებში აიძულებს ზოგიერთს დავასკვნათ, რომ არ უნდა განახორციელოთ ინვესტიცია, სანამ საკრედიტო ბარათის დავალიანება არ გაქრება.

მაგრამ არსებობს კონტრარგუმენტი. თუ ახლა არ ჩადებთ ინვესტიციას, პენსიაზე ფული არ გელოდებათ. საუკეთესო შემოსავლის მისაღებად, თქვენ გჭირდებათ რაც შეიძლება მეტი დრო თქვენს გვერდით, რომ ინტერესი გააძლიეროს თავისი ჯადოსნური მუშაობისთვის. ეს ნიშნავს, რომ ფული, რომელსაც დღეს ჩადებთ, გრძელვადიან პერსპექტივაში უფრო ღირებულია, ვიდრე ხვალ ჩადებული ფული. მიუხედავად იმისა, რომ ყველას, ვისაც საკრედიტო ბარათის დავალიანება აქვს, აბსოლუტურად უნდა შეიმუშაოს გეგმა მისი სრულად დაფარვისთვის, ეს არგუმენტი იტყვის, რომ თქვენ ასევე უნდა გამოყოთ ფული თქვენს ბიუჯეტში ინვესტიციებისთვის.

დიახ, დღეს გინდათ გაუმკლავდეთ თქვენს ვალს, მაგრამ ასევე გსურთ გქონდეთ ფული პენსიაზე.

ბევრი პირადი ფინანსური საკითხი ქცევითი და უნიკალურია თითოეული ინდივიდის გარემოებებისთვის. ვალის დაფარვისას ინვესტიციის გაკეთება თუ არა, ერთ-ერთი მათგანია. თუ თქვენ აირჩევთ ინვესტირებას, განიხილეთ საინვესტიციო ნაკრების გამოყენება, მაგალითად Q.ai's Value Vault. Q.ai იღებს ვარაუდს ინვესტიციიდან. ჩვენი ხელოვნური ინტელექტი ეძებს ბაზრებს საუკეთესო ინვესტიციებისთვის ყველა სახის რისკის ტოლერანტობისა და ეკონომიკური სიტუაციისთვის.

რაც მთავარია, შეგიძლიათ გააქტიუროთ პორტფოლიოს დაცვა ნებისმიერ დროს დაიცვათ თქვენი მოგება და შეამციროთ ზარალი, არ აქვს მნიშვნელობა რომელ ინდუსტრიაში ინვესტირებას აპირებთ.

ჩამოტვირთეთ Q.ai დღეს ხელოვნური ინტელექტის მქონე საინვესტიციო სტრატეგიებზე წვდომისთვის. 100$-ის შეტანისას, ჩვენ დავამატებთ დამატებით $100 თქვენს ანგარიშს.