"ბედი იღბალი გვპოვებს ყველას." აი, ზუსტად რა თანხა უნდა გქონდეთ ახლავე დაზოგვაში (და რამდენად ცოტა ამერიკელს აქვს ეს თანხა რეალურად დახარჯული)

ამერიკელი მოზრდილების დაახლოებით ნახევარს (49%) აქვს ან ნაკლები გადაუდებელი დანაზოგი, ვიდრე შარშან, ან საერთოდ არ დაზოგავს. ახალი საბანკო ანგარიში. მხოლოდ 1-დან 4 ამბობს, რომ მათ აქვთ იგივე რაოდენობა ან მეტი. „აშკარაა, რომ ოპტიმალური ეკონომიკა, ისტორიულად მაღალი ინფლაციის ჩათვლით, საპროცენტო განაკვეთების ზრდასთან ერთად, ორმაგი ზარალი მიაყენა ამერიკელებს“, - ამბობს მარკ ჰამრიკი, ბანკრეიტის უფროსი ეკონომიკური ანალიტიკოსი. 

ასე რომ, ეს შესანიშნავი დროა ამის გადასაჭრელად, რადგან ბევრი შემნახველი ანგარიში იხდის იმაზე მეტს, ვიდრე ათ წელზე მეტი ხნის განმავლობაში, განაკვეთები 4%-ზე მეტია (იხილეთ საუკეთესო დაზოგვის ტარიფები, რომლებიც ახლა შეგიძლიათ მიიღოთ აქ). ”მათთვის, ვინც გონივრულად არის ორიენტირებული მათი გადაუდებელი დანაზოგების მართვასა და შექმნაზე, ეს არის ხელსაყრელი დრო, რომ ისარგებლონ საპროცენტო განაკვეთების გაზრდით. გადაუდებელი დანაზოგი, განსაზღვრებით, უნდა იყოს თხევადი ან ადვილად ხელმისაწვდომი. ა მაღალი სარგებელი შემნახველი ანგარიში ამ მიზნისთვის მიძღვნილი არის თვითდაზღვევის პოლისი, რომელიც იცავს დაუგეგმავი ხარჯებისგან“, - ამბობს ჰამრიკი.

სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი დერიკ ჰოჯესი Anchor Pointe Wealth-ში ასევე აღნიშნავს, რომ გადამწყვეტია, განსაკუთრებით, რადგან ექსპერტები ამბობენ, რომ რეცესია შეიძლება მოხდეს წელს, რომ შევინარჩუნოთ გადაუდებელი დანაზოგების ბაზა. ”საბოლოოდ, უბედურება ყველას გვხვდება. როდესაც ჩვენ გვაქვს ფინანსური კრიზისი, გადაუდებელი სახსრების ნაკლებობა არღვევს ჩვენს გრძელვადიან სტრატეგიებს და ხალხი ჩადის საპენსიო გეგმების გატანაზე ან 401(k) სესხებზე, როგორც შეჩერების შეფერხების საზომი - და ეს არჩევანი ჩვეულებრივ მთავრდება უფრო უარყოფითი შედეგებით. ამბობს ჰოჯესი.

მართლაც, იმის გამო, რომ ცხოვრებაში მოულოდნელი რამ ხდება, მაგალითად, მანქანების დანგრევა და სასწრაფო სამედიცინო დახმარება, თუ წვიმიანი დღისთვის ფული არ გაქვთ დაზოგული, საკუთარ თავს ტოვებთ ნაკლებად სასურველ ვარიანტებს, რომლებიც შეიძლება გზაზე მეტი დაგიჯდეთ. . Bankrate-მა ცოტა ხნის წინ განაცხადა, რომ აშშ-ს ზრდასრულთა 57%-ს არ შეუძლია 1,000 აშშ დოლარის გადაუდებელი ხარჯების გადახდა.

„ყველას არ შეუძლია დაზოგოს ფული გადაუდებელი სიტუაციებისთვის, მაგრამ თუ თქვენ გაქვთ საშუალება, ყოველთვიურად გამოიყოთ ცოტაოდენი ფული მხოლოდ გადაუდებელი შემთხვევების შემთხვევაში, მაგრამ არ აირჩიოთ, თქვენ ძირითადად თამაშობთ ქათმის თამაშს თქვენი ფინანსებით. ამბობს სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი ტეილორ ჯესი Impact Financial-ში. (იხილეთ საუკეთესო დაზოგვის ტარიფები, რომლებიც ახლა შეგიძლიათ მიიღოთ აქ.)

რამდენი გჭირდებათ გადაუდებელი დანაზოგი? 

ექსპერტები ზოგადად თანხმდებიან, რომ გონივრული იქნება 3-დან 9 თვემდე არსებითი გადაუდებელი შემნახველი ანგარიშზე შენახული ცხოვრების ხარჯები. „თუ თვეში 5,000 დოლარს ხარჯავთ იპოთეკაზე, ქირაზე, საკვებზე, კომუნალურ მომსახურებაზე, თქვენი სამიზნე გადაუდებელი დანაზოგი უნდა იყოს $15,000-დან $45,000-მდე“, - ამბობს ჯესი. 

მიუხედავად იმისა, რომ ეს რიცხვები შეიძლება დამაშინებლად ჟღერდეს და ზოგიერთისთვის არარეალურია, თქვენ უნდა ეცადოთ, რომ რაღაც შეფუთოთ, თუნდაც ეს მხოლოდ რამდენიმე ასეული ან რამდენიმე ათასი დოლარი იყოს. „დღის ბოლოს, თუ და როცა გადაუდებელი შემთხვევა დაგემართებათ, მოხარულები იქნებით, რომ სულ მცირე რაღაც გქონდათ განზე, საერთოდ არაფრის წინააღმდეგ“, - ამბობს ჯესი. 

მაგრამ როგორ იცით, გჭირდებათ 3 თვე თუ 9 თვის დანაზოგი? სერთიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი ალექსის ჰონგამენი Total Financial Planning-ში ამბობს, რომ ორმაგი შემოსავლის მქონე წყვილს, რომელსაც აქვს სტაბილური სამუშაოები, შესაძლოა, გაუძლოს 3 თვის ნაღდი ფულით ხელთ, მაშინ როცა მარტოხელა ადამიანს სჯობს 6-თვიანი სასწრაფო დახმარების მიწოდება.

„თუ თქვენ ეყრდნობით ერთ შემოსავალს და გაქვთ მაღალ სპეციალიზებული პროფესია, შესაძლოა 6 თვეზე მეტი დრო დაგჭირდეთ, რომ იპოვოთ შესაფერისი სამუშაო. იფიქრეთ 9 თვის ან თუნდაც ერთი წლის ხარჯებზე, თუ ასეთ სიტუაციაში ხართ“, - ამბობს სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი ბრედ ნელსონი Point Loma Advisors-ში.

მას შემდეგ რაც დაადგინეთ თანხა, რომლის დაზოგვა გჭირდებათ, სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი მარკ ჰამფრისი Sentinel Financial Planning-ში ამბობს, რომ თქვენ უნდა განსაზღვროთ რამდენი ფულის გადახდა შეგიძლიათ ანაზღაურების გარეშე და ჩადეთ ეს თანხა შემნახველ ანგარიშზე. „როგორც თქვენ მიაღწევთ თქვენს სამიზნე თანხას, შეგიძლიათ გადაიტანოთ დანაზოგი სხვა რამეზე, როგორიცაა საინვესტიციო ანგარიში, რათა დაიწყოთ სიმდიდრის შექმნა“, - ამბობს ჰამფრისი.

ასევე მნიშვნელოვანია გახსოვდეთ, რომ თქვენი გადაუდებელი შემნახველი ანგარიში უნდა იყოს არ იყოს 401(k), IRA ან გრძელვადიანი საინვესტიციო ანგარიშზე. ”არსებობს მკაცრი ჯარიმები საპენსიო ანგარიშიდან ადრეული განაწილებისთვის და თქვენი გადაუდებელი ფონდი იდეალურად არ უნდა იყოს საბროკერო ანგარიშზე არც იმის გამო, თუ რამდენად არასტაბილურია საფონდო ბაზარი. წარმოიდგინეთ, რომ მიიღოთ $1,000 სარემონტო გადასახადი მას შემდეგ, რაც თქვენი მანქანა მოულოდნელად გაფუჭდა. რა მოხდება, თუ ის 1,000 დოლარი, რომელიც თქვენ დაზოგეთ საგანგებო სიტუაციებისთვის, ინვესტიციები იყო აქციებში და ბაზარი 20%-ით დაეცა იმ მომენტში, როდესაც ეს გჭირდებათ, ”- ამბობს ჯესი. შეინახეთ თქვენი გადაუდებელი დანაზოგი რაღაც კონსერვატიულ და სტაბილურში, როგორიცაა შემნახველი ან ფულის ბაზრის ანგარიში. (იხილეთ საუკეთესო დაზოგვის ტარიფები, რომლებიც ახლა შეგიძლიათ მიიღოთ აქ.)