დაუზღვევი დეპოზიტების მაღალი დონე დაეხმარა სილიკონ ველი ბანკსა და ხელმოწერის ბანკს. მაგრამ აღმოჩნდა, რომ ისინი მარტონი არ არიან.
X
ათი ბანკი, რომელიც ეკუთვნის აშშ-ს სიაში შესული ფინანსური კომპანიების - მათ შორის ნიუ – იორკის მელონის ბანკი (BK), ჩრდილოეთის ნდობა (NTRS) და Citigroup (C) - მათ შორის არიან შიდა დეპოზიტების ყველაზე მაღალი პროცენტი, რომლებიც დაზღვეულია, ნათქვამია S&P Global Market Intelligence-ის ახალ ანალიზში. წარუმატებელი Silicon Valley Bank და Signature Bank არის ორი S&P Global Market Intelligence-ის გამოვლენილი 10 ფირმადან.
დაზღვევა დეპოზიტების დაზღვევის ფედერალური კორპორაციისგან, ან FDIC, გარანტიას იძლევა საბანკო დეპოზიტების თითო დაწესებულებაში თითო ადამიანზე $250,000-მდე. ზოგიერთი ბანკის კლიენტი, სხვადასხვა მიზეზის გამო, ტოვებს 250,000 XNUMX დოლარზე მეტს ბანკებში. და FDIC ოფიციალურად არ აზღვევს ასეთ ჭარბ დეპოზიტებს. ასეთმა ექსპოზიციამ შეაშფოთა Silicon Valley Bank-ის მომხმარებლები, რადგან მეანაბრეებმა ფულის დაბრუნება მოითხოვეს მასობრივად კლასიკურ ბანკში.
„Silicon Valley Bank-სა და Signature Bank-ს ჰქონდათ დაზღვევის გარეშე შიდა დეპოზიტების ყველაზე მაღალი პროპორციები მთელ ინდუსტრიაში“, - თქვა S&P Global Market Intelligence-ის დევიდ ჰეისმა მოხსენებაში.
ბანკების დაუზღვევი დეპოზიტების დათვალიერება
Silicon Valley Bank-ში განვითარებულმა მოვლენებმა გამოავლინა მოულოდნელი რისკი ბანკებისთვის, რომლებსაც აქვთ ასეთი მაღალი ხარისხის დაუზღვევი დეპოზიტები. ბევრი არ არის საჭირო იმისთვის, რომ დეპოზიტორების ჭექა-ქუხილი გამოიწვიონ თავიანთი საბანკო აპლიკაციები და ცდილობენ ფულის გადარიცხვას.
დაზღვევის გარეშე დეპოზიტები გაიზარდა ბევრ ბანკში პანდემიის გამო. აშშ-ს მსხვილმა ბანკებმა 7.9 წლის ბოლოს 2022 ტრილიონი დოლარის დაუზღვევი დეპოზიტები შეინარჩუნეს, რაც თითქმის 41%-ით მეტია 2019 წელთან შედარებით, აღმოაჩინა S&P Global Market Intelligence. დონე 2022 წელს 2021 წლიდან შემცირდა, რადგან ადამიანებმა ფულის ჩასადები უკეთეს ადგილებს იპოვნეს, ვიდრე საბანკო ანგარიშებზე.
„სილიკონ ველი ბანკი მეორე ადგილზეა ბანკებს შორის 50 მილიარდ დოლარზე მეტი აქტივებით, მისი მთლიანი შიდა დეპოზიტების 93.9% დაზღვეულია, ხოლო Signature Bank მეოთხე ადგილზეა, S&P Global Market Intelligence-ის მონაცემებით 2022 წლის ბოლოსთვის“, - წერს ჰეისი. .
საბანკო ლანდშაფტის დათვალიერება ხაზს უსვამს სხვა ბანკებს, რომლებსაც აქვთ მაღალი დონის დაზღვევის დეპოზიტები. „მხოლოდ სამმა სხვა ბანკმა შეაფასა დაზღვევის გარეშე შიდა დეპოზიტების განაკვეთები 80%-ზე მეტი. სამივე, Bank of New York Mellon, სახელმწიფო ქუჩის კორპორაცია (STT). და Northern Trust Corp., არის მსხვილი სატრასტო/სამეურვეო ბანკები“.
მაგრამ ჰეისი თავისთავად არ ჟღერს გაფრთხილებას. Რატომაც არა?
დაუზღვევი დეპოზიტები ისტორიის მხოლოდ ნახევარია
დაუზღვევი დეპოზიტების მაღალი დონე სილიკონ ველი ბანკის რისკის მხოლოდ ნახევარია. მეორე ფაქტორი იყო ბანკის ფასიანი ქაღალდების მაღალი დონე, რომელიც ინახება მთლიან დეპოზიტებთან შედარებით. გრძელვადიან ინვესტიციებზე დამოკიდებულებამ გაურთულა Silicon Valley Bank-ს გაყიდვა და კაპიტალის მოზიდვა საკმარისად სწრაფად, რათა დაკმაყოფილდეს დეპოზიტორების ჭარბი თანხები.
„Silicon Valley Bank-სა და Signature Bank-თან შედარებით, სამეულს (New York Mellon-ის, State Street-ისა და Northern Trust-ის) გაცილებით დაბალი კოეფიციენტი ჰქონდა მთლიანი სესხების პლუს შენახული ვადის გასვლამდე, ანუ HTM, ფასიანი ქაღალდები მთლიან დეპოზიტებთან. თქვა ჰეისმა.
მაგალითად, Bank of New York Mellon-ის სესხები და დაფარვამდე დაცული ფასიანი ქაღალდები მთლიანი დეპოზიტების მხოლოდ 31.2%-ს შეადგენს. და ეს პროცენტი არის მხოლოდ 40.1% და 54.5% State Street და Northern Trust, შესაბამისად. შეადარეთ ეს ცხვირიდან სისხლდენის დონეს 94.4% და 93.3% სილიკონ ველი ბანკში და Signature Bank-ში, შესაბამისად.
ბანკებში რისკის გააზრება
ეს არ ნიშნავს რომ ზოგიერთ ბანკს არ აქვს მაღალი ზემოქმედება დაფარვამდე შენახულ ფასიან ქაღალდებზე. ორი აკეთებს. „მხოლოდ ორ ბანკს, რომელთა აქტივები 50 მილიარდ დოლარზე მეტია და მათი შიდა დეპოზიტების ნახევარი მაინც შეფასებულია, როგორც დაუზღვევი, ჰქონდა მთლიანი სესხები პლუს დაფარვის ვადამდე შენახული ფასიანი ქაღალდები, რომლებიც აღემატებოდა დეპოზიტებს 2022 წლის ბოლოს. პირველი რესპუბლიკური ბანკი იყო ყველაზე მაღალი, 110.6. %, ხოლო Western Alliance Bancorp.-ის შვილობილი კომპანია Western Alliance Bank, იყო 101.7%“, - ნათქვამია ანგარიშში.
მაგრამ მნიშვნელოვანია აღინიშნოს, რომ პირველ რესპუბლიკასა და დასავლეთ ალიანსს ასევე აქვთ არადაზღვეული შიდა დეპოზიტების „ბევრად დაბალი“ დონე, ვიდრე Silicon Valley Bank და Signature Bank, შესაბამისად, 57.7% და 67.7%.
ასევე გაითვალისწინეთ, რომ წესები შეიცვალა დაცვის საშუალებების შესათავაზებლად.
„მარეგულირებლებმა ასევე თქვეს, რომ Silicon Valley and Signature-ის მეანაბრეებს ექნებათ წვდომა მათ სახსრებზე. ამ ნაბიჯებმა სისტემამ პანიკა სრულად არ ამოიღო, რადგან 13 მარტს საბანკო აქციები დაირღვა, მაგრამ აქციების ფასები 14 მარტის დასაწყისში ვაჭრობისას ბრუნდებოდა“, - ნათქვამია მოხსენებაში.
ბანკები ყველაზე მაღალი დაზღვევის დეპოზიტების ნაშთებით
| კომპანია | Icon | დაუზღვევი დეპოზიტები/შიდა დეპოზიტები (უფრო მაღალია უფრო რისკიანი) | სესხები და დაფარვამდე შენახული ფასიანი ქაღალდები / მთლიანი დეპოზიტები (უფრო მაღალი რისკია) | YTD% ცვლილება |
|---|---|---|---|---|
| ნიუ – იორკის მელონის ბანკი | (BK) | 96.5% | 31.2% | -0.1% |
| SVB ფინანსური ჯგუფი | (SIVB) | 93.9% | 94.4% | -53.9% |
| სახელმწიფო Street | (STT) | 91.2% | 40.1% | -1.8% |
| ხელმოწერა | (SBNY) | 89.7% | 93.3% | -39.2% |
| ჩრდილოეთის ნდობა | (NTRS) | 83.1% | 54.5% | -3.1% |
| Citigroup | (C) | 77.0% | 64.6% | 4.3% |
| HSBC Holdings | (HSBA) | 72.5% | 47.4% | 11.9% |
| პირველი რესპუბლიკის ბანკი | (FRC) | 67.7% | 110.6% | -69.1% |
| აღმოსავლეთ დასავლეთის ბანკორპი | (EWBC) | 65.9% | 91.1% | -13.9% |
| კომერიკა | (CMA) | 62.5% | 72.8% | -36.6% |
წყაროები: S&P Global Market Intelligence
მიჰყევით Matt Krantz- ს Twitter- ზემატკრანცი
თქვენ ასევე მოგეწონებათ:
არსებობს ახალი მსოფლიო წესრიგი, რადგან ტესლას მსგავსი 4 დიდი აქციები ნაწილებად იშლება
წყარო: https://www.investors.com/etfs-and-funds/sectors/banks-report-most-exposed-to-uninsured-deposits/?src=A00220&yptr=yahoo