ფრთხილად იყავით თქვენი საინვესტიციო გეგმის შეცვლასთან დაკავშირებით, რათა მოერგოთ ინფლაციას

თუ ერთი ფინანსური ტერმინი 2022 წლის მთავარი თემაა, ეს არის "ინფლაცია". ინფლაციის საზრუნავი ვლინდება ყველაფერში, დაწყებული პოლიტიკური სიახლეებით, თუ როგორ იმოქმედებს ინფლაცია პოლიტიკურ ლანდშაფტზე და დამთავრებული დღის გადაცემებით დამთავრებული, რომლებიც ასახავს აზრს იმაზე, თუ როგორ უნდა მოვახერხოთ თავი მზარდი ფასების პირობებში. ახლა ფედერალურმა რეზერვმა განაცხადა, რომ იცის ინფლაციური გარემო და აპირებს გადადგას ნაბიჯები ინფლაციის ტემპის შესანელებლად.

მიუხედავად იმისა, რომ ეს რაღაცას ნიშნავს ჩვენი 2022 წლის ბიუჯეტისთვის, რას ნიშნავს ეს თქვენთვის, როგორც გრძელვადიანი ინვესტორისთვის? უნდა შეიტანოთ თუ არა მნიშვნელოვანი ცვლილებები თქვენს გრძელვადიან პორტფელში ინფლაციის გათვალისწინებით? თქვენი საინვესტიციო პორტფოლიოში მინიმალური სტრესის გასაღები არის იმის ცოდნა, რომ თქვენი პორტფელი რამდენიმე ძირითად ფაქტორზე დაყრდნობით შექმენით. ეს ფაქტორები მოიცავს თქვენი ფინანსური მიზნის ბუნებას და თქვენს კომფორტს რისკით - შანსი, რომ დაკარგოთ თქვენი ინვესტიციის ღირებულება.

როდესაც ინფლაციის მსგავსი რამ დომინირებს სათაურებში, ადვილია იპოვოთ სტატიები, რომლებიც მიუთითებენ ინფლაციის კომპენსაციის სტრატეგიებზე, მაგრამ არის თუ არა თქვენი პორტფელის საბოლოო მიზანი ინფლაციის კომპენსირება? ამ შემთხვევაში, თქვენ ხედავთ წინადადებებს საქონლის, ინფლაციისგან დაცული ფასიანი ქაღალდების ან აქციების მიმართ ექსპოზიციის გაზრდის შესახებ. თეორიულად, ამ წინადადებების განხორციელებამ შეიძლება ხელი შეუწყოს ინფლაციის კომპენსირებას, მაგრამ თუ რაიმე ახალს განახორციელებთ თქვენს საინვესტიციო პორტფელში, დროა გადახედოთ თქვენს მთლიან საინვესტიციო გეგმას.

საპენსიო მიზნის შემთხვევაში, რომელიც რამდენიმე წლისაა, თქვენ უნდა მართოთ რამდენიმე საკითხი ერთდროულად თქვენი საპენსიო პორტფოლიოში. შესაძლოა დაგჭირდეთ პენსიაზე გასვლისთანავე მზად გქონდეთ სახსრები გასანაწილებლად. თქვენ სავარაუდოდ დაგჭირდებათ ინვესტიციები პენსიაზე გასვლიდან 15-20 წლის განმავლობაში. თქვენ უნდა დააბალანსოთ ეს საჭიროებები თქვენს კომფორტთან საინვესტიციო რისკთან და დიახ, ინფლაციის რისკთან. თქვენს ინვესტიციებს უკვე უნდა ჰქონდეთ საშუალება ამ მიზნების მისაღწევად და ამ რისკების დასაბალანსებლად, სანამ ინფლაცია გახდება შემდეგი ცხელი თემა.

 ამ ბლოგის პოსტის დაწერისას, Nasdaq-ს ბოლო ათწლეულის განმავლობაში უარესი თვე ჰქონდა. რომელი მოკლევადიანი საინფორმაციო შოკი უნდა შეცვალოთ ახლა? რომელი უფრო მნიშვნელოვანია, ბაზრის კორექტირება თუ ინფლაცია? რამდენ ხანს გაგრძელდება რომელიმე მათგანი? ფაქტია, რომ თქვენი საინვესტიციო გეგმა უკვე უნდა იყოს შემუშავებული ინფლაციის ასანაზღაურებლად და გაითვალისწინეთ, რომ ბაზარი ნებისმიერ დროს შეიძლება დაეცა.

დაუთმეთ დრო თქვენი საინვესტიციო გეგმის მოწესრიგებას

შეიძლება გაინტერესებთ, როგორ შეცვალოთ თქვენი საინვესტიციო გეგმა, თუ არ გაქვთ. ის იწყება თქვენი მიზნების დასახვით და შემდეგ საკუთარი რისკის ტოლერანტობის გაგებით. ეს გეტყვით, უნდა ფლობდეთ თუ არა მეტ-ნაკლებად რაიმე აქტივს. ამ წლის დასაწყისში, ჩვენ გამოვაქვეყნეთ რამდენიმე ნაბიჯი თქვენი საკუთარი ინვესტიციის ანალიზის გასაკეთებლად.

თუ გადაწყვეტთ თქვენს პორტფოლიოში ახალი აქტივების კლასების დამატებას, როგორიცაა სახაზინო ინფლაციისგან დაცული ფასიანი ქაღალდები (TIPS), დარწმუნდით, რომ გესმით, როგორ მუშაობს ისინი. ინფლაციისგან დაცული ფასიანი ქაღალდები არსებობს ათწლეულზე მეტი ხნის განმავლობაში, მაგრამ ბევრი დივერსიფიცირებული პორტფელი არ ატარებდა მათ მათი შესრულების გამო. ძნელია გაამართლო ობლიგაციები უარყოფითი შემოსავლით.

შემდეგ განიხილეთ, არის თუ არა ეს ინფლაციური გარემო გარდამავალი. Fed-ს შეუძლია შეცვალოს და მოახდინოს კორექტირება, თუ ინფლაცია დაეცემა. თუ დღეს ინფლაციის გამო დიდ ცვლილებებს განახორციელებთ, შეძლებთ თუ არა სამომავლო გადატრიალებას თქვენი პორტფოლიოს ზიანის მიყენების გარეშე?

ოქრო და სხვა საქონელი არის კიდევ ერთი სფერო, რომელშიც არ უნდა ჩაძიროთ ბევრი კვლევის ან ინვესტიციის პროფესიონალზე დაყრდნობის გარეშე. თუ თქვენ უკვე გაქვთ რეალური აქტივები, თქვენ სავარაუდოდ ისარგებლეთ მათი ფლობით, რადგან ინფლაცია გაიზარდა. ახლა თქვენ უნდა ჰკითხოთ საკუთარ თავს, გთავაზობთ თუ არა რეალური აქტივების ყიდვა მათ ამჟამინდელ ფასებში, თუ ინფლაცია არ განაგრძობს ზრდას. თუ მათ ახლა იყიდით და ინფლაცია გაცივდა, თქვენი პორტფელის ეს ნაწილიც შეიძლება გაცივდეს.

საბოლოო ჯამში, საინვესტიციო ტაქტიკის რაოდენობა, რომელიც შეგიძლიათ გამოიყენოთ, თითქმის გაუთავებელია. როდესაც ყველაფერი შეიცვლება, არ იქნება იდეების დეფიციტი ამ ცვლილების შესაცვლელად. თუმცა, თქვენი პასუხისმგებლობაა დარწმუნდეთ, რომ ტაქტიკა, რომელსაც თქვენ მიმართავთ, შეესაბამება იმას, რაც გსურთ და რაც გესმით.