'Ვიყავი იქ გავაკეთე ის.' სუზე ორმანი აღიარებს, რომ ეს „5-ნიშნა“ ფულის შეცდომა დაუშვა - მაგრამ პროფესიონალები ამბობენ, რომ ამის გამოსწორების ძალიან კარგი გზა არსებობს

„რაც შეეხება საკრედიტო ბარათის ვალს, მე იქ ვიყავი და გავაკეთე. როგორც 5-ნიშნა ვალში“, - წერდა ცოტა ხნის წინ სუზე ორმანმა on მისი ბლოგი. მაგრამ ის ამბობს, რომ თუ აღმოჩნდებით მსგავს სიტუაციაში, შეგიძლიათ გამოასწოროთ ეს: „უნდა აღიაროთ, რომ ეს არის ყველაზე დიდი გზა ფინანსური თავისუფლებისკენ მიმავალ გზაზე. აკონტროლეთ თქვენი ხარჯები დღეს და გექნებათ ბევრად უკეთესი მომავალი. ნება მიეცით გაცურდეს და თქვენ, სავარაუდოდ, საკრედიტო ბარათის ვალი გახდებით თქვენი ფინანსური ცხოვრების ქრონიკულ ნაწილად, რაც გაართულებს რაიმე სახის ფინანსური უსაფრთხოების შექმნას“, - ამბობს ორმანი. მაშ, როგორ ამოიღოთ თავი საკრედიტო ბარათის ვალიდან - და თავიდან აიცილოთ იგი? აქ არის რამდენიმე ვარიანტი, რომლებიც პროფესიონალები ამბობენ, რომ ჭკვიანია.

0% ბალანსის გადარიცხვის საკრედიტო ბარათი (და დაფარეთ დროულად)

თავის მხრივ, ტედ როსმანი, CreditCards.com-ის ინდუსტრიის უფროსი ანალიტიკოსი, ამბობს, რომ არსებობს უამრავი კარგი ვალის ანაზღაურების სტრატეგია. „მაგალითად, 0% ბალანსის გადარიცხვის სწორ ბარათზე დარეგისტრირება შეიძლება იყოს შესანიშნავი გზა საკრედიტო ბარათის მაღალი საპროცენტო განაკვეთების თავიდან ასაცილებლად თითქმის ორი წლის განმავლობაში“, - ამბობს ის. თქვენ შეგიძლიათ გადაიტანოთ თქვენი არსებული მაღალი ღირებულების დავალიანება ახალ ბარათზე უპროცენტო აქციით, რომელიც გრძელდება 21 თვემდე. აქ არის სამი საუკეთესო ბალანსის გადარიცხვის ბარათი და სრული სია აქ დაწკაპუნებით:

• Citi® ორმაგი ფულადი ბარათი, რომელიც გთავაზობთ 0%-ს ბალანსის გადარიცხვებზე 18 თვის განმავლობაში (შემდეგ 18.49% – 28.49% ცვლადი APR), პლუს ფულადი ჯილდოები, რომლებიც საშუალებას მოგცემთ მიიღოთ შეუზღუდავი 1% ნაღდი ფული ყველა შესყიდვაზე, პლუს დამატებით 1% ამ შესყიდვებისთვის გადახდისას.

• Capital One SavorOne Cash Rewards საკრედიტო ბარათი, რომელიც გთავაზობთ 0%-ს ბალანსის გადარიცხვებზე 15 თვის განმავლობაში (შემდეგ 19.24% – 29.24% ცვლადი APR), პლუს 3% ქეშბექი სასადილოზე, გართობაში, სხვადასხვა სტრიმინგის სერვისებზე და სასურსათო მაღაზიებში შესყიდვებზე და 1% ყველა სხვა შესყიდვებზე.

• Citi Simplicity ® ბარათი, რომელიც გთავაზობთ 0%-ს ბალანსის გადარიცხვებზე 21 თვის განმავლობაში (შემდეგ 18.49% – 29.24% ცვლადი APR), რაც ერთ-ერთი ყველაზე გრძელი 0%-იანი პერიოდია.

”თქვენი ინტერესის შემცირებამ შეიძლება მნიშვნელოვანი გავლენა მოახდინოს თქვენს ანაზღაურებაზე,” - ამბობს Autumn Campbell, სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი Facet Wealth-ში. ამის თქმით, თქვენ უნდა გადაიხადოთ ბალანსი სრულად, სანამ 0%-იანი შეთავაზება ამოიწურება, წინააღმდეგ შემთხვევაში კვლავ მაღალი პროცენტის წინაშე აღმოჩნდებით.

მიიღეთ დაბალ განაკვეთზე პირადი სესხი

თუ არ გაქვთ ბალანსის გადარიცხვის ბარათის კვალიფიკაცია, პერსონალური სესხის აღება მრავალი დავალიანების დასაფარად შეიძლება სასარგებლო იყოს, რადგან ეს სესხები ხშირად უფრო დაბალ საპროცენტო განაკვეთს ახდენენ, ვიდრე საკრედიტო ბარათები. „განიხილე დაბალი განაკვეთის პერსონალური სესხი, როგორც ვალის კონსოლიდაციის ფორმა, თუ კარგი კრედიტი გაქვს“, - ამბობს როსმანი. იხილეთ რამდენიმე საუკეთესო პირადი სესხის განაკვეთები, რომელთა მიღება შეგიძლიათ აქ.

 „თქვენს ბარათებზე ყოველთვიური გადასახადების მუდმივად ცვალებადობის ნაცვლად, თქვენ გაქვთ მხოლოდ ერთი თანაბარი ყოველთვიური გადახდა გარკვეული პერიოდის განმავლობაში, რომლის ბიუჯეტის დახარჯვა ბევრად უფრო ადვილია“, - ამბობს სარა რატნერი, საკრედიტო ბარათების ექსპერტი NerdWallet-ში.

ყველაფერი, რაც ნათქვამია, თქვენ უნდა გადაიხადოთ ეს სესხი სრულად და დროულად, წინააღმდეგ შემთხვევაში რისკავთ თქვენი საკრედიტო ქულის დაკარგვას და კიდევ უფრო მეტ ვალში დაფარვას.

გააორმაგეთ ანაზღაურების სტრატეგია, რომელიც თქვენთვის მუშაობს

ექსპერტები გვირჩევენ გადაიხადოთ იმდენი, რამდენიც შეგიძლიათ ყოველთვიურად, რათა თქვენი ბალანსი უფრო სწრაფად დაფაროთ და, შესაბამისად, თავიდან აიცილოთ არასაჭირო პროცენტის გადახდა. თქვენ შეგიძლიათ თავიდან გადაიხადოთ ანგარიში ყველაზე დაბალი ბალანსით, ხოლო განაგრძოთ მინიმუმების გადახდა ყველა სხვა ანგარიშზე; ან ჯერ გადაიხადეთ უმაღლესი საპროცენტო დავალიანება, ხოლო დანარჩენზე მინიმალური გადახდები. ეს სტატია უფრო ღრმად ექცევა ამას. 

თქვით „არა“ საყიდლად ახლა, გადაიხადეთ მოგვიანებით

ორმანი ამბობს, რომ ახლავე ყიდვის, მოგვიანებით გადახდის ფუნქციების მიღებამ შეიძლება გაამწვავოს ვალი. „გამოკითხვები აჩვენებს, რომ ადამიანები საბოლოოდ ყიდულობენ მეტს, როდესაც ისინი იყენებენ BNPL-ს, რადგან მათი წინასწარი ღირებულება (როგორც წესი, შესყიდვის ფასის მხოლოდ 25%) არის ძალიან დაბალი“, - ამბობს ორმანი.

გამოიყენეთ სადებეტო ბარათები საკრედიტო ბარათების ნაცვლად

ორმანი გვირჩევს, რომ საკრედიტო ბარათის გამოყენება მინიმუმამდე დაიყვანოთ, დაზოგოთ განმეორებითი ან ორი გადასახადი და სანაცვლოდ გამოიყენოთ გადასახადის ავტომატური გადახდა თქვენი მიმდინარე ანგარიშით. ”ყველა სხვა ხარჯებისთვის გამოიყენეთ საბანკო სადებეტო ბარათი და გამორთეთ ნებისმიერი ვარიანტი ოვერდრაფტის დაცვისთვის,” - ამბობს ორმანი.

დარეგისტრირდით ვალის მართვის გეგმაზე

ვალის მართვის გეგმები, რომლებსაც სთავაზობენ ცნობილი არაკომერციული საკრედიტო საკონსულტაციო სააგენტოები, როგორიცაა Money Management International, დაგეხმარებათ დაფაროთ თქვენი დავალიანება გაცილებით დაბალი პროცენტით, ამბობს როსმანი. "დამატებითი უპირატესობები მოიცავს იმას, რომ თქვენ სულაც არ გჭირდებათ დიდი კრედიტი და მათ შეუძლიათ მოგაწოდოთ სასარგებლო რჩევები გზაზე", - ამბობს როსმანი.

შექმენით სასწრაფო ფონდი ხარჯების დასაფარად, რათა არ მოგიწიოთ თქვენი საკრედიტო მანქანის გამოყენებაd

”საუკეთესო გზა საკრედიტო ბარათზე გადაუდებელი ხარჯების თავიდან ასაცილებლად არის საგანგებო ფონდის ცალკე ანგარიშის არსებობა,” - ამბობს ბობი რებელი, სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი და ავტორი წიგნის Launching Financial Grownups. კარგი ამბავი ის არის, რომ ბევრი მაღალი შემოსავლის მქონე შემნახველი ანგარიში ახლა იხდის იმაზე მეტს, ვიდრე ათწლეულზე მეტია. იხილეთ ზოგიერთი ყველაზე მაღალი შემნახველი ანგარიშის განაკვეთები, რომელთა მიღება შეგიძლიათ აქ.