საპენსიო დაზოგვის უკან? ცუდი ბაზარი შეიძლება იყოს კარგი დრო ინვესტიციებისთვის

მცირე ბიზნესის მფლობელები არიან ამერიკელთა შორის, რომლებიც ყველაზე მეტად ჩამორჩებიან პენსიაზე დაზოგვას. ბიზნესში დაბრუნების ინვესტიცია უფრო ხშირად პრიორიტეტულია მეწარმეებისთვის, რომლებსაც აქვთ ზედმეტი ნაღდი ფული, ვიდრე ინვესტიცია გრძელვადიან გადასახადებით გადავადებულ საპენსიო გეგმაში. კოვიდმა არ უშველა.

საინვესტიციო პროფესიონალებისა და საპენსიო ექსპერტების აზრით, პანდემიის ფონზე, ამერიკის მცირე ბიზნესის არაერთმა მფლობელმა შეაჩერა ან შეამცირა საპენსიო დანაზოგი, რაც შემცირდა შრომისა და ნედლეულის ხარჯების გაზრდით, ან უარეს შემთხვევაში, ბიზნესის დახურვის წინაშე.

რა თქმა უნდა, პანდემიამ არ დააზარალა ყველა მცირე ბიზნესი საპენსიო დაგეგმვის თვალსაზრისით. მცირე ბიზნესის მფლობელების 401 პროცენტი ამბობს, რომ ისინი არ არიან დარწმუნებულნი, რომ საკმარისად ზოგავენ პენსიაზე გასვლისთვის, ShareBuilder 500k 44 მცირე ბიზნესის მარტის გამოკითხვის მიხედვით. მაგრამ ეს გარკვეულწილად ნაკლებია იმ XNUMX%-ისგან, ვინც თქვა, რომ ორი წლით ადრე ისინი არ იყვნენ დარწმუნებული საპენსიო დანაზოგების შესაძლებლობებში.

ზოგიერთი მონაცემი გვიჩვენებს, რომ, სულ მცირე, მინდვრებზე, მცირე ბიზნესის მფლობელის დაზოგვის განაკვეთები ასახავს ყველა ამერიკელს პანდემიის დროს. 2019 წელს, საშუალო თვიური თანხა, რომელიც აქტიურ მონაწილეებმა შეიტანეს თავიანთი 401(k) გეგმაში Guideline, საპენსიო პლატფორმით მცირე ბიზნესისთვის, იყო $646. კომპანიის ცნობით, ეს გაიზარდა 783 დოლარამდე 2021 წელს. თავის მხრივ, ავანგარდმა დაინახა, რომ მცირე ბიზნესში მონაწილეობის მაჩვენებლები გაიზარდა 73%-მდე 2020 წელს 72%-დან წინა წელთან შედარებით, ხოლო გადავადების განაკვეთები - თანამშრომელთა ხელფასის ნაწილი პენსიაზე გასვლისას - გაიზარდა 7.3%-მდე 2020 წელს, 7.1%-დან 2019 წელს. XNUMX წელი.

მაგრამ ეს შედეგები ზოგადად არ ასახავს ქვეყნის მრავალი მცირე ბიზნესის გამოცდილებას - მათ შორის განსაკუთრებით მძიმე ინდუსტრიებში. ფინანსური პროფესიონალების აზრით, ამ ბიზნესებიდან ბევრი ჩამორჩება საპენსიო დანაზოგების მიზნებს ბოლო წლებში სხვადასხვა მიზეზის გამო და სჭირდება დაწყება. იმ ფაქტთან ერთად, რომ ბევრი მფლობელი არასოდეს აგროვებდა პენსიაზე გასვლისას, ბოლოდროინდელმა ბაზრის მორევამ შეიძლება კარგი დრო გახადოს პენსიაზე გასვლისთვის ფულის, ან მეტი ფულის გამოყოფისთვის. 

აქ არის რამდენიმე იდეა, თუ როგორ უნდა დაიხუროს უფსკრული.

1. განათავსეთ შემოსავლის მინიმუმ 10% პენსიაზე, თუ შეგიძლიათ

ზოგადად, ინვესტირების ექსპერტები გვთავაზობენ ყოველწლიურად დაზოგოთ თქვენი შემოსავლის 10%-დან 15%-მდე 40-წლიანი კარიერის განმავლობაში - მხოლოდ იმისთვის, რომ შეინარჩუნოთ ცხოვრების იგივე დონე პენსიაზე გასვლისას, თქვა სტიუარტ რობერტსონმა, ShareBuilder 401k-ის აღმასრულებელმა დირექტორმა. მიუხედავად ამისა, მარტის კვლევამ აჩვენა, რომ გამოკითხული ბიზნესების მხოლოდ 38% ზოგავს 10% ან მეტს. იმავდროულად, 24%-მა თქვა, რომ ისინი ამჟამად არ მონაწილეობენ.

2. შეამცირეთ ბიუჯეტი და გადამისამართდით დანაზოგზე

დევიდ პიტერსი, Peters Tax Preparation & Consulting-ის დამფუძნებელი და მფლობელი რიჩმონდში, ვა., ეუბნება ბიზნესის მფლობელებს, ყურადღებით დააკვირდნენ თავიანთ ბიუჯეტს, ყურადღება მიაქციონ სად ხარჯავენ ფულს და ეძებენ შემცირების გზებს. მაგალითად, მათ შეუძლიათ იმუშაონ სახლში და დაზოგონ გაზზე ან დაჭრიან არასაჭირო ფუფუნების ნივთებს. ”ჭკვიანური ნაბიჯი იქნება გარკვეული მიმდინარე ხარჯების შემცირება, რათა გააგრძელოთ დაზოგვა გრძელვადიანი მიზნებისთვის,” - თქვა მან.

3. საინვესტიციო პორტფელის რისკის გაზრდა

კიდევ ერთი ვარიანტი, მათთვის, ვინც უკვე დაზოგავს, შეიძლება იყოს უფრო მეტი საინვესტიციო რისკის აღება და ხარჯების შემცირება, საჭიროებისამებრ. „თუ თქვენ გაზრდით თქვენს განაწილებას ისე, რომ თქვენ მიიღებთ ანაზღაურების მაჩვენებელს ორი ან სამი პროცენტული პუნქტით, და შეამცირებთ თქვენს ხარჯებს 2%-დან 3%-მდე და დაამატებთ კომპოზიციის ძალას, ეს შეიძლება იყოს ძალიან ძლიერი ანაზღაურებისთვის. ”- თქვა ტიმოთი სპეისმა, საგადასახადო პარტნიორმა Personal Wealth Advisors Group-ში EisnerAmper LLP ნიუ-იორკში.

ეს შეიძლება ჩანდეს, როგორც რთულ აბი გადაყლაპვა ბაზრის ბოლოდროინდელი ცვალებადობის ფონზე, მაგრამ მცირე ბიზნესის მფლობელებისთვის, რომლებსაც ახლა აქვთ ნაღდი ფული, მათ შეუძლიათ ისარგებლონ გარკვეული თანხებით, რომლებიც შეიძლება დაბალი ფასი იყოს. „ადამიანები შიშობენ დაზოგონ, როდესაც ხედავენ წითელ ციფრებს, რომლებიც ჩნდება ყოველდღე“, - თქვა პიტერსმა, მაგრამ ბაზრის რყევების გამო, „შეიძლება არსებობდეს შესაძლებლობები, რომლებიც სხვაგვარად არ ექნებოდათ“.

როგორც დენ ვინერი, რომელიც მართავს ავანგარდ ინვესტორების დამოუკიდებელ მრჩეველს, ცოტა ხნის წინ განუცხადა CNBC-ის ბობ პიზანმაროდესაც S&P 500 ეცემა 3.5%-ზე მეტს ერთ დღეში ან დღეების სერიაში, ისინი უფრო ხშირად ყიდულობენ შესაძლებლობებს. 1983 წლის ივნისიდან 2022 წლის მარტის ბოლომდე, ეს მოხდა 65-ჯერ და გამოიღო საშუალო შემოსავალი 25.6% მომდევნო წლის განმავლობაში. „იმ დიდი ერთდღიანი ფასების კლებაზე ყიდვა უფრო ხშირად მომგებიანია, ვიდრე არა, თუკი მზად ხართ მხოლოდ ერთი წლის განმავლობაში გამოიყურებოდეს“, - თქვა მან.  

4. შექმენით გეგმა და მიჰყევით მას

მიუხედავად იმისა, რომ ზოგიერთი მცირე ბიზნესის მფლობელი შეიძლება შეშფოთებული იყოს, რომ ბაზარი კიდევ უფრო დაეცემა, საპენსიო შემნახველმა პროფესიონალებმა განაცხადეს, რომ ყველაფერი დროთა განმავლობაში თანაბრდება, როდესაც მფლობელები რეგულარულად წვლილს შეიტანენ პენსიაზე გასვლაში. ძირითადი მოტივაცია არ უნდა იყოს საუკეთესო დღეების არჩევა, არამედ გრძელვადიანი დაზოგვის გეგმის შექმნა და მისი დაცვა.

მხოლოდ რეგულარული წვლილით, ინვესტორები იღებენ სარგებელს დოლარის ღირებულების საშუალოდ, რაც იმას ნიშნავს, რომ თქვენ ყოველთვის არ ყიდულობთ მაღალ ან დაბალ ფასად, თქვა კევინ ბუსკემ, Guideline-ის აღმასრულებელმა დირექტორმა და თანადამფუძნებელმა. ”როდესაც თქვენ დააყენებთ და დაივიწყებთ მას, თქვენ არ უნდა ინერვიულოთ ბაზრის დროზე.”

რობერტსონი გვთავაზობს ინვესტორის მაგალითს, რომელიც მუდმივად ყიდულობს ფონდს 500 დოლარად, მაღალი ბაზრის, დაბალი ბაზრის და აღდგენის ბაზრის დროს. პირველ რიგში, ინვესტორი ყიდულობს ხუთ აქციას თითო $100-ად. შემდეგ ის ყიდულობს 10 აქციას თითოეულს 50 დოლარად და ბოლოს, ყიდულობს 6.67 აქციას თითოეულს 75 დოლარად. მისი ჯამური ხარჯი დაახლოებით $1,500-ია, ხოლო ფონდის აქციების საშუალო ფასი $75-ია. მიუხედავად ამისა, მისი 21.67 აქციების მთლიანი საბაზრო ღირებულება არის $1625.25, ასე რომ, ის წინ დგას, მიუხედავად იმისა, რომ მან იყიდა რამდენიმე აქცია ბაზრის მაღალ დონეზე, ზოგი კი ბაზრის დაბალზე.

„მათ შეუძლიათ გადარჩენა როგორც უნდათ; მთავარია, რომ ისინი ამას აკეთებენ“, - თქვა რობერტსონმა.