ბაიდენის ადმინისტრაცია გამოაქვეყნებს მასშტაბურ ცვლილებებს სტუდენტური სესხის დაფარვაში

განათლების დეპარტამენტის ოფიციალურმა პირებმა მიაწოდეს დეტალები მათი წინადადების შესახებ, შეცვალოს შემოსავალზე ორიენტირებული დაფარვა, გეგმების კომპლექტი, რომელსაც მსესხებლებს შეუძლიათ გამოიყენონ თავიანთი დავალიანების დასაბრუნებლად, როგორც მათი შემოსავლის პროცენტი. ახალი წესების თანახმად, მსესხებლებს უფრო მეტი შემოსავალი ექნებათ დაცული, სანამ გადახდების გადახდას მოეთხოვებათ, მსესხებლებს, რომლებსაც აქვთ მხოლოდ ბაკალავრიატის სესხი, ექნებათ მათი დისკრეციული შემოსავლის წილი, რომელიც მათ ყოველთვიურად უნდა გადაიხადონ თავიანთი სესხების მიმართ, განახევრდება და ნებისმიერი სხვა ცვლილებებთან ერთად, ახალი გეგმით მსესხებლების ყოველთვიური გადახდებით არ დაფარავს პროცენტი. 

წინადადება, რომლის განხორციელებასაც სააგენტოს ოფიციალურმა პირებმა განაცხადეს, წელს აპირებენ, მას შემდეგ მოდის წლების საჩივრები მსესხებლებისა და ადვოკატებისგან, რომლებმაც თქვეს, რომ შემოსავალზე ორიენტირებული დაფარვა, რომელიც მიზნად ისახავდა მსესხებლების დასაცავად სტუდენტური სესხის ცუდი შედეგებისგან ცუდი ეკონომიკური იღბლის პერიოდებში, ხშირად ძნელი მისაწვდომია. მაშინაც კი, როდესაც მსესხებლები ახერხებენ დარეგისტრირებას, მათ თქვეს, რომ მათი გადახდა ძალიან ძვირია. 

ის ასევე მოდის ბაიდენის ადმინისტრაციის მსგავსად უფრო სათაურით მომხიბვლელი წინადადება - გაუქმდეს $10,000 სტუდენტური დავალიანება მსესხებლების ფართო ნაწილისთვის და $20,000 მათთვის, ვინც მიიღო Pell-ის გრანტი – არის დაფქული უზენაესმა სასამართლომ განიხილოს. 

ბაიდენის ადმინისტრაციის სხვა სტუდენტური სესხის ინიციატივების ჩამოთვლის შემდეგ, მათ შორის ვალების განმუხტვის გეგმის შეთავაზება და დაცვა, განათლების მდივანმა მიგელ კარდონამ თქვა, რომ ის "ყველაზე მეტად ამაყობს დღევანდელი განცხადებით", რაც გულისხმობს შემოსავალზე ორიენტირებული დაფარვის წინადადებას. 

„დღეს ჩვენ ახალ დაპირებას ვაძლევთ დღევანდელ მსესხებლებს და მომავალ თაობებს: თქვენი სტუდენტური სესხის გადახდა ხელმისაწვდომი იქნება“, - განუცხადა კარდონამ ჟურნალისტებს.

შემოსავალზე ორიენტირებული დაფარვა ხელმისაწვდომია 1990-იანი წლების დასაწყისიდან

1990-იანი წლების დასაწყისიდან მთავრობა მსესხებლებს შესთავაზა სტუდენტური სესხების დაფარვის შესაძლებლობა მათი შემოსავლის პროცენტულად. გეგმები თავდაპირველად შემუშავებული იყო, როგორც ერთგვარი სადაზღვევო პოლისი, რათა დაეცვა მსესხებლები სტუდენტური სესხის ყველაზე ცუდი შედეგებისგან, როდესაც - მათი ინდივიდუალური გარემოებების, უფრო ფართო ეკონომიკური ვარდნის ან ორივეს გამო - მათ არ შეეძლოთ თავიანთი დავალიანების გადახდა. სტანდარტული იპოთეკის სტილის გეგმა. ამ გეგმების მიხედვით გადახდების 20 ან 25 წლის შემდეგ, მთავრობა ახორციელებს დარჩენილ ბალანსს. 

წლების განმავლობაში, განსაკუთრებით ობამას ადმინისტრაციის პირობებში, მთავრობამ უფრო მეტი მსესხებელი გახადა ამ გეგმების კვალიფიკაცია და გახადა ისინი უფრო გულუხვი, მაგრამ შემოსავალზე ორიენტირებული დაფარვა. არ აქვს დაცული მსესხებლები ისე, როგორც ჩინოვნიკები იმედოვნებდნენ. ერთის მხრივ, ადვოკატების თქმით, მსესხებლებს უჭირთ წვდომა შემოსავალზე ორიენტირებულ დაფარვაზე, როგორც ამ ვარიანტის ირგვლივ დაბნეულობის გამო, ასევე იმის გამო, რომ სტუდენტური სესხის მომსახურეებს აქვთ დააგდეს დაბრკოლებები ისე, რომ მსესხებლები რეალურად აწერენ გეგმებს. 

მაშინაც კი, როცა მსესხებლები გეგმებზე იყვნენ, ისინი იბრძოდნენ გადახდების გასაკეთებლად, ამბობდნენ მსესხებლები და ადვოკატები და უყურებდნენ მათ ნაშთებს, რადგან შემოსავალთან დაკავშირებული გადახდები მხოლოდ პროცენტის მცირე ნაწილს შეეხო. 

პანდემიის წინ, ყოველწლიურად 1 მლნ მსესხებელი განიცადა, რომ შემოსავალზე ორიენტირებული ანაზღაურება შეიქმნა იმისათვის, რომ დაიცვას - დეფოლტისგან. და ისინიც კი, ვინც არ იყვნენ დეფოლტის პირობებში, იბრძოდნენ პროგრესის მიღწევაში თავიანთი დავალიანების გადახდაში. ა მსესხებლების მეოთხედი 18-დან 35 წლამდე, რომლებსაც 2009 წელს სტუდენტური დავალიანება ჰქონდათ, 2019 წელს უფრო დიდი სტუდენტური სესხის ბალანსი ჰქონდათ და ამ მსესხებლების 10%-მა დაინახა მათი ნაშთები თითქმის ოთხჯერ გაიზარდა ამ 10 წლის განმავლობაში. 

"ნამდვილი სტუდენტური სესხის უსაფრთხოების ბადე"

ბაიდენის ადმინისტრაციის გეგმა მიზნად ისახავს ამ პრობლემების მოგვარებას რამდენიმე ძირითადი გზით. „ჩვენ პირველად ვქმნით ნამდვილ სტუდენტური სესხის უსაფრთხოების ქსელს ამ ქვეყანაში“, განუცხადა ჟურნალისტებს განათლების მდივნის მოადგილემ ჯეიმს კვაალმა. 

• ახალი გეგმის მიხედვით, მეტი შემოსავალი დაცულია მანამ, სანამ მსესხებლებს არ მოეთხოვებათ გადახდა. ადრე, პირებს, რომლებსაც 20,400 დოლარზე მეტი შემოსავალი აქვთ, ან ოთხსულიან ოჯახს, რომელთა ოჯახის შემოსავალი მინიმუმ 41,600 აშშ დოლარი იყო, უნდა გადაიხადონ თავიანთი სესხები. ბაიდენის ადმინისტრაცია სთავაზობს ამ ბარიერის გაზრდას 30,500 დოლარამდე ინდივიდისთვის და 62,400 დოლარამდე ოთხსულიანი ოჯახისთვის. ახალი ნომრები უხეშად შეესაბამება 15 დოლარის მინიმალურ ხელფასს ვიღაცის ხელფასს. 

• მსესხებლები, რომლებსაც აქვთ სესხი ბაკალავრიატის სწავლებიდან, თავიანთი შემოსავლიდან ნაკლებს დაუთმობენ სტუდენტური სესხის გადახდას, ვიდრე ადრე. ამჟამად, მინიმალური ოდენობა, რომელსაც მსესხებელს შეუძლია ყოველთვიურად დააკისროს თავისი ვალი, შემოსავალზე ორიენტირებული დაფარვის პირობებში, არის მათი დისკრეციული შემოსავლის 10%. ბაიდენის ადმინისტრაციის გეგმის მიხედვით, მსესხებლებს, რომლებსაც აქვთ მხოლოდ ბაკალავრიატის სესხი, შეუძლიათ გადაიხადონ თავიანთი დისკრეციული შემოსავლის 5%. მსესხებლები, რომლებსაც აქვთ როგორც საბაკალავრო, ასევე სამაგისტრო სესხი, გადაიხდიან თავიანთი დისკრეციული შემოსავლის 5%-დან 10%-მდე, მათი სესხების საშუალო შეწონილიდან გამომდინარე. მსესხებლებისთვის, რომლებმაც თავდაპირველად ისესხეს $12,000 ან ნაკლები, მათ შეეძლებათ გააუქმონ ვალის ბალანსი 10 წლის გადახდის შემდეგ. ამჟამად, მსესხებლებს, რომლებიც არ არიან საჯარო სამსახურში, უნდა განახორციელონ მინიმუმ 20 წლიანი გადახდები, სანამ მათი დავალიანება ჩამოიწერება. 

• ბაიდენის ადმინისტრაციის გეგმა ასევე დააწესებს შეზღუდვებს იმაზე, თუ რამდენს იხდის მსესხებელი პროცენტებში. Ეხლა, ეს არ არის იშვიათი მსესხებლებისთვის, რომლებიც იყენებენ შემოსავალზე ორიენტირებულ დაფარვას, რათა ნახონ სტუდენტური სესხის ბალანსი - მაშინაც კი, როდესაც ისინი ახორციელებენ გადახდებს - რადგან მათი ყოველთვიური გადახდა არ არის საკმარისი პროცენტის დასაფარად. შემოთავაზებული ცვლილებების მიხედვით, ნებისმიერი პროცენტი, რომელიც არ ფარავს მსესხებლის ყოველთვიურ გადასახადს, არ დაირიცხება. ”სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, თქვენ არ ჩახვალთ ვალებში, რადგან პროცენტი იმაზე მეტია, ვიდრე თქვენ შეგიძლიათ,” - თქვა კვალმა. 

მიუხედავად ამისა, გარკვეულწილად, წინადადება არ მიდის იქამდე, რამდენადაც ადვოკატები იმედოვნებდნენ. მსესხებლები Parent PLUS სესხებით - ფედერალური მთავრობის პროგრამა, რომელიც მშობლებს შეუძლიათ გამოიყენონ ბავშვების კოლეჯის გადასახდელად - არ შედის გეგმაში. მიუხედავად იმისა, რომ მშობლებმა ამ პროგრამის მეშვეობით ისესხეს თანხა გაიზარდა ბოლო წლებში და ბევრი მშობელი იბრძვის ვალის დაფარვის მიზნით, მათი მართვის ვარიანტები გაცილებით შეზღუდულია, ვიდრე არამშობელი მსესხებლები. 

გარდა ამისა, ოფიციალურ პირებს შეიძლება შეექმნათ დაბრკოლებები გეგმის განხორციელებაში. კონგრესმა არ გაზარდა დაფინანსება ფედერალური სტუდენტური დახმარების ოფისისთვის, რომელიც მართავს სტუდენტური სესხის პროგრამას. ამ მასშტაბის რეფორმა, სავარაუდოდ, საჭიროებს რესურსებს წარმატებით განსახორციელებლად. 

ადმინისტრაციის მაღალჩინოსანმა განუცხადა ჟურნალისტებს, რომ ოფიციალური პირები "ძალიან იმედგაცრუებულნი არიან" კონგრესისგან მიღებული FSA-ს დაფინანსების დონით. ”ეს ჩვენთვის გამოწვევად აქცევს ჩვენი პოლიტიკის რიგი ინიციატივების განხორციელებას”, - თქვა ოფიციალურმა წარმომადგენელმა. „ჩვენ ამჟამად ვმუშაობთ დაფინანსების დონის სრულ ზემოქმედებაზე, რომელიც მივიღეთ კონგრესისგან. ჩვენი მიზანია განვახორციელოთ ეს IDR გეგმა 2023 წელს“. 

წარსულში, როდესაც ოფიციალური პირები აფართოებდნენ შემოსავალზე ორიენტირებულ დაფარვას, ანაზღაურება იმედგაცრუებული იყო, რადგან მსესხებლებმა ყოველთვის არ იცოდნენ გეგმების შესახებ, ცდილობდნენ გაეგოთ უამრავი ვარიანტი და აწყდებოდნენ დაბრკოლებებს სერვისების მხრიდან გეგმებზე წვდომაში. ოფიციალურმა პირებმა ჟურნალისტებს განუცხადეს, რომ ისინი გეგმავდნენ ამ პრობლემების შემსუბუქებას იმ მსესხებლების ავტომატურად ჩარიცხვით, რომლებიც მინიმუმ 75 დღით ჩამორჩებიან გადახდებს ახალ შემოსავალზე დაფუძნებულ დაფარვის გეგმაში. გარდა ამისა, ისინი იმედოვნებენ, რომ შემოსავალზე ორიენტირებული დაფარვის სხვა ვერსიების ჩასვლით - შემდგომში, ახალი მსესხებლები ვერ შეძლებენ ძველ გეგმებზე დარეგისტრირებას - მსესხებლები არ შეხვდებიან გადაწყვეტილების დაღლილობას, რადგან მათი სესხების დაფარვის საუკეთესო არჩევანი ნათელი იქნება. . 

კრიტიკოსები შიშობენ, რომ კეთილშობილური გეგმა შეიძლება სუბსიდირებას გაუწიოს ცუდი სკოლები

წინადადებას, სავარაუდოდ, კრიტიკოსების კითხვები შეექმნება. როდესაც პრეზიდენტმა ჯო ბაიდენმა გამოაცხადა აგვისტოში შემოსავალზე ორიენტირებული დაფარვის ცვლილებების პირველი მონახაზი, ზოგიერთი შეშფოთებულია რომ ეს სუბსიდირებას მოახდენს ცუდ მსახიობებს, რადგან მსესხებლები, რომლებსაც აქვთ ყველაზე დაბალი შემოსავალი - ალბათ იმიტომ, რომ მათ დაამთავრეს ან დატოვეს ცუდი შედეგიანი პროგრამები - იღებენ ყველაზე დიდ სარგებელს. 

ბაიდენის ადმინისტრაციის ოფიციალურმა პირებმა ასევე განაცხადეს სამშაბათს, რომ ისინი იწყებენ ანგარიშვალდებულების გაზრდის პროცესს ცუდი წარმადობის მქონე სკოლებზე, მათ შორის იმ პროგრამების ჩამონათვალის გამოქვეყნებით, რომლებიც სტუდენტებს მნიშვნელობას არ ანიჭებენ. 

„დროა დავასახელო ამ პროგრამების სახელები და გულწრფელად ვისაუბროთ სტუდენტური დავალიანების ძირეულ მიზეზებზე“, - თქვა კვალმა. 

კრიტიკოსები ასევე შეშფოთებულნი არიან, რომ შემოსავალზე ორიენტირებული დაფარვის უფრო მიმზიდველი გახადა, შეიძლება წაახალისოს სტუდენტები, მეტი სესხება მიიღონ და გადასახადის გადამხდელებს დაუჯდეს. ადმინისტრაციის მაღალჩინოსანი ამ ზარზე ედავებოდა ამ აზრს. 

”თითქმის ყოველთვის, როდესაც ხდება სტუდენტური სესხების ცვლილება, რათა პირობები უფრო გულუხვი გახდეს სტუდენტებისთვის, ადამიანები საუბრობენ მორალურ საფრთხეებზე და პროგრამის პოტენციურ ბოროტად გამოყენებაზე და უბრალოდ არ არსებობს არანაირი მტკიცებულება იმისა, რომ ეს პროგნოზები ოდესმე განხორციელდა,” - თქვა ოფიციალურმა წარმომადგენელმა.