ბაიდენის ადმინისტრაცია უბიძგებს სხვა მიდგომას სტუდენტური ვალის კრიზისის დასაძლევად, ხოლო მისი მთავარი ინიციატივა, 20,000 აშშ დოლარამდე სტუდენტური სესხების პატიების გეგმა თითო მსესხებელზე, რჩება. იურიდიულ გაურკვევლობაში ჩაძირული.
მაშინაც კი, თუ ვალების პატიების მცდელობა სასამართლომ შეაჩერა, განათლების დეპარტამენტის გეგმა B შეიძლება დაეხმაროს მილიონობით მსესხებელს შემოსავალზე ორიენტირებული დაფარვის გეგმების გადახედვით. ის ასევე ეხება სტუდენტური დავალიანების ზოგიერთ ყველაზე უარეს პრობლემას, როგორიცაა „უარყოფითი ამორტიზაცია“, ან როდესაც პირის სესხის ბალანსი იზრდება, მიუხედავად იმისა, რომ ისინი მუდმივად ახორციელებენ გადახდებს.
შემოსავალზე ორიენტირებული დაფარვის გეგმების, ანუ IDR-ების რეფორმირების გეგმა იყო პირველად აგვისტოში გამოცხადდა მაგრამ იგი დაჩრდილა ბაიდენის ადმინისტრაციის გეგმამ, რომელიც ითვალისწინებს 20,000 XNUMX დოლარამდე ვალის პატიებას თითო მსესხებელზე. მაგრამ იმის გამო, რომ ვალების განმუხტვის პროგრამა შეჩერდა იურიდიული გამოწვევებით - და ახლა გაემართა კონსერვატიულ უზენაეს სასამართლოში - განათლების დეპარტამენტმა თქვა, რომ წინ მიიწევს თავისი გეგმის მეორე ნაწილთან, რომელიც გადაამუშავებს IDR-ებს, მიზნის მისაღწევად. ეხმარება დაბალი და საშუალო შემოსავლის მქონე მსესხებლებს.
IDR-ის რემონტი „უაღრესად მნიშვნელოვანია“, განუცხადა CBS MoneyWatch-ს სტუდენტური მსესხებლების დაცვის ცენტრის (SBPC) აღმასრულებელი დირექტორის მოადგილემ, სტუდენტური დავალიანების მქონე ადამიანების ადვოკატირების ჯგუფს, პერსის იუმ. „ჩვენ ვხედავთ, რომ ბევრი მსესხებელი ამბობს: „არ მესმის - ავიღე $15,000 და ახლა ვალში მაქვს $40,000“, რაც ემოციურად დემორალიზებულია და ფინანსურად დამღუპველია. "IDR-ები "ადრე ძალიან ტოქსიკურად მუშაობდნენ", - თქვა მან.
აი რა უნდა იცოდე.
რა არის შემოსავალზე ორიენტირებული დაფარვის გეგმები?
შემოსავალზე ორიენტირებული დაფარვის გეგმები შექმნილია იმისთვის, რომ დაეხმაროს სტუდენტური სესხების მართვას, პიროვნების ყოველთვიური გადახდის შემოსავალთან დაკავშირებით. Pew Research-ის თანახმად, ყველა მსესხებლის დაახლოებით ერთი მესამედია ჩარიცხული IDR-ში.
მაგრამ კრიტიკოსებმა აღნიშნეს, რომ IDR-ებს აქვთ რამდენიმე ძირითადი ნაკლი. პირველი, არსებობს ოთხი ასეთი გეგმა, თითოეულს აქვს საკუთარი წესები და კრიტერიუმები, რაც შეიძლება მსესხებლებისთვის თავის ტკივილი იყოს ნავიგაციისთვის. უარესი, გეგმები გააკრიტიკეს იმის გამო, რომ სტუდენტური დავალიანება გაზრდილიყო უარყოფითი ამორტიზაციის გზით ერთი ანგარიში SBPC-დან აღნიშნა, რომ ზოგიერთ მსესხებელს უნახავს მათი კოლეჯის სესხის ვალდებულებები გაორმაგებული ან სამმაგი, მიუხედავად იმისა, რომ დაფარვის გეგმაშია.
ნეგატიური ამორტიზაცია ხდება მაშინ, როდესაც დაფარვა არ არის საკმარისი სესხის პროცენტის დასაფარად, რაც ნიშნავს, რომ გადაუხდელი პროცენტი ემატება სესხის ძირს - ეს შეიძლება შემდეგ თოვლში აღმოჩნდეს, მიუხედავად მსესხებლის დაფარვისა.
რა მოუვა IDR-ებს ბაიდენის გეგმის მიხედვით?
ბაიდენის ადმინისტრაციის ოფიციალურმა პირებმა სამშაბათს განაცხადეს, რომ ისინი ძირითადად გააუქმებენ IDR-ის სამ გეგმას და ყურადღებას გაამახვილებენ ერთ პროგრამაზე, რომლის გამარტივებასა და კეთილშობილების გაზრდას აპირებს. გეგმას, რომელიც უნდა დარჩეს, ეწოდება Revised Pay As You Earn, ან REPAYE, პროგრამა, რომელიც პირველად დაინერგა 2016 წელს.
რა შეიცვლება REPAYE-ში?
ბაიდენის ადმინისტრაციას სურს გადახედოს REPAYE გეგმა შემოთავაზებული რეგულაციების სერიის მეშვეობით, რომელიც გამოქვეყნდება ფედერალური რეგისტრაცია იანვარში.
შემოთავაზებული რეგულაციის ცვლილებების თანახმად, REPAYE გაზრდის შემოსავლის ოდენობას, რომელიც დაცულია ვალის დაფარვისგან. ამჟამად, ჩარიცხულებმა უნდა გადაიხადონ გადასახადები მათი დისკრეციული შემოსავლის 10%-ის ტოლი, რაც დადგენილია ფედერალური სიღარიბის შესახებ მითითებების 150%-ზე მეტ მოგებაზე. ეს ნიშნავს, რომ მხოლოდ $20,400 შემოსავალი ერთი მსესხებლისთვის ითვლება არადისკრეციულად და, შესაბამისად, დაცულია IDR გეგმებისგან.
წინადადება გაზრდის არადისკრეციული შემოსავლის ოდენობას მარტოხელა მსესხებლებისთვის დაახლოებით $31,000-მდე, ანუ ფედერალური სიღარიბის ზღვრის 225%-მდე. ეს ნიშნავს, რომ მსესხებლის მეტი შემოსავალი დაცული იქნება ვალის დაფარვისკენ, რაც მეტ ფულს უზრუნველყოფს საჭიროებისთვის, როგორიცაა ქირა ან საკვები.
მსესხებლები ოთხსულიან ოჯახში ნახავენ, რომ მათი შემოსავალი 62,400 აშშ დოლარზე ნაკლები იქნება, ახალი გაიდლაინებით, განაცხადა განათლების დეპარტამენტმა.
წინადადება ასევე გაანახევრებს დისკრეციული შემოსავლის პროცენტს, რომელიც მსესხებლებმა უნდა გადაიხადონ, ხოლო წილი 5%-დან 10%-მდე შემცირდება.
რა მოუვა გადაუხდელ პროცენტს?
წინადადება გამორიცხავს უარყოფითი ამორტიზაციის საკითხს ან მსესხებლის ბალანსზე გადაუხდელი პროცენტის გამოყენებას.
IDR გეგმებში 7 მსესხებლიდან დაახლოებით 10-მა დაინახა მათი ნაშთები გეგმებში შესვლის შემდეგ, განაცხადა განათლების დეპარტამენტმა სამშაბათს.
„შემოთავაზებული გეგმის მიხედვით, მსესხებელს გააგრძელებს ყოველთვიური გადასახადის გამოყენება პროცენტზე, მაგრამ თუ ეს არ არის საკმარისი ამ თანხის დასაფარად, დარჩენილი პროცენტი არ დაირიცხება“, - ნათქვამია განათლების დეპარტამენტის განცხადებაში.
იმოქმედებს ეს სესხის პატიებაზე?
წინადადება ასევე ითვალისწინებს გარკვეულ ცვლილებებს სესხის პატიებასთან დაკავშირებით, რაც ამცირებს სტუდენტური დავალიანების მქონე ადამიანებს შეღავათების მისაღებად.
ამჟამინდელი გეგმები გვპირდება გააუქმოს დარჩენილი დავალიანება 20 ან 25 წლის გადახდის შემდეგ. ახალი რეგულაციები წაშლის ყველა დარჩენილ ვალს 10 წლის შემდეგ მათთვის, ვინც აიღო $12,000 ან ნაკლები სესხი. ყოველ 1,000 დოლარზე ნასესხებ მასზე მეტი, წელიწადი დაემატება.
ეს ცვლილება, სავარაუდოდ, დაეხმარება სათემო კოლეჯის კურსდამთავრებულებს, განაცხადა განათლების დეპარტამენტმა. მისი შეფასებით, სათემო კოლეჯის მსესხებლების 85% იქნება ვალის გარეშე IDR პროგრამაში შესვლიდან 10 წლის განმავლობაში.
რამდენად დაზოგავს ეს ყველაფერი მსესხებლებს?
ოთხწლიანი უნივერსიტეტის ტიპიური კურსდამთავრებულები დაზოგავდნენ დაახლოებით 2,000 დოლარს წელიწადში, დღევანდელ გეგმებთან შედარებით, განაცხადა განათლების დეპარტამენტმა.
მან დასძინა, რომ საშუალოდ, დაბალი შემოსავლის მქონე მსესხებლები იხილავენ ყველაზე დიდ შვებას, შემოსავლის ქვედა 83% -ში მსესხებლებისთვის საშუალოდ 30%-ით შემცირდება. შედარებისთვის, შემოსავლის მიმღებთა ტოპ 30%-ში მყოფი პირები დაინახავენ, რომ მათი გადასახადები 5%-ით შემცირდება.
რა არის დაგეგმილი ღირებულება გადასახადის გადამხდელებისთვის?
IDR გეგმების გადახედვა შეიძლება 190 მილიარდ დოლარამდე დაჯდეს, პასუხისმგებელი ფედერალური ბიუჯეტის კომიტეტის თანახმად, საჯარო პოლიტიკის ჯგუფი, რომელიც უბიძგებს მთავრობის დაბალი ვალის შემცირებას.
სამშაბათს გავრცელებულ განცხადებაში ჯგუფმა წინადადებას "ძვირადღირებული და ხარვეზიანი" უწოდა. მის კრიტიკას შორის, პროგრამის ფასის გარდა, არის ის, რომ ამან შეიძლება საბოლოოდ გაზარდოს სწავლის ხარჯები და წაახალისოს უფრო მეტი ამერიკელი, აიღონ სესხები კოლეჯის განათლების დასაფინანსებლად.
საზოგადოებას შეუძლია კომენტარის ბაიდენის ადმინისტრაციის წინადადებით Rregulls.gov ვებგვერდზე 30 დღის განმავლობაში.
როდის შევა ცვლილებები ძალაში?
განათლების დეპარტამენტმა განაცხადა, რომ ელოდება წესების დასრულებას მოგვიანებით 2023 წელს და თვლის, რომ მას შეუძლია დაიწყოს გარკვეული დებულებების განხორციელება ამ წელს.
- იტყობინება Associated Press.
წყარო: https://finance.yahoo.com/news/biden-plan-b-student-debt-214426552.html