ის SECURE 2.0 აქტი ახლახანს ხელი მოაწერა პრეზიდენტმა ბაიდენმა კანონს. პირველი SECURE აქტიდან რამდენიმე წლის შემდეგ, ეს კანონმდებლობა ქმნის ცვლილებებს, რომლებიც მიზნად ისახავს ამერიკელებს გაუადვილოს პენსიაზე დაზოგვა, მათ შორის, განსაზღვრული შენატანების გეგმებზე სავალდებულო ჩარიცხვის შექმნა, უფრო მეტი წვლილის შეტანა და ასაკის გაზრდა. საჭირო მინიმალური განაწილება 75 წლამდე.
ერთი ცვლილება, რომელიც განსაკუთრებით იმოქმედებს დაბალი და საშუალო შემოსავლის მქონე ამერიკელებზე, არის "Saver's Credit"-ის გაუქმება ახალ პროგრამაში, სახელწოდებით "Savers Match".
დაზოგვის შესახებ მეტი დახმარებისთვის განიხილეთ ფინანსურ მრჩეველთან მუშაობა.
როგორ მუშაობს შემნახველის კრედიტი
ის Saver's კრედიტი - თავდაპირველად სახელწოდებით საპენსიო შემნახველი შენატანების კრედიტი - შეიქმნა მთავრობის მიერ 2000-იანი წლების დასაწყისში. ის შექმნილია იმისთვის, რომ დაეხმაროს მათ, ვისაც შედარებით მცირე შემოსავალი აქვთ, დაზოგონ პენსიაზე - რაც შეიძლება რთული იყოს, როდესაც ერთი შეხედვით, თქვენი ხელფასის ყოველი ნაწილი უნდა იქნას გამოყენებული ყოველდღიურ ცხოვრებაში.
შემნახველის კრედიტი ღირს თქვენი შენატანების პროცენტულად; ეს პროცენტი შეიძლება იყოს 10%, 20% ან 50% თქვენი განაცხადის სტატუსისა და კორექტირებული მთლიანი შემოსავლის მიხედვით. კრედიტის მაქსიმალური ღირებულება არის $1,000 ($2,000 წყვილებისთვის ერთობლივად წარდგენისას).
გახსოვდეთ, რომ ეს არის საგადასახადო კრედიტი და არა გადასახადის გამოქვითვა. იმის ნაცვლად, რომ გამოვაკლოთ თქვენი დასაბეგრი შემოსავალი, ეს თანხა პირდაპირ მიდის თქვენი ვალის შემცირებაზე. დავუშვათ, რომ თქვენ გაქვთ 1,500 დოლარის ვალი გადასახადების და თქვენ გაქვთ $1,000 შემნახველი კრედიტი; ახლა მხოლოდ 500 დოლარი გმართებს. ამის თქმით, კრედიტი არ არის დაბრუნებული. თუ თქვენ გაქვთ $500 ვალი და გაქვთ $750 კრედიტი, თქვენ არ დაგიბრუნდებათ $250; თქვენ უბრალოდ არ გაქვთ საგადასახადო ვალდებულება.
ახალი შემნახველის მატჩი
Saver's Credit კვლავ იქნება რამდენიმე წელი, მაგრამ 2027 წელს ის შეიცვლება Saver's Match-ით. ეს გეგმა ჯერ კიდევ აძლევს ფულს დაბალი და საშუალო შემოსავლის მქონე ადამიანებს, რომლებიც ეძებენ დაზოგონ პენსიაზე გასვლისთვის, მაგრამ იმის ნაცვლად, რომ ფული ამოიღონ საგადასახადო გადასახადიდან, ის კიდევ უფრო მეტ ფულს დებს მათ საპენსიო გეგმის ანგარიშზე.
შესატყვისი შენატანი უდრის პირველი 50 აშშ დოლარის 2,000%-ს, რომელიც თქვენ ჩადებთ დასაშვებ საპენსიო ანგარიშზე - რომელიც არ მოიცავს Roth-ის ანგარიშებს. ეს ფული არ ჩაითვლება თქვენი წლიური საპენსიო გეგმის შენატანების ლიმიტებში. პროცენტზე გავლენას არ ახდენს თქვენი განაცხადის სტატუსი ან მთლიანი შემოსავალი. ასევე იცვლება, ეს არ იმოქმედებს თქვენი მთლიანი საგადასახადო ვალდებულებით. თუ თქვენ გაქვთ უფლება მიიღოთ $1,000 მატჩი, თქვენ მიიღებთ მთელ თანხას მაშინაც კი, თუ ამაზე ნაკლები ვალი გაქვთ თქვენს გადასახადებზე.
ახალი პროგრამისთვის იქნება ეტაპობრივი ზონები. სრული კრედიტის მისაღებად, თქვენ უნდა გქონდეთ წლიური მთლიანი შემოსავალი $20,500-ზე ნაკლები მარტოხელა შემნახველებისთვის, $41,000 დაქორწინებული წყვილებისთვის ერთობლივად და $30,750 ოჯახის უფროსისთვის. მას შემდეგ, რაც თქვენი შემოსავალი მიაღწევს ამ ნიშნულს, მაქსიმალური შესატყვისი იკლებს მანამ, სანამ არ მიაღწევთ ზედა ზღვარს - $35,500 ერთი შემსრულებლისთვის, $71,000 ერთობლივი შემსრულებლისთვის და $53,250 ოჯახის უფროსისთვის. თუ თქვენი AG ამაზე მეტი ღირს, თქვენ არ გაქვთ უფლება ამ მატჩზე. ყოველწლიურად განახლდება ეტაპობრივი გასვლის დიაპაზონი ინფლაციისთვის.
შესატყვისი შენატანები არ დაექვემდებარება რაიმე გადასახადს და არ შეიძლება გაფორმდეს ისეთი ნივთებისთვის, როგორიცაა ბავშვის დახმარება.
ქვედა ხაზი
Saver's Credit ეხმარება დაბალი და საშუალო შემოსავლის მქონე ადამიანებს საპენსიო დანაზოგების საფუძველზე საგადასახადო კრედიტის მინიჭებით. SECURE 2.0 აქტი, თუმცა, მოიშორებს ამ პროგრამას 2027 წელს ახალი პროგრამის სასარგებლოდ, სახელწოდებით Saver's Match. ეს ახალი პროგრამა პირდაპირ ჩადებს ფულს ამ მუშაკების საპენსიო ანგარიშზე, რაც მათ საშუალებას მისცემს დაზოგონ მეტი ფული შემდგომი წლებისთვის.
დაზოგვის რჩევები
A ფინანსური მრჩეველი დაგეხმარებათ მიიღოთ ყველაფერი თქვენი საპენსიო დანაზოგისთვის. ფინანსური მრჩეველის პოვნა არ არის რთული. SmartAsset-ის უფასო ინსტრუმენტი შეესაბამება თქვენ სამამდე შემოწმებულ ფინანსურ მრჩეველს, რომლებიც ემსახურებიან თქვენს რეგიონს, და თქვენ შეგიძლიათ გასაუბრება თქვენი მრჩევლის მატჩებს უფასოდ გადაწყვიტოთ რომელია თქვენთვის შესაფერისი. თუ მზად ხართ იპოვოთ მრჩეველი, რომელიც დაგეხმარებათ თქვენი ფინანსური მიზნების მიღწევაში, ახლავე დაიწყე.
არ დაგავიწყდეთ, რომ თქვენი სამუშაო ასევე შეიძლება შემოგთავაზოთ დამსაქმებლის მატჩი თუ თქვენ გაქვთ 401(k). დარწმუნდით, რომ სარგებლობთ ამით და არ ტოვებთ უფასო ფულს მაგიდაზე.
ფოტო კრედიტი: ©iStock.com/tdub303, ©iStock.com/Kunakorn Rassadornyindee
პოსტი საპენსიო შემნახველის კრედიტი უფრო შორს მიდის Saver-ის მატჩში კონვერტაციაში გამოჩნდა პირველი SmartAsset ბლოგი.
წყარო: https://finance.yahoo.com/news/retirement-savers-credit-goes-further-154717984.html