მოემზადეთ, Fed აპირებს „ტკივილის“ მიყენებას ინფლაციის წინააღმდეგ საბრძოლველად - აი, როგორ მოამზადოთ თქვენი საფულე და პორტფელი

პაუელი და ფედერაციის ფედერალური ღია ბაზრის კომიტეტის სხვა წევრები ოთხშაბათს დაემთხვა უოლ სტრიტის მოლოდინებს 75 საბაზისო ქულით ფედერალური ფონდების განაკვეთზე, Fed-ის გამეორება წინა გადაწყვეტილებები ივნისსა და ივლისში. ეს ზრდა კიდევ ერთხელ აისახება საკრედიტო ბარათების განაკვეთებზე, მანქანის სესხებზე, იპოთეკურ სესხებზე და რა თქმა უნდა, საინვესტიციო პორტფელის ნაშთებზე.

ეს მოაქვს პოლიტიკის განაკვეთს 3%-დან 3.25%-მდე დიაპაზონში. შარშან ამ ეტაპზე, ის თითქმის 0% იყო. მაგრამ Fed ახლა დამატებით 125 საბაზისო პუნქტით ზრდას გეგმავს წლის ბოლომდე. ”ჩვენ გავაგრძელებთ სამუშაოს დასრულებამდე”, - თქვა პაუელმა განცხადების შემდეგ გამართულ პრესკონფერენციაზე.

საშუალო წლიური პროცენტული განაკვეთი ახალ საკრედიტო ბარათზე ახლა არის 18.10%, inching ახლოს an 18.12% APR ბოლოს ნახეს 1996 წლის იანვარში. მანქანის სესხებმა მიაღწია 5% და იპოთეკური განაკვეთები მოხვდა 6% პირველად 2008 წლის შემდეგ.

არცერთი ეს არ დაიკარგა უოლ სტრიტზე. Dow Jones Industrial Average
DJIA,
-1.70%
დაეცა 15.5%-ით დღემდე და S&P 500
SPX,
-1.71%
არის 19% -ზე მეტი, ჩამოთრეული მრავალი საზრუნავით, ქორი Fed შედის. შუადღისას აურზაური ვაჭრობა განცხადებისა და პაუელის შენიშვნების შემდეგ უფრო დაბალი გახდა.

"„მე მჯერა, რომ ფედერაციას მოუწევს ტკივილის გამოწვევა, თუ მათ სურთ შეინარჩუნონ თავიანთი სანდოობა, რაც ჩვენ გვჯერა, რომ ისინი ამას გააკეთებენ და თუ ისინი ნამდვილად ცდილობენ ინფლაციის კონტროლის ქვეშ მოქცევას“."

— ამიტ სინჰა, მმართველი დირექტორი და Voya Investment Management-ის მრავალ აქტივების დიზაინის ხელმძღვანელი

ეროვნული საპენსიო ინსტიტუტის მიერ სამშაბათს გამოქვეყნებული გამოკითხვის თანახმად, 10 ადამიანიდან ექვსი ამბობს, რომ ისინი ზომიერად ან უკიდურესად შეშფოთებულია საპროცენტო განაკვეთების გაზრდით. ორ მესამედზე მეტი მოელის, რომ განაკვეთები გაიზრდება, პოტენციურად ბევრად უფრო მაღალი, უახლოეს ექვს თვეში.

ფედერალური ბანკი ზრდის სესხის ხარჯებს მოთხოვნის შესამცირებლად და ინფლაციის შესამცირებლად, თქვა ამიტ სინჰამ, მმართველმა დირექტორმა და Voya Investment Management-ის აქტივების მართვის ბიზნესის ხელმძღვანელმა Voya Investment Management-ში.
VOYA,
-0.35%.

”მე მჯერა, რომ Fed-ს მოუწევს ტკივილის გამოწვევა, თუ მათ სურთ შეინარჩუნონ თავიანთი სანდოობა, რაც ჩვენ გვჯერა, რომ ისინი ამას გააკეთებენ და თუ ისინი ნამდვილად ცდილობენ ინფლაციის კონტროლის ქვეშ მოქცევას”, - თქვა სინჰამ.

მაგრამ ექსპერტები გვირჩევენ, რომ ადამიანებმა არ უნდა მიიღონ ფედერალური ფედერალური გადაწყვეტილება ტყუილად. ვალის კონტროლის ქვეშ მოქცევა, ძირითადი განაკვეთების მიმართ მგრძნობიარე შესყიდვების დრო და პორტფელის რებალანსების გათვალისწინება დაგეხმარებათ ფინანსური ტკივილის შემცირებაში.

გადაიხადეთ დავალიანება რაც შეიძლება მალე

ამერიკელებს ჰქონდათ დაახლოებით 890 მილიარდი დოლარის საკრედიტო ბარათის დავალიანება ნიუ-იორკის ფედერალური სარეზერვო ბანკის მონაცემებით, 2022 წლის მეორე კვარტლის ჩათვლით. ახალი გამოკითხვა გვიჩვენებს, რომ უფრო მეტი ადამიანი აგრძელებს ვალებს უფრო მეტხანს - და როდესაც იზრდება APR-ები აძვირებს ბალანსს, ისინი სავარაუდოდ მეტ პროცენტს იხდიან შედეგად.

ექსპერტების თქმით, ფოკუსირება მოახდინეთ მაღალპროცენტიანი ვალის ამოღებაზე. ძალიან ცოტაა საინვესტიციო პროდუქტი, რომელიც გვთავაზობს ორნიშნა ანაზღაურებას, ამიტომ საკრედიტო ბარათის ნაშთებისგან თავის დაღწევა ღირს ორნიშნა APR-ებით. აღნიშნავენ.

ეს შეიძლება გაკეთდეს, თუნდაც 8%-ზე მეტი ინფლაციის პირობებში, თქვა ფინანსურმა მრჩეველმა სიუზან გრინჰალგმა, როდ აილენდის შტატში დაფუძნებული Mind Your Money, LLC-ის პრეზიდენტი. დაიწყეთ ყველა თქვენი დავალიანების ჩამოწერით, ძირისა და პროცენტის განაწილებით. შემდეგ დააჯგუფეთ მთელი თქვენი შემოსავალი და ხარჯები გარკვეული პერიოდის განმავლობაში, ჩამოთვალეთ ხარჯები დიდიდან პატარამდე, თქვა მან.

"ვიზუალური კავშირი" გადამწყვეტია, თქვა მან. ადამიანებს შეიძლება ჰქონდეთ აზრები იმის შესახებ, თუ როგორ ხარჯავენ ფულს, თქვა გრინჰალგიმ, მაგრამ "სანამ არ დაინახავთ მას შავ-თეთრად, თქვენ არ იცით."

იქიდან ხალხი ხედავს, სად შეუძლიათ ხარჯების შემცირება. თუ ვაჭრობა გამკაცრდება, გრინჰალგი მას უბრუნებს იმას, რაც ყველაზე დიდ ფინანსურ ტკივილს იწვევს. ”თუ ვალი უფრო მეტ ტკივილს იწვევს, ვიდრე ხარჯების ნაწილის შემცირება ან კორექტირება, მაშინ თქვენ შეამცირებთ ან შეცვალეთ ვალის გადახდის სასარგებლოდ,” - თქვა მან.

ყურადღებით დაათვალიერეთ დიდი შესყიდვები

უფრო მაღალი ტარიფები ხელს უწყობს ხალხის თავშეკავებას დიდი შესყიდვებისგან. შორს არ გაიხედოთ საბინაო ბაზარი.

მაგრამ ცხოვრების ფინანსური გადახვევები ყოველთვის არ ემთხვევა Fed-ის პოლიტიკას. ”თქვენ არ შეგიძლიათ დრო, როდესაც თქვენი შვილები კოლეჯში მიდიან. თქვენ არ შეგიძლიათ დრო, როდესაც გჭირდებათ A ადგილიდან B ადგილზე გადასვლა“, - თქვა ვოიას სინჰამ.

ეს არის შესყიდვების დაყოფა „სურვილებად“ და „მოთხოვნილებებად“. და ადამიანებმა, რომლებიც გადაწყვეტენ, რომ უნდა გააგრძელონ მანქანის ან სახლის ყიდვა, უნდა ახსოვდეთ, რომ მათ ყოველთვის შეუძლიათ რეფინანსირება მოგვიანებით, მრჩევლები ამბობენ.

თუ გადაწყვეტთ შეაჩეროთ ძირითადი შესყიდვა, აირჩიეთ გარკვეული ბარიერი ხელახლა შესვლის პუნქტად. ეს შეიძლება იყოს საპროცენტო განაკვეთები ან მანქანის ან სახლის ფასის მოთხოვნა, რომელიც გარკვეულ დონეზე მცირდება.

სანამ ელოდებით, მოერიდეთ საფონდო ბირჟაზე რაიმე წინასწარი გადახდის ფულის დაბრუნებას, ამბობენ ფინანსური მრჩევლები. ცვალებადობა და ზარალის რისკი აღემატება მოკლევადიანი მოგების შანსს.

უსაფრთხო, თხევადი თავშესაფარი, როგორიცაა ფულის ბაზრის ფონდი ან თუნდაც შემნახველი ანგარიში - რომლებიც სარგებლობენ მზარდი წლიური საპროცენტო შემოსავლით განაკვეთების ზრდის გამო - შეიძლება იყოს უსაფრთხო ადგილი ფულის გასაჩერებლად, რომელიც მზად იქნება წასასვლელად, თუ ყიდვის შესაძლებლობა გამოჩნდება.

ონლაინ შემნახველი ანგარიშების საშუალო APY-ები მაისში 1.81%-დან 0.54%-მდე გადახტა, იტყობინება კენ ტუმინი, დამფუძნებელი და რედაქტორი. DepositAccounts.com, მაშინ როცა ონლაინ ერთწლიანი სადეპოზიტო სერტიფიკატები (CD) მაისში 2.67%-დან 1.01%-მდე გაიზარდა.

ასევე წაიკითხე: აზრი: სიურპრიზი! CD-ები დაბრუნდა მოდაში Treasurys-ით და I-bonds-ით, როგორც თქვენი ნაღდი ფულის უსაფრთხო თავშესაფრად

პორტფელის რებალანსი კლდოვანი დროისთვის

ინვესტირების სტანდარტული წესები კვლავ მოქმედებს: გრძელვადიანი ინვესტორები, რომელთა ვადები მინიმუმ 10 წელია, უნდა დარჩნენ მთლიანად ინვესტიციებში, თქვა სინჰამ. მისი თქმით, აქციების განადგურებამ შესაძლოა გარიგებები წარმოადგინოს, რომლებიც მოგვიანებით ანაზღაურდება, თქვა მან, მაგრამ ადამიანებმა უნდა განიხილონ ფიქსირებული შემოსავლის ექსპოზიციის გაზრდა, ყოველ შემთხვევაში, რისკის ტოლერანტობის შესაბამისად.

ეს შეიძლება დაიწყოს სახელმწიფო ობლიგაციებით. ”ჩვენ ვართ ისეთ გარემოში, სადაც თქვენ გიხდიან, რომ იყოთ დამზოგველი,” - თქვა მან. ეს აისახება მზარდ შემოსავალზე შემნახველ ანგარიშებზე და ასევე 1-წლიან სახაზინო ობლიგაციებზე.
TMUBMUSD01Y,
4.098%
და 2 წლიანი შენიშვნები
TMUBMUSD02Y,
4.083%,
განაცხადა მან. ორივეს სარგებელი 4%-ზეა.ერთი წლის წინ თითქმის 0%-დან. ასე რომ, თავისუფლად მიუდექით ამას, თქვა მან.

საპროცენტო განაკვეთების მატებასთან ერთად, ობლიგაციების ფასები, როგორც წესი, ეცემა. უფრო მოკლე ხანგრძლივობის ობლიგაციებს, რომლებსაც აქვთ საპროცენტო განაკვეთების საბაზრო ღირებულების შემცირების ნაკლები შანსი, მიმზიდველია, თქვა BlackRock-ის გარგი ჩაუდჰურიმ. „საინვესტიციო დონის კორპორატიული ობლიგაციების მრუდის მოკლე დასასრული რჩება მიმზიდველი“, - თქვა ჩაუდჰურიმ, iShares Investment Strategy Americas-ის ხელმძღვანელმა სამშაბათს ჩანაწერში.

”ჩვენ უფრო ფრთხილები ვართ უფრო გრძელვადიანი ობლიგაციების მიმართ, რადგან ვგრძნობთ, რომ განაკვეთები შეიძლება გარკვეული დროით დარჩეს არსებულ დონეზე ან თუნდაც გაიზარდოს,” - თქვა ჩაუდჰურიმ. ”ჩვენ მოვუწოდებთ მოთმინებას, რადგან გვჯერა, რომ მომდევნო რამდენიმე თვეში უფრო მიმზიდველ დონეებს ვიხილავთ უფრო ხანგრძლივ პოზიციებზე.”

რაც შეეხება აქციებს, იფიქრეთ სტაბილურად და მაღალი ხარისხით ახლავე, როგორიცაა ჯანდაცვისა და ფარმაცევტული სექტორები, თქვა მან.

როგორიც არ უნდა იყოს აქციებისა და ობლიგაციების მასივი, დარწმუნდით, რომ ეს არ არის ნებით თუ უნებლიეთ ნაზავი შერევის მიზნით, თქვა ერიკ კუპერმა, Commonwealth Financial Group-ის ფინანსურმა დამგეგმავმა.

ნებისმიერი ხელახალი დაბალანსება უნდა ეფუძნებოდეს კარგად გააზრებულ სტრატეგიებს და უნდა შეესაბამებოდეს ადამიანის კუჭს რისკისა და ჯილდოსთვის, როგორც ახლა, ისე მომავალში, თქვა მან. და დაიმახსოვრე, აქციების ბაზრის ამჟამინდელი ტკივილი შეიძლება მოგვიანებით გადაიხადოს. საბოლოო ჯამში, თქვა კუპერმა, „რაც გიშველის [გრძელვადიან პერსპექტივაში] არის ის, რაც ახლა განადგურებს“.